Kredītkarte ar bezprocentu periodu: bankas nosacījumi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Banku skaits ar katru dienu pieaug, un tās visas cīnās par klientiem. Kredītkartes ir ļoti ērts bankas produkts, un to popularizēšanai baņķieri izmanto dažādus reklāmas un mārketinga mehānismus. Parasti aizdevēji cenšas pagarināt finanšu brīvās izmantošanas periodu, ko parasti sauc par labvēlības periodu. Par aizņemto finanšu izlietojumu šajā laikā it kā neuzkrājas nekādi procenti, bet vai tas tā tiešām ir? Galu galā piedāvājumi ir ļoti vilinoši, un atsevišķos gadījumos bezprocentu aizdevuma termiņš var sasniegt 200 dienas. Kas ir galvenais, un vai tas tiešām ir izdevīgs vidusmēra cilvēkam?

Kā tiek aprēķināts labvēlības periods

Bezprocentu vai ar atvieglojumu kreditēšanas mehānisms tiek izmantots jau ilgu laiku un darbojas šādi:

1. Kredītkarte ar bezprocentu periodu tiek atvērta izvēlētajā bankā vai atnāk pa pastu.
2. Sākas norēķinu periods - laiks, uz kuru pērkat kartē; savukārt banka kontrolē izmaksu apjomu un parasti tam paredz 30 dienas. Bieži vien šī perioda sākums tiek uzskatīts par kartes aktivizēšanas brīdi (dažreiz par sākuma punktukalpo kā pirmais darījums, izmantojot karti).
3. Sākas kredītkartes labvēlības periods, ko sauc arī par norēķinu periodu. Šajā laikā parādniekam ir pienākums atdot savam kreditoram visus laipni sagādātos naudas līdzekļus. Lai izvairītos no aizdevuma procentu maksāšanas, viss, kas jums jādara, ir laicīgi jāatmaksā visa aizņemtā summa.

Banku finanšu bezprocentu izmantošanas periods tiek summēts no labvēlības un norēķinu periodiem tā, lai kopā būtu vismaz 50 dienas.

Kad jums jāmaksā procenti

Gadījumos, kad kredītā ņemtos līdzekļus nevar pilnībā atmaksāt, banka iekasēs procentus par norēķinu periodā iztērēto naudu. Labvēlības perioda beigu laiks ir datums, kurā tiek veikts minimālais maksājums, kas ir 5 līdz 10 procenti no kopējā parāda, plus aizdevuma procenti.

Pirmā norēķinu perioda beigās (trīsdesmit dienas) sāksies otrais un nākamie. Tas darbosies vienlaikus ar maksājuma periodu. Tas nozīmē, ka, savlaicīgi samaksājot parādu par iepriekšējiem pirkumiem, ir pilnīgi iespējams izmantot karti jaunu pirkumu veikšanai.

Aprēķinu specifika

Uzkrāto procentu summas noteikšana ir tieši atkarīga no divu periodu ilguma: maksājuma un norēķinu. Lai iegūtu vienkāršāku skaidrojumu un izpratni, labāk ir izmantot konkrētu piemēru.

Piemērs

SāktNorēķinu periods ir brīdis, kad bankā tiek saņemta kredītkarte ar bezprocentu periodu vai atsevišķos gadījumos tās aktivizēšana. Ja pieņemam, ka kartes aktivizēšanas datums bija 1.marts un mēnesī no kartes tika iztērēti 30 000 rubļu, tad 1.aprīlis, t.i., pēc 30 dienām, būs pirmā norēķinu perioda fināls. Banka apkopos un noskaidros pēdējā mēneša laikā iztērēto finanšu līdzekļu apjomu un sniegs klientam paziņojumu, kurā būs norādīta parāda summa. Šajā gadījumā tas būs 30 000 rubļu. Informāciju var sniegt vairākos veidos:

• brīdinājums ar SMS;
• Internetbanka;
• zvaniet uz bankas zvanu centru.

Tad sekos samaksas periods. Pieņemsim, ka tas ir 20 kalendārās dienas. Līdz ar to sanāk, ka tas beigsies 21. aprīlī. Summējot abus periodus, mēs iegūstam 51 dienu, ko baņķieri uzrāda kā kredītkartes labvēlības periodu jeb bezprocentu.

