Kas ir preferenciālā auto aizdevuma programma?

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-01-17 19:00

Personīgā automašīna ir laba, ne visi var strīdēties ar šādu apgalvojumu. Neskatoties uz to, šis pirkums nav lēts, un ne visi mūsu tautieši var atļauties ielūkoties automašīnu tirdzniecības centrā. Tāpēc ar katru gadu arvien lielāku popularitāti iegūst auto kredītu programmas, kas ir diezgan daudzveidīgas. Tāpat jau vairākus gadus krieviem pastāv preferenciālas auto kredītu programmas. Tomēr vispirms vispirms.

Kā saņemt auto kredītu

Šodien ir trīs veidi, kā iegādāties automašīnu uz kredīta. Automobiļu programmas:

Pamata. Šāda programma ir līdzīga parastajai patēriņa kreditēšanai. Tas ļauj iegādāties gan jaunu, gan lietotu automašīnu lietošanai, un nav svarīgi, vai tā ir vietēja vai ārvalstu. No naudas saņemšanas brīžalīdzekļus, aizņēmējam tiek dotas ne vairāk kā 90 dienas transportlīdzekļa izvēlei un iegādei. Pēc pirkuma auto kļūst par bankas ķīlu. Šāda mērķa aizdevuma summa var sasniegt līdz 5 miljoniem rubļu, un procentu likme var sasniegt 20%. Līdzekļus auto kredīta pamatprogrammā var iegūt līdz 5 gadiem.

Filiāle. Šī opcija gandrīz pilnībā atkārto pamata automašīnas subsīdijas ar vienīgo atšķirību, ka kredīta procentu likmi var nedaudz samazināt, ja pērkat automašīnu salonā, kas ir kreditorbankas partneris.

Šai programmai ir vairāki trūkumi:

• šādā veidā jūs nevarēsiet iegādāties lietotu automašīnu;
• izvēle ir ierobežota ar tiem modeļiem, kas tiek prezentēti konkrētā autosalonā;
• būs jāsagatavo pirmā iemaksa vismaz 20% apmērā.

Valsts programma atvieglotiem auto kredītiem. Aizdevuma summa saskaņā ar šādu programmu var būt 85% no automašīnas izmaksām, bet nedrīkst pārsniegt 800 tūkstošus rubļu. Reģistrācijas termiņš - ne vairāk kā 3 gadi. Preferenciālā auto kredīta programmas būtība ir tāda, ka daļu no aizdevuma procentiem jūsu vietā atmaksā valsts, kas ievērojami samazina kredīta ņēmēja procentu likmi. Šāda veida subsīdiju likme ir pilnībā atkarīga no Centrālās bankas refinansēšanas likmes, tāpēc tā var atšķirties katrā konkrētajā gadījumā.

Vēstures fons

Preferenciālā automašīnu aizdevuma programma pirmo reizi tika pārbaudītaKrievijas Federācija 2009. gada krīzes laikā. Šis lēmums kopā ar veco automašīnu pārstrādes programmu palīdzēja vietējiem autoražotājiem noturēties virs ūdens un būtiski uzlabot Krievijas autoparku. Tomēr pirmajai subsidētajai automašīnu aizdevumu programmai bija vairāki trūkumi:

1. Sākotnēji tas bija paredzēts uzņēmuma AvtoVAZ atbalstam, jo šīs markas automašīnas vidējās izmaksas nepārsniedza 350 tūkstošus rubļu.
2. Rūpniecības un tirdzniecības ministrijas apstiprinātais modeļu klāsts programmas īstenošanai bija tikai 10 preces, tāpēc patērētājiem nebija lielas izvēles.
3. Vēl viena problēmas negatīvā puse bija diezgan liela pirmā iemaksa – vismaz 30% no automašīnas izmaksām. Ne visi varēja atļauties izlikt šādu summu vienā reizē.

Tomēr laika gaitā programma ir ieguvusi ievērojamu popularitāti, sākotnējais maksājums ir samazinājies uz pusi, un klāsts ir paplašinājies piecas reizes. Šobrīd var droši teikt, ka izdevīgākā auto kredīta programma ir vispopulārākais veids, kā iegādāties personīgo automašīnu. Tomēr automātiskās subsīdiju programma vairākkārt tika pārtraukta un atsākta, un pirms 2015. gada ir notikušas asas debates par to, vai tā būtu jāturpina.

