KASKO ar franšīzi - kas tas ir? Kā KASKO darbojas franšīze?

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Pirms automašīnas apdrošināšanas ir vērts iepazīties ar pamatjēdzieniem, kas tiek lietoti šajā procedūrā, jo īpaši “franšīze”. Apdrošināšanas aģenti noteikti pastāstīs par visām polises iegādes priekšrocībām. Bet tas nav fakts, ka viņi skaidros KASKO lietošanas nianses ar franšīzi. Kas tas ir un ar kādiem nosacījumiem šis pakalpojums tiek izsniegts, lasiet vairāk šajā rakstā.

Definīcija

Franšīze - naudas summa, kas cilvēkam būs jākompensē pašai, iestājoties apdrošināšanas gadījumam. To var izteikt procentos vai absolūtā vērtībā. Tās lielums tiek iepriekš saskaņots un norādīts polisē. Klients saņem atlaidi, ja piekrīt iegādāties KASKO ar franšīzi RESO.

Skatījumi

Nosacīta franšīze: visus maksājumus, kas pārsniedz tās apjomu, uzņēmums pilnībā kompensē. Bet, ja automašīnas atjaunošanas izmaksas ir niecīgas, tad apdrošinātājs saskaņā ar polisi neko nesaņems. Piemērs: franšīze ir 10 000 rubļu, un remonta izmaksas ir 8 000 rubļu. Saskaņā ar līguma nosacījumiem šajā gadījumā klients neko nesaņems. Bet, ja izmaksu summa ir 12 tūkstoši rubļu, tad apdrošināšanas sabiedrība pilnībā atlīdzinās zaudējumus un neieturēs franšīzes izmaksas. Praksē šī iespēja ne vienmēr tiek izmantota, jo bieži ir krāpšanas gadījumi, kad klients īpaši palielina zaudējumu apmēru līdz pašriska līmenim.

Visvairāk klienti dod priekšroku KASKO polises iegādei ar franšīzi. Ko tas nozīmē? Jebkurā apdrošināšanas gadījumā klients saņems atlīdzību no iepriekš noteiktas summas (beznosacījuma pašrisks). Piemērs: polisē ir reģistrēts pašrisks 3 tūkstošu rubļu apmērā. Automašīnas atjaunošanas izmaksas ir 10 tūkstoši rubļu. Klients no tiem saņems tikai 7 tūkstošus rubļu. Pārējā summa viņam būs jākompensē pašam. Šādas polises tiek iegādātas biežāk.

Papildinājumi

KASKO apdrošināšana ar beznosacījumu franšīzi ir divu veidu. Izmaksu daļu, ko klients atgūs pats, var izteikt kā konkrētu summu vai procentos. Otrajā gadījumā tiek ņemts vērā automašīnas nolietojums. Franšīzes apjoms un lietošanas laiks mainās tieši proporcionāli.

Piemērs: polisē ir KASKO apdrošināšanas pašrisks 15% apmērā no bojājuma summas. Automašīnas atjaunošanai būs nepieciešami 50 tūkstoši rubļu. No uzņēmuma (SC) klients saņems 50(1-0, 15)=42,5 tūkstoši rubļu. Un pārējais - 7, 5 - maksās pats.

Tā darbojas KASKO franšīze.

Profi

Atkarībā no konkrētās situācijas, braukšanas pieredzes, klientu vajadzībām un iespējām, šādām polisēm ir vairākas priekšrocības.

1. Ietaupījums uz pirkumiem. Polise ar beznosacījuma pašrisku vienmēr ir lētāka nekā bez tā. Parasti samazinājums ir divas reizes lielāks par fiksēto summu. Īpaši tas būs pamanāms, aprēķinot izmaksas jaunajiem autovadītājiem (līdz diviem gadiem). Viņiem parasti tiek noteikti reizināšanas koeficienti. Atlaide pieaug proporcionāli noteiktai summai. Aptuvenās polises izmaksas varat aprēķināt, izmantojot tiešsaistes kalkulatoru apdrošināšanas kompānijas vietnē. Taču, iegādājoties šādu preci, jābūt gatavam tam, ka jebkurā gadījumā daļa izmaksu būs jākompensē pašam.
2. Ietaupiet laiku. Ar nelielām virsbūves skrāpējumiem vai citiem bojājumiem klientam vispār nebūs jāsazinās ar uzņēmumu, lai saņemtu atlīdzību. KASKO franšīzes atlīdzība šādos gadījumos netiek nodrošināta.
3. Saskaņā ar statistiku, franšīzes automobiļos notiek mazāk negadījumu. Ir psiholoģisks faktors. Autovadītājs saprot, ka, lai arī automašīna ir apdrošināta, daļa izmaksu viņam būs jākompensē pašam. Var teikt, ka franšīze liek cilvēkiem braukt uzmanīgāk.

Apdrošināšanas uzņēmuma priekšrocības

Franšīzes iegūšana viņai pasargā no birokrātijas, lai maksātu nelielu atmaksu 2–3 tūkstošu rubļu apmērā. Dokumentu apstrādes mehānismsvienmēr tas pats. Bet šīs procedūras izmaksas var ievērojami pārsniegt paša maksājuma summu. KASKO ar franšīzi ietaupa biroja izmaksas. Tāds pats labums attiecas arī uz pašu klientu. Cilvēkam nav katru reizi jāsagatavo kaudze dokumentu, lai Lielbritānijā saņemtu naudas atmaksu. Īpaši jāņem vērā, ka dokumentu kārtošanas process, ja automašīnai nepieciešams remonts, var ilgt vairākus mēnešus.

Citas iespējas

Papildus apspriestajām tradicionālajām franšīzēm SK piedāvā arī citas politikas. Tie ir paredzēti noteiktām klientu grupām.

Dinamisks KASKO pašrisks, jeb maksājums no otrā gadījuma. Šī priekšlikuma būtība ir tāda, ka pirmo bojājumu pēc kārtas IK atlīdzina pilnā apmērā. Franšīze sākas no otrās. Dažreiz tā procentuālā daļa palielinās līdz ar katra klienta aicinājumu Apvienotajai Karalistei. Tajā pašā laikā tas var mainīties eksponenciāli.

Preferenciālā franšīze tiek izmantota tikai tad, ja klients nav negadījuma vaininieks. Apvienotajai Karalistei ir pienākums pilnībā atlīdzināt zaudējumus, pat ja otrais vadītājs aizbēga no notikuma vietas.

Atkarībā no apdrošināšanas gadījuma iestāšanās laika var izmantot atsevišķu KASKO ar pašrisku. Ko tas nozīmē? Polisē ir norādīti ne tikai zaudējumu veidi, bet arī laiks, kurā tie radušies. Ja apdrošināšanas gadījums iestājies agrāk vai vēlāk, tad visas izmaksas klients sedz pats.

Piemērs: vadītājs izmanto automašīnu tikai darba dienās. Brīvdienās viņš pārvietojas ar sabiedrisko transportu. Viņš nolēma izdotKASKO ar pagaidu franšīzi. Ja apdrošināšanas gadījums iestājas darba dienā, tad uzņēmums kompensē visas izmaksas. Bet, ja autovadītājs svētdien cietīs avārijā, nauda automašīnas atjaunošanai būs jāmaksā no savas kabatas.

Kad iegādāties polisi

• Atkarībā no brīvo līdzekļu pieejamības, lai segtu daļu izmaksu. Iegādājoties polisi, paredzētā atlaide tiks iztērēta remontam. Bet apdrošināšanas gadījums var arī nenotikt. Tad ieguvums ir acīmredzams.
• Pārliecība par braukšanas prasmēm un ilgu laiku bez avārijām. Ja vadītājs pie stūres jūtas kā zivs ūdenī, tad KASKO polise ar pašrisku palīdzēs ietaupīt naudu. Vienmēr pastāv negadījuma iespēja. Bet, ja drošu braukšanas stilu ir pierādījusi daudzu gadu pieredze, tad franšīze palīdzēs ietaupīt daļu no ģimenes budžeta.
• Pilnajā KASKO ietilpst "Bojājumi" un "Zādzība". Pieņemsim, ka klients vēlas apdrošināties tikai pret pirmo risku, jo viņš ir pārliecināts par savām prasmēm un nepievērsīs uzmanību nelielām ķermeņa skrāpējumiem. Tad ir vērts iegādāties pilnu KASKO ar lielu pašrisku (7% un vairāk), kas kompensē “Bojājumus”. "Zādzību" nevar apdrošināt visos uzņēmumos, precīzāk, šis pakalpojums tiek sniegts komplektā ar citiem. Tāpēc šādos gadījumos ir vērts iegādāties pilnu polisi.

Kad franšīze ir jāatsakās

Saskaņā ar statistiku, šis pakalpojums nav izdevīgs klientiem, kuri bieži iekļūst negadījumos. Jo īpaši tas attiecas uz nepieredzējušiem vadītājiem un tiem, kuribraukšanas laikā justies nedroši. Šādiem cilvēkiem labāk ir iegādāties polisi par pilnu cenu, ņemot vērā visus koeficientus. Sīki negadījumi ar šādiem klientiem notiek vairākas reizes mēnesī.

