Hipotēkas pirmā iemaksa: lielums, apmaksas nosacījumi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Lai iegādātos mājokli, lielākā daļa cilvēku ņem kredītus bankās. Taču banka nesniedz šo pakalpojumu visiem. Lai saņemtu kredītu, ir jābūt labai kredītvēsturei, oficiālai darba vietai, kā arī pirmajai iemaksai par hipotēku. Parasti šī summa mērāma vairākos simtos tūkstošu rubļu, tāpēc ne visiem tā ir.

Pirmās iemaksas vērtība

Hipotēkas pirmā iemaksa būs daļa no mājokļa izmaksām. Tās nodošanas nosacījumi būs atkarīgi no pārdošanas līguma satura. Bet līdzekļi ir jāpārskaita pirms kredīta saņemšanas. Viņu nodošana būs pierādījums tam, ka persona patiešām ir maksātspējīga.

Kāpēc man ir nepieciešama hipotēkas pirmā iemaksa? Lielākā daļa banku pieprasa, lai iedzīvotājiem būtu sava nauda, lai veiktu novērtējumu, kā arī identificētu maksātnespējīgos. Ja tie tiks identificēti, finanšu iestāde neļaus apstiprināt aizdevumu, jo ar hipotekārajiem kredītiem klientiem tiek piešķirti lielinaudas summas. Naudas klātbūtne cilvēkā runā par viņa taupību, spēju samaksāt parādu nākotnē, vēlmi iet uz savu mērķi pakāpeniski. Tas ir, šāds cilvēks tiek uzskatīts par uzticamāku, jo viņš varēja uzkrāt noteiktu summu ilgākā laika periodā vai varēja iegūt naudu citā veidā, bet gudri rīkojas.

Parasti jaunajiem pāriem ir nepieciešams mājoklis, taču viņiem nav pirmās iemaksas par hipotēku, kā arī nav pietiekamu ienākumu. Tāpēc ne visas jaunās ģimenes var atļauties uzreiz iegādāties dzīvokli vai māju. Viņiem sākotnēji jādzīvo pie radiem vai jāīrē māja un vienlaikus jāuzkrāj. Šī loģika nav gluži pareiza, jo nauda, kas tiek novirzīta dzīvokļa īrēšanai, var kļūt par ikmēneša hipotēkas maksājumu.

Hipotēkas summa

Vai kopējā hipotekārā kredīta summā tiks iekļauti personīgie līdzekļi, kas turpmāk kļūs par pirmo iemaksu? Šie līdzekļi netiks iekļauti aizdevuma summā, aizņēmējs maksā noteiktu procentu no kopējām mājokļa izmaksām. No tā iegūst banka, jo, ja cilvēks nevar turpināt maksāt, tad aizdevējs atdod visu savu naudu, kā arī varēs segt visus izdevumus un soda naudas, procentus. Neatkarīgi no tā, cik cilvēks ir samaksājis, viņam atdos tikai to, kas paliks pāri pēc visu esošo izdevumu un procentu samaksas. Atgrieztā summa parasti ir daudz mazāka par personas iztērēto summu.

Naudas daļa

Krievijā ir daudz banku. Pirms kredīta ņemšanasnoteikta iestāde, vajag pārbaudīt nosacījumus un izvēlēties sev izdevīgāko.

Pirmā iemaksa hipotēkai Sberbank būs 20% no kopējām mājokļa izmaksām. Militārpersonām sākotnējā summa būs 15%. Ja cilvēks vēlas vai var nodrošināt tikai divus pamatdokumentus, tad viņa personīgo līdzekļu daļai jābūt 50%, neatkarīgi no tā, kādu programmu aizņēmējs izvēlas. Primārajā nepabeigtajā mājoklī summa būs 15%. Summa mājas celtniecībai pieaugs un būs vienāda ar 25%. Tas ir, jo uzticamāks ir cilvēks, jo vairāk dokumentu viņš var iesniegt, jo lojālāks viņam būs aizņēmējs. Un klients varēs ieguldīt mazāku daļu no savas personīgās naudas.