Jaunu automašīnu inventārs

Neskatoties uz to, ka pašreizējā ekonomiskā situācija valstī ir diezgan nestabila, kopš 2015. gada 1. aprīļa ir uzsākta jauna preferenciāla auto kredīta programma. Automašīnu saraksts paplašinājies līdz 50 pozīcijām, taču ieviests jauns nosacījums: šādas programmas ietvaros iegādātajai automašīnai jābūt ražotai 2015. gadā.

Skoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	GAS - 2217	UAZ - 2206
Škoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	GAS - 2310	UAZ - 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	GAS - 2705	UAZ - 3303
Renault Logan	LADA - 2104	LADA - 2170	GAS - 2752	UAZ - 3741
Chevrolet Cruze	LADA - 2105	LADA - 2171	GAS - 3221	UAZ - 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA - 2072	GAS - 3302	UAZ - 3062
Fiat Doblo	LADA - 2111	LADA - 2329	Volga Siber	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	UAZ Hunter	Hyundai Sonata	TagAZ RoadPartneris
Fiat Albea	LADA - 2113	UAZ Patriot	Hyundai Accent	TagAZ Tager
Ford Focus	LADA - 2114	UAZ pikaps	IZH - 2717	TagAZ LC 100

Līdz ar to ir skaidrs, ka šogad iegādei piedāvāto automašīnu saraksts ir diezgan plašs un neaprobežojas tikai ar pašmāju modeļiem.

Automašīnu aizdošanas nosacījumi

2015. gadā mainījās arī dažas prasības auto kredīta izsniegšanai ar atvieglotiem nosacījumiem:

• ar koncesijas aizdevumu iegādātās automašīnas kopējās izmaksas nedrīkst pārsniegt 1 miljonu rubļu;
• maksimālā iespējamā aizdevuma summa ir 800 tūkstoši rubļu;
• minimālo aizdevuma summu var noteikt pati banka;
• aizdevumi tiek sniegti tikai Krievijas rubļos;
• automašīna, kuru klients plāno iegādāties, ir jāsamontē Krievijā;
• šādā veidā kravas automašīnu iegādāties nebūs iespējams, jo izvēlētā modeļa kopējā masa nedrīkst pārsniegt 3,5 tonnas;
• kredīts var tikt izsniegts uz laiku, kas nepārsniedz 36 mēnešus (3 gadi);
• iegādātā automašīna nedrīkst būt iepriekš izsniegta fiziskai personai un reģistrēta (reģistrēta) saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem;
• aizdevuma likme tiek aprēķināta kā starpība starp procentu likmi,kas noteikts ar finanšu organizācijas līgumu, un divas trešdaļas no Krievijas Federācijas Centrālās bankas refinansēšanas likmes aizdevuma brīdī;
• atmaksa attiecas tikai uz termiņprocentiem;
• priekšapmaksas (pirmās iemaksas) summa ir 20%, bet tā var būt arī lielāka (pēc aizņēmēja pieprasījuma);
• aizdevumu var saņemt tikai Krievijas pilsoņi.

Kā tiek aprēķināta procentu likme

Tādējādi preferenciālā auto aizdevuma programma ietver tikai daļu no aizdevuma procentu atmaksas, tas ir atkarīgs no pašreizējās Krievijas Centrālās bankas pieņemtās refinansēšanas likmes. Veicot vienkāršus aprēķinus, jūs varat patstāvīgi uzzināt, cik daudz jums būs jāpārmaksā katrā gadījumā. Lai to izdarītu, izmantojiet vienkāršu formulu:

Ps=Ds - 2/3 x Ref, kur:

• Ps - gada procents;
• Дс - procentu likme, kas ir spēkā aizdevuma brīdī saskaņā ar standarta kreditēšanas shēmu;
• Ref - procentuālā daļa no refinansēšanas, ko līguma noslēgšanas brīdī pieņēmusi Krievijas Federācijas Centrālā banka.

