Papildu kapitalizācija ir Banku papildu kapitalizācijas likums

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Banka veido līdzekļus, kas problēmu gadījumā var garantēt tās finansiālo stabilitāti un saistību izpildi. Pašu kapitāla apjomam jāpārsniedz kapitāla pietiekamības rādītāja normatīvā vērtība. Pēdējā ir sava veida klientu apdrošināšana. Tas liecina, ka banka ir ieinteresēta normālā darbībā tirgū. Galu galā, ja akcionāri iegulda savus līdzekļus, tad ir lielākas garantijas, ka tie tiks ieguldīti ar pienācīgu piesardzību. Taču, strauji pasliktinoties kredītportfeļa kvalitātei, kapitāla pietiekamības rādītājs var sasniegt robežvērtības. Šādā gadījumā banka riskē zaudēt licenci.

Iziet

Lai novērstu kritisku situāciju, Centrālā banka veic pasākumus organizācijas finansiālā stāvokļa stabilizēšanai. Papildu kapitalizācija ir Krievijas Bankas sniegtais subordinētais kredīts kredītiestādēm. Tā ir daļa no papildu finansējuma avotiem. Tas nozīmē, ka organizācijas bankrota gadījumā saistības pret Centrālo banku tiks izpildītas pēdējās. Likums deklarēvalsts līdzdalības līmenis un kārtība šajā procesā. Šādus aizdevumus nedrīkst izsniegt tieši, bet ar Apdrošināšanas noguldījumu aģentūras (DIA) starpniecību federālo aizdevumu obligāciju (OFZ) veidā. Līdzīga shēma tika izmantota 2008. gada finanšu krīzes laikā.

Jaunākās ziņas

2014. gada decembrī Krievijas prezidents parakstīja likumu par banku papildu kapitalizāciju kopumā par 1 triljonu rubļu. “Laimīgo” sarakstu DIA publicēja 2015. gada februārī. Aizdevumi tiks sniegti ne tikai ar OFZ, bet arī parasto subordinēto aizdevumu starpniecību. Tas palīdzēs DIA atrisināt banku kapitalizācijas jautājumu. Programmas dalībniekiem līdz 06.01.2015. jānosūta piekrišana Aģentūras saistību iegūšanai, bet Centrālajai bankai - noteikt prasības konkrētai iestādei.

Nosacījumi

Bankai 36 mēnešu laikā jāpalielina hipotekārās kreditēšanas, kredītu mazajiem un vidējiem uzņēmumiem apjoms par vairāk nekā 1%. Tiek pieļauta arī iespēja naudas plūsmas novirzīt uz svarīgākajām tautsaimniecības nozarēm. Vēl viena prasība ir palielināt pamatkapitālu par 50% no līdzekļu apjoma, kas saņemts no akcionāru peļņas vai ieguldījumiem. Tajā pašā laikā bankas nevar palielināt darbinieku algas nākamo 36 mēnešu laikā. Pēdējais faktors vairāk attur vadību no lēmuma pieņemšanas par dalību programmā. Papildu lielo burtu lietojums ir palīdzība, kas tiek sniegta ar ļoti stingriem nosacījumiem.

Procesa būtība

Industrializācijaiekonomikai nepieciešamas būtiskas injekcijas valsts ražošanas jaudā. Vienlaikus būtu jāierobežo Rietumu investoru ietekme. Bankām ir jāizsniedz lieli mērķkredīti. Tas daļēji ir kapitalizācijas mērķis. Organizācija nesaņem "dzīvu" naudu, bet gan OFZ. Taču tikpat daudz viņai būs jāsavāc pašai. Jūs varat iegūt tikai ceturto daļu no jau pieejamā pašu līdzekļu apjoma, kas, savukārt, nedrīkst pārsniegt 25 miljardus rubļu. Tas ir, papildu kapitalizācija ir reģionālo banku stiprināšanas pasākums, kas nākotnē var ieņemt stabilas pozīcijas tirgū un attīstīties patstāvīgi. To apliecina arī programmas nosacījumi: organizācijām katru mēnesi jāpalielina kredītportfelis par 1% vai vairāk.

Starptautiska pieredze

2009. gada krīze parādīja šīs metodes efektivitāti. Tad ASV valdība bez jebkādām sankcijām piešķīra triljonus dolāru, lai atjaunotu kredītiestāžu finansiālo stāvokli. Pēc 4 gadiem Eiropas Banka finansēja Grieķijas iestādes 50 miljardu eiro apmērā. Pēc situācijas stabilizācijas investors saņem organizācijas tīro peļņu. Tāpēc ir tik svarīgi, lai valsts būtu pēdējā.

Kredītiestāžu pašu kapitāla apjoms samazinās saistībā ar Centrālās bankas prasību veidot rezerves. Daļa līdzekļu parādās tikai uz papīra: pārvērtēti pamatlīdzekļi, iekārtas, ēkas un citas vērtslietas, kuras nevar izmantot kā finansējuma avotus. Lai kontrolētu situāciju, Centrālā bankanosaka īpašus standartus un pārbauda, vai organizācijas darbība atbilst kapitāla iespējām.

Šim nolūkam tiek organizēti stresa testi. Riska analītiķi aprēķina, kā sarežģīti ekonomiskie procesi var ietekmēt iestādi. Teorētiski šāda pārbaude būtu jāveic reizi ceturksnī. Ukrainā tas pēdējo reizi tika veikts pēc SVF pieprasījuma 2014. gadā. Toreiz eksperti aprēķināja, kā kapitāls reaģēs noguldījumu aizplūšanas un parāda pieauguma gadījumā. Pamatojoties uz pārbaužu rezultātiem, tika pieņemts lēmums par papildu lielo burtu lietojumu.

Par hipotēku tirgus attīstības perspektīvām

Finanšu ministrija sagaida, ka bankas varēs palielināt nekustamā īpašuma kreditēšanu par 15%. Šis ir vēl viens mērķis, kuram tiek novirzīts papildu lielo burtu lietojums. Ko tas nozīmē? Bankas nevarēs izmantot līdzekļus ārvalstu valūtas pirkšanai, kā tas bija 2008. gadā. Tā ir laba ziņa. Taču palielināt kreditēšanas apjomu līdz vajadzīgajiem būs ļoti grūti. Mums būs jāsamazina procentu likmes un jāuzņemas daļa saistību. Ne visas organizācijas tam piekrīt. Tā kā papildu kapitalizācija ir brīvprātīga, VTB24 un Rosbank jau ir atteikušās piedalīties programmā, apgalvojot, ka viņiem jau ir pietiekami daudz peļņas.

Potenciālo mājokļa pircēju ietekmē daudzi faktori: kredīta nosacījumi, dzīvokļu cenu kāpums, pārliecība par stabiliem ienākumiem. Varētu būt neliels likmes samazinājumskompensē citas ikmēneša maksas. Tāpēc ir maz ticams, ka šāds pasākums palielinās pieprasījumu pēc šī pakalpojuma. Hipotēkas ar zemu procentu likmi var izsniegt tikai kredītņēmēji ar ideālu kredītvēsturi. Šāda bankas pozīcija ir pilnībā pamatota. Un turklāt ne katrs kredītņēmējs var būt drošs, ka viņa maksātspēja 10-15 gadu laikā nepasliktināsies.

Eksperti prognozē, ka, ja iznākums būs pozitīvs, papildu kapitalizācija novedīs pie likmes samazināšanās, pieprasījuma pieauguma ekonomikas segmentā, kurā hipotekāro darījumu īpatsvars ir 80%. Personām, kurām ir aktuāla dzīvokļa iegādes problēma, būs neliels procentu samazinājums. Pārējie pircēji, visticamāk, gaidīs būtiskas izmaiņas kredīta izmaksās. Hipotēku darījumu īpatsvars premium segmentā reti pārsniedz 20%. Tāpēc likmes izmaiņas, visticamāk, neietekmēs pieprasījumu. Lielākā daļa luksusa nekustamā īpašuma pircēju maksā pa daļām ar individuāliem noteikumiem.

Banku rekapitalizācija: kas jāzina noguldītājam

1. Šo pasākumu izmanto aktīvu palielināšanai vai zaudējumu segšanai. Akcionāri var uzsākt procesu. Šajā gadījumā runa ir par līdzekļu piesaisti jaunu kredītu izsniegšanai.

2. Problēmu klātbūtne bankā nenozīmē, ka viņam ir vajadzīga nauda. Iespējams, Centrālā banka pārskatīja standartus, un kredītiestādei nebija pietiekami daudz uzkrātās peļņas no iepriekšējiem gadiem, lai sasniegtu plānotos mērķus. Lai gan Ukrainas banku papildu kapitalizācija 2014. gadā bija vērsta uz segšanuzaudējums.

3. Pirmkārt, iestāde uzrunā akcionārus. Ja viņiem nav iespējas finansēt organizāciju, sākas trešo pušu investoru meklēšana. Banku papildu kapitalizācijas likums paredz, ka visas izmaiņas pamatkapitālā jāreģistrē Centrālajā bankā. Pēc līdzekļu noguldīšanas kontos tos var izmantot tāpat kā jebkurus citus aktīvus.

4. Ja zaudējumu segšanai nebija iespējams piesaistīt aizņemto kapitālu, tad bankai vai nu jāsamazina darbības apjoms, vai arī jālikvidē.

5. Lielo burtu lietojums ir ieteikums, nevis prasība. Kapitāla palielināšana nenodrošina organizācijas finansiālo stabilitāti. Ja akcionāri ir negodīgi, tad līdzekļus var izmantot kredītportfeļa papildināšanai. Šādā gadījumā, visticamāk, pēc kāda laika organizācijai atkal būs nepieciešama finansiāla palīdzība.

Secinājums

Viens no veidiem, ko var izmantot kredītiestāžu finansiālā stāvokļa stabilizēšanai, ir papildu kapitalizācija. Kas tas ir? Finansiālas palīdzības sniegšana bankai no akcionāriem, Centrālās bankas vai citām starptautiskām institūcijām. 2014. gada nogalē Krievijas prezidents parakstīja likumu, saskaņā ar kuru 27 reģionālās institūcijas var saņemt subordinēto aizdevumu. Taču gribētāju ir maz, jo aizdevuma piešķiršanas nosacījumi ir ļoti stingri.