Es nevaru samaksāt savus aizdevumus, kas man jādara? Aizdevuma parādu restrukturizācija

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Pasaulē, kas ir pilna ar krīzēm un haosu, ikviens vēlas dzīvot ar cieņu. Un, ja agrāk nebija iespējams vienkārši aiziet un nopirkt vajadzīgo lietu, tad līdz ar kredītu parādīšanos tas ir gandrīz katram cilvēkam. Taču pirkšanas prieks ne vienmēr ir ilgs, jo eiforija ātri pāriet, kad pienāk parādu nomaksas periods. Viss būtu kārtībā, ja ir stabili ienākumi, ar kuriem kredītņēmējs rēķinājās, bet ja nav iespējas samaksāt kredītus? Ko darīt šādā situācijā? Tas tiks apspriests šajā rakstā.

Aizņēmēju maksātnespējas iemesli

Naudas trūkuma iemesli var būt ļoti dažādi – no darba zaudēšanas līdz smagai slimībai. Protams, daudzi pilsoņi, veicot kārtējo pirkumu uz kredīta, nedomā par slikto, bet cer uz to labāko. Taču nākamā krīze var sagraut visus kādreiz apzinīgā kredīta maksātāja plānus tā, ka šodien viņu gaida grūtsjautājums: "Nav iespējas maksāt par kredītiem - ko darīt?" Vai nav izmisums, jo vienmēr ir veids, kā. Turklāt saskaņā ar likumu ir iespējams panākt atlikto maksājumu vai pat norakstīt parādu atkarībā no naudas trūkuma iemesla.

Aizņēmēja pirmie soļi, ja nav naudas kredīta samaksai

Pirmais, kas jādara, kad rodas finansiālas grūtības, ir steidzami jādodas uz banku, lai ziņotu par šo problēmu. Daudzi maksātnespējīgi kredītņēmēji cer uz veiksmi vai kādu veiksmi, kas viņus paglābs no parādiem. Patiesībā nav tādas burvības, ar kuru parāds tiks dzēsts tāpat vien, vai arī tas tiks norakstīts pats no sevis. Jo vairāk laika paiet, jo lielāks sods par maksājumu kavējumiem. Tāpēc pirmais solis ir sazināties ar banku, kurā tika izsniegts aizdevums.

Tālāk jāraksta paziņojums par kredīta samaksas neiespējamību, jo, mutiski uzklausot pieprasījumu, bankas vadītājs līdz vakaram var jau aizmirst par to. Tāpēc Jums rakstiski jāinformē kreditors par savām finansiālajām grūtībām un par vēlmi pārstrukturēt parādu.

Parādu pārstrukturēšana - kas tas ir?

Daudzi, kuriem ir nācies saskarties ar kredīta saņemšanu, ir dzirdējuši par šādu jēdzienu, taču retais zina, kas tas ir. Parādu restrukturizācija ir kredītņēmēja maksātspējas pārskatīšanas procedūra, lai samazinātu kredīta maksājumu slogu. Parādu restrukturizācijanozīmē pasākumu, kura mērķis ir mainīt aizņēmēja aizdevuma līguma nosacījumus, lai saglabātu tā spēju atmaksāt parādu.

Ārvalstu valūtā izsniegto kredītu restrukturizāciju valsts visbiežāk veic krīzes situācijās, kad no parādu sloga cieš lielākā daļa pilsoņu, kuri ir paņēmuši kredītu ārvalstu valūtā.

Kā panākt aizdevuma restrukturizāciju

Lai banka apmierinātu aizņēmēja vajadzības, viņam pēc iespējas ātrāk jāsazinās ar savu vadītāju ar rakstisku iesniegumu. Pieteikumā jānorāda iemesls, kāpēc aizņēmējs nevar turpmāk atmaksāt aizdevuma parādu līgumā noteiktajos termiņos. Tāpat ir vērts norādīt naudas summu, ko var atmaksāt, vienlaikus ierakstot laika posmu, kurā finansiālā situācija var mainīties pozitīvā virzienā. Jums nevajadzētu rakstīt: "Es zaudēju darbu, man nav ar ko maksāt kredītu." Tātad kredīta menedžeris uz pieprasījumu neatbildēs, turklāt var uzskatīt to par atteikšanos no savām saistībām un panākt aizņēmēja bankrotu. Tāpēc, lai izvairītos no strīdīgiem jautājumiem, labāk rakstīt: "Neparedzētu finansiālu grūtību dēļ darbā uz laiku nav iespējams norēķināties par kredītiem." Aizdevējs pastāstīs, kā rīkoties tālāk. Labāk neizskaistināt situāciju, bet sniegt ticamu informāciju. Pretējā gadījumā banka var pārbaudīt aizņēmēja sniegtos datus, un, ja tie neatbilst realitātei, tad tā atteiksies no kredīta restrukturizācijas.

Kā tika teiktspunktā, ārvalstu valūtā izsniegto kredītu restrukturizācija visbiežāk tiek veikta ar valsts palīdzību, un šeit ir svarīgi nenokavēt laiku, lai pieteiktos līguma izskatīšanai. Dažkārt jau ir par vēlu, ja laikus nesazināsies ar banku, tad lielie procenti par kredītiem ārvalstu valūtā būs jāatmaksā pilnā apmērā.

Aizdevuma parāda restrukturizācijas rezultāti

Pēc aizņēmēja pieteikuma izskatīšanas banku organizācijai ir jāpieņem kāds lēmums. Parasti bankas dodas satikt savus klientus un pārskatīt aizdevuma līgumu. Tādējādi maksātnespējīgajam aizņēmējam ir iespēja atlikt maksājumu un kredītu kādu laiku nevar samaksāt. Parasti šis periods ir līdz trim mēnešiem, un tad jāseko obligātie maksājumi, pat nelielā apmērā.

Aizdevuma restrukturizācija var atrisināt aizņēmēja finansiālās grūtības tikai uz īsu laiku. Agri vai vēlu viss naudas aizdevuma parāds būs jāatmaksā, plus papildus procenti, jo ir pieaudzis parāda dzēšanas laiks. Šis pasākums ir ārkārtējs, lai nesasniegtu kredīta saistību nepildīšanu un nepasludinātu aizņēmēju par bankrotējušu. Tāpēc, ja ir iespēja kredītu atmaksāt laikā, vēl labāk ir vērsties pie galvotājiem, nevis vest lietu uz aizdevuma parāda restrukturizāciju.

Kad es nevaru samaksāt aizdevumu?

Daudzi cilvēki maldīgi uzskata, ka problēmu gadījumā var viegli atteikties no obligātajiem kredīta maksājumiem. Pat grūtniecības vai grūtniecības un dzemdību atvaļinājums netiek noņemtsšos pienākumus. Pat slimība dažkārt nevar izraisīt parāda nemaksāšanu, jo šādā situācijā apdrošinātājs uzņemas saistības atmaksāt kredīta maksājumus. Taču ne vienmēr apdrošināšanas kompānija uzņemas šādas saistības, un tāpēc banka var apmierināt klienta, kuram ir nopietnas veselības problēmas, vajadzības. Šādā gadījumā aizdevējs var piedāvāt atlikt maksājumus uz noteiktu laiku, kamēr aizņēmējs var parūpēties par savu veselību.

Cits variants, kad ir daudz kredītu - nav ko maksāt, var kļūt par refinansēšanu. Tas ir, aizņēmējam ir jāņem jauns aizdevums, lai atmaksātu veco. Taču šī shēma ne vienmēr izdodas, jo pirms naudas aizdevuma izsniegšanas katra banka izpēta savu klientu kredītvēsturi. Un, ja aizdevējs redz vēl vairākus neatmaksātus kredītus, tad viņš var atteikties.

Nav iespēju samaksāt kredītus - ko darīt?

Kā rīkoties, ja banka atsakās restrukturizēt aizdevumu un refinansēšana nav pieejama vairāku citu banku kļūmju dēļ. Vienmēr ir izeja. Sarežģītā finansiālā situācijā palīgā var nākt gan līdzaizņēmēji, gan galvotāji. Parasti, noformējot kredītu lielam pirkumam, banka pieprasa nodrošināt vienu vai vairākus galvotājus, kas būs garantija parāda atmaksai un aizņēmēja maksātspējai. Ir arī cita situācija, kad arī galvotājs nevar atmaksāt parādu un viņam nav iespējas norēķināties par kredītiem. Ko darīt šajā gadījumā?Var pasludināt sevi par bankrotējušu, bet tad turpmāk jaunu kredītu dabūt nebūs iespējams. Izrādās, ka ir izeja - ar šiem līdzekļiem var pārdot ķīlu un nomaksāt parāda atlikumu.

Aizņēmēja tiesības

Gan bankai, gan kredītņēmējam ir savas tiesības, kuras var aizsargāt sarežģītā finansiālā situācijā. Taču tie ir iepriekš jāzina un jāiepazīst jau pirms aizdevuma līguma parakstīšanas. Bankas, vēloties tikt pie naudas, dažkārt vēršas pie piedziņas aģentūru palīdzības, kas savukārt sāk “izsist” parādu no aizņēmēja visos iespējamos veidos, proti, traucē viņam naktīs, vēršas pie ģimenes. un draugiem, un pat ierasties uz darba vietu maksātnespējīgu klientu. Tādējādi pārkāpjot viņa tiesības. Pat nespēdams atmaksāt prasītos maksājumus, aizņēmējam ir tiesības sūdzēties organizācijai, kas specializējas šādos gadījumos, lai aizsargātu savu reputāciju un tiesības uz mierīgu miegu.

Dažkārt negodīgi kreditori apzināti nedod iespēju savam klientam atmaksāt ikmēneša maksājumu. Piemēram, pēdējā parāda samaksas dienā aizņēmējs nedrīkst ienākt bankas filiālē (kase nedarbojas vai cita iemesla dēļ), un pēc tam pēc brīvdienām vai brīvdienām no viņa tiek iekasēti lieli soda procenti. Aizņēmējam ir jāzina, ka viņam ir tiesības atmaksāt nākamo maksājumu pirms pēdējās dienas, kas viņam šīs tiesības dod, un bankai šis maksājums ir jāpieņem, pat ja apstākļi to neļauj. Tās būs bankas problēmas.

Parāda sekas kreditoram

Dažreiz var dzirdēttrekni paziņojumi: “Es nemaksāju kredītu uz gadu! Un nekā! Tas tiešām notiek, bet sekas vienkārši vēl nav skārušas tik negodīgus kredītņēmējus. Milzīgi procenti, sabojāta kredītvēsture un galu galā bankrots – tas viss var notikt obligāto kredīta maksājumu nemaksāšanas gadījumā.

Papildus soda sankcijām banku organizācijai, kas izsniedza aizdevumu, ir tiesības ņemt ķīlu kā līgumsodu saskaņā ar aizdevuma līgumu. Šis ir arī viens no izplatītākajiem veidiem, kā atgūt savu naudu. Tādējādi maksātnespējīgs klients, kurš nav laikā atmaksājis kredīta maksājumus, saņem Centrālā kredītvēstures biroja atzīmi par sabojātu finansiālo reputāciju un zaudē tiesības saņemt jaunus kredītus.

Ko nedarīt kredīta ņēmējam krīzes apstākļos

Svarīgākais, ko nevajadzētu darīt, ir mēģināt slēpties no bankas. Uz jautājumu: "Nemaksāju kredītu, kas būs?", Jūs varat sniegt precīzu atbildi: "Smalka un sabojāta kredītvēsture." Pat ja banka nevarēs tikt cauri un tikties ar negodīgu parādnieku, tās aizdevuma kontā turpinās uzkrāties procenti, kas jebkurā gadījumā būs jāatmaksā.

Ja ir īslaicīgas finansiālas grūtības, labāk ir panākt parādu restrukturizāciju vai maksājumu atlikšanu, nevis ņemt jaunus kredītus, lai dzēstu vecos. Šeit katram aizņēmējam ir jāpieņem lēmums atkarībā no situācijas. Galu galā tikai viņš redz risinājumu savām problēmām un zina, kādā laika posmā tās var atrisināt.

Vienkārši padomi aizņēmējiem

Pirms piesakāties aizdevumam jebkurā bankā, jums jāiepazīstas ar tās noteikumiem un nosacījumiem. Turklāt, ja visas bankas izvirzītās prasības atbilst potenciālā aizņēmēja iespējām, varat turpināt pētīt aizdevuma līgumu. Visi priekšmeti un pielietojumi ir rūpīgi jāizpēta un jāapstrādā ar vislielāko rūpību.

Visas pozīcijas, kas attiecas uz skaitļiem, ir jāaprēķina neatkarīgi, izmantojot kredīta kalkulatoru, jo zemas procentu likmes bieži slēpjas aiz augstām slēptajām maksām. Tāpēc vislabāk ir salīdzināt nosacījumus un likmes vairākās bankās un nekavēties lūgt menedžerim aprēķināt nepieciešamo summu, kā arī jautāt par neskaidrajiem punktiem saistībā ar obligātajiem maksājumiem.

Tikai rūpīgi izpētot visus priekšlikumus, būs iespējams pasargāt sevi no jautājuma: "Es nemaksāju kredītu, kas notiks tālāk?", Bet drosmīgi piesakieties aizdevumam, paļaujoties par jūsu iespējām. Tāpat neatsakieties no obligātās apdrošināšanas, jo, kā redzams no iepriekš minētā, var gadīties neparedzētas situācijas. Dažkārt labāk ir nedaudz pārmaksāt apdrošināšanas sabiedrībai, bet justies pasargātam no īslaicīgām finansiālām grūtībām.