Bankas garantijas veids. Bankas garantijas nodrošināšana

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Viens no veidiem, kā nodrošināt finansiālās saistības, kad aizdevējai iestādei pēc principāla pieprasījuma jāveic maksājums saņēmējam, ir bankas garantijas. Šie nosacījumi ir ierakstīti līgumā. Bankas garantiju var uzskatīt par maksājuma dokumentu tikai tad, ja tas ir sastādīts stingri saskaņā ar spēkā esošajiem tiesību aktiem.

Essence

Bankas garantijas līgums ir viens no populārākajiem finanšu instrumentiem. Aizdevēja organizācija, parakstot dokumentu, vienkārši apstiprina darbuzņēmēja maksātspēju. Bet tajā pašā laikā tas garantē saistību izpildi. Šāds papildu aizsardzības rīks sniedz pārliecību par darbu pabeigšanu noteiktajā termiņā.

Uzņēmumi bieži sadarbojas ar valsts aģentūrām. Šajā gadījumā parasti tiek slēgti ilgtermiņa sadarbības līgumi. Aktivizējoties noteiktai tautsaimniecības nozarei, tiek izsludināts konkurss uz darbu. Viena no prasībām uzvarētājam irnodrošināt pilnu dokumentu paketi bankas garantiju izsniegšanai. Tas apstiprina nodomu nopietnību.

Kāpēc tas ir vajadzīgs?

Banku garantiju izsniegšana visbiežāk tiek veikta, slēdzot līgumus par lielām summām. Šajā gadījumā šis rīks darbojas kā sava veida apdrošināšana visām darījuma pusēm. Kredītiestāde uzrauga darījuma nosacījumu ievērošanu. Un pat tad, ja partneris bankrotēs, labuma guvējs joprojām saņems atlīdzību. Lai novērstu finanšu risku rašanos, tiek izmantotas visa veida bankas garantijas un garantijas.

Attiecību dalībnieki

• Garantētāja banka (dažreiz apdrošināšanas sabiedrība) ir organizācija, kas uzņemas pienākumu noteiktos apstākļos veikt maksājumu saņēmējam.
• Galvenais - parādnieks, aizņēmējs, persona, kas maksā procentus.
• Saņēmējs ir saņēmējs.

Bankas garantijas veids

• Beznosacījuma. Bankai ir pienākums pārskaitīt līdzekļus pēc saņēmēja rakstiska pieprasījuma. Šādā gadījumā pieteikums ir jāsagatavo stingri noteiktā formā.
• Saņēmēja paziņojums ir jāatbalsta ar dokumentiem, kas apliecina pilnvarotāja saistību neizpildi.
• Nodrošināts ir bankas garantijas veids, kas tiek izsniegts pret ķīlu.
• Principāla saistību izpildi papildus var apstiprināt cita banka, kas atbild solidārisaņēmēja priekšā. Darījumā var piedalīties vairākas kredītiestādes. Šāda veida bankas garantija tiek saukta par sindicēto. Visbiežāk to izmanto starptautiskos darījumos. Jo vairāk banku iesaistīsies, jo dārgāks būs pakalpojums.
• Ja saistības pieņem viena kredītiestāde, tad šāda veida darījumu sauc par tiešo. Ja banka principāla vārdā pieprasa apstiprinājumu par darījuma nosacījumu izpildi no citas finanšu institūcijas, tad tā ir pretgarantija. Šādus līgumus biežāk izmanto arī starptautiskos darījumos.

Darba princips

Aizdevējs nodrošina līdzekļus pamatsummai. Kā apliecinājums saistību izpildei tiek noslēgts līgums. Ja aizņēmējs nav atdevis līdzekļus, tad prasības tiek iesniegtas principāla bankā. Uz turieni tiek nosūtītas saņēmēja dokumentu kopijas. Norādītā summa tiek pārskaitīta uz saņēmēja kontu. Kredītiestāde var izvirzīt regresa prasījumus principālam. Dokuments stājas spēkā no parakstīšanas brīža un ir spēkā līdz piegādes termiņā noteiktajam termiņam.

Dizaina soļi

1. Kredīta ņēmēja priekšgarantijas vēstules iesniegšana ar galvotājas bankas piekrišanu, lai nodrošinātu aizdevuma atmaksu.

2. Atļaujas saņemšana no saņēmēja finanšu iestādes.

3. Dokumentu sastādīšana un parakstīšana.

Nianses

Bankas garantijas līgumu slēdz trīs dalībnieki: principāls, saņēmējs un banka. ATdokuments nosaka atlīdzības apmēru. Saistību pārkāpuma gadījumā banka izvirzīs regresa prasību principālam. Dokumentā iepriekš ir ierakstīts arī atalgojuma apmērs. Šīs klauzulas klātbūtne līgumā galvenokārt ir izdevīga pilnvarotājam. Banka nevarēs izvirzīt pārāk augstas prasības vai uzpūst sodu apmērus. Līgumam jāpievieno notariāli apliecināta kredītiestādes licences kopija.

Šādi līgumi ir ļoti uzticami un ātri pārdodami instrumenti, kas nes papildu ienākumus finanšu iestādei un neprasa līdzekļu izņemšanu no apgrozības. Krievijas finanšu institūcijas izstrādā šādus dokumentus ar nosacījumu, ka klientam ir bankas garantijas nodrošinājums (vērtspapīri, preces un materiāli utt.), un sadarbojas ar vecajiem partneriem uz parāda summas tiešas norakstīšanas nosacījumiem. no konta.

Līgums ir tikai rakstisks, un tas ir jāaizzīmogo un jāparaksta pusēm. Tāpat dokumentā jānorāda, ka:

• finansējuma saņēmējs saņems pilnu līgumā noteikto summu;
• dokumenta derīguma termiņš beidzas;
• ja saņēmējs atsakās saņemt atlīdzību, viņam garantija ir jāatdod organizācijai, kas to piešķīrusi.

Cita informācija:

• Pušu nosaukums (galvotājs un pilnvarotājs).
• Dokumentu nosaukums par preču piegādi.
• Maksimālā izmaksa.
• Garantijas noteikumi.
• Līguma laušanas noteikumi.
• Noteikumiveicot maksājumus.

Secinājums

Lai apliecinātu nodomu nopietnību un minimizētu finanšu riskus, īpaši slēdzot starptautiskus darījumus, dalībnieki var izsniegt bankas garantiju. Kredītiestāde apņemas pārskaitīt naudu uz saņēmēja kontu, iestājoties noteiktiem nosacījumiem. Neatkarīgi no tā, kāda veida bankas garantija tiek izmantota, finanšu iestāde vienkārši apstiprina klienta maksātspēju. Papīra noformēšana maksās 1-5% no darījuma summas. Kredīts maksā vairāk. Un darījuma partneri, visticamāk, sadarbosies, ja klients piekrīt parakstīt bankas garantiju.