Hipotekārās kreditēšanas nosacījumi: dokumenti, pirmā iemaksa, procentu likmes, noteikumi

2025 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2025-01-24 13:21

Mūsdienās daudzi interesējas par hipotekārās kreditēšanas nosacījumiem. Mājoklis ir vajadzīgs ikvienam, taču ne katrs to var uzreiz iegūt. Nepieciešamās naudas trūkuma un vēlamo "kvadrātmetru" lielo izmaksu dēļ. Labi, daudzi ķeras pie hipotēkām, bet jūs varat pastāstīt sīkāk, ar kādiem nosacījumiem tas tiek izsniegts.

Vispārīga informācija

Iesākumā ir vērts atzīmēt, ar ko šis aizdevuma veids atšķiras no parastā aizdevuma. Pirmais punkts ir laiks. Hipotēkas tiek izsniegtas uz 5-50 gadiem. Bet visbiežāk tas tiek ņemts 15-25 (vidēji). Kas arī ir daudz. Hipotēkas tiek izsniegtas tikai mājokļa vajadzībām. Tas ir, mājas, dzīvokļa vai būvdarbu iegādei. Un trešā nianse slēpjas ķīlā. Viņa lomā ir iegūtais īpašums. Bankai ir jābūt kaut kam, ko tā var pārdot un izglābt, ja klients nevaratmaksāt parādus.

Šie ir hipotekārās kreditēšanas vispārīgie noteikumi. Ja tic statistikai, tad tieši viņam procentuāli ir vislielākās pārmaksas. Bet tie nav īpaši pamanāmi, jo cilvēks tos atdod uz ilgu laiku. Turklāt dažiem vienkārši nav citas izvēles. Tomēr šo tēmu ir daudz vieglāk saprast, izmantojot vizuālu piemēru.

Sberbank pakalpojumi

Šajā finanšu iestādē kredīti tiek ņemti visbiežāk. Un hipotēkas nav izņēmums, kas nav pārsteidzoši, jo Sberbank ir labākā, uzticamākā un veiksmīgākā valstī. Un piedāvā labu servisu.

Kādi ir nosacījumi hipotēkas kreditēšanai Sberbank? Diezgan izdevīgi. Taču prasības klientiem ir atbilstošas.

Pieņemsim, ka cilvēks pieskata sev dzīvokli par pieciem miljoniem rubļu. Viņam nepietiek naudas, tāpēc viņš sāka interesēties par hipotēku, piemēram, uz 5 gadiem ar likmi 11,5%. Viņam būs jāiemaksā 1 000 000 rubļu. Tas ir 20% no summas. Kopumā banka viņam teorētiski aizdos četrus miljonus. Viņam pieteikums tiks apstiprināts, bet gadījumā, ja viņš ir Sberbank algas saņēmējs un viņam kā alga tiek maksāta vismaz 115 000 rubļu mēnesī. Katru mēnesi viņš dos apmēram 88 000 rubļu. Rezultātā pārmaksas summa būs aptuveni 1 280 000 rubļu. Izdevīgi vai nē - katrs izlems pats.

Pārmaksājumi par ilgākiem periodiem

Un, ja ņemam vērā citus nosacījumus? Tāda pati kredīta summa un pirmā iemaksa, bet kredīts tiks izsniegts nevis uz 5, bet 30 gadiem - kas notiekšajā gadījumā? Nekas labs, jo katru mēnesi ar algu 60 tūkstoši rubļu. personai būs jāmaksā 40 tūkstoši rubļu. kā maksājumi, un rezultātā pārmaksas summa būs 10 900 000 rubļu, ņemot vērā to, ka persona “aizņēmās” no valsts 2,5 reizes mazāk. Šie ir nosacījumi hipotēkas kreditēšanai Sberbank. Tā nav daiļliteratūra – visu var pārbaudīt, jo tagad šim nolūkam ir pieejami īpaši tiešsaistes kalkulatori.

Kas jums vajadzīgs no klienta?

Tātad, hipotekārās kreditēšanas nosacījumi Sberbank tika īsi apspriesti iepriekš. Tagad vari iedziļināties tēmā un runāt par to, kas kredītiestādei vajadzīgs no sava potenciālā klienta, lai dotu zaļo gaismu aizdevumam.

Pirmais ir vecums. Hipotēku var saņemt no 21 gada vecuma. Maksimālais vecums, kā likums, ir ierobežots līdz 65 gadiem, taču tik lielam cilvēkam vajadzētu būt parāda atmaksas brīdī. Tiesa, bēdīgi slavenā Sberbank izceļas ar paplašināto ietvaru. Viņu maksimālais vecums ir 75 gadi.

Svarīgākais kritērijs ir darba stāžs. Kopumā tam vajadzētu būt vismaz gadam. Un 6 mēneši - pēdējā darba vietā. Vēlams "nelēkāt" no viena uzņēmuma uz otru – banka šādiem cilvēkiem neuzticas.

Bet svarīgākie hipotekārās kreditēšanas nosacījumi ir ienākumu līmenī. Cilvēkam ir jāpelna pietiekami daudz. Jo katru mēnesi viņam būs pienākums atdot bankai 40-50% no saviem ienākumiem. Starp citu, bankas prioritāte vienmēr ir tiem cilvēkiem, kuriem ir ienesīgas investīcijas (piemēram, akcijas). Ja klientam ir ieguldījumizelts, vērtspapīri un nākotnes līgumi (opcijas), jums tas būs jāapstiprina. Šie ir hipotekārās kreditēšanas nosacījumi.