Izrādās, ka klientam, kurš nevēlas maksāt procentus par bankas naudas izmantošanu, līdz 21. aprīlim būs jāatmaksā visas izmaksas. Tas nenozīmē, ka vienā reizē ir jāatdod visa summa, to var sadalīt vairākos maksājumos, galvenais, lai līdz 21. aprīlim visa summa būtu uz kartes (šajā piemērā 30 000 rubļu).

Ja nepieciešams vairāk līdzekļu

Svarīgi ņemt vērā, ka kredītkarte ar bezprocentu periodu neaizliedz turpmāku kredītlīdzekļu izmantošanu labvēlības periodos. Jūs varat turpināt pirkumu ar kredītkarti, ja vien, protams,kredītlimits atļauj. Ja papildus jau aizņemtajiem līdzekļiem bija nepieciešami vēl 5000 rubļu, un tie atrodas kartē, klientam ir visas tiesības tos izmantot, tikai lai nemaksātu kredīta procentus, līdz 21. aprīlim būs jāatdod nevis 30 000 rubļu, bet visi aizņēmās 35 000 rubļu.

Ja nav iespējams pilnībā atmaksāt parādu, tas nav svarīgi. Tikai līdz 21. aprīlim klientam būs jāveic vismaz minimālā maksājuma summa. Dažos gadījumos tas svārstās no 5% līdz 10%.

Šajā piemērā pieņemsim, ka minimālajam maksājumam jābūt 10% no parāda. Tādējādi labvēlības perioda beigās kredīta kontā jāieskaita vismaz 3000 rubļu. Visa informācija parasti tiek ietverta izrakstos, ko bankas cenšas saviem klientiem sniegt rakstiski. Tajos tiek ņemti vērā darījumi norēķinu periodā, t.i., līdz 1. aprīlim.

Nākamais norēķinu periods, kas ilgs no 1. aprīļa līdz 1. maijam, ir pelnījis īpašu uzmanību. Līdz 21. aprīlim divi periodi krustojas un it kā pārklājas viens ar otru. Tas ir, ja parāds nav pilnībā samaksāts līdz 21. aprīlim, minimālā maksājuma summa tiks aprēķināta, ņemot vērā kopējo parādu 1. maijā.

Apskatāmajā variantā vispirms iztērēti 30 000 rubļu, no kuriem 10% samaksāti kā minimālais maksājums. Tad pēc 1.aprīļa no kartes tika izņemti vēl 5000 rubļu. Tādējādi kredītkaršu parāds 1. maijābūs 32 000 rubļu, un minimālais maksājums līdz ar to būs 3200 rubļu. Finansējums būs nepieciešams līdz 21. maijam.

Banku piedāvājums aizdevumiem ar ilgu labvēlības periodu - simts dienas vai vairāk - šķiet ārkārtīgi pievilcīgs. Pirmais norēķinu periods šādām kartēm, tāpat kā pirmajā gadījumā, ir 30 dienas, un klients var samaksāt bankas parādu bez papildus procentiem nākamo septiņdesmit dienu laikā.

Bezprocentu perioda aprēķins no pirmā pirkuma

Šī iespēja ir iespējama arī tad, ja norēķinu periods nesākas no kartes izsniegšanas vai aktivizēšanas brīža, bet tikai no tās pirmās lietošanas reizes. Šāda kredītkarte ar bezprocentu periodu klientiem ir visizdevīgākā. Tas ir saistīts ar faktu, ka pēc kartes izsniegšanas to nav nepieciešams izmantot uzreiz, to var izmantot, kad nepieciešams. Tas ir, šī bankas produkta klātbūtnē cilvēkam vienmēr ir sava veida finanšu rezerve. Un procenti tiek aprēķināti bez trikiem.

Pieņemsim, ka karte tika saņemta pa pastu 1. martā un samaksāta par pirkumiem tikai 24. martā. Tādējādi šim datumam pieskaitot 30 dienas, sanāk, ka norēķinu perioda beigas iekritīs 23.aprīlī. Lai izvairītos no procentu maksāšanas, līdz 13.maijam ir jānomaksā viss parāds. Šajā brīdī beigsies 50 dienu labvēlības periods.

Kad maksājuma periods ir stingri noteikts

Veiciet matemātiku un noskaidrojiet kalendāra robežasperiodi (labvēlības, norēķinu) ne vienmēr ir ērti, tāpēc dažas bankas nosaka konkrētas mēneša dienas, lai noteiktu periodus. Šajā gadījumā nav saiknes ar kartes saņemšanas brīdi vai tās lietošanas sākumu. Bieži vien norēķinu perioda beigas ir mēneša pirmā diena, bet labvēlības perioda beigas ir tā mēneša 20. vai 25. diena, kas seko norēķinu periodam.

Piemērs

Piemērā tas izskatās šādi: kredītkartei, kas saņemta 1. martā, norēķinu periods beigsies 1. aprīlī neatkarīgi no tā, kurā mēneša dienā karte tika izmantota. Un kredītiestāde gaidīs līdz 25. aprīlim, lai atmaksātu visu parāda summu vai vismaz veiktu minimālo maksājumu.

Dažādi banku nosacījumi

Pat viena banka var piedāvāt kartes ar dažādiem kredīta nosacījumiem. Šo taktiku izmanto Alfa-Bank, kas saviem klientiem piedāvā divu veidu kartes:

1. Kredītkarte ar 100 dienu bezprocentu periodu, kas sākas no kartes saņemšanas brīža un sastāv no 30 dienu norēķinu perioda un 70 dienu labvēlības perioda.
2. Kopzīmola kredītkarte ar bezprocentu kredīta periodu, kas izveidota sadarbībā ar lieliem uzņēmumiem (piemēram, aviokompānijām). Šim bankas produktam labvēlības periods ir samazināts līdz 60 dienām.

Norēķinu perioda sākuma punkts ir kartes atvēršanas datums, tādi aizdevēji kā Home Credit un Sberbank. Viņu karšu labvēlības periods ir 50 dienas.

Banka "Krievijas standarts" palielina šo periodu par 5 kalendārajām dienām, no kurām 30 attiecas uz norēķinuperiods, un 25 - uz labvēlības periodu.

Tinkoff bezprocentu periods ir vienāds dienu skaits, taču tas sākas no pirmā pirkuma. Bet kredītkartei ar bezprocentu periodu "VTB 24" ir dažādi varianti atkarībā no aizdevuma lieluma, taču labvēlības periods ir minimāls un ir 50 dienas.

Ilgākais labvēlības periods

Kredītkarte ar 200 dienu bezprocentu periodu ir ārkārtīgi reta, šodien Avangard Bank piedāvā šādu produktu saviem jaunajiem klientiem. Summa uz šādas kredītkartes ir neliela, bet kartes uzturēšana ir diezgan dārga. Jā, un šo piedāvājumu varat izmantot tikai vienu reizi.

Svarīgi punkti

Piesakoties kredītkartei, ir svarīgi zināt, ka lielākajai daļai no tiem labvēlības periods attiecas tikai uz bezskaidras naudas norēķiniem. Diezgan grūti atrast banku, kuras kredītproduktos būtu kredītkarte ar bezprocentu periodu skaidras naudas izņemšanai. Lielākā daļa aizdevēju iekasē papildu procentus par izņemšanu no bankomāta.

Slēdzot līgumu, klientam jāiepazīstas ar maksājumu grafiku un vairākām obligātajām bankas komisijām, kuras noteikti tiks norakstītas no kartes un tiks pieskaitītas kopējam parādam. Parasti tā ir kartes uzturēšanas maksa, SMS pakalpojums, apdrošināšana.

Jāpārbauda, kuru datumu banka uzskatīs par naudas līdzekļu saņemšanas laiku. Tas nav fakts, ka tas sakritīs ar mēneša dienu, kad nauda tika samaksāta. Parasti tas ir laiks, kad kontā tiek ieskaitīti līdzekļi, starpība starp datumiem var sasniegt 3 dienas pat vienas kredītiestādes ietvaros. Nemaz nerunājot par pasta pārvedumiem un citām maksājumu sistēmām.

Pieņemot lēmumu par kredītkartes atvēršanu, jāņem vērā tās izmantošanas mērķis, no kura brīža tiek uzskatīts bezprocentu periods. Tāpat būs rūpīgi jāizlasa banku nosacījumi, kas var būtiski atšķirties. Nav nepieciešams steigties ar pirmo piedāvājumu, kas jums patīk, labāk ir iepriekš izsvērt plusus un mīnusus.