Pirmā iemaksa par hipotēku Sberbank daudzos gadījumos ir 20%. Bet dažreiz iestāde rīko dažādas akcijas, un, iesniedzot papildu dokumentus, summa var samazināties. Jums vienmēr vajadzētu sekot līdzi bankas nosacījumiem, lai sekotu izmaiņām. Varat arī lūgt konsultantu informēt jūs par izmaiņām.

Militārpersonām Aizsardzības ministrija kļūst par garantiju, kas slēdz līgumu ar padotajiem uz ilgu laiku. Tāpēc banka tiem paredzējusi minimālo procentu. Klientiem, kuri nevēlas vai nevar sniegt informāciju par nodarbinātību un algu, finanšu iestāde pieprasīs pusi no mājokļa izmaksām.

Dažkārt bankas izsniedz kredītus bez pirmās iemaksas, taču nosacījumi tiem ir smagi. Tā, piemēram, aizdevējs var nodrošināties un izsniegt aizdevumu ar ļoti augstu procentu likmi,kas var ietvert arī obligātu apdrošināšanas līgumu slēgšanu, daudzu papildu komisiju iekļaušanu, kā arī noteiktu ierobežojumu uzstādīšanu.

Apgūstot dažādas banku programmas, var identificēt īpašību: jo lielāka iemaksas summa, jo zemāka procentu likme. Tas ir saistīts ar to, ka aizdevējs šajā gadījumā nodrošina mazāku summu, un situācija viņam kļūst drošāka.

Liela pirmā iemaksa

Kādai ir jābūt pirmajai iemaksai par hipotēku Maskavā (vai jebkurā citā pilsētā), lai iegūtu visizdevīgākos atmaksas nosacījumus? Jo lielāks ir aizņēmēja personīgais ieguldījums, jo izdevīgāki aizdevuma nosacījumi, jo būs mazāk:

• procentu likme;
• obligātie procenti;
• apdrošināšanas maksājumi;
• ikmēneša maksājums.

Ir nauda

Hipotēkas pirmās iemaksas minimālo procentuālo daļu nosaka banka. Naudas līdzekļu pārskaitīšanas posms mājas pārdevējam notiek bez finanšu iestāžu iejaukšanās. Tas ir, pircējs var pārskaitīt naudu pret kvīti, pārskaitīt to uz pircēja kontu, izmantot bankas šūnas. Pirms aizdevuma izsniegšanas banka pieprasīs no aizņēmēja maksātspējas apliecinājumu.

Nekustamā īpašuma pirkuma-pārdošanas līgumā jānorāda, kur tiks ieskaitīta pirmā iemaksa. Tas ir ļoti svarīgi. Dažkārt īpašumam var būt vairāki īpašnieki, tāpēc jānorāda, vaimaksājums tiek veikts katram biedram atsevišķi vai tikai vienai personai. Ja jāmaksā par katru īpašnieku, tad līgumā jāieraksta katras personas summa un bankas rekvizīti, kur tiks sūtīti līdzekļi.

Ja banka neprasa noteiktas darbības naudas pārskaitīšanai uz šūnu, tad darbību algoritms būs standarta (kā pērkot mājokli bez kredīta).

Pārskaitiet naudu

Hipotēka ar pirmo iemaksu tiek noformēta šādi.

1. Pirmā iemaksa ir pirmā iemaksa no īpašuma kopējām izmaksām. Darījuma pabeigšanas atteikuma gadījumā šie līdzekļi pilnībā jāatdod neveiksmīgajam pircējam. Bet, ja izbeigšana notiek pēc pircēja iniciatīvas, tad depozīts var tikt zaudēts. Ja līguma laušana tika veikta pārdevēja vēlmes dēļ, viņam ir jāatdod līdzekļi dubultā apmērā. Izbeigšanas atlīdzības iespēja ir jānorāda līgumā, lai pircējs nezaudētu savu naudu. Maksājums jāveic līguma iepriekšējas sastādīšanas un parakstīšanas laikā. Tā varētu būt skaidra nauda. Pēc tam, kad pārdevējs ir saņēmis naudu, viņš ievieto summu, parakstu un pilnu uzvārdu, vārdu, uzvārdu. Tādējādi viņš apstiprina maksājuma saņemšanas faktu. Varat arī norēķināties ar bankas starpniecību, izmantojot bankas pārskaitījumu. Banka izsniegs darījuma apstiprinājumu. Maksātājs patur oriģinālu, un pircējam tiek izsniegta kopija.
2. Otrā maksājuma daļa ir skaidras naudas summalīdzekļi, kas vienādi ar starpību starp pirmo iemaksu un pirmo samaksāto daļu (tas ir, avansu). Piemēram, jāprecizē hipotēkas pirmā iemaksa un jāaprēķina minimālā nepieciešamā pašu līdzekļu summa. Pirmā maksājuma daļa ir jānosaka līgumā starp pārdevēju un pircēju. Parasti šī summa būs vienāda ar mākleru pakalpojumiem. Atlikusī otrā daļa ir starpība starp pirmās iemaksas summu un pārdevējam jau pārskaitītajiem līdzekļiem. Arī naudas pārskaitījumam otrajā posmā ir jābūt savam apstiprinājumam. Pārskaitījuma faktu, tāpat kā pirmajā metodē, var veikt ar līguma palīdzību un bezskaidras naudas maksājumu caur banku. Bet ir vērts atzīmēt, ka banka var papildus pieprasīt no pārdevēja kvīti, ka tika veikts otrais līdzekļu pārskaitījuma posms. Tas apstiprinās, ka pircējs ir pilnībā samaksājis pirmo iemaksu.
3. Bankas līdzekļus pārskaita pats kreditors. Naudas līdzekļu pārskaitījums tiks veikts tikai pēc tam, kad pircējs iesniegs visus darījumam nepieciešamos dokumentus.

Kāda varētu būt pirmā iemaksa

Naudas summu nosaka bankas darbinieks. Ja hipotēkas pirmā iemaksa - mat. kapitālu, tad jāpārliecinās, vai konkrētā banka strādā ar šāda veida līdzekļiem. Lielākajā daļā iestāžu šie uzkrājumi ir pierādījums tam, ka cilvēkam ir nauda. Parasti bankas pieņem no pircēja visus nepieciešamos dokumentus un patstāvīgi veic darbības ar Pensiju fondu. Uzskaitīšana tiek veikta, izmantojotbezskaidras naudas maksājums. Mūsdienās gandrīz visas bankas pieņem maternitātes kapitālu kā hipotēkas pirmo iemaksu. Šī nauda palīdz daudzām jaunām ģimenēm atrast savas mājas.

Ja pirmā iemaksa ir mājoklis

Dažreiz bankas var pieņemt esošo īpašumu kā naudu no pircēja. Iemaksas procents no kopējās summas būs atkarīgs no konkrētā objekta novērtējuma un aizdevēja nosacījumiem. Dažos gadījumos bankas ļauj jums izmantot savu mājokli noteiktu laiku. Tas būs izdevīgi ģimenei, kura iegādājas dzīvokli nepabeigtā mājā. Līdz mājas nodošanai ekspluatācijā pircēji var dzīvot savā.

Otrais aizdevums ir pirmā iemaksa

Dažkārt situācija izveidojas tā, ka cilvēkam steidzami jāpērk dzīvoklis, bet naudas nav. Tad ir iespēja noformēt divus aizdevuma līgumus vienlaikus. Pirmais kredīts tiks veikts uz iemaksu, un attiecīgi otrais - pati hipotēka. Lai gan šī izeja no situācijas ir ārkārtīgi bīstama. Lai ņemtu divus kredītus, ir jābūt pastāvīgiem un pietiekamiem ienākumiem, lai varētu tos atmaksāt vienlaikus.

Visām bankām ir vienāda bāze. Un banka, kurai jāizsniedz hipotekārais kredīts, uzreiz redzēs, ka līdzekļi izsniegti agrāk. Aizdevēji var apstiprināt abus kredītus, bet pircējam ir jāsaprot, vai viņš var maksāt abus kredītus ilgstoši. Pat minimālā pirmās iemaksas summa ir liela, jo tā ir izteikta simtos tūkstošu rubļu. Bet patērētājsAizdevums tiek izsniegts ne ilgāk kā uz pieciem gadiem. Turklāt procentu likmes jebkurā bankā vienmēr ir augstas. Tāpat aizdevējiem obligāti jāpievieno dažādas apdrošināšanas, kas izmaksās ievērojamu naudas summu.

Pirms izlemjat, vai ņemt hipotēkas pirmo iemaksu dzīvoklim, labāk ir aprēķināt aptuveno maksājumu avansā. Lai to izdarītu, varat lūgt bankas konsultantu veikt aptuvenu aizdevuma aprēķinu. Pievienojot divus maksājumus, jūs varat saprast, cik daudz jums būs jāmaksā katru mēnesi. Un kļūs skaidrs, vai šis lēmums ir pieņemams. Ir arī vērts atzīmēt, ka reizi gadā ir nepieciešams apdrošināt īpašumu. Apdrošināšanai ir nepieciešama arī pienācīga naudas summa.

Hipotēka bez pirmās iemaksas

Nav viegli iekrāt noteiktu summu hipotēkai. Tāpēc dažas bankas piedāvā iegādāties kredītu bez pirmās iemaksas. Hipotēka bez pirmās iemaksas Jekaterinburgā vai jebkurā citā pilsētā ļauj daudzām ģimenēm iegādāties mājokli:

• Bankas sniedz iespēju bez pirmās iemaksas iegādāties īpašumu militārpersonām.
• Mājokļa apstākļu uzlabošanai reģistrētās personas var saņemt hipotēku speciālo valdības programmu ietvaros. Valsts palīdz un maksā subsīdijas, kas būs pirmā iemaksa hipotēkas līgumā. Bet parasti šī procedūra aizņem ilgu laiku, jo rinda ir gara un valstij ir noteikts ierobežojums.
• Aizdevumu var saņemt arī bez savas naudas, ar galvotāja palīdzību ar labu kredītvēsturi un augstuienākumu līmenis.

Piemēram, Jekaterinburgā hipotēkas bez pirmās iemaksas ir izplatītas, jo ir daudz īpašo aizdevēju piedāvājumu.

Tālākpārdevēji

Nekustamā īpašuma iegādei otrreizējā tirgū ir daudz priekšrocību:

• Lieliska izvēle, jūs varat iegādāties mājokli saviem spēkiem un vēlmēm.
• Var ievākties un dzīvot mājā uzreiz pēc darījuma veikšanas. Nav jāgaida, līdz māja tiks apstiprināta un nodota ekspluatācijā.
• Parasti, pērkot dzīvokļus otrreizējā tirgū, tie atrodas vietās ar attīstītu infrastruktūru.
• Nav briesmas, ka attīstītāji tiks pievilti un vispār paliks bez mājokļa.
• Parasti šim mājoklim tiek pazemināta procentu likme, jo aizdevējs ķīlā saņem esošu dzīvokli. Tas ir, jau uzbūvētas mājas iegāde bankai ir uzticama. Un, ja māja ir nepabeigta, banka uzņemas risku, jo izstrādātāji var krāpties.

Un tomēr dzīvokļa iegāde otrreizējā tirgū ir saistīta ar daudzām briesmām. Piemēram, ne vienmēr juridiska dokumentu pārbaude var sniegt precīzu atbildi par dzīvokļa īpašnieku skaitu. Pārklājumi, kā arī komunikācijas var būt novecojušas, un pēc pārvākšanās viss būs jāremontē, attiecīgi tā būs papildu naudas izmešana. Nelegālas pārbūves īstenošana var būt problēma, pērkot mājokli. Ne vienmēr dzīvokļu pārdevēji var būt godīgi apzinīgi cilvēki. Tāpēc pirms dzīvokļa iegādes jāpārbauda arī pašam.

Minimālā pirmā iemaksa hipotēkai par sekundāro mājokli bankās parasti ir 20%. Iestādes, kas ilgstoši darbojušās finanšu tirgū un spējušas iegūt pietiekamu klientu skaitu, kredītus ar nelielu pienesumu nedos. Parasti, lai samazinātu iemaksu, ir nepieciešams nodrošināt daudz dokumentu. Ir bankas, kas tirgū ir salīdzinoši jaunas. Viņi var nenovērtēt pirmās iemaksas apmēru, kā arī samazināt procentu likmes, lai palielinātu klientu plūsmu. Tāpēc pirms kredīta ņemšanas ir jāaplūko daudzu banku nosacījumi un jāizvēlas sev izdevīgākā programma.