Kā saņemt aizdevumu individuālajam uzņēmējam: soli pa solim instrukcijas

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Daudzi cilvēki, uzsākot savu uzņēmējdarbību, izvēlas reģistrēt IP. Tas ir saistīts ar faktu, ka jūs varat izvēlēties vienkāršotus nodokļu režīmus, un reģistrācijas process tiek uzskatīts par vienkāršu un ātru. Īpaši svarīgi ir reģistrēt individuālo uzņēmēju, ja plānojat vadīt mazo uzņēmumu. Ja individuālais uzņēmējs strādā vienkāršotos režīmos, tad viņam nav izziņu, kas satur informāciju par viņa ienākumiem. Tāpēc bankas reti izsniedz lielus un izdevīgus aizdevumus individuālajiem uzņēmējiem. Visbiežāk uzņēmējiem ir jākoncentrējas uz standarta patēriņa kredītiem.

IP aizdošanas iezīmes

Katra banka vēlas, lai tās aizņemtie līdzekļi ar procentiem tiktu atgriezti savlaicīgi. Tāpēc individuāla uzņēmēja aizdevuma saņemšanu sarežģī potenciālā aizņēmēja neiespējamība apstiprināt savu maksātspēju. Individuālajam uzņēmējam ir jābūt pierādījumam, ka viņš labi tiks galā ar maksājumiem, lai nebūtu kavēšanās.

Kā apstiprinājums ir dažāda veida pārskati, ko individuālie uzņēmēji ģenerē un iesniedz Federālajam nodokļu dienestam. Taču parasti tie neatspoguļo uzņēmēja ienākumu līmeni, tāpēc var rēķināties tikai ar nelielu aizņēmuma summu, kas izsniegta ar augstām procentu likmēm.

Individuālajiem uzņēmējiem pie šādiem nosacījumiem vienīgā iespēja ir atvērt bankas kontu, kurā pastāvīgi tiks fiksēta naudas līdzekļu kustība. Apskatot konta izrakstu, bankas iestādes darbinieks varēs pārliecināties, vai pieteikuma iesniedzējam ir pietiekami daudz līdzekļu kredīta atmaksai.

Ko vērtē banka?

Pirms kredīta izsniegšanas bankai ir jāpārliecinās, vai uzņēmējs ir maksātspējīgs, kā arī atbilst daudzām prasībām. Tāpēc pretendentam ir jāapstiprina ne tikai maksātspēja, bet arī daudzi citi dokumenti.

Standarta aizdevums individuālajam uzņēmējam tiek sniegts ar šādiem nosacījumiem:

• augsts ienākumu līmenis, par kuru tiek lēsts ieņēmumu apjoms noteiktā laika periodā, ko parasti veido gads, kā arī nodokļu atskaitījumi un neto ienākumi, ja tādi ir pieejami;
• laba kredītvēsture, tāpēc agrāk potenciālajam kredīta ņēmējam nedrīkstēja būt nokavējuma nauda par citiem kredītiem, kā arī tiek pārbaudīts, vai uzņēmējam nav nodokļu parādi, cik kredīti izsniegti un samaksāti agrāk, vai ir ir neatmaksāti aizdevumi;
• īpašumā esošie īpašumi, kurus var izmantot kā ķīlu, un ar tādunosacījumiem, maksimālā bankas izsniegtā summa tiek aprēķināta, pamatojoties uz novērtēto objekta vērtību;
• iespēja piesaistīt galvotāju;
• uzņēmuma mūžs, un standarta prasība ir uzņēmējam strādāt ilgāk par vienu gadu;
• uzņēmējdarbības gaitā nav būtisku administratīvo vai kriminālpārkāpumu.

Ar labu peļņu un stabilu darbu individuālais uzņēmējs var paļauties uz diezgan labiem banku piedāvājumiem. Tajā pašā laikā nevajadzētu būt kavētiem un neatmaksātiem aizdevumiem.

Piedāvājumu veidi

Bankām individuālie uzņēmēji tiek uzskatīti par grūtākajiem un specifiskākajiem kredītņēmējiem, tāpēc viņiem tiek piedāvāts ierobežots kredītu skaits. Vispirms vajadzētu izvērtēt, ar kādiem aizdevumiem varat rēķināties individuālajiem uzņēmējiem. Bankas parasti pieprasa ķīlu vai piedāvā nelielus aizdevumus. Populārākie piedāvājumi ir:

• ātrkredīti izsniegti dažu stundu laikā, un parasti tie tiek izsniegti uz kredītkartēm;
• aizdevumi uzņēmējdarbības uzsākšanai vai attīstībai;
• patēriņa kredīti ar vai bez ķīlas.

Ja plānojat izsniegt kredītus individuālajiem uzņēmējiem bez ķīlas, tad nevajadzētu rēķināties ar diezgan lielu summu.

Ātru kredītu saņemšanas nianses

Tos tiek izsniegtas jebkuram uzņēmējam vai privātpersonai. To dizaina iezīmes ietver:

• jūs varat iegūt līdzekļus īsā laikālaika periods, kas parasti nepārsniedz divas stundas;
• tiek nodrošināta neliela līdzekļu summa;
• par naudas izmantošanu ir jāmaksā ievērojami procenti;
• šādu kredītu izsniegšana individuālajiem uzņēmējiem nav saistīta ar nepieciešamību sagatavot lielu daudzumu dokumentācijas;
• šādam kredītam var pieteikties ne tikai bankā, bet arī tieši veikalā, ja nepieciešams iegādāties kādu lielu aprīkojumu;
• nav jāpierāda maksātspēja.

Parasti individuālie uzņēmēji izmanto šo piedāvājumu, ja viņiem nepietiek naudas mēbeļu vai biroja tehnikas iegādei. Ātrais aizdevums ietver arī kredītkarti ar ievērojamu limitu.

Aizdevums uzņēmējdarbības uzsākšanai

Šādu aizdevumu ietvaros bankas parasti izstrādā specializētas programmas. Saskaņā ar tiem IP tiek izvirzītas noteiktas prasības un tiek ņemti vērā dažādi reģistrācijas nosacījumi. Ja pilsonis tikai plāno atvērt savu biznesu, viņam bieži ir nepieciešami sākotnējie ieguldījumi, kas tiek iesniegti aizņemto līdzekļu veidā. Jūs varat saņemt lielu summu bankā, lai atvērtu uzņēmumu ar šādiem nosacījumiem:

• kompetenta, detalizēta un pareizi aprēķināta biznesa plāna klātbūtne ar konkrētām izmaksām, sagaidāmajiem ienākumiem un plānoto rentabilitāti un atdevi;
• iespēja ieķīlāt bankā vērtīgu īpašumu, ko pārstāv jebkurš nekustamais īpašums;
• galvotāja uzaicinājums, kuru pārstāv oficiāli nodarbināts unlabi pelnošs pilsonis.

Pie šādiem nosacījumiem bieži tiek izsniegti diezgan lieli kredīti, taču, ja individuālais uzņēmējs nevarēs tikt galā ar maksājumiem, viņš zaudēs ķīlu, kuru banka apķīlās un pārdos izsolē.

Aizdevums uzņēmējdarbības attīstībai

Turklāt tiek sniegti aizdevumi individuālajiem uzņēmējiem uzņēmējdarbības attīstībai. Tos parasti izsniedz īpašu programmu ietvaros. Saskaņā ar tiem ir atļauts novirzīt līdzekļus dažiem mērķiem:

• sortimenta pozīciju pieaugums;
• aprīkojuma vai transportlīdzekļu pirkšana darbam;
• jauna virziena attīstība biznesā.

Šādos apstākļos IP ir jāapstiprina dažādi fakti:

• laba maksātspēja, tāpēc nepieciešams oficiāls darbs no 1 gada, pozitīvi darbības rezultāti dažādām atskaitēm, kā arī līdzekļu kustība kontos;
• pozitīva kredītvēsture;
• citās bankās nedrīkst būt nodokļu parādi vai neatmaksāti kredīti.

Standarta veidā bankas dažādu programmu ietvaros piedāvā kredītus individuālajiem uzņēmējiem līdz 5 gadiem līdz 1 miljonam rubļu. un ar likmi no 23 līdz 28 procentiem.

Patēriņa kredīts

Tas tiek uzskatīts par vispopulārāko starp IP. Izsniedz gan uzņēmējiem, gan standarta privātpersonām. Galvenie tā dizaina nosacījumi ir:

• obligāti apstiprināta maksātspējas amatpersonapapīri;
• ja tiek izsniegta summa, kas nepārsniedz 100 tūkstošus rubļu, tad jāsagatavo pilnīga dokumentācijas pakete, kas nosaka esošā biznesa stabilitāti un rentabilitāti;
• ja summa sasniegs 500 tūkstošus rubļu, tad būs vajadzīgs galvotājs, un bankas viņam izvirza stingras prasības, jo viņam jāstrādā oficiālā darbā, jāsaņem liela alga, kā arī jābūt pozitīvam kredītreitingu vēsture;
• ja nepieciešama summa, kas pārsniedz 500 tūkstošus rubļu, tad papildus būs nepieciešams īpašums kā nodrošinājums no aizņēmēja.

Tādējādi prasības kredītņēmējiem ir atkarīgas no izsniegtās aizdevuma summas.

Kas tiek uzskatīts par biznesmeni?

Uzņēmējdarbības aizdevums individuālajam komersantam jāveic rūpīgi, jo viņam jāpārliecinās, ka viņš var tikt galā ar maksājumiem. Pretējā gadījumā viņam būs kavēšanās, par ko tiks iekasēti naudas sodi un soda naudas. Tas noved pie tā, ka ievērojami palielinās gala summa, kas būs jāatdod bankai. Piesakoties aizdevumam, jānorāda faktiskie mērķi, kādiem līdzekļi tiks novirzīti.

Kāda dokumentācija ir nepieciešama?

Daudzi uzņēmēji strādā pie vienkāršotās nodokļu sistēmas jeb UTII. Šādos apstākļos ir grūti pierādīt maksātspēju. Tāpēc banka izsniedz aizdevumu individuālajiem uzņēmējiem, uzrādot daudzus dokumentus:

• pases kopija;
• IP reģistrācijas sertifikāts;
• deklarācijas, kas iesniegtas Federālajam nodokļu dienestampēdējais darba gads;
• izraksts no USRIP, un tas ir jāsaņem nodokļu dienestā tieši pirms nodošanas bankas darbiniekam;
• Federālā nodokļu dienesta sertifikāts par visiem atvērtajiem kontiem;
• Konta izraksti, kas norāda līdzekļu kustību;
• Federālā nodokļu dienesta izziņa par nodokļu parādu neesamību.

Jebkuras kredītiestādes darbinieki var pieprasīt papildu dokumentāciju. Piemēram, dokumenti ķīlai, papīri no galvotāja vai rēķini, cenrāži, kases grāmatiņas un citi dokumenti.

Kuras bankas nodrošina?

Daudzas kredītiestādes sadarbojas ar individuālajiem uzņēmējiem. Sberbank aizdevumi individuālajiem uzņēmējiem tiek uzskatīti par visatbilstošākajiem un pieņemamākajiem saskaņā ar nosacījumiem. Tos ir viegli piemērot, un tiem ir zemas procentu likmes. Tiek piedāvātas dažādas programmas, piemēram:

• overdrafts 150 tūkstošu rubļu apmērā. uz 4 gadiem ar likmi 14,8%;
• kredīts komercobjektu iegādei, kas piedāvā 200 tūkstošus rubļu. līdz 10 gadiem ar likmi 15%.

Sberbank aizdevumi individuālajiem uzņēmējiem tiek nodrošināti tikai ar pilnu dokumentu paketi.

Tāpat interesantas programmas uzņēmējiem piedāvā VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank un Krievijas Lauksaimniecības banka.

Dizaina process

Maksātspējas apstiprināšanas grūtību dēļ liela līdzekļu apjoma izsniegšanas procedūra parasti ilgstdaudz laika. Tas ir saistīts ar nepieciešamību apstiprināt piemērotu finansiālo stāvokli un nākamā aizņēmēja optimālos ienākumus. Kā saņemt kredītu individuālajam uzņēmējam? Šim nolūkam tiek veiktas secīgas darbības:

• tiek izvēlēta banka un kreditēšanas programma, kurai tiek ņemtas vērā pieejamās iespējas un mērķi kredīta summas iegūšanai;
• reģistrācijai nepieciešamo dokumentu vākšana;
• pieteikšanās līdzekļu saņemšanai;
• jāgaida bankas lēmums;
• ja tas ir pozitīvs, tad jāierodas bankas filiālē, lai izpētītu līguma punktus, un šī procesa laikā vēlams izmantot pieaicināta jurista pakalpojumus;
• aizdevuma līguma parakstīšana;
• uzņēmējam tiek nodrošināti līdzekļi.

Standarta process tiek pabeigts trīs dienu laikā. Periods, kurā tiek pārbaudīta pilsoņa maksātspēja, var tikt pagarināts, ja viņš darba laikā izmanto vienkāršotus nodokļu režīmus.

Kādi ir noraidīšanas iemesli?

Katrai bankai individuālais uzņēmējs tiek uzskatīts par ne pārāk pievilcīgu kredītņēmēju. Tas ir saistīts ar pastāvīgu un stabilu ienākumu trūkumu, nespēju apstiprināt precīzus naudas ieņēmumus par konkrētu laika periodu un biznesa nestabilitāti. Tāpēc parasti atteikums piešķirt aizņemtos līdzekļus notiek šādu iemeslu dēļ:

• slikta maksātspēja, pamatojoties uz iesniegtajām nodokļu deklarācijām par nostrādāto gadu;
• citu neatmaksātu aizdevumu klātbūtne;
• slikta kredītvēsture iepriekšējo aizdevumu regulāru kavējumu dēļ;
• nodokļu, komunālo pakalpojumu vai citu svarīgu maksājumu parādi.

Visus pieteikumus izskata īpaša bankas iestādes nodaļa, kuras darbiniekiem ir pieejamas daudzas datu bāzes un informācijas resursi. Līdz ar to viņi var ātri iegūt informāciju par potenciālā aizņēmēja kredītvēsturi un parādiem. Ja kredīts tiek izsniegts sava biznesa atvēršanai, tad atteikums piešķirt līdzekļus parasti ir saistīts ar biznesa plāna trūkumu, neperspektīva darba virziena izvēli vai topošā uzņēmēja neatbilstošu izglītību.

Secinājums

Tādējādi katram cilvēkam, kas plāno atvērt savu biznesu, ir jāizdomā, kā saņemt kredītu individuālajam uzņēmējam, ar kādiem kredītu veidiem viņš var rēķināties un kāda dokumentācija viņam ir nepieciešama.

Individuālo uzņēmēju kreditēšanas procedūra tiek uzskatīta par grūtu katrai bankai. Uzņēmējiem tiek izvirzītas daudzas un stingras prasības. Bieži vien pretendenti dažādu iemeslu dēļ saņem atteikumu piešķirt aizņemtos līdzekļus. Visvieglāk un vienkāršāk ir saņemt kredītu naudu, ja bankai tiek piedāvāta ķīla, piesaistīts galvotājs vai OSNO strādā individuālais uzņēmējs, tāpēc peļņas apmērs ir skaidri norādīts viņa finanšu pārskatos. Kredītam var pieteikties dažādās bankās, taču vēlams izvēlēties specializētas programmas, kas piedāvā izdevīgus kredītus ar samazinātu cenu.procentu likmes uzņēmējiem.