Kas vēl ir svarīgs?

Iepriekš minētie nav visi valsts hipotekārās kreditēšanas nosacījumi. Banka var ņemt vērā arī klienta tuvākās ģimenes ienākumus (gadījumā, ja viņi ir galvotāji) un papildu apstiprinātos peļņas avotus. Piemēram, no nekustamā īpašuma īrēšanas.

Tāpat cilvēkam nevajadzētu būt nenokārtotiem parādiem. Ideāla kredītvēsture ir tieša iespēja saņemt aizdevumu.

Starp citu, svarīga ir arī līdzaizņēmēja klātbūtne. Pāra klientiem (vīram un sievai) hipotēkas tiek izsniegtas biežāk nekā vientuļajiem klientiem. Jo, kad par maksājumu vienlaikus garantē divas personas, jums nav jāuztraucas par viņu atbildību. Turklāt kopējie ienākumi ir lielāki. Un līdzaizņēmējiem ar bērniem (divi un vairāk) ir tiesības izmantot maternitātes kapitālu – atmaksāt viņiem pirmo iemaksu vai kredīta daļu. Šī ir preferenciālā hipotēkas kreditēšana. Pretējā gadījumā nosacījumi ir tādi paši kā citu kategoriju klientiem.

Noteikumi, procenti un maksas

Hipotēkas nosacījumi ir vienkārši, bet daudzi. Kā minēts iepriekš, šāda veida aizdevumam varat pieteikties uz citu termiņu. Bet banka pati to nosaka. Tas ir atkarīgs no klienta vecuma, viņa ienākumiem un aizdevuma lieluma. Skaidrs, ka, ja cilvēks vēlas aizņemties 2 000 000 rubļu, tad tos uz gadu nedos. Ja, protams,viņa alga nav 250 000 rubļu mēnesī. Bet cilvēki ar šādiem ienākumiem neņem kredītus divus miljonus, tāpēc to pat nevar uzskatīt par piemēru.

Ieguldījumi arī atšķiras. Piemēram, bēdīgi slavenā Sberbank piedāvā projekta Young Family dalībniekiem iemaksāt tikai 10% no kopējām mājokļa izmaksām. Un, ja ir bērns, tā izmērs samazināsies līdz 5%. Tāda pati priekšrocība, demonstrējot labus hipotekārās kreditēšanas nosacījumus Maskavā.

Banku procentu likme ir gandrīz vienāda. Tas svārstās vidēji no 12 līdz 14%.

Dokumenti

Hipotekārā kredīta nosacījumi īsumā ir diezgan skaidri. Un tagad par nepieciešamajiem dokumentiem.

Lai cilvēks saņemtu bankas “uz priekšu” kredītam, viņam būs jāsavāc vesela dokumentu pakete. Pats svarīgākais ir hipotēkas pieteikums un anketa. Jums ir nepieciešama arī pases kopija, apdrošināšanas apliecība, TIN, militārais ID (vīriešiem), dokuments par izglītību, laulību / šķiršanos, bērnu piedzimšanu, kā arī darba grāmatiņa. Tiek nodrošināta arī darba devēja apliecināta fotokopēta versija. Un, protams, tie dokumenti, kas apliecina ienākumus.

Papildus var būt nepieciešama reģistrācijas apliecība (propiska), visu, kas dzīvo kopā ar potenciālo kredītņēmēju, pasu kopijas, kā arī papīri, kas apliecina, ka personai pieder kāds vērtīgs īpašums. Tomēr, ja kaut kas ir vajadzīgs, izņemot standarta dokumentu komplektu, persona tiks informēta. Vissvarīgākais ir neaizmirst oriģinālus.

Piedāvājumi militārpersonām

Tie ir pelnījuši īpašu uzmanību. Militārais hipotekārais kredīts nodrošina citus, izdevīgākus nosacījumus. Sākumā katram darbiniekam saskaņā ar līgumu ir jāreģistrējas NIS. Šī ir taupīšanas sistēma. Katru gadu militārajā kontā tiks pārskaitīta noteikta naudas summa, kas visiem ir vienāda. Piemēram, 2015. gadā tie bija 245 880 rubļi gadā. Pēc trīs gadu dalības sistēmā militārpersona var iesniegt ziņojumu, ja vēlas saņemt izziņu, kas dos tiesības saņemt mērķtiecīgu mājokļa kredītu no bankas. Kuram nekustamajam īpašumam - tas jau tiks noteikts vēlāk.

Tad militāristi aiziet uz hipotēku banku, kas sadarbojas ar NIS, atver tur kontu, uz kuru pārskaita visu uzkrāto naudu. Viņi maksā pirmo hipotēkas maksājumu. Tad seko aizdevuma līguma noslēgšana. Labākais ir tas, ka hipotēku maksā FGKU Rosvoinipoteka no federālā budžeta. Un summa, kas tiek atmaksāta katru mēnesi, ir vienāda ar 1/12 no NIS finansētās iemaksas. Tiesa, ir viens brīdinājums - aizdevuma atmaksas brīdī militārpersonām jābūt vismaz 45 gadus veciem.

Hipotēku tēma šķiet vienkārša. Bet patiesībā tajā ir daudz svarīgu nianšu. Galvenais no tiem ir hipotekārās kreditēšanas nosacījumi (Maskavā un citās Krievijas Federācijas pilsētās). Un ar tiem ir jārēķinās, ja rodas nepieciešamība pieteikties kredītam. Mums ir jācenšas darīt visu, lai to iegūtu ar visizdevīgākajiem nosacījumiem.