Kā notiek aizdevuma pārrēķins priekšlaicīgas atmaksas gadījumā

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Ja ir finansiāla iespēja, aizņēmējs cenšas pirms termiņa atmaksāt parādu bankai. Lai to izdarītu, daži aizdevēji iemaksā summas, kas pārsniedz plānoto maksājumu. Tādējādi tie samazina pamatparāda summu jeb kredītsaistību izpildes termiņu.

Kā notiek aizdevuma pārrēķins priekšlaicīgas atmaksas gadījumā? Ja aizņēmējs atmaksā kredītu pirms termiņa, banka veic sava veida "atjaunināšanu", samazinot maksājuma termiņu vai summu. Tas ļauj ietaupīt uz kopējo pārmaksāto procentu summu, jo, ja aizdevējs atmaksā parādu pirms plānotā maksājuma, tam uz aizdevuma neuzkrājas aizdevumi.

Parāda atmaksa: pilnībā vai pa daļām

Tātad, aizdevuma parādu, vai tas būtu hipotēka, patēriņa kredīts utt., var atmaksāt pilnībā vai daļēji. Ja aizņēmējs nolemj pilnībā atmaksāt visu parādu, tad tiek samaksāts pamatparāds, kas tiek noteikts uz kārtējo datumu.

Ja kredīts tiek apmaksāts daļēji, klients maksājuma veikšanas brīdī maksāsumma, kas pārsniedz ikmēneša maksājumu. Parāds šajā gadījumā netiek pilnībā slēgts, bet var tikt samazināts maksājuma termiņš vai ikmēneša summas apmērs. Šajā gadījumā procedūra ir jāveic pašā bankā, izmantojot operatorus vai kredītu menedžerus. Pretējā gadījumā noguldītie līdzekļi vienkārši atradīsies kontā līdz nākamajam maksājumam.

Banku iestādēm ir neizdevīgi, ja to klienti atmaksā kredītu pirms termiņa - ar šādu atmaksu viņi zaudē ienākumus no procentiem par katru atmaksāto kredītu.

Ieteikumi pirmstermiņa kredīta maksājumiem

Parasti atsevišķām bankām šī procedūra tiek veikta ar dažādiem nosacījumiem. Tomēr lielākajai daļai no tiem tiek ievēroti vispārīgie priekšlaicīgas atmaksas noteikumi:

• Klientam jādodas uz banku, kurā izsniegts kredīts, un jāatstāj pieteikums par kredīta pārrēķinu priekšlaicīgas atmaksas gadījumā. Tas norāda, ko klients plāno darīt ar aizdevumu (maksāt, pārrunāt noteikumus) un kāda ir maksājamā summa.

• Pēc tam banka izskata pieprasījumu. Lai uzzinātu, vai ir pieņemts pozitīvs lēmums, varat zvanīt uz uzticības tālruni vai sazināties ar savu vadītāju. Parasti piekrišana ir pēc noklusējuma, taču dažreiz tās apstrāde var ilgt pat nedēļu.
• Tad banka nosaka periodu, kurā jāveic maksājums. Parasti tas ir datums, kas tiek apstiprināts maksājumu grafikā. Šajā konkrētajā dienā maksāt nav nepieciešams – līdzekļi jebkurā gadījumātiks iemaksāts pēc pieprasījuma. Ja kredīts tiek samaksāts pilnā apmērā, tad konkrēts datums netiek norādīts, jo vairs nav nepieciešams veikt izmaiņas grafikā vai ikmēneša maksājumu apjomā.

Kādus dokumentus banka izsniedz pēc pārrēķina

Pārrēķins aizdevuma daļējai pirmstermiņa atmaksai tiek nodrošināts nākamajā dienā pēc maksājuma veikšanas. Klients vēršas bankā, un menedžeri viņam izsniedz dokumentu precizēta maksājumu grafika veidā.

Ja tiek samaksāts viss parāds, tad arī aizņēmējs vēršas bankā, un viņam tiek izsniegta pieprasījuma vēstule, ka kredīta līgums ir atmaksāts un slēgts. Parasti paziņojumu izsniedz uz organizācijas oficiālās veidlapas ar kredītdaļas vadītāja / vadītāja parakstu. Šāda vēstule dažreiz ir nepieciešama, lai saņemtu jebkādas atļaujas vai izziņas. Piemēram, lai iegūtu kredītvēsturi, ja CBI nesaņēma informāciju par privātpersonas parāda atmaksu.

Iespējamie parāda pārrēķina varianti

Iepriekš minētā shēma ir visizplatītākā un tiek izmantota gandrīz visās bankās. Tomēr dažās bankās var būt spēkā citi nosacījumi:

• Dažas banku iestādes aprēķina jaunu maksājumu grafiku, tiklīdz ir veikta daļēja parāda samaksa, nevis pēc plānotā datuma.
• Jauns grafiks nodrošināts iepriekš, pirms maksājuma. Tā stāšanās spēkā joprojām sākas pēc faktiskās atmaksas.
• Dažās kredītiestādēs grafiku var mainīt pats, izmantojot internetbankas. Klients maksā maksimālo summu, kas pārsniedz ikmēneša maksājumu, un sistēma nekavējoties ģenerē atjauninātu grafiku. Taču, ja kredīts tiek atmaksāts pilnā apmērā, pēc samaksas tomēr jādodas uz banku, lai rakstiski apstiprinātu slēgšanu.

Kā pārrēķināt apdrošināšanu aizdevuma pirmstermiņa atmaksai

Kredītapdrošināšana parasti tiek uzreiz iekļauta līguma noteikumos. Protams, iekļaut apdrošināšanu vai nē, tas ir katra paša darīšana, bankai nav tiesību piespiedu kārtā pievienot šo punktu līgumam. Tomēr apdrošināšanu joprojām bieži izmanto aizņēmēji. Biežāk šī pozīcija tiek pievienota, lai palielinātu iespēju saņemt apstiprinājumu no bankas, un mazākā mērā - lai reāli apdrošinātos pret riskiem uz visu kreditēšanas periodu.

Apdrošināšanas summa var būt nenozīmīga, ja kredīts tiek ņemts uz īsu laiku (seši mēneši, gads), un var kļūt iespaidīgs, ja līgums tiek sastādīts uz, piemēram, 10 gadiem. Šeit apdrošināšanas prēmija būs desmitiem tūkstošu.

Tātad, atmaksājot kredītu pirms termiņa, tiek veikts apdrošināšanas pārrēķins? Tas nav tik vienkārši. Apdrošināšanas līgumu var izbeigt jebkurā laikā, tomēr atmaksa apdrošināšanas prēmijas veidā netiek veikta, ja vien līgumā nav noteikts citādi (saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 958. pantu). Kompensācijas klauzulajābūt reģistrētam, tāpēc vispirms rūpīgi jāizpēta apdrošināšanas līguma noteikumi.

Sberbank: kā pārrēķināt

Krājbanka kā viena no lielākajām bankām Krievijā nodrošina klientiem kredīta pārrēķinu priekšlaicīgu maksājumu gadījumā.

Tātad, pārrēķinot kredītu pirmstermiņa atmaksai Sberbank, jūs varat mainīt parāda pamatsummas atlikuma lielumu, kā arī samazināt aizdevuma procentu likmi, pateicoties pamatparāda samazinājumam.

Pirms tam jāpārliecinās, vai šāda kārtība ir paredzēta aizdevuma līgumā, vai par pirmstermiņa atmaksu tiek iekasēti līgumsodi vai komisijas maksas. Galu galā kredītiestādēm ir neizdevīgi samazināt procentus, pat ja klients pārskaita maksājumu, kas pārsniedz noteikto grafiku. Tomēr jāpatur prātā, ka šis jautājums tagad tiek regulēts likumdošanas līmenī, un bankām šobrīd nav tiesību ierobežot neplānotos maksājumus.

Lai atmaksātu kredītu daļēji vai pilnībā, jāraksta iesniegums. Tas norāda summu, maksājuma datumu un konta numuru (vai līguma numuru).

Pārrēķins: atskaitīšanas metodes Sberbank

Ja parāds tiek atmaksāts pilnā apmērā, atlikums jānoskaidro pie kredīta menedžera, un tieši līdz santīmam. Ja pamatparāds ir par zemu vai pārmaksāts vismaz par rubli, aizdevums netiks slēgts. Pārskaitījums kontā jāveic kārtējā dienā un atbilstoši pieteikumā norādītajai summai.

Pēc maksājuma veikšanas varatkredīta kredīta pārrēķina summu apskati speciālā kalkulatorā. Konkrēti, Sberbank vietnē nav kalkulatora, taču var izmantot citus avotus. Protams, tiešsaistes kalkulatora dati tiek aprēķināti kā aptuveni.

Aizdevumu produktu specifika Sberbank ir tāda, ka tie tiek nodrošināti galvenokārt kā mūža rentes maksājumi. Tātad, pat ja aizņēmējs veic kredīta pirmstermiņa atmaksu, procenti netiek pārrēķināti, jo to vērtība ir nemainīga visā maksājuma periodā. Tiks samazināts tikai “mijiedarbības” periods ar banku.

Pie pilnas atmaksas viss ir standarta: jums jāpārliecinās, vai līgums ir pilnībā izpildīts. Lai to izdarītu, banka izsniedz sertifikātu par parāda slēgšanu un bez pretenzijām pret aizņēmēju.

Priekšlaicīgas atmaksas gadījumā Sberbank varat saņemt daļu no apdrošināšanas prēmijas. To veido, pamatojoties uz periodu, kurā darbosies apdrošināšanas programma.

Kā tiek veikts pārrēķins VTB24

Atšķirībā no Sberbank šī iestāde piedāvā aizdevējam divus veidus, kā daļēji atmaksāt parādu – vai nu samazinot kopējo termiņu, vai samazinot maksājumus.

VTB24 aizdevuma pārrēķināšanai pēc pirmstermiņa atmaksas var atšķirt šādas pazīmes:

• Pieteikumā obligāti jānorāda vēl kāds aizdevuma nosacījums (summas samazināšana; termiņa samazināšana).
• VTB24 mājaslapā pieejams kalkulators, ar kura palīdzību klienti paši var aprēķināt aptuvenos datus tiešsaistē.
• Pieteikums jāiesniedz vismazdienu pirms plānotā maksājuma.
• Varat atmaksāt pirms termiņa jebkurā dienā vai saskaņā ar grafiku.
• Pārrēķins neattiecas uz hipotēkām.

Kas attiecas uz apdrošināšanu, līgumu ir iespējams lauzt vienpusēji, bet bez naudas atmaksas. Tātad, vai ir jēga to pārtraukt? Savukārt, pirmstermiņa atmaksas gadījumā divpusēji, jūs varat saņemt daļu no apdrošināšanas prēmijas, proporcionāli periodam līdz programmas līguma beigām. Tomēr, kā panākt divpusēju līgumu, ir sarežģīts jautājums.

Secinājums

Tātad, kredīta pārrēķins priekšlaicīgas atmaksas gadījumā jebkurā gadījumā ir izdevīgs kredītņēmējiem. Banku interesēs ir saņemt stabilus kredītprocentus, tāpēc tās var šo procesu sarežģīt, piemēram, līgumā iekļaujot noteiktas sankcijas vai komisijas maksas par pirmstermiņa maksājumu. Tomēr ir iespējams un nepieciešams samazināt ikmēneša maksājumu apmēru vai maksājumu periodu, lai katru mēnesi pārtrauktu maksāt bankām N-to ienākumu summu.