Vai franšīze ir rentabla

Tirgū ir dažādi polišu veidi, kas var būt piemēroti noteiktiem klientiem. Pieredzējušiem autovadītājiem labāk iegādāties pilnu KASKO, kas pilnībā atlīdzina trešo personu nodarītos zaudējumus. Cilvēkiem, kuri nesen ieguvuši tiesības, jāpievērš uzmanība apdrošināšanai ar dinamisku pašrisku. Liela atlaide viņiem nav paredzēta, bet psiholoģiskais faktors tomēr iedarbosies. Autovadītājiem, kuru galvenais risks ir zādzības vai bojāejas iespējamība, labāk ir iegādāties KASKO ar maksimālo pašrisku, piemēram, programmu 50/50.

Summa attiecība

Katra IC aprēķina savus zaudējumu ierobežojumus. Gadījumi, kad tiktu izmantots pašrisks 0 vai 100% apmērā, ir ārkārtīgi reti. Taču vienmēr ir spēkā viens un tas pats noteikums: jo zemākas ir objekta izmaksas, jo lielākas izmaksas klientam būs jākompensē. KASKO ar franšīzi RESO parasti tiek nodrošināts ar šādiem noteikumiem: 0,5-1% no transportlīdzekļa atjaunošanas izmaksām avārijas, citu personu prettiesiskas darbības rezultātā un 5% par zādzības risku kompensē pats klients. Ja šī izmaksu pozīcija ir 0%, tad dārgām automašīnām polises cena var sasniegt 6% no transportlīdzekļa pašizmaksas, iekšzemes - 3,96%.

Aizdevuma automašīnas apdrošināšana

Joprojām ir vērts iedziļināties visās politikas niansēs. It īpaši, ja transportsprece iegādāta uz kredīta. Bankām ir savi apdrošinātāju partneru saraksti, ar kuriem sadarbības nosacījumi tiek saskaņoti iepriekš. Klienti var noslēgt līgumu ar lielākajiem uzņēmumiem tirgū, iegādājoties KASKO no Sberbank OJSC. Franšīze šādiem darījumiem ir obligāta. Lai gan polises izmaksas var samazināt, nepalielinot savus riskus. Piemēram, ja klients vēlas apdrošināt automašīnu tikai par kredīta summu, tas ir, 70-80% no automašīnas cenas. Bet šajā gadījumā banka būs vairāk aizsargāta. Maksājums tiks veikts proporcionāli aizdevuma lielumam mīnus pašrisks. Šajā gadījumā līdzekļi tiek pārskaitīti vai nu uz tās degvielas uzpildes stacijas kontu, kas nodarbojās ar automašīnas atjaunošanu, vai arī uz banku, ja transportlīdzeklis ir nozagts vai pilnībā iznīcināts. Bet, ja maksājuma summa nesedz kredīta atlikumu, tad klientam vienalga daļa parāda būs jāatmaksā no savas kabatas.

Skopais maksā divreiz

Kad aģents saka: “Esam gatavi Jūsu tarifu nedaudz samazināt”, klientam jāsaprot, ka šajā gadījumā viņam pašam būs jākompensē lielākā daļa līdzekļu. Neliels ietaupījums sākumposmā izpaudīsies franšīzes likmes (summas) pieaugumā. Diemžēl apdrošināšanas kultūra Krievijā ir nepietiekami attīstīta. Tā kā cilvēki līdz galam neizprot visu jēdzienu būtību un saistību starp maksājumu un pašrisku, viņi piekrīt aģentu priekšlikumam iegādāties polisi ar 5-10% no personīgajiem izdevumiem.

50 līdz 50

Tikai OSAGO pašriska summa tiek noteikta iepriekš. Bet šajā gadījumā automašīna ir apdrošinātaka viņš varētu kādam nosist. Visbiežāk autovadītāji iegādājas šo polisi uz pārbaudes laiku. Tāpēc galvenais faktors viņiem ir cena. Šeit darbojas tas pats noteikums. Samazinot polises cenu, apdrošināšanas sabiedrība palielina pašrisku. Bet šāda apdrošināšana var būt piemērota tikai pieredzējušiem autovadītājiem. Taču arī tie savu kļūdu apzinās tikai tad, kad iestājas apdrošināšanas gadījums, kad izrādās, ka polise sedz tikai 50% no izmaksām.

Secinājums

Lai apdrošinātu automašīnu pret bojājumiem, kas tai var tikt nodarīti trešo personu darbības rezultātā, jāiegādājas KASKO polise ar franšīzi. Kas tas ir? Negadījuma gadījumā klients var vērsties apdrošināšanas sabiedrībā, lai saņemtu transportlīdzekļa atjaunošanas izdevumu atlīdzību. Pēc visu papīru noformēšanas maksājums tiks veikts apdrošinājuma summas ietvaros, bet atskaitot pašrisku. Tas ir, apdrošinātā persona joprojām uzņemsies daļu no zaudējumiem, bet to apmērs tiks noteikts līgumā iepriekš fiksētas summas vai procentu veidā.