2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-01-17 19:00
Kāpēc daudzus gadus krāt naudu transportlīdzeklim, ja par auto īpašnieku var ātri kļūt, noformējot līzingu vai kredītu? Abos gadījumos būs jānoslēdz līgums ar banku, ķīlā jāatstāj īpašums un jāmaksā procenti par naudas izlietojumu. Kāda ir atšķirība starp aizdevumu un līzingu?
Essence
Aizdevums ir mērķtiecīgs aizdevums, kas tiek izsniegts uz noteiktu laiku ar konkrētiem nosacījumiem. Klients atdod bankai naudas summu, ieskaitot procentus. Pakalpojumu var izsniegt uzņēmumi, Krievijas Federācijas pilsoņi un ārzemnieki, kuriem ir regulāri ienākumi Krievijā. Atšķirība starp līzingu un kredītu ir tāda, ka otrajā gadījumā ir līzings ar pirkuma tiesībām. Banka iegūst un nodod klientam darījuma priekšmetu, kas paliek finanšu iestādes īpašumā līdz visu līguma nosacījumu izpildei. Pircējs nepiedalās norēķinos ar pārdevēju. Lūk, īsumā, atšķirība starp aizdevumu un līzingu.
Attīstības vēsture
80. gados Krievijā, finanšu līzingsizmanto ārējās tirdzniecības operācijās, iegādājoties iekārtas. Jo īpaši Aeroflot ar šādiem noteikumiem iegādājās Eiropas gaisa autobusus. 90. gados sāka veidoties pirmie uzņēmumi: Aeroleasing, Rosstankominstrument, Leasingugol, Rosagrosnab, kas pastāvēja uz budžeta līdzekļu rēķina. Lai koordinētu darbības un aizsargātu dalībnieku mantiskās intereses, 1994. gadā radās Roslīzinga asociācija. Likumdošanas līmenī darbību sāka regulēt tikai tad, kad stājās spēkā likums “Par līzinga attīstību investīciju darbībā” un tika veikti grozījumi Civilkodeksā.
Atšķirība starp līzingu un aizdevumu
Lai labāk uztvertu, mēs nolēmām šīs atšķirības parādīt tabulas veidā.
| Funkcijas | Kredīts | Līzings |
| Lēmuma termiņš | 2-3 nedēļas | 1 diena |
| Maksājumu skaits | 5-10 | 1 |
| Vidējais finansējuma termiņš | 1 gads | 3 gadi |
| Sarunas ar pārdevēju | Pati | Banka |
| Minimālā klientu aktivitāte | 1 gads | Bez ierobežojuma |
| Galvenā nauda | Jā | Nēnepieciešams |
| Reģiona saistošs | Jā | Nē |
| Bankas savstarpējās attiecības | Aizņēmējs ir pastāvīgs klients | Trūkst |
| Maksājumu struktūra | Annuity maksājums | Iespējams izveidot individuālu grafiku un nepieciešamības gadījumā to mainīt. |
| Parakstīto līgumu skaits | 4 (kredīts, ķīlas līgums, apdrošināšana, pārdošana un pirkšana) | 2 (līzinga un pārdošanas līgums) |
| Dokumentu notariāla apliecināšana | Jā | Nē |
| Ienākuma nodoklis | Korpusa un kredīta procentu atmaksa tiek veikta uz uzņēmuma tīrās peļņas rēķina | Maksājumi tiek iekasēti pēc izmaksām un netiek aplikti ar ienākuma nodokli |
Galvenā līzinga priekšrocība no aizdevuma ir tā, ka ar nelielu darījumu apjomu darījumu var veikt bez ķīlas. Bankas jebkurā gadījumā prasīs naudas atdošanas garantiju. Visbiežāk ķīlas vērtība ir vairākas reizes lielāka par aizdevuma summu. Mazajiem uzņēmumiem tā kļūst par lielu problēmu. Banka nepabeigs darījumu, kamēr nebūs pārliecināta par klienta maksātspēju. Pozitīvu lēmumu par līzingu var iegūt pat ar negatīviem finanšu rādītājiem.
Ekonomika
Kāda ir atšķirība starp kredītu un līzingu juridiskām personām? Finanšu līzings palīdz ietaupīt laiku un naudu. Banka pieteikumu darījumam izskata vidēji piecas darba dienas un pēc tam pieņem lēmumu. Ja tas ir pozitīvs, tad klients slēdz objekta līzinga un pārdošanas līgumu. Turklāt visi maksājumi tiek iekasēti no īpašuma izmaksām.
Ar kredītu ir savādāk. Lai pieteiktos, organizācijai ir jāsavāc liela dokumentu pakete, lai apstiprinātu tās maksātspēju un izstrādātu biznesa plānu. Pēc tam banka rūpīgi pārbauda kredītvēsturi, aktīvu un saistību apjomu, ķīlas un ķīlas pieejamību. Pēc tam tiek noformēti dokumenti. Šis process ilgst vidēji vienu mēnesi.
Finansējums
Līzingā klients maksā avansu un apdrošināšanas maksājumu. Kredīta gadījumā papildus nepieciešams finansēt bankas komisijas maksu par darījuma apstrādi, valūtas konvertāciju, ja aprīkojums tiek iegādāts no ārvalstu darījuma partnera, un notāra pakalpojumus. Atšķirība starp līzingu un privātpersonu kredītu ir tāda, ka finanšu līzings atbrīvo klientu no transporta maksas un tādu pakalpojumu kā reģistrācijas ceļu policijā. Visas šīs izmaksas sedz uzņēmums, kas noformē darījumu. Nākotnē klients kompensē bankai visus izdevumus. Vidējais nomas termiņš ir trīs gadi.
Izvēles brīvība
Kredīta darījumā klients patstāvīgi meklē pārdevēju, izvēlas objektu(auto, tehnika, dzīvoklis), un pēc tam piesakās bankai pēc kredīta. Finanšu iestāde veic maksājumu, un aizņēmējs pēc tam atmaksā parādu, ieskaitot procentus. Problēma ir tā, ka bankas ne vienmēr sadarbojas ar uzņēmumiem, kas interesē pircēju. Piemēram, VTB klients vēlas saņemt auto kredītu, lai iegādātos Honda, taču finanšu iestāde var nesadarboties ar šo dīleri. Viņam būs vai nu jāmeklē cita automašīna, vai arī jāorganizē serviss citā bankā. Līzinga gadījumā starpnieku kompānija meklē īsto objektu atbilstoši klienta prasībām. Tas arī nodarbojas ar pārdošanu un pirkšanu. Pēc tam objekts tiek nodots pagaidu lietošanā klientam. Lūk, ar ko kredīts atšķiras no līzinga.
Īpašums
Apskatīsim šo punktu, izmantojot automašīnas iegādes piemēru. Piesakoties aizdevumam, transportlīdzeklis nonāk bankas īpašumā. Viņš ir arī ķīla. Līzinga gadījumā darījuma priekšmets aizņēmējam pāriet tikai pēc visu maksājumu samaksas un līdz tam paliek uzņēmuma īpašumā. Kāda ir atšķirība starp līzingu un auto kredītu? Visus ar objekta apdrošināšanu saistītos jautājumus risina starpnieku kompānija. Dažas bankas izsniedz kredītus bez KASKO, bet tajā pašā laikā palielina procentu likmi un pirmo iemaksu (līdz 40%).
Abu veidu darījumiem nepieciešama priekšapmaksa. Bet, ja, noformējot auto kredītu, pietiek iemaksāt 10-20% no summām, tad līzinga gadījumā, jo lielāka pirmā iemaksa, jo labāk. Bankai nav izdevīgi veikt darījumu par 50% no pašizmaksasauto. Starpniecības uzņēmums var uzskatīt, ka klients nav maksātspējīgs, ja viņš var iemaksāt tikai 20-30% no automašīnas izmaksām. Līzings atšķiras no auto kredīta.
Procentu likmes
Atkarībā no izvēlētās kredītpolitikas atlīdzību par skaidru naudu var aprēķināt no sākotnējās vai atlikušās summas. Visbiežāk tiek izmantota otrā metode. Ja procenti tiek iekasēti no sākotnējās summas, tad pārmaksa ir divreiz lielāka par aizdevuma summu. Ir maz cilvēku, kas vēlas pieteikties aizdevumam uz šādiem nosacījumiem.
Procentu likmē ir iekļauta maksa par finanšu resursiem, administratīvās izmaksas, peļņas norma un riska segums. Katra finanšu iestāde savu vērtību aprēķina neatkarīgi, atkarībā no starpbanku tirgus, uzņēmuma finanšu rādītājiem un aizdevuma struktūras.
Uzņēmējdarbības priekšrocības
Ir jau iepriekš teikts, ka līzings palīdz ietaupīt naudu. Visus maksājumus var norēķināties natūrā, tas ir, ar produktiem, kas ražoti, izmantojot iekārtas, kas iegādātas finanšu līzingā. Līgumā var paredzēt papildu darbus. Kāda ir atšķirība starp aizdevumu un līzingu, ja darījuma priekšmets ir pamatlīdzekļi, par to runāsim tālāk.
| Raksturīgs | Kredīts | Līzings |
| Nolietojuma veids | Standarta metode | Atļautspaātrinātas metodes pielietošana, kas samazina ienākuma nodokli |
| Termiņš | 5-7 gadi | Atbilstoši līguma termiņam |
| Īpašuma nodoklis | Bez priekšrocībām | Paātrinātā nolietojuma gadījumā ir ietaupījumi |
| Grāmatvedība bilancē | Klients | Atbilstoši darījuma noteikumiem: klients vai iznomātājs |
| Saistīts ar izmaksām | Interese | Visi maksājumi |
Aizdevuma ņēmēji atzīmē augstas muitas nodevas importētajām iekārtām, neliels starpniecības uzņēmumu skaits, ierobežots produktu klāsts, ko var izsniegt finanšu līzingā. Līzings atšķiras no aizdevuma.
Kas ir izdevīgāk uzņēmumiem un privātpersonām?
Finanšu līzinga pakalpojums ir pieejams ikvienam. Bet, ņemot vērā iespēju samazināt īpašuma nodokļa aprēķina bāzi, izdevīgāk ir kārtot līzingu individuālajiem uzņēmējiem un juridiskām personām. Parastie patērētāji var iegādāties preces uz kredīta. Tas ļauj iepriekš plānot savus izdevumus, piesaistīt līdzaizņēmējus, galvotājus.
Piemērs
Atšķirība starp līzingu un aizdevumu un nomu ir tāda, ka darījuma priekšmets ir konkrēta prece, kuru klients var izpirkt. Tikai pēc atlikušās vērtības atmaksas tas kļūst par aizņēmēja īpašumu. Ja klients nevēlasizmantot objektu (iekārtu, transportlīdzekli utt.), viņam iepriekš jāvienojas par atpakaļnomas pakalpojumu. Tās būtība slēpjas faktā, ka, beidzoties līgumam, aizņēmējs darījuma priekšmetu uzrāda atpakaļ bankai. Bet šāda operācija klientam nav izdevīga.
Klients vēlas iegādāties automašīnu Toyota Corolla par 690 tūkstošiem rubļu. Standarta nosacījumi:
- Avanss - 20%, tas ir, 193,8 tūkstoši rubļu.
- Termiņš - 36 mēneši.
- Likme ir 15%.
- OSAGO, KASKO, transportlīdzekļa reģistrācijas izmaksas nav iekļautas līgumcenā. Klients par tiem maksā pats.
| Auto kredīts | Līzings | |
| Transportlīdzekļa cena | 690 tūkstoši rubļu. | |
| % | 15 | Nav pieejams (atpakaļnoma) |
| Termiņš (mēnesis) | 36 | |
| Avanss | 138 tūkstoši rubļu | |
| Maksājuma veids | annuity | |
| Ikmēneša maksājums | 19 RUB 135 | 11790 RUB |
| Pārmaksa par % | 135 tūkstoši rubļu | Nav pieejams (atpakaļnoma) |
| Kopējā maksājumu summa, tūkstoši rubļu. | 19 13536 + 138 000=826 | 11, 7939+138=562, 44 |
| Galvenā nauda | 0 | |
| KASKO apdrošināšana | 86k RUB | |
| OSAGO | 5, 5 tūkstoši rubļu | |
| Transportlīdzekļa reģistrācija ceļu policijā | 2 tūkstoši rubļu | |
| Transporta nodoklis | 4, 27 RUB | |
| Avansa izpirkšanas maksājums | trūkst | 441 tūkstotis rubļu |
| Iepirkuma izmaksas | 826 000 RUB | 562, 44+441=1033, 44 tūkstoši rubļu |
Ikmēneša atpakaļ līzinga maksājums ir par 7345 rubļiem mazāks nekā aizdevums. Šajā gadījumā deputāts līguma beigās nesaņems īpašumtiesības uz automašīnu. Pat ja transportlīdzeklis ir iegādāts ar vēlākas izpirkšanas nosacījumiem, privātpersonām labāk pieteikties auto kredītam. Tad visu izdevumu summa būs 826 tūkstoši rubļu.
Ieteicams:
Bankas konti: norēķinu un norēķinu konts. Kāda ir atšķirība starp norēķinu kontu un norēķinu kontu
Ir dažādi konti. Daži ir paredzēti uzņēmumiem un nav piemēroti personīgai lietošanai. Citi, gluži pretēji, ir piemēroti tikai iepirkšanās veikšanai. Ar zināmām zināšanām konta veidu var viegli noteikt pēc tā numura. Šajā rakstā tiks apspriests šis un citi bankas kontu rekvizīti
Kāda ir atšķirība starp tūrisma operatoru un ceļojumu aģentūru: jēdziens, definīcija, atšķirība, funkcijas un veiktā darba apjoma raksturojums
Vārdi "ceļojumu aģentūra", "ceļojumu aģentūra", "tūroperators" dažiem šķiet līdzīgi. Patiesībā tie ir dažādi jēdzieni. Lai tos saprastu un vairs neapjuktu, iesakām šodien izpētīt, ar ko tūrisma operators atšķiras no tūrisma aģentūras un tūrisma aģentūras. Šīs zināšanas īpaši noderēs tiem, kuri plāno ceļojumu nākotnē
Kāda ir atšķirība starp advokātu un advokātu, kāda ir atšķirība? Ar ko advokāts atšķiras no advokāta - galvenie pienākumi un darbības joma
Cilvēki bieži uzdod šādus jautājumus: "Kāda ir atšķirība starp advokātu un advokātu?", "Ar ko atšķiras viņu pienākumi?" Kad rodas dzīves apstākļi, kad nepieciešams vērsties pie šo profesiju pārstāvjiem, ir jāizdomā, kurš ir vajadzīgs konkrētajā situācijā
Kāda ir atšķirība starp dzīvokli un dzīvokli? Atšķirība starp dzīvokli un dzīvokli
Dzīvojamā un komerciālā nekustamā īpašuma tirgus ir neticami plašs. Piedāvājot mājokli, nereti mākleri dzīvokli dēvē par dzīvokli. Šis termins kļūst par sava veida veiksmes, greznības, neatkarības un bagātības simbolu. Bet vai šie jēdzieni ir viens un tas pats - dzīvoklis un dzīvoklis? Pat vispaviršākais skatiens noteiks, ka tās ir pilnīgi atšķirīgas lietas. Apsveriet, kā dzīvokļi atšķiras no dzīvokļiem, cik būtiskas ir šīs atšķirības un kāpēc šie jēdzieni ir skaidri jānošķir
Kāda ir atšķirība starp galvotāju un līdzaizņēmēju: detalizēts apraksts, īpašības, atšķirība
Tie, kuri nav pieteikušies kredītam bankā, jēdzienus "galvotājs" un "līdzaizņēmējs" var uztvert vienādi, lai gan tas nebūt nav tā. Izprotot šos jēdzienus, jūs zināsiet, kāda atbildība bankai ir katram no darījuma dalībniekiem. Kāda ir atšķirība starp galvotāju un līdzaizņēmēju? Kas viņiem kopīgs?