No 2015. gada 1. aprīļa refinansēšanas likme ir 14%, kas nozīmē, ka tās atmaksājamā daļa ir 9,33%. Tādējādi, ja Jūs vērsāties bankā, kas piedāvā auto kredītu ar 20% gadā, tad, izmantojot valsts preferenču programmu, maksāsiet tikai 10,67% gadā. Protams, bāzes likmes visās bankās ir atšķirīgas, tāpēc katrā gadījumā aprēķinu rezultāts būsbūt savādākam.

Pamatnosacījumi auto kredīta saņemšanai

Aizņēmējam nav īpašu prasību, lai saņemtu auto kredītu saskaņā ar preferenciālo programmu. Protams, katrai bankai ir savi noteikumi, un nosacījumi var nedaudz atšķirties, taču vidējais aizņēmēja portrets izskatās šādi:

• Krievijas Federācijas pilsonis, kas nav jaunāks par 21 gadu un nav vecāks par 60 gadiem;
• ir pastāvīgs darbs vismaz pēdējos 6 mēnešus;
• reģistrēts un pastāvīgi dzīvo konkrētas bankas apkalpošanas reģionā;
• var pierādīt, ka jums ir pastāvīgi ienākumi, kas ir pietiekami, lai segtu jūsu ikmēneša maksājumu.

Pēc prakses varam teikt, ka ir tikai 2 parametri, pēc kuriem var atteikt izdevīgu auto kredītu: slikta kredītvēsture un bērnu līdz sešu mēnešu vecumam (sievietēm) klātbūtne.

Papildu prasības

Neskatoties uz to, ka preferenciālā auto kredīta programma visās banku iestādēs izskatās gandrīz vienādi, daži kritēriji tomēr var nedaudz atšķirties:

• aizdevuma pamatlikme (tā, no kuras tiks atskaitīta subsīdija);
• īsākais termiņš, uz kādu tiek izsniegts kredīts;
• prasības aizņēmējam attiecībā uz darba stāžu un algu;
• nepieciešams papildu nodrošinājums vai galvotājs;
• minimālā aizdevuma summa;
• nepieciešama reģistrācija(reģistrācija) parādnieka reģionā, kurā izsniegts aizdevums.

Dokumenti

Kopumā priekšrocību auto aizdevuma programmā aizņēmējam ir jābūt šādiem dokumentiem:

• paša aizņēmēja civilpase, kā arī viņa sieva (sieva), ja parādnieks ir precējies;
• Otrā laulātā rakstiska piekrišana nodot transportlīdzekli kā ķīlu bankā;
• vadītāja apliecība (ja tāda ir);
• izziņa 2-iedzīvotāju ienākuma nodoklis (no ienākumiem);
• izraksts no darba grāmatiņas, oficiāli apliecināts pēdējā darba vietā;
• pārdošanas līgums vai izziņas-rēķins no salona, kas apliecina automašīnas izmaksas.

Tā kā katrai organizācijai ir sava kredītpolitika, nepieciešamo dokumentu saraksts var ievērojami atšķirties. Neskatoties uz to, nerakstītais likums saka: jo īsāks aizdevuma termiņš un lielāka pirmā iemaksa, jo mazāk dokumentu banka prasīs.

Kur es varu saņemt šādu aizdevumu?

Tātad, kas ir preferenciālā auto kredīta programma, vairāk vai mazāk skaidrs, bet kur es varu saņemt šādu aizdevumu? Pagaidām vēl nav noteikts pilns saraksts ar Krievijas banku iestādēm, kas piedāvā šādus pakalpojumus, tāpēc katrā konkrētajā gadījumā ir jānoskaidro, vai ir iespējams saņemt valsts subsīdiju. Tomēr var droši teikt, ka šis saraksts ir diezgan garš un, saskaņā aruz 2014. gada beigām bija vairāk nekā 130 organizācijas. Starp tiem:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Gazprombank.
• "UniCredit Bank".
• Sanktpēterburgas banka.
• Sovetsky Bank.
• AK BARS BANK;
• AS "BTA-Kazaņa" un daudzi citi.

Tātad īstā varianta atrašana un preferenciālās auto kredīta programmas izmantošana Krievijā 2015. gadā nebūs grūti.