Valsts hipotēkas programmas Krievijā: nosacījumi, dokumentu pakete
Valsts hipotēkas programmas Krievijā: nosacījumi, dokumentu pakete

Video: Valsts hipotēkas programmas Krievijā: nosacījumi, dokumentu pakete

Video: Valsts hipotēkas programmas Krievijā: nosacījumi, dokumentu pakete
Video: DAP | Incoterms® 2020 Explained for Beginners | 2023 | Delivered-at-Place 2024, Marts
Anonim

Ikviens vēlas sakārtot savu dzīvi un izdarīt to pēc iespējas ātrāk. Valsts cenšas palīdzēt iedzīvotājiem šo problēmu atrisināt ar kreditēšanas ar atvieglotiem nosacījumiem programmu palīdzību. Šodien Krievijā jūs varat saņemt sociālo hipotēku, ņemt kredītu bankā vai piedalīties sociālajā projektā.

Hipotēku veidi

Atkarībā no līdzekļu piesaistīšanas iespējas hipotēkas tiek sadalītas divos modeļos:

  • Amerikāņu. Tas ietver valdības hipotekārās kreditēšanas programmu.
  • Eiropas. Kredītu finansē krājkases.

Atbilstoši atvieglotu kreditēšanas programmai jaunās ģimenes var iegādāties nekustamo īpašumu uz kredīta. Taču līdz tā atmaksas brīdim viņi nevar iegādāties cita veida nekustamo īpašumu. Pat ja aizņēmējs ir izsniedzis kredītu bankā, hipotēkas turētājs var būt Hipotēku aģentūra (AHML). Lai gan visbiežāk hipotēka paliek finanšu iestādē.

valdības hipotēkas programmas
valdības hipotēkas programmas

Bankas hipotēka

Finanšu iestādes primāri ņem vērā aizņēmēja vecumu. Tajā pašā laikā katrs nosaka savu slieksni. Šīs pieejas priekšrocība ir tā, ka vecāki var darboties kā līdzaizņēmēji. Ja ar jaunā pāra ienākumiem, ko apliecina 2 iedzīvotāju ienākuma nodokļa izziņa, nepietiek, lai samaksātu minimālo iemaksu, tad paragrāfs par kredītņēmējiem ļauj atrisināt šo problēmu.

Bankas, kas izsniedz hipotēkas, var nodrošināt labvēlības periodu, ja aizņēmējs piekrīt pagarināt aizdevuma termiņu, ievērojot šādus nosacījumus:

  • ja tiek piešķirti līdzekļi mājas celtniecībai, tad maksājumu var atlikt maksimums uz diviem gadiem;
  • ja jaunam pārim līguma darbības laikā piedzima mazulis, finanšu iestāde var nodrošināt kredītbrīvdienas ne ilgāk kā trīs gadus.

Runa ir tikai par galvenā parāda atmaksu. Ja pirms līguma noslēgšanas ģimenē jau bija nepilngadīgs bērns, tad var rēķināties ar kreditēšanas summu 90% robežās no sākotnējām izmaksām.

preferenciālā hipotēka
preferenciālā hipotēka

Atsevišķa kategorija - "valsts darbinieki"

Valdības darbinieki bankām ir pievilcīgi aizņēmēji vairāku iemeslu dēļ:

  1. Disciplīna. Saskaņā ar statistiku šī iedzīvotāju kategorija ir atbildīga par uzņemtajām saistībām. Šī kvalitāte palielina iespēju savlaicīgi saņemt atmaksu.
  2. Spiediena iespēja ar darba devēja starpniecību. Jūs varat ietekmēt klientu vairākos veidos, tostarp ar tiesas starpniecību. Ekstrēmākajā gadījumā ikmēneša kredīta maksājumi tiks iekasēti no klienta algas.
  3. Stabili ienākumi. Valsts darbinieki saņemneliela alga, bet stingri saskaņotā laikā. Šādas struktūras, visticamāk, tiks likvidētas, reorganizētas vai samazinātas. Tāpēc pastāv iespēja, ka klients savā amatā strādās visu aizdevuma periodu.
  4. Sociālo programmu attīstība ļauj bankai būtiski palielināt klientu bāzi, jo katrā apvidū būs pietiekami daudz jauno ģimeņu un valsts iestāžu darbinieku.

Sociālā hipotēka

Šīs ir aizdevumu programmas, kas darbojas noteiktos Krievijas Federācijas reģionos. Ar viņu palīdzību jūs varat:

  • pērc dzīvokli, māju;
  • samazināt pirkuma cenu līdz atlaidei;
  • kļūt par hipotēkas īpašuma īpašnieku.

Dalība sociālajā programmā ir laba iespēja jaunai ģimenei samazināt hipotēkas izmaksas.

mājokļu programma
mājokļu programma

Mazliet vēstures

2010. gadā, Vecgada vakarā, valdība apstiprināja Mājokļu programmu 5 gadiem uz priekšu. Tās īstenošanas mērķi:

  • stimulējiet energoefektīvu zemu izmaksu mājokļu būvniecību;
  • nodrošināt preferenciālu īpašuma iegādi pilsoņiem, kuriem tas nepieciešams;
  • izstrādāt hipotēkas programmas;
  • pielāgojiet standarta dzīvokļa izmaksas vidējiem ģimenes gada ienākumiem 4 gadu laikā;
  • palielināt aizņēmēju īpatsvaru līdz 30%.

No šī brīža Krievijā sāka darboties valsts hipotēkas programmas.

Funkcijas

Federālā preferenciālā hipotēka Jaunās ģimenes mājoklis ir vispopulārākais produkts tirgū. Daļas izmaksu kompensācijas procents ir atkarīgs no sastāvaģimenes. Ja kredītu izsniedz jaunlaulātie ar bērnu, tad valsts segs 35% no izmaksām, ja bez bērna - 30%. Ja aizdevuma atmaksas laikā ģimenē piedzims mazulis, valsts kompensēs vēl 5% no izmaksām. Šādas programmas galvenā priekšrocība ir tā, ka iegādātais īpašums uzreiz kļūst par aizņēmēja īpašumu, tas ir, viņš var tajā reģistrēt jebkuru ģimenes locekli.

Valsts hipotēku programmām ir vairāki trūkumi. Līgums parasti tiek sastādīts uz 10 gadiem, kas rada lielas pārmaksas par kredīta izmantošanu pat ar zemu likmi.

Kam?

Sociālā hipotēka nodrošina virkni valdības programmu. Pašas bankas kopā ar valsti izstrādā kreditēšanas produktus. Pakalpojuma noteikumi katrā reģionā ir atšķirīgi. Lai iegūtu visuzticamāko informāciju, sazinieties ar vietējām iestādēm. Priekšrocības hipotēkas tiek nodrošinātas ne tikai jaunām ģimenēm.

Kā saņemt valsts hipotēku
Kā saņemt valsts hipotēku

Par programmas dalībniekiem var kļūt:

  • Ģimenes, kurām nepieciešami labāki dzīves apstākļi: dzīvo nepiemērotās telpās, ir reģistrētas pašvaldībās vai netiek nodrošinātas ar nepieciešamo mājokļa apjomu. Pēdējais punkts nozīmē, ka katram ģimenes loceklim ir mazāks par 18 kvadrātmetriem. m kopējā platība.
  • Ģimenes ar bērnu, kuru vecāki ir jaunāki par 35 gadiem. Ja bērni ir vairāki, tad šādi ierobežojumi netiek noteikti. Par programmas dalībniekiem var kļūt ne tikai maternitātes kapitāla sertifikāta turētāji.
  • Militārā unkaujas veterāniem tiek piedāvāti visizdevīgākie programmas nosacījumi. Tie ir derīgi, ja persona ir bijusi uzkrājošās mājokļu sistēmas (NIS) dalībniece vismaz trīs gadus.
  • Ar unikāliem noteikumiem tiek apkalpoti arī iestāžu, zinātnes, valsts iestāžu, kultūras objektu, pilsētu veidojošo uzņēmumu darbinieki.

Kuri objekti ir piemēroti

Mājokļa programma paredz objekta iegādi jebkurā būvniecības stadijā vai otrreizējā tirgū. Saskaņā ar federālajām programmām jūs varat iegādāties mājokli jebkurā reģionā, un saskaņā ar reģionālajām programmām - tikai noteiktā rajonā. It īpaši, ja aizņēmējs tiek subsidēts.

Izstrādātājam ir vienalga, kurš maksā par pirkumu. Izņēmums ir programmas, kuru ietvaros mājokļi tiek iegādāti par zemākām tirgus cenām. Parasti šos dzīvokļus pārdod ekonomiskās klases mājās un varas iestādes, vienojoties ar attīstītājiem, tos "iesaldē". Visi izstrādātāji saņem šādu sociālo slogu dzīvojamo skaitītāju kvotu veidā.

Statistika

Komercbanku procentu likmes svārstās 11-15% robežās. Ja runājam par valdības programmām, tad šeit likmes nepārsniedz 13%. Ņemot vērā, ka inflācija valstī nepārsniedz 13%, tad hipotēkas iegūšana preferenciālās programmas ietvaros var būt laba alternatīva investīcijām. Turklāt valsts izskata jautājumu par valsts programmu pagarināšanu. Daudzas finanšu iestādes paaugstina likmes par 2-3% nekustamajam īpašumam, kas atrodas otrreizējā tirgū. Piemēram, VTB jūs varat saņemt hipotēku ar 14%, ja ir jāmaksā 30%avansa maksājums par maksimālo summu 2,8 miljoni rubļu. Sberbank ir noteikti vienādi ierobežojumi, taču pakalpojumu sniegšanas noteikumi atšķiras: 20% avanss un 13,5% likme.

Hipotekārās kreditēšanas valsts programma
Hipotekārās kreditēšanas valsts programma

2014. gadā tika īstenoti 7,5 tūkstoši sociālo aizdevumu vairāk nekā 15 miljardu rubļu vērtībā. Lielāko daļu no tiem izdeva militārpersonas. Vēl 25% līgumu ir ar jaunajiem skolotājiem. Salīdzinājumam, tajā pašā gadā tika izsniegtas 445 000 hipotēkas aptuveni 769,5 miljardu rubļu apjomā.

Statistika varētu būt labāka, ja potenciālie kredītņēmēji zinātu par sociālo programmu. Ne visi atbilst minimālajām prasībām. Kredīta ņēmējam jāmaksā 20% no mājokļa izmaksām, dzīvoklis jāizvēlas starp vairākiem valsts piedāvātajiem variantiem. Visi šie faktori ietekmē pieprasījumu.

Kā saņemt valsts hipotēku?

Aizdevumu var saņemt trīs veidos:

  • Pirmkārt – saņemiet aizdevumu ar izdevīgiem nosacījumiem ar pazeminātu likmi. Programmās ar AHML likmes svārstās no 10,5 (ar avansa maksājumu vairāk nekā 30%) līdz 11,1%. Starpība tiek pārskaitīta bankai no budžeta līdzekļiem. Minimālais avansa maksājums ir 10%, maksimālais aizdevuma termiņš ir 30 gadi. Jo ilgāks termiņš, jo mazāks maksājums un lielāka pārmaksa. Lai piedalītos programmā, pietiek ar pieteikuma iesniegšanu bankas birojā.
  • Otrais - līdzekļu nodrošināšana mājokļa iegādei. Tos var izmantot, lai samaksātu avansu vai daļu no parāda.
  • Treškārt - valsts mājokļu iegāde uz kredīta. Dzīvokļi šādām programmām tiek piešķirti pēc kvotām, un līgums tiek sastādītsbanka.

Aizņēmējs var patstāvīgi izvēlēties kredītiestādi. Valsts hipotēku jaunai ģimenei var saņemt vairāk nekā 15 bankās.

valsts palīdzības programma hipotekāro kredītu ņēmējiem
valsts palīdzības programma hipotekāro kredītu ņēmējiem

Dokumenti

Lai piedalītos programmā, jānorāda:

  • paziņojums;
  • ģimenes locekļu pasu kopijas;
  • dokuments, kas apliecina to personu statusu, kam nepieciešami labāki mājokļa apstākļi;
  • 2-katra ģimenes locekļa iedzīvotāju ienākuma nodokļa izziņas, darba grāmatiņu kopijas vai bankas izraksts, kas apliecina līdzekļu pieejamību avansa samaksai.

Atkarībā no hipotēkas iegūšanas mērķa, reģiona, mājokļa izmaksām šo sarakstu var papildināt.

Ja hipotēka jau ir izsniegta, tad būs nepieciešamas īpašumtiesību apliecības kopijas, aizdevuma līgums un finanšu iestādes izziņa par parāda atlikumu.

Potenciālajiem aizņēmējiem tiek piedāvāts izvēlēties starp federālajām un reģionālajām programmām. Jūs varat kļūt par jebkura no tām dalībnieku tikai vienu reizi.

Militārā hipotēka

Uz militārās hipotēkas dalībniekiem attiecas visstingrākie nosacījumi. Bet šādai programmai ir vairāk priekšrocību. Iestājoties NIS, karavīrs saņem subsīdiju no Aizsardzības ministrijas. Šīs iemaksas tiek indeksētas katru gadu. Pēc trim gadiem šos līdzekļus var izmantot, lai atmaksātu daļu aizdevuma. Karavīrs faktiski saņem bezmaksas hipotēku. Parāds būs jāatmaksā pašam tikai pēc atlaišanas no armijas. Par aizdevuma izmantošanu būs jāmaksā 9,4-11,5%. Minimālā likme ir spēkā otrreizējā tirgus objektiem, bet maksimālā - būvniecības stadijā esošiem objektiem.

valsts hipotēka jaunai ģimenei
valsts hipotēka jaunai ģimenei

Ierobežota aizdevuma summa ir ierobežota līdz 2,4 miljoniem rubļu. Tie, kas vēlas iegādāties dārgāku mājokli, pārējo summu var samaksāt paši vai ņemt patēriņa kredītu. Saskaņā ar statistiku, vidējās izmaksas par mājokli, kas iegādātas saskaņā ar šādu programmu, ir 4,2 miljoni rubļu. Prasības visiem darījuma dalībniekiem (aizņēmējiem, bankām, izstrādātājiem) nosaka Rosvoenipoteka.

Jaunās ģimenes

Mājokļa jautājums ir īpaši aktuāls jaunajām ģimenēm ar bērniem, kuras nav uzkrājušas pietiekami daudz naudas dzīvokļa iegādei. Šai iedzīvotāju kategorijai ir izstrādātas valsts programmas, lai palīdzētu hipotekāro kredītu ņēmējiem.

Jaunieši, kas jaunāki par 35 gadiem, var piedalīties projektā Affordable Housing. Viņiem ir jābūt tādam statusam, kam nepieciešami labāki mājokļa apstākļi un pastāvīgi ienākumi, ko apliecina 2 iedzīvotāju ienākuma nodokļa izziņa.

Bankas, kas piedalās programmā “Jaunā ģimene”, izstrādā savus piedāvājumus ar vienādiem projektu nosaukumiem. Lai nejauktos starp valsts un privātajām programmām, rūpīgi jāizpēta kreditēšanas noteikumi.

Projekta ietvaros valsts dod iespēju ikvienam uzlabot savus dzīves apstākļus, kompensējot daļu no dzīvokļa iegādes izmaksām. Valdība nedod īpašumu par velti, bet maksā ⅓ no tā vērtības.

Procedūra

Valsts hipotēkas programmas jauniešiem tiek izsniegtas sertifikātu veidā. Šisdokuments jāiesniedz bankas pilnvarotajai iestādei divu mēnešu laikā no tā saņemšanas dienas. Pretējā gadījumā banka nevarēs pieņemt dokumentu. Sertifikātus izsniedz vietējās iestādes. Tās derīguma termiņš ir 9 mēneši. Šajā laikā hipotēkai jābūt pilnībā izsniegtai.

Šos līdzekļus var izmantot, lai iegādātos īpašumu, celtu māju, veiktu hipotēkas pirmo iemaksu vai iemaksātu pirmo iemaksu. Reģionālo programmu ietvaros, izmantojot sertifikātu, iespējams atmaksāt esošo hipotēku. Tajā pašā laikā nodrošinājuma mājoklim pēc kvadrāta ir jāatbilst minimālajām prasībām.

Lēmumu par ģimenes atzīšanu par trūcīgu pieņem vietējais administratīvais centrs pēc šādiem kritērijiem:

  • divu cilvēku ģimene dzīvo dzīvoklī, kura platība ir mazāka par 42 kvadrātmetriem. m;
  • trīs cilvēku ģimenē katram dalībniekam ir mazāk par 18 kvadrātmetriem. m.

Aprēķinos ņemta vērā visu īpašumā esošo dzīvojamo telpu platība. Ja sieva un bērns ir reģistrēti dzīvoklī 36 kv. m, un vīrs ir reģistrēts vecāku dzīvoklī, un tas veido vairāk nekā 18 kvadrātmetrus. m, tad nederēs piedalīties nevienā valsts hipotēkas programmā. Atteikuma iemesls var būt arī nepatiesu datu sniegšana, dokumentu neesamība vai kāda ģimenes locekļa iepriekšēja dalība preferenciālajā programmā.

Noteikumi 2017. gadam

Sociālās hipotēkas programmas ietvaros mājokli var iegādāties tikai primārajā tirgū. Izņēmums ir militārā programma.

  • Pirmā iemaksavisām pilsoņu kategorijām, izņemot jaunos speciālistus - 20%.
  • Minimālā gada likme ir 12%.
  • Aizdevums tiek izsniegts tikai Krievijas rubļos uz maksimālo termiņu 30 gadi.
  • Priekšnoteikums ir īpašuma apdrošināšana.
  • Nākotnes mājokļa platības aprēķins tiek veikts pēc šādas formulas: 32 kv. m - vienai personai; 48 kv. m - diviem; 18 kv. m - katram nākamajam ģimenes loceklim.

Secinājums

Valsts hipotēkas programmas ir pieejamas jaunām ģimenēm, kuru locekļi ir jaunāki par 35 gadiem. Ar viņu palīdzību jūs varat ievērojami samazināt hipotēkas izmaksas līdz 30-35%. Diemžēl tikai 1,7% Krievijas Federācijas iedzīvotāju izmanto šādas programmas. Šis hipotēkas veids nav panaceja. Ne visi varēs atļauties iegādāties jaunu mājokli, lai gan daudzi krievi, pateicoties šai programmai, jau ir saņēmuši savus kvadrātmetrus.

Ieteicams: