Nodrošinājuma aizdevējs: prasības, tiesības un pienākumi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Nodrošināts aizdevējs ir uzņēmums vai privāts aizdevējs, kas ir nodrošinājis noteiktu īpašumu no aizņēmēja. Parasti kā ķīla darbojas dažādi nekustamā īpašuma objekti vai automašīnas. Ķīla ir garantija, ka līdzekļu saņēmējs visu summu ar uzkrātajiem procentiem atdos aizdevējam. Pretējā gadījumā viņš zaudēs savu īpašumu, kas tiks pārdots izsolē. Pat ja kredītņēmējs pasludina sevi par bankrotējušu, viņš netiek atbrīvots no dažādu aizdevēju prasībām. Kreditora, pie kura noformēta hipotēka, prasījumi ir nodrošināti ar ķīlu.

Nodrošināta aizdevēja statuss

Viņš ir aizdevējs ar noteiktām tiesībām uz aizņēmējam piederošo īpašumu. Tikai tad, ja ir pareizi noformēta un reģistrēta hipotēka, ir iespējams piedzīt parādu, pārdodot materiālo vērtību.

Ķīlas ņēmējam ir jāpierāda, ka parādnieka īpašumā ir noteikts priekšmets. Ja citiem aizdevējiem ir iebildumi, tadpierādījumu meklēšanu veic ieceltais vadītājs.

Ķīlas ņēmējam ir tiesības saņemt savus naudas līdzekļus pēc konkrēta īpašuma, kuram tika uzlikts apgrūtinājums, pārdošanas. Šādi kreditori ir iekļauti trešajā pretendentu rindā. Bet garantiju dēļ šāds kreditors var rēķināties ar parāda pirmstermiņa atmaksu.

Kādu lomu tas spēlē?

Nodrošinātā aizdevēja loma ir tāda, ka tieši viņš izlemj, kādas darbības tiks veiktas ar konkrēto ķīlu. Process tiek veikts tikai tad, ja ir nokavēts maksājums un ir uzsākta bankrota procedūra pret nemaksātāju. Obligacionārs var atteikties no savām balsošanas tiesībām sapulcēs.

Aizdevuma ņēmējam ir tiesības uz nodrošinājumu, ko nevar apstrīdēt tiesa vai iecelts pilnvarnieks. Nereti ar pārvaldnieka palīdzību tiek nodrošināta parādnieka maksātspējas atjaunošana, lai viņš varētu turpināt tikt galā ar savām saistībām. Šajā gadījumā īpašums paliek aizņēmēja īpašumā.

Kādi dokumenti tiek gatavoti?

Nodrošināts kreditors var izvirzīt prasības pret parādnieku kā daļu no viņa bankrota pasludināšanas. Viņš var darboties kā šī procesa iniciators. Lai ķīlas ņēmējs bankrota procedūras laikā tiktu atzīts par oficiālu kreditoru, viņam ir jābūt pierādījumiem par parādnieka mantas apgrūtinājumu.

Par pierādījumu var izmantot šādus dokumentus:

• izraksts no USRN, ja ķīla tika noformēta, tāpēc attiecīgā informācija tika ierakstīta reģistrā;
• telpu vai automašīnas pārbaudes akts;
• izraksts no Vienotā valsts juridisko personu reģistra;
• ķīlas apķīlāšanas akts;
• materiālās vērtības inventarizācijas akts;
• izlīguma akti;
• transportlīdzekļa reģistrācijas apliecība;
• inventāra ieraksti.

Tikai ar iepriekš minēto dokumentāciju tiks ņemtas vērā nodrošinātā aizdevēja pretenzijas. Tieši uz šķīrējtiesas vadītāja pieņemtā lēmuma pamata tiek noteikta kreditora konkrētā pozīcija bankrota procesā. Ja ir pierādījumi, ka parādnieks savu maksātspēju varēs atjaunot tikai ar ķīlas palīdzību, tad ķīlas ņēmējs nevarēs saņemt šo priekšmetu parāda dzēšanai. Taču tas attiecas tikai uz situāciju, kad parādnieks veic finanšu atgūšanas procesu.

Pieteikuma aizpildīšanas noteikumi

Lai konkrēts aizdevējs tiktu atzīts par ķīlu, viņam jāiesniedz atbilstošs pieteikums tiesā vai šķīrējtiesas vadītājam. Nodrošinātā kreditora pieteikumu var iesniegt dažādās situācijās:

• hipotēkas ņēmējs var sūdzēties kā parasts kreditors, kuram nav hipotēkas ar parādnieku, bet būs jādeklarē savs stāvoklis jau ražošanas procesā, kā arī pastāv iespēja nokavēt termiņu, tāpēc aizdevējs nevarēs turpmāk piedalīties procesā un ir kādaspriekšrocības;
• no paša sākuma kreditors var pierādīt, ka viņam ir parādniekam piederošas mantas ķīla, kas ļauj izmantot noteiktas garantijas, kā arī saņemt līdzekļus uzreiz pēc šīs materiālās mantas pārdošanas.

Bankas visbiežāk izmanto otro metodi, kas ļauj ātri un pilnā apmērā saņemt līdzekļus no aizņēmēja.

Kādas ir tiesības?

Nodrošinātā kreditora tiesības ir norādītas šādās formās:

• tiešu līdzdalība bankrota procesā, kas sastāv no parādniekam piederošās mantas pārdošanas, un šī procedūra tiek piemērota, ja dažādu iemeslu dēļ nav iespējams izmantot citus naudas līdzekļu iekasēšanas veidus;
• tā kā šāda aizdevēja parāds ir galvenais, viņš var rēķināties ar operatīvu naudas saņemšanu no īpašuma pārdošanas;
• piedalīšanās ir atļauta pat parādnieka finansiālās atgūšanas procesā, un šajā laikā nemaksātājam ir jāizpilda ķīlas ņēmēja prasības;
• piedalīšanās sapulcēs, kurās notiek balsošana par iespēju sastādīt grafiku, uz kura pamata tiks dzēsti parādi nemaksātājam;
• piedalīšanās ārējā pārvaldīšanā, jo aizdevējs var ietekmēt ķīlas cenas noteikšanu, ja tiek pieņemts lēmums to pārdot, kā arī uzstāt uz parādnieka izdevumu samazināšanu.

Šo daudzo tiesību dēļ kreditors varveicināt savu līdzekļu ātru saņemšanu. Nodrošinātais kreditors kopā ar citiem kreditoriem ir iepriekš jāpaziņo par konkrēta parādnieka bankrota pasludināšanu. Tikai šajā gadījumā viņš var iesniegt savas prasības noteiktajos termiņos.

Kādi ir pienākumi?

Papildus noteiktām tiesībām nodrošinātajam kreditoram ir pienākumi. Tie ietver:

• izsoles rīkošana, kurā tiek pārdots ķīlas īpašums;
• dažādu pasākumu piemērošana, lai piedzītu parādu no nemaksātāja;
• piedalīšanās sapulcēs, kurās ir jābalso, pieņemot tādu vai citu lēmumu, bet kreditoram ir tiesības atteikties no tādām saistībām, par kurām viņš sastāda oficiālu paziņojumu, jo tikai šajā gadījumā viņam ir priekšrocības naudas saņemšana no vērtslietu pārdošanas;
• noteica, ar kādiem nosacījumiem īpašums tiks pārdots;
• parādniekam piederošo vērtslietu pārdošanas rezultātā saņemtie līdzekļi tiek sadalīti;
• ir iesniegts iesniegums, kurā norādīts, ka kreditoram ar pareizi noformētu hipotēku pienākas noteikta parādnieka manta;
• pieprasījums;
• ar objektu pārdošanu saistīto jautājumu risināšana un naudas saņemšana parāda dzēšanai.

