AHML - kas tas ir un kāpēc tas tika izveidots?

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Mājoklis vienmēr ir galvenais jautājums gandrīz jebkuras ģimenes dzīvē, un dažreiz šis aspekts kļūst par cēloni daudziem strīdiem un konfliktiem. Ar Krievijas Federācijas valdības rīkojumu šī jautājuma risināšanai 1997. gadā tika izveidota valsts organizācija. Un tas ir AHML, kas apzīmē Mājokļu hipotēkas kreditēšanas aģentūru. Tās mērķis ir padarīt iespējami ērtākus nosacījumus mājokļa iegādei uz kredīta. Ar ko tieši organizācija nodarbojas un kādi ir tās darbības virzieni, uzzināsiet tālāk no raksta.

Aģentūras kreditēšanas standarti

AHML nav tikai organizācija, kas regulē hipotekāro kreditēšanu ar noteiktu skaitu banku. Šī aģentūra ir izstrādājusi noteiktus kritērijus, kas aptver kredītdevēju iedzīvotāju intereses. Un finanšu iestādes, kas izsniedz kredītus iegādātajam mājoklim, ievēro noteiktos standartus un hipotēkas programmas. Aģentūra savukārt sniedz finansiālu atbalstu AHML bankām.

Kādas programmas tiek nodrošinātashipotēka?

Sakarā ar to, ka federālās organizācijas uzdevums ir pēc iespējas vairāk segt hipotekāro kredītu ņēmēju intereses, tika izstrādātas šādas AHML hipotēkas programmas:

• "Standarta hipotēkas kredīts". Aizņēmējam tiek piedāvāta iespēja iegādāties jaunu dzīvokli, māju vai mājokli otrreizējā tirgū.
• "Mainīga likme". Aizdevuma procentu likme var atšķirties atkarībā no Krievijas Federācijas Centrālās bankas refinansēšanas likmes.
• "Maternitātes kapitāls" - izmantojot atbilstošo sertifikātu.
• "Militārā hipotēka" - pieejams gatavs mājoklis militārpersonām ar iespēju saņemt summu līdz 2 miljoniem rubļu neatkarīgi no pilsoņa ienākumiem.
• Programmā "Novostroika" piedalās valsts un sociālo mājokļu projektu būvfirmas.
• "Mazstāvu mājoklis" - kredīts izsniegts mazstāvu ēku celtniecībai.
• "Drošs mājoklis" ir nekustamā īpašuma iegāde, kas ir AHML bilancē.

Jaunām ģimenēm ar nepilngadīgiem bērniem (2 un vairāk) kredītam ir papildus atlaides. AHML banku hipotekārās kreditēšanas sarakstu var apskatīt valsts organizācijas oficiālajā tīmekļa vietnē. Detalizēti aprakstīti arī katras programmas nosacījumi un prasības.

Aģentūras finanšu risku izsekošana

AHML ir ne tikai atbalsts mājokļu kreditēšanai mūsu valstī, bet arī institūcija, kuras mērķis ir izsekot finanšu riskiemšajā kreditēšanas jomā. Piemēram, valsts uzņēmums nāca klajā ar iniciatīvu apdrošināt nerentablos kredīta darījumus ar ķīlas nekustamo īpašumu. Tas ne tikai ļāva bankai sniegt finansiālu atbalstu, bet arī nodrošināja iespēju aizņēmējiem ar zemām likmēm, kā arī nodrošināja ieķīlāta nekustamā īpašuma iegādi jaunajiem pircējiem.

Hipotēku uzņēmuma iekšējais darba mehānisms

Izsniedzot kredītu, aizdevējs maksā naudu par nekustamā īpašuma iegādi no sava finanšu bilances un uzņemas visas saistības veikt savas darbības, saskaņā ar aizdevuma līgumu. Visas parāda atmaksas attiecības bankai sedz aizņēmējs. Savukārt AHML maksā bankai komisiju par kredīta izsniegšanu un tā turpmāko apkalpošanu.

Turklāt Aģentūra dzēš no kreditora tiesības uz izsniegto kredītu, izslēdzot no pēdējās tiesvedības par parādu piedziņu. Un organizācija saņemtos procentus pieņem kā ienākumu.

Problēmu parādu gadījumā aizņēmējs būs atbildīgs pret AHML, nevis banku. Bet, ja mēs runājam par vienkāršu nokavētu parādu, tad šajā gadījumā aizdevējam ir pienākums patstāvīgi risināt šo jautājumu, jo tā ir banka, kas izsniedza aizdevumu, nevis AHML.

AHML meitasuzņēmums

Aizdevuma jomā kredītņēmēju finansiālā stāvokļa pasliktināšanās nav nekas neparasts. Tāpēc cita programma, kas palīdz AHML aizņēmējiem, ir pārstrukturēšana. 2008. gadā parādījās meitas organizācija -ARIZhK (hipotekāro mājokļu kredītu pārstrukturēšanas aģentūra). ARIZhK būtiski atslogoja AHML, kas ļauj sniegt kvalitatīvu palīdzību un konsultatīvo darbu mūsu valsts iedzīvotājiem.

Kādas darbības aizņēmējam jāievēro, izvēloties hipotēku aģentūru?

Kā jau zinām, AHML nav tikai organizācija, kas regulē finansiālās un mājokļa attiecības starp aizdevēju un pircēju. Šī ir arī iespēja iepazīties ar nekustamā īpašuma objektiem un uzzināt nosacījumus mājokļa apdrošināšanai un aizdodamā cilvēka veselības un dzīvības apdrošināšanai.

Lai iegūtu plašāku informāciju par AHML programmu, lai palīdzētu hipotēkas maksātājiem, varat teikt:

• šī ir iespēja izvēlēties sev ērtu programmu;
• izvēlies lojālu (aizņēmējam) partnerbanku;
• izpētiet apdrošināšanas programmas kopā ar apdrošināšanas kompāniju partneriem;
• iepazīstieties ar gatavo dzīvojamo īpašumu sarakstu.

Ja jau esat hipotēku aģentūras klients, tad meitas uzņēmums var sniegt jums kvalificētu finansiālu atbalstu kredītu pārstrukturēšanai.

Aizņēmēja nekustamā īpašuma un dzīvības apdrošināšanas nosacījumi

Veicot kredīta darījumu, ir svarīgi zināt, ka jebkurš īpašums, kas iegādāts uz kredīta, ir ne tikai ķīla līdz tā pilnīgai atmaksai, bet arī ir pakļauta obligātajai apdrošināšanai pilnīgas nozaudēšanas vai bojājuma gadījumā.

Dzīvības apdrošināšana saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem nav obligāts apdrošināšanas veids. Bet šāda veida kredīta aizsardzības atteikuma gadījumādarījumā AHML paredz likmes pieaugumu par 0,7%. Kas var būt daudz iespaidīgāka summa uz visu hipotēkas termiņu nekā pati apdrošināšana.

Cēloņi meklējami sekojošos: hipotēkas iegūšanas termiņš var sasniegt pat 30 gadus – un tas ir nopietns laika posms, kurā nav iespējams paredzēt, kas notiks ar cilvēka veselību un dzīvību. Tas palielina finanšu riskus un līdz ar to arī procentu likmes.

Federālo aģentūru programmu priekšrocības un trūkumi

AHML galvenā priekšrocība ir konkurētspējīga, zema aizdevuma procentu likme. Kā arī vairāku programmu pieejamība, kas atbilst daudzu iedzīvotāju slāņu vajadzībām.

No mīnusiem jāatzīmē ilgstošā klientu pieteikumu izskatīšana hipotekārā kredīta saņemšanai, ko var rēķināt pat mēnešiem. Tāpēc zemā aizdevuma likme darbojas kā kompensējošs faktors, ilgi jāgaida atbilde uz pieteikumu.

Bet šeit jāatzīmē, ka AHML darbojas kā starpnieks starp aizdevēju un potenciālo aizņēmēju. Tikai strīdīgās un konfliktu situācijās valsts struktūra var atrisināt jautājumu. Un, ja nepieciešams, vienmēr varat paļauties uz AHML vai ARIZHK padomiem.

Atsauksmes par AHML

Kā jau viss valstij piederošais, ar pievilcīgu iespēju saņemt pakalpojumus vai nekustamo īpašumu, process nav vienkāršs un ne vienmēr viegls. Zemās kredīta likmes slēpj milzīgu dokumentu daudzumu un ilgu atbildes gaidīšanas laikuuz aizdevuma pieprasījumu.

Protams, ir daudz cilvēku, kas vēlas iegūt mājokli par pieņemamām cenām un kredīta likmēm. Tiek ņemts vērā arī tas, ka ir daudz programmu, kas palīdz AHML aizņēmējiem.

Potenciālo vai reālo klientu skatījumā, finanšu attiecības sistēmā "AHML – Aizņēmējs - Banka" ir sarežģītas un ne vienmēr skaidras. Galu galā AHML ir tiesības atpirkt hipotēkas. Un tas nozīmē, ka sarežģītās situācijās parastam cilvēkam nav nemaz tik viegli meklēt "galus".

Bieži tiek runāts par vilcināšanos, kas negatīvi ietekmē federālās aģentūras darbu kopumā. Faktiski, lai izvairītos no negatīvas pieredzes ar šo organizāciju, ir rūpīgi jāizpēta prasības aizņēmējam un viņa dokumentiem, kas saskaņā ar AHML ir detalizēti norādīti oficiālajā tīmekļa vietnē.

Jums arī jābūt gatavam uz ilgu gaidīšanu pēc jūsu pieprasījuma. Saskaņā ar oficiālajiem datiem maksimālais gaidīšanas laiks nav ilgāks par 30 dienām. Bet, kā liecina to cilvēku atsauksmes, kuri ir saskārušies ar AHML, laiks var ievērojami aizkavēties (varbūt līdz sešiem mēnešiem).

Papildus iepriekšminētajam katrai programmai ir izstrādāti noteikumi, no kuriem atkāpšanās ir iemesls programmas kreditēšanas iespējas atteikumam. Tāpēc tikai jūsu vērība un neatlaidība var palīdzēt tik sarežģītā jautājumā kā pareiza hipotekārā kreditēšana ar zemām likmēm.