Banku kredītu problēma un tās risinājums

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Sarežģītajā ekonomiskajā situācijā valstī, kuru raksturo zema pirktspēja un zemas algas, cilvēki ir spiesti pirkt preces un pakalpojumus uz kredīta. Vai tomēr šodien ir iespējams iegādāties ilgi gaidīto mājokli, neaizņemoties bankā? Atbilde uz šo jautājumu ir acīmredzama.

Kredīts: ņemt vai neņemt?

Tajā pašā laikā analītiķi atzīmē, ka lielākā daļa potenciālo kredītņēmēju sākotnēji plāno pareizi pildīt savas kredītsaistības: atdot bankas iestādei parāda pamatsummu un uzkrātos procentus. Taču pēc līguma parakstīšanas cilvēks nereti saskaras ar visneparedzētākajām dzīves situācijām: viņš zaudē darba spējas, tiek atlaists no darba, zaudē ienākumu avotus… Dabiski, ka šādos apstākļos parādnieks nevar atgriezties naudu finanšu struktūrai, un viņam ir problēmas ar aizdevumiem.

Sliktākais ir tas, ka tas var izaugt kā sniega bumba. Sodu un soda naudas apmērs ar katru dienu pieaug, un galu galā aizņēmējs var palikt,ko sauc par "bez biksēm". Un bankas reakcija šajā gadījumā ir viegli paredzama. Viņu neinteresē problēma ar kredītiem, kas ir parādniekam, viņš vēlas atgūt savu naudu, tāpēc piesaista par palīgu inkasācijas aģentūru, kas dažkārt nenoniecina nevienu līdzekli: gan legālo, gan nelegālo, lai “izsist” parāds no aizņēmēja. Jā, viņa amats nav tas apskaužamākais. Vai ir risinājumi, ja pie apvāršņa ir kredīta problēma? Apskatīsim šo problēmu tuvāk.

Ko darīt

Tātad, ko darīt, ja esat parādā? Galvenais nekrist panikā un saglabāt prātīgu prātu. Centieties pēc iespējas ciešāk sazināties ar kredītiestādes darbiniekiem un izskaidrot viņiem savu finansiālo grūtību būtību.

Iespējams, ka viņi jūs varēs satikt pusceļā, ja pēc iespējas sīkāk pastāstīsit, kāpēc jums ir problēmas ar kredīta atmaksu. Reāli novērtējiet savu maksātspējas pakāpi un paziņojiet bankas darbiniekiem aptuvenos tās atmaksas termiņus, ja parādu pārstrukturēšanas jautājums tiks atrisināts pozitīvi. Atcerieties, ka, ja jūs pierādīsit, ka neplānojat izvairīties no savām saistībām un vēlaties atdot naudu bankai, tad iespēja pārrunāt aizdevuma līguma nosacījumus būs diezgan liela.

Ekspertu palīdzība

Ja jūsu neatkarīgie soļi, lai atrisinātu problēmu ar aizdevuma maksājumu, nebija sekmīgi, tad jums jāmeklē profesionāļa padoms. Šajā gadījumā jums ir nepieciešams pieredzējis jurists. Tas derēs ne tikai jumspareizu uzvedības taktiku ar banku iestādes darbiniekiem, bet arī pasargā jūs no pretlikumīgām kolekcionāru darbībām.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka problēma ar kredītiem ir jārisina specializētam speciālistam, kurš jau iepriekš ir sekmīgi nodarbojies ar līdzīgiem gadījumiem. Neesiet slinks un lūdziet viņam apstiprināt šo faktu.

Kā liecina prakse, ir vairāki veidi, kā atrisināt problēmas ar kredītu atmaksu. Apskatīsim katru no tiem.

Jauna aizdevuma pieteikšana

Šobrīd banku tirgū ir parādījies milzīgs skaits starpnieku. Kreisās un labās puses brokeri piedāvā savu risinājumu problēmām ar kredītiem. Kuru? Jūs ņemat no viņiem jaunu kredītu, lai nomaksātu veco. Šo pasākumu sauc arī par kredītu refinansēšanu. Nu, tas nenozīmē, ka šī iespēja ir optimāla visiem aizņēmējiem, un tomēr to nevajadzētu atlaist. Lieta tāda, ka, izmantojot šo metodi, jūs varat vienlaikus “nogalināt divus putnus ar vienu akmeni”, ja aizņematies naudu no vienas bankas iestādes.

Pirmkārt, noformējot jaunu aizdevumu, nākamais maksājums tiks atlikts uz 30 dienām. Otrkārt, ja jaunais kredīts ir ilgtermiņa, tad tiek samazināta ikmēneša "daļas" summa. Taču naudu var aizņemties citā kredītiestādē. Galvenais ir savādāk: ja jūs piederat pie pastāvīgo nemaksātāju kategorijas un jums ir kavēšanās ar parāda atmaksu, tadjauns kredīts, visticamāk, nav gaidāms. Informācija par katras kredītvēstures kvalitāti ir ietverta speciālā klientu reģistrā, un banka tos var izskatīt jebkurā laikā. Bet, ja darbiniekiem tajā kaut kas nederēja, tad varat izmantot nevainojama reputācijas starpnieka pakalpojumus, kurš par samaksu piekritīs jums izsniegt jaunu kredītu.

Parādu pārstrukturēšana

Nezināt, kā atrisināt problēmas ar kredītiem? Ir vēl viens izplatīts veids. Tas, kurš to izmanto, no bankas saņem noteiktas privilēģijas: ikmēneša iemaksas korekciju, parāda atmaksas termiņus, daļēju aizdevuma summas norakstīšanu. Lai varētu saņemt minētos atvieglojumus, jāapmeklē banku iestāde, jāinformē darbinieki par finansiālām grūtībām un jāraksta attiecīgs iesniegums kredītiestādes vadībai.

Kā liecina prakse, banku struktūras atsevišķos gadījumos pozitīvi atrisina jautājumu par naudas sodu, līgumsodu norakstīšanu un pat daļēji “piedod” parāda pamatsummu.

Apdrošināšana

Mūsdienu realitātes ir tādas, ka gandrīz visas kredītiestādes dod priekšroku apdrošināties pret finanšu riskiem. Taču ne visi kredītņēmēji rūpīgi iepazīstas ar kredīta apdrošināšanas līguma tekstu. Un šajā dokumentā ir ļoti svarīgi punkti, proti, kādos gadījumos kredītu maksās apdrošinātājs, nevis parādnieks. Parasti tie ir nepārvaramas varas apstākļi: invaliditāte, atlaišana no darba, letālsIzceļošana. Taču arī šajos gadījumos banka pretenzijas izvirzīs nevis apdrošināšanas kompānijai, bet gan kredītņēmējam. Ja norunātais gadījums ir noticis, pēdējam pašam jāsazinās ar apdrošinātāju, jāiesniedz viņam noteikta dokumentu pakete un tikai pēc tam viņš pildīs parādnieka saistības. Turklāt jums ir jābūt rakstiskiem pierādījumiem, ka ir noticis apdrošināšanas gadījums. Tāpat jāatceras, ka atsevišķās situācijās apdrošināšanas kompānijas apzināti izvairās no savām saistībām. Atkal ir problēmas ar kredītu. Ko darīt? Vispirms jums ir jāaizstāv savas tiesības apdrošināšanas sabiedrībā.

Tāpēc iespējams, ka aizņēmējs būs spiests tērēt laiku tiesvedībai ar apdrošinātāju, un te jāmeklē kvalificēta palīdzība.

Citas lietas, kas jāatceras

Tātad jums ir problēmas ar kredīta atmaksu. Ko darīt šajā situācijā? Galvenais ir neieņemt nogaidošu attieksmi, cerot, ka lieta atrisināsies pati no sevis. Mums jābūt ļoti aktīviem. Visas pārsūdzības kredītiestādē jāiesniedz rakstveidā. Paturiet prātā, ka jo ātrāk jūs sākat "kustēties", jo vairāk varat samazināt sodu un naudas sodu apjomu. Neaizmirstiet, ka lauvas tiesa aizdevuma līgumos patērētāju vajadzībām paredz vienkārši "paverdzinošas" sankcijas, neskatoties uz to, ka saskaņā ar likumu to summa nedrīkst pārsniegt saprātīgas robežas un nedrīkst būt vairākas reizes lielāka par kredīta summu. pamatparāds.

Ja kādā "saziņas" posmā ar banku rodas grūtības, tad vajadzētunekavējoties meklēt palīdzību no speciālista. Un te jāņem vērā fakts, ka daži juristi prasīs priekšapmaksu par saviem pakalpojumiem, bet citi prasīs naudu pēc tam, kad būs redzams darba rezultāts.

Mājas kredīts

Šodien daudzi ir spiesti aizņemties naudu no bankas, lai iegādātos māju. Nu mērķis ir labs, bet pirms izvēlēties vienu vai otru hipotekārās kreditēšanas programmu, rūpīgi izsver plusus un mīnusus. Piesardzīgi novērtējiet savu finansiālo potenciālu, jo ikmēneša maksas būs jāmaksā daudzus gadus. Pretējā gadījumā jums, visticamāk, būs problēmas ar hipotēku.

Ko darīt

Atcerieties, ka kredīta līguma mājokļa iegādei kavēšanās gadījumā bankas nostāja ir ļoti skarba un principiāla.

Šeit viņš reti piekāpjas aizņēmējam, jo mēs runājam par "lielo" naudu. Ja parādnieks 2-3 mēnešus neveic maksājumu laikā, tad banka parasti izmanto “trumpi” - tiesības pārdot ieķīlāto dzīvokli. Protams, viņš ļoti disciplinē aizņēmēju. Tomēr vai viņam ir kāda izeja?

Tas ir ironiski, bet jā. Ja viņam ir nevainojama kredītvēsture, tad finanšu iestādes vadība var pieņemt pozitīvu lēmumu jautājumā par termiņa pagarinājuma piešķiršanu pamatparādam līdz 180 dienām. Šajā periodā parādnieks atmaksā tikai procentus un pēc tam vai nu kompensē nokavētos maksājumus, vai pārstrukturē parādu, pagarinot termiņuveicot iemaksas. Tomēr jautājums par pārstrukturēšanas tiesību piešķiršanu vai nepiešķiršanu tiek izlemts individuāli.

Ja banka draud iesūdzēt tiesā, bet nav ko maksāt?

Tomēr gadās arī tā, ka banka atsakās apmierināt sava parādnieka vajadzības, paziņojot, ka sāks tiesvedību. Dažiem šāds pasākums iedarbojas prātīgi, un viņi pamazām sāk atmaksāt parādus. Taču šādai uzvedības taktikai nav jēgas, jo naudas sodu apmērs par kavēšanos ar katru dienu pieaug, un līdz lietas izskatīšanai tiesā summas dažkārt sasniedz milzīgus apmērus. Tāpēc eksperti neiesaka parādu dzēst pa daļām: kredītvēsture tik un tā ir kļuvusi tālu no ideālas, un nauda tiks izmesta vējā, jo nākamajā dienā parāda summa atkal iegūs iepriekšējo vērtību. Jums nav pārāk daudz jāuztraucas par tiesvedību. Gluži pretēji, tam beidzot vajadzētu pielikt punktu jūsu attiecībām ar banku. Ar tiesas lēmumu tiks noteikta galīgā parāda summa, par kuru vairs netiks iekasēti naudas sodi un līgumsodi. Un to lielumu tiesas sēdes laikā, gluži pretēji, var samazināt. Tiesu izpildītāji, kas ir daudz lojālāki par piedziņas aģentūru darbiniekiem, jau izpildīs tiesas gribu. Un tieši no šī brīža var veikt pasākumus, lai kaut daļēji atmaksātu parādu. Turklāt, ja jūs ieņemat pasīvu pozīciju, tad tiesu izpildītāji var arestēt jūsu īpašumu. Tādējādi tiesas lēmumu labāk izpildīt, maksājumus veicot pamazām. Un, ja jums ir iespēja pilnībāsamaksājiet bankai, šo iespēju labāk neignorēt.