Cik izdevīgi ir izmantot kredītkarti? Pārskats par kredītkartēm un lietošanas noteikumiem

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Šo finanšu instrumentu mūsdienās izmanto cilvēki visā pasaulē. Kredītkartes iegūšana ir pavisam vienkārša, taču ne visi zina, kā pareizi lietot kredītkarti un kā gūt labumu.

Kredītkarte ir plastikāta karte ar drošības mikroshēmu un magnētisko joslu. Atšķirībā no debetkartēm, kredītkartes satur naudu aizdevuma veidā. Šādas kartes galvenā priekšrocība ir iespēja to izsniegt tiešsaistē banku vietnēs, neapmeklējot bankas biroju.

Lēmumu par kredītkartes izsniegšanu klients saņem dažu minūšu laikā pēc pieteikuma saņemšanas nosūtīšanas. Apstiprinājuma gadījumā kartes izsniegšana var ilgt pat trīs dienas, dažas finanšu iestādes klientiem tās izsniedz uzreiz pēc pieteikuma. Aizņēmējs vecumā no 18 gadiem par kredīta izsniegšanukartēm jāiesniedz banku organizācijai savas pases dati, ienākumus apliecinoši dokumenti (iedzīvotāju ienākuma nodokļa izziņa 2). Dažos gadījumos ienākumu pārbaude nav nepieciešama, un ir nepieciešama tikai Krievijas pilsoņa pase. Rakstā centīsimies noskaidrot, kuras kredītkartes ir visrentablākās Krievijā.

Kredītkaršu priekšrocības

Šīs aizdevuma metodes galvenās priekšrocības ir:

• finanšu iestādes partneru bonusu, atlaižu, akciju pieejamība;
• ērta preču un pakalpojumu apmaksa;
• naudas atmaksa;
• Labvēlības periods - aizņemto līdzekļu izmantošana bez procentiem.

Kredītkarte ir laba alternatīva patēriņa kredīta programmai. Limita apmēru nosaka finanšu iestāde, pamatojoties uz katra atsevišķa klienta maksātspēju. Šī summa parasti ir atjaunojama – pēc parāda atmaksas aizdevums atkal kļūst pieejams. Kredītkartes limitu var palielināt gan īpašnieks, gan kredītiestāde.

Galvenais kredītkartes trūkums ir augstā procentu likme, kredītkaršu apkalpošanas maksas, maksas par skaidras naudas izņemšanu.

Kā izvēlēties kredītkarti?

Pirms kredītkartes noformēšanas rūpīgi jāizanalizē informācija par bankām un dažādām aizdevumu programmām. Finanšu institūcijas izvēlei, tās aizdevuma produktam jābūt aizņēmējam visizdevīgākajam. Izvēloties kredītkarti, ir jāņem vērā ne tikai procentu likmes, bet arīkomisijas maksas apmērs, piemēram, par skaidras naudas izņemšanu.

Šodien visām kredītkartēm ir labvēlības periods bez procentiem, taču tas tiek aprēķināts dažādos veidos. Pirms kartes saņemšanas klientam nepieciešams noskaidrot labvēlības perioda aprēķināšanas metodi un tā ilgumu.

Izdevīga skaidras naudas izņemšana no kartes

Līgumā ir noteikti naudas līdzekļu izsniegšanas noteikumi un nosacījumi no kartes. Kredītkartes ar labvēlības periodu skaidras naudas izņemšanai ir ārkārtīgi reti. Parasti par skaidras naudas izņemšanu tiek iekasēta komisijas maksa - 3-5% no summas vai vairāk. Ja līdzekļi tiek izņemti, izmantojot citu banku organizāciju termināļus, var tikt ieturēta noteikta procentuālā daļa. Uz naudas izsniegšanu var netikt piemēroti labvēlības periodi – šis punkts jāprecizē ar bankas darbinieku. Skaidru naudu no kredītkartes parasti ieteicams neizņemt – šis finanšu instruments ir paredzēts bezskaidras naudas norēķiniem. Pretējā gadījumā jums būs jāmaksā komisijas maksa.

Kas ir kredītlimits?

Kredīta limita apmēru nosaka banku iestāde - parasti katram klientam individuāli, izpētot viņa kredītvēsturi un izvērtējot maksātspēju. Kredītlimits ir maksimālā kredītkartes summa, ko aizņēmējs var izmantot. Limita noteikšana balstās uz dažiem noteikumiem - maksājuma summa nevar būt lielāka par 30% no ienākumiem. Turklāt bankas lēmumu var ietekmēt arī citi faktori – kredītņēmēja kredītreputācija, vecums, pēdējās darba attiecības ilgums, alimentu pieejamība un citi.parādsaistības.

Labvēlības periods: kā izvēlēties labāko?

Labvēlības periods ir noteikts laika periods, ko nosaka bankas iestāde, kad klients var izmantot aizņemtos līdzekļus bez procentiem. Lai to izdarītu, aizņēmējam būtu savlaicīgi jāatmaksā viss parāds pirms labvēlības perioda beigām. Parasti labvēlības periods ir 50–120 dienas.

Definīcijas opcijas:

1. Pamatojoties uz norēķinu periodu (30 dienas), kam seko maksājuma periods (līdz 20-25 dienām), kura laikā jāatmaksā kredītkartes parāds (Sberbank).
2. No pirmā maksājuma (šo metodi izmanto Alfa Bank).
3. Ieskaitot katru finanšu procedūru (Moskomprivatbank).

Aizņēmējam ir savlaicīgi jāatmaksā kredītkaršu parāds pirms labvēlības perioda beigām, kas novērsīs procentu iespējamību par aizdevuma līdzekļu izmantošanu.

Kā palielināt kredītkartes limitu?

Pēc kāda laika kredītkartes izmantošanas kartes limita palielinājums notiek vai nu automātiski, kā, piemēram, Sberbank, vai pēc sazināšanās ar banku. Aizdevējs var patstāvīgi piedāvāt šādu pakalpojumu aizņēmējam, ja tas atbilst šādiem nosacījumiem:

• aktīvs kartes lietojums;
• sistemātiska un savlaicīga parāda atmaksa;
• aizņēmējs nav citu kredītu parādnieks;
• labikredītvēsture.

Kur es varu maksāt ar kredītkarti?

Ir divi veidi, kā atmaksāt kredītkaršu parādu:

1. Labvēlības perioda laikā vienā maksājumā, kas vienāds ar visu parāda summu.
2. Finanšu iestādes noteiktie obligātie minimālie maksājumi.

Papildus no klienta var tikt iekasēta komisijas maksa, piemēram, maksa par kredītkartes apkalpošanu gada laikā.

Naudu var iemaksāt dažādos veidos:

• izmantojot internetbanku;
• ar bankomātu;
• izmantojot bankas kasi;
• ar bankas pārskaitījumu no kartes uz karti;
• izmantojot mobilo banku.

Zemāk mēs analizēsim, kurā bankā ir izdevīgi ņemt kredītkarti. Lai to izdarītu, tiks sniegts pārskats par kredītkartēm un to noteikumiem un nosacījumiem.

Tinkoff Platinum

Daudzus interesējas par to, cik izdevīgi ir izmantot Tinkoff bankas kredītkarti. Šī kredītkarte ir viena no populārākajām Krievijā. To var pasūtīt caur internetu, bez ienākumu deklarācijām. Atšķirībā no citām kartēm, klients ar kurjeru šādu karti saņem 2-3 dienu laikā. Papildus reģistrācijas ērtībai kredītkartei ir vairākas priekšrocības, kas padara to diezgan izdevīgu visu kategoriju lietotājiem: strādājošiem pilsoņiem, studentiem un pensionāriem.

Pirmkārt, galvenā priekšrocība ir bonusu programma "Bravo", kas ļauj saņemt bonusus līdz pat 30% par pirkumiem vietnēīpašie piedāvājumi, kas atrodami mobilajā bankā un internetā. Tie ir, piemēram, labi zināmi kafejnīcu tīkli, interneta veikali, populāri biļešu pasūtīšanas pakalpojumi un daudz kas cits. Par citiem pirkumiem naudas atmaksa ir 1%. Otrkārt, jūs varat pārskaitīt savu Tinkoff kredītkartes parādu no citas bankas - tas ir bilances pārskaitījuma pakalpojums. Pārskaitot parādu, klients saņem 120 dienu labvēlības periodu.

Pagarinājuma periods 50 dienas no Sberbank

Šodien nosacījumi Sberbank kredītkartes lietošanai ar 50 dienu labvēlības periodu ir šādi:

• vecums ne mazāks par 21 un ne lielāks par 65;
• ienākumu apliecinājums ar izziņu par 2 iedzīvotāju ienākuma nodokli;
• darba pieredze vismaz 1 gads;
• Krievijas pilsonība.

Šis karšu veids no citiem atšķiras ar labvēlības perioda esamību, kura būtība ir tāda, ka 50 dienu laikā iespēja atmaksāt parādu ir bezprocentu. Pēc šī perioda beigām par visu naudu, kas saņemta uz kredītkarti, tiks piemēroti procenti. Tādējādi ir izdevīgi izmantot Sberbank kredītkarti kā līdzekli, lai norēķinātos par pirkumiem, taču tikai tad, ja nav pārsniegts labvēlības periods.

"100 dienas bez procentiem" no Alfa Bank

Kredītkarte "100 dienas bez procentiem" atšķiras no citām ar to, ka tai kļūst pieejams 100 dienu labvēlības periods. "Alfa Bank" šodien ir viena no tām bankām, kas izsniedz kredītkartespreferenciālais periods, kas ir tradicionālāks 50–60 dienas. Tas būs izdevīgi tiem klientiem, kuri pieraduši izmantot labvēlības periodu lieliem un vidējiem pirkumiem, kā arī tiem, kuri bieži izņem skaidru naudu no kredītkartes. Tieši tāpēc Alfa Bank kredītkarti "100 dienas bez procentiem" var uzskatīt par vienu no ienesīgākajām.

Platīna karte no Russian Standard Bank naudas izņemšanai bez komisijas maksas

Kredītkaršu pakalpojumu sniegšanā šī finanšu iestāde ir aktivizējusies arī pagājušā gada nogalē, piedāvājot saviem klientiem Platinum karti, kas ir labvēlīga salīdzinājumā ar iepriekšējām bankas kartēm.

Galvenās šādas kredītkartes priekšrocības ir:

• zemas uzturēšanas izmaksas (499 rubļi gadā);
• bez maksas par skaidras naudas izņemšanu;
• zemas procentu likmes (no 21,9%).

Kredītkartes "Halva" un "Sirdsapziņa" izdevīgiem pirkumiem

Biežs jautājums ir, kā izdevīgi izmantot kredītkartes "Halva" un "Sirdsapziņa". Ir vērts atzīmēt, ka tās ir kredītkartes, pateicoties kurām jūs varat norēķināties par pakalpojumiem un iegādāties preces uz nomaksu līdz 1 gadam. Piemēram, lai iegādātos ledusskapi, jums vienkārši jāizvēlas prece un jāsamaksā par to kasē ar savu kredītkarti. Un tad jau kredītu atmaksāt pa daļām, papildinot kredītkartes kontu. Ietaupījumi ir diezgan ievērojami.

Kredītkarte no "Kiwi Bank" "Sirdsapziņa" ļauj no "Kiwi Bank" partneriem iegādāties vairāk nekā 20 000 tūkstošus pakalpojumu un preču uz nomaksu līdz 12 mēnešiem. Kredīta limitstajā pašā laikā tas svārstās no 5 līdz 300 tūkstošiem rubļu bez maksas par izdošanu un ikgadējo apkopi. Lai pieteiktos, tikai jāaizpilda tiešsaistes pieteikums, pēc kura karte tiks piegādāta klientam mājās.

Līdzīga karte ir Halva no Sovcombank. Tā, tāpat kā iepriekšējā versija, ir absolūti bezmaksas. Lai to iegūtu, jāaizpilda anketa internetā un pēc apstiprināšanas jāapmeklē jebkura šīs finanšu iestādes filiāle, lai saņemtu karti. Karte tiek izsniegta nekavējoties, jo tā nav personalizēta. Reģistrācijai nepieciešama tikai pase. Karte nodrošina naudas atmaksu - 20%.

"Viss ir iespējams" no "Rosbank"

Šī kredītkarte apvieno ceļojumu bonusus un naudas atmaksu. Un tas nozīmē, ka būtiski tiek paplašinātas iespējas kreditēt ar karti. Klients pats izlemj, kurā no pieejamajām kategorijām vēlas saņemt palielinātu naudas atmaksu. Tajā pašā laikā jūs varat daļēji vai pilnībā apmaksāt savu atvaļinājumu ar prēmijām.

Šai kredītkartei ir diezgan augsta procentu likme. Tomēr, ja jūs nepārkāpjat labvēlības perioda noteikumus, varat aizmirst par šiem skaitļiem, jo šajā gadījumā jums nebūs jāmaksā procenti. Turklāt pirmais karšu apkalpošanas gads ir bez maksas, kas ļauj novērtēt visas šī produkta priekšrocības.

Rakstā ir sniegta informācija par to, kā gūt labumu no kredītkartes, un pastāstīts, kuras bankas piedāvā kartes ar vispievilcīgākajiem nosacījumiem.