NPF Sberbank: atsauksmes. Sberbank NPF: rentabilitāte

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Pensija ir ne tikai FIU, bet arī ļoti daudzu attiecīgā profila nevalstisko organizāciju prerogatīva. Viens no slavenākajiem ir NPF Sberbank. Kas raksturo šī nevalstiskā pensiju fonda darbību? Ko saka klientu atsauksmes? Kāda ir šī fonda pozīcija reitingos?

Kas ir nevalstiskais pensiju fonds

Pirms izskatīt Sberbank nevalstisko pensiju fondu, būs lietderīgi veikt īsu teorētisku atkāpi pašreizējā izdevuma galvenajā tēmā. Kādas organizācijas - NPF? Nevalstiskie pensiju fondi - kāda ir to darba specifika un iestādes mērķis?

Pirmie NPF parādījās 90. gados, taču ilgu laiku tie netika plaši izmantoti. Tie ir alternatīva valsts organizācijai - Krievijas pensiju fondam, kas kļuva par līdzīgas struktūras, kas darbojās PSRS, pēcteci. Privāto fondu veidošanu, pēc ekspertu domām, noteica valsts vēlme samazināt budžeta slogu. Kā?

Fakts ir tāds, ka galvenā pensijas summaValsts saistības pret pilsoņiem, pamatojoties uz pašreizējās Krievijas Federācijas sociālā nodrošinājuma sistēmas specifiku, rodas, veidojot finansēto maksājumu daļu. Saistību pamatdaļa ir salīdzinoši neliela - to lielā mērā uzņemas valsts.

Nevalstiskie pensiju fondi arī daudzos gadījumos nodrošina augstāka līmeņa kvalificētus pabalstus, izmantojot aktīvu ieguldījumu mehānismus, piedaloties vērtspapīru pirkšanā un pārdošanā un citās likumīgās komercdarbībās. Parasti NPF šim nolūkam sadarbojas ar pārvaldības sabiedrībām, kuras ir atbildīgas par šādām finanšu stratēģijām.

Pensiju rezerves fondos ir atbilstoši aizsargātas ar likumu. Turklāt NPF darbības atļaušanas kritēriji šobrīd ir diezgan stingri, un tāpēc uzņēmums, kuram draud bankrots, vienkārši nevarēs ienākt tirgū. Tagad Krievijā ir vairāki desmiti lielu NPF. Starp tiem ir Sberbank nevalstiskais pensiju fonds. Kāda ir tās darbības specifika? Cik liela ir NPF Sberbank rentabilitāte 2013. gadā un sagaidāma 2014. gadā?

Vispārīga informācija

Izpētīsim vispārīgu informāciju par pētāmo fondu. NPF dibinātājs ir Krievijas Sberbank, lielākā mūsu valsts finanšu institūcija. Fonds dibināts 1995. gadā, 3 gadus pēc Krievijas Federācijas prezidenta dekrēta publicēšanas, kas kļuva par pirmo tiesību normu, kas regulē uzņēmuma darbību.

Šis nevalstiskais pensiju fonds ir attiecīgās nacionālās asociācijas biedrs. Saskaņā ar daudziem analītiskajiemaģentūras, NPF Sberbank reitings ir viens no augstākajiem nevalstisko pensiju fondu klāstā. Saskaņā ar vienas no lielākajām organizācijām, kas veido atbilstošās aplēses, šis fonds ir pēc iespējas uzticamāks. Konkrēti, pie šādām nostādnēm pieturas Nacionālās reitingu aģentūras eksperti, kā arī tāda organizācija kā "Ekspert RA".

Krievijas Federācijas Krājbankas NPF attiecas uz organizācijām, kas ir klasificētas kā "atvērtais fonds". Iestāde piedāvā plašu pensiju programmu klāstu gan individuāliem, gan biznesa mērķiem. Proti, pakalpojumu līgumus var slēgt iedzīvotāji (gan obligātās apdrošināšanas ietvaros, gan tie, kas paredz dalību līdzfinansējuma programmā) un juridiskas personas. Ir iespēja slēgt līgumus uz individuāliem noteikumiem, kuru ietvaros tiek sastādīts personalizēts pensiju plāns, kas atbilst juridiskiem kritērijiem.

NPF Sberbank adreses var atrast gandrīz jebkurā Krievijas reģionā. Šis nevalstiskais pensiju fonds ir viens no slavenākajiem Krievijas Federācijā, tā filiāles ir pārstāvētas visā valstī plašā diapazonā. NPF galvenā darbība tiek veikta caur mātes uzņēmuma birojiem, kā arī izmantojot aģentu tīkla resursus.

Pārvaldības struktūra

Organizācijas augstākā vadības struktūra ir Fonda padome. Viņš ir atbildīgs par stratēģiskajiem jautājumiem un iestādes vispārējo vadību. Fonda padome arī izstrādā dažādasnormatīvajos dokumentos, apstiprina pensiju rezervju pārvaldīšanas plānus, aprēķina rentabilitāti un citus finanšu darbības rādītājus.

NPF Sberbank vadības struktūrā ir arī revīzijas komisija. Tas ir atbildīgs par organizācijas saimnieciskās darbības kontroli. Komisiju ieceļ fonda padome. Arī organizācijas vadības struktūrā darbojas Pilnvaroto padome. Savā kompetencē - organizācijas darbības uzraudzība par likumu ievērošanu. Pilnvaroto padomē darbojas fonda klientu pilnvarotie pārstāvji.

Reorganizācija

2014. gada aprīlī fonds tika reorganizēts un saņēma jaunu organizatorisko un juridisko statusu. Tagad to oficiāli sauc par CJSC NPF Sberbank. Pirms tam fondam bija "bezpeļņas sociālā nodrošinājuma organizācijas" statuss. Visas NPF, kas darbojas saskaņā ar iepriekšējo vadības formu, tiesības un pienākumi bez izmaiņām tiek nodoti organizācijai, kas sāka darboties kā akciju sabiedrība.

Sberbank NPF statūtkapitāla vērtība CJSC formā ir 150 miljoni rubļu. Akcijas pieder dibinātājam. Tas ir, Krievijas Sberbank. Fonda līdzdalība, pēc ekspertu domām, saistīta ar jaunajām likumdošanas prasībām. Saskaņā ar tiem līdz 2016.gada 1.janvārim par akciju sabiedrībām jāpārveido visi NPF, kas savā darbībā darbojas pensiju obligātās apdrošināšanas profilā. Ja NPF darbojas, apvienojot OPS un nevalstisko atbalstu, tad tam vajadzētu būtizveidots fonds, kas ar darbu pirmajā virzienā nodarbojas atsevišķi. Savukārt NPF, kuru darbība ir saistīta ar nevalstisko drošību, korporācijai ir pakļautas līdz 2019. gada 1. janvārim. Ja attiecīgā veida līdzekļi neievēro likumā noteiktos konvertācijas termiņus, tie tiks likvidēti.

Regalia

Sberbank NPF ir organizācija, kas par savas darbības rezultātiem ir spējusi saņemt diezgan daudz nozares apbalvojumu. Kurus vajadzētu atzīmēt vispirms?

Piemēram, 2013. gadā fondam piešķīra prestižu ekspertu RA (fondu reitingu sastādītāja) diplomu. Nominācija - "Par nevalstisko pensiju nodrošinājuma attīstību". Tajā pašā gadā Sberbank NPF saņēma vēl vienu balvu. To sauc par "Krievijas finanšu eliti". Nominācija izklausās kā "Attīstības dinamika".

2012. gadā Sberbank NPF piešķīra arī eksperts RA. Taču tad nominācija skanēja citādāk - "Par augsto nevalstisko pensiju fondu klientu bāzes pieauguma tempu." Tajā pašā gadā NPF saņēma balvu "Finanšu Olimpiss 2011". Atbilstošā nominācija skanēja kā "Mazumtirdzniecības NPF". Tas tika piešķirts īpašā kategorijā "Dinamika un efektivitāte".

2011. gadā Sberbank NPF saņēma arī eksperta RA diplomus. Un vairākās kategorijās vienlaikus. Pirmais - "Par augstiem klientu bāzes pieauguma tempiem". Otrais - "Drošības rādītāju uzlabošanai".

2010. gadā, kā liecinaSaskaņā ar datiem no vairākiem avotiem, Sberbank NPF bija vienīgā organizācija savā jomā, kas ieguva balvu "Gada uzņēmums". Nominācija skanēja kā "Finanses". Turklāt tajā pašā gadā fonds saņēma balvu "Finanses 2010". Atbilstošā nominācija izklausījās kā "Par vizionāru stratēģiju".

2009. gadā NPF kļuva arī par vienīgo organizāciju savā jomā, kurai tika piešķirta "Finanšu olimpa" balva. Nominācija skanēja kā "Nevalstiskā pensiju fonda pārvaldības stratēģija". 2008. gadā fonds saņēma "Graf Guryev" balvu par lielu ieguldījumu nozares attīstībā. 2007. gadā NPF tika apbalvots ar "Finanšu olimpa" balvu. Nominācija skanēja kā "Stratēģija nevalstiskā pensiju fonda pārvaldīšanai".

Klientu viedokļi

Nu, NPF Sberbank ir pietiekami daudz regāliju. Bet kā klientu viedokļi korelē ar tiem? Kādas ir atsauksmes, ko viņi atstāj nozares interneta portālos? Vai Sberbank NPF ir uzticama struktūra, pamatojoties uz klientu viedokli? Jautājums ir neskaidrs. Bet mēs centīsimies sniegt vadlīnijas iespējamai atbildei uz to.

Ja par pamatu NPF Sberbank darbības novērtēšanai ņemam klientu atsauksmes no 2014. gada vai iepriekšējiem gadiem, var izdalīt divas viedokļu grupas. Pirmie ir neitrāli-negatīvi. Otrais ir pozitīvs. Attiecībā uz pirmo. Cilvēki ir pārsteigti par Sberbank izveidotās pakalpojumu infrastruktūras pieejamību un kvalitāti. Jūs varat doties uz jebkuru attiecīgās finanšu iestādes filiāli unuzdot visus jautājumus par NPF darbu, risināt radušās problēmas. Tajā pašā laikā, kā atzīmē daži klienti, dažu nodaļu speciālistu atbildības līmenis, kas, ļoti iespējams, ir saistīts ar fondu un struktūru, kas to izveidoja, nav pilnībā izstrādāts mijiedarbības mehānisms, ne vienmēr ir augsts.. Un tas ir daži mīnusi, kas atspoguļo atsauksmes. Tajā pašā laikā NPF Sberbank tiek slavēts par tā izgatavojamību (nedaudz vēlāk mēs atklāsim šo niansi). Viņi atzīmē ziņojumu augsto kvalitāti. Piemēram, gada beigās klienti vienmēr saņem dokumentus, kuros sīki aprakstīta Sberbank NPF rentabilitāte noteiktā periodā. Šāda veida atsauksmes var attiecināt uz viennozīmīgi pozitīvu. Arī šajā kategorijā ir viedokļi, kas atspoguļo to konsultantu augsto kvalitāti, kuri slēdz līgumus ar pilsoņiem par pensiju pakalpojumiem. Lai gan, kā atzīmē daži eksperti, tas var nebūt tieši saistīts ar Sberbank personāla politiku.

Par sabiedrības viedokli par fonda darbību var runāt ne tikai klientu atsauksmes. Sberbank NPF ir iekļauts vairākos tā sauktajos "tautas reitingos", ko apkopojuši daži nozares portāli. Šajā gadījumā, kā likums, tiek vērtēta pakalpojuma kvalitāte. Tomēr fonda īpašās pozīcijas dažādās reitingu versijās ievērojami atšķiras.

Elektroniskais formāts

Patiesībā tagad par to aspektu, kas atspoguļo infrastruktūras mūsdienīgumu. Iepriekš mēs atzīmējām, ka NPF Sberbank darbs ir pietiekami tehnoloģisks - un tas tika atzīmēts iepriekšvisi klienti. Mēs galvenokārt runājam par tiešsaistes mijiedarbības kanāliem starp fondu un investoriem. Katram NPF Sberbank klientam ir "Personīgais konts", kuram var piekļūt, izmantojot pārlūkprogrammu. Turklāt jauni klienti var arī pieteikties reģistrācijai NPF sistēmā, izmantojot šīs organizācijas vietni. Pietiek skenēt fotoattēlu, pasi, SNILS un pēc tam augšupielādēt tos, izmantojot tiešsaistes veidlapu. Pēc dažu ekspertu domām, modernās tehnoloģijas, kas tiek ieviestas Sberbank NPF (pirmkārt, “Personīgais konts”), vēlāk kļūs par nozares standartu un tiks aktīvi izmantotas arī citos fondos.

Ienesums

Tagad par faktiskajiem ienākumiem. Cik izdevīgi ir piešķirt pensiju NPF Sberbank pārvaldībā? 2014. gads solās būt ienesīgs, balstoties uz ekonomisko situāciju?

Vispirms eksperti atzīmē, ka ieguvums no mijiedarbības ar nevalstiskajiem pensiju fondiem lielā mērā ir atkarīgs no starp tiem un iedzīvotājiem noslēgto līgumu specifikas. Visrentablākie līgumi ir tā sauktie individuālie plāni. Lieta tāda, ka tās pielāgotas Krievijai aktuālai niansei - algas "aploksnēs". Turklāt šāda veida līgumi ir labi piemēroti pilsoņiem, kuru alga pārsniedz 47 tūkstošus rubļu (jo šī ir maksimālā bāze pensiju iemaksu aprēķināšanai).

Tagad pie specifikas. Kādi ir NPF Sberbank rentabilitātes rādītāji 2013. gadā? Organizācijas publicētais rādītājs ir 6,74%. Nespeciālistam, protams, tas var šķist pieticīgi. Tomēr tas ir augstāksinflāciju, kas 2013. gadā veidoja 6,5%. Un tas ir viens no galvenajiem kritērijiem mijiedarbībai ar NPF, uzskata eksperti. Objektīvi vērtējot, NPF noguldītājiem ir problemātiski nopelnīt lielas summas. Vissvarīgākais ir pasargāt pensiju no inflācijas. Un, ja NPF tiek ar to galā, tad tās darbības rezultāti principā ir vērtējami kā pozitīvi. Tā domā analītiķi. Nu labi tiek galā ar inflāciju, ja paskatās uz 2013. gada rezultātiem, ko izveidojusi tik ietekmīga struktūra kā Sberbank, NPF. Klientu atsauksmes liecina, ka rādītāji kopumā iedzīvotājus apmierina. Lai gan, kā atzīmē NPF noguldītāji, ir fondi, kuru ienesīgums bija lielāks.

Tajā pašā laikā rādītājus ir jēga pētīt ne tikai viena gada, bet arī vairāku gadu garumā. Ir aprēķināts, piemēram, ka no 2009. gada līdz 2013. gada pirmajam ceturksnim Sberbank NPF rentabilitāte bija aptuveni 70%. Un tas ir daudz, aptuveni par 31% vairāk nekā attiecīgā perioda kumulatīvā inflācija. Tikmēr saskaņā ar dažiem nozares reitingiem Sberbank NPF vidējā gada rentabilitāte ir 7,86%.

Izredzes

Kā eksperti redz fonda ieņēmumu prognozes? Kādas ir iespējas, ka nozares portālos dominēs pozitīvas klientu atsauksmes, kas adresētas NPF Sberbank? 2014. gads Krievijai ir grūts gads ekonomiski un politiski. Kā sankcijas, naftas cenu kritums un rublis ietekmēs nevalstisko pensiju fondu ienesīgumu?

Eksperti uzskata, ka šeit noteicošā ir Krievijas valdības rīcība. VisurPēc analītiķu domām, iestādēm būs smagi jāstrādā, lai modernizētu kopējo valsts ekonomiskās attīstības stratēģiju. Ja valdība spēs izturēt ārējās situācijas diktētos izaicinājumus, tad ir visas iespējas, ka iedzīvotāju uzkrājumi NPF augs diezgan intensīvi.

Vērtējuma aspekti un finanses

Tagad par reitingiem un finanšu rezultātiem. Vai tiešām ir vērts viņiem pievērst uzmanību? Cik lielā mērā klientu atsauksmes ar tām korelē? Krievijas Federācijas Sberbank NPF, kā jūs zināt, visaugstākajā mērogā novērtē ekspertu RA līmeņa aģentūras. Saskaņā ar vienu no šīs organizācijas nesenajām prognozēm fonda uzticamība būs stabila. Ir arī citi vērtējumi, kuros jo īpaši tiek ņemti vērā tādi rādītāji kā klientu skaits, rentabilitāte un tiek izmantoti vairāki analītiski rīki no ekonomikas jomas - piemēram, Sharpe Ratio. Pēc viņu domām, fonds arī ieņem diezgan augstas pozīcijas.

Ir pierādījumi, ka Sberbank NPF 2013. gada pirmajā pusē uzrādīja visaugstāko izaugsmes dinamiku starp organizācijām savā segmentā. Pēc uzkrājumu apjoma fonds 2013. gadā iekļuva labāko trijniekā. Zināms, ka uzņēmums ir sava profila organizāciju TOP-10 pēc tāda kritērija kā klientu skaits, ar kuriem tiek sastādīti pensiju obligātās apdrošināšanas līgumi, kā arī NVO.

Klienta iemaksas vidējā vērtība Sberbank NPF ir aptuveni 56 tūkstoši rubļu. Šis rādītājs ir viens no augstākajiem starp vadošajiemlīdzekļus. Jo īpaši tas ir aptuveni 1,3 reizes vairāk nekā vidēji tirgū. 2013. gada beigās Sberbank NPF tirgus daļa bija 6,65%. Uzkrāšanas apjoms ir vairāk nekā 72 miljardi rubļu.