Ja īpašuma pārdošanas rezultātā paliek kāda naudas summa, tad tā tiek pārskaitīta ieceltajam pārvaldniekam, pēc tam tiek nosūtīta citu parādu dzēšanai, kas ir nemaksātājam.

Nodrošināto kreditoru tiesības kreditoru sapulcēs

Kreditoru sapulces laikā ķīlas ņēmējiem ir dažas specifiskas tiesības. Tie ietver:

• noteikt nosacījumus, kādos tiek veikta ķīlas īpašuma pārdošana;
• vispirms naudas līdzekļi, kas saņemti no šo vērtību pārdošanas, tiek nosūtīti uzņēmumam, kuram ir hipotēka;
• bet šādu priekšrocību klātbūtnē kreditors zaudē balsstiesības sapulcēs;
• Lai gan aizdevējs nevar balsot, viņam ir tiesības piedalīties diskusijās vai pat runāt sanāksmēs.

Ja kreditors vēlas balsot, viņš zaudē savu priviliģēto statusu un tāpēc kļūst par parastu kreditoru, kuram pēc bankrota procedūras tiek izmaksāti līdzekļi standarta veidā.

Kā aizdevējs tiek iekļauts reģistrā?

Nodrošināts kreditors bankrotē ir jāiekļauj kreditoru reģistrā. Lēmumu par konkrēta uzņēmuma iekļaušanu reģistrā pieņem tikai tiesa. Tam nepieciešama īpaša lietojumprogramma.

Pret nemaksātāju noteiktā laika periodā var tikt pieteikta prasība tā atzīšanas par maksātnespējīgu ietvaros. Tas ir iespējams arī tad, ja bankrota procedūra jau ir uzsākta. Savlaicīga prasības iesniegšana nodrošina aizdevējam dažas priekšrocības salīdzinājumā ar citiem uzņēmumiem.

Reģistrs tiek turēts atvērts tikai diviemmēnešus. Šis periods sākas no brīža, kad atklātajos avotos tiek publicēta informācija par konkrēta parādnieka bankrotu. Ja kreditors nepaspēs pieteikt prasību noteiktajā termiņā, tad viņš varēs rēķināties ar naudas līdzekļu saņemšanu tikai pēc tam, kad būs dzēsti reģistrā iekļauto uzņēmumu parādi.

Ko darīt, ja termiņš ir nokavēts?

Ja nodrošinātais kreditors noteiktajā termiņā nav paspējis pieteikties iekļaušanai reģistrā, tad viņš riskē, ka viņa parāds vispār netiks atmaksāts, jo bieži vien ieņēmumi no parādnieka mantas pārdošanas nepietiek, lai nomaksātu visus parādus.

Sākotnēji tiek dzēsti visu reģistrā iekļauto kreditoru parādi. Atlikušie līdzekļi no bankrota procedūras tiek novirzīti atlikušajiem parādiem. Pieteikumu var iesniegt tikai divu mēnešu laikā pēc bankrota procedūras sākuma. Tāpēc katram kreditoram patstāvīgi jārūpējas par savlaicīgu prasības pieteikšanu.

Secinājums

Nodrošinājuma kreditorus pārstāv aizdevēji, kas noformējuši hipotēku ar parādnieku. Viņiem ir zināmas priekšrocības salīdzinājumā ar citiem kreditoriem, jo viņi var ātri saņemt līdzekļus no ķīlas pārdošanas. Lai to izdarītu, ir svarīgi savlaicīgi iesniegt prasību tiesā.

Ja aizdevējs vēlēsies piedalīties balsošanā sapulcēs, tad viņam būs jāatsakās no sava statusa un priekšrocībām. Šādos apstākļos tiek samazināta iespēja saņemt savus līdzekļus pēc bankrota procedūras, jo naudastiks izplatīts standarta veidā, pamatojoties uz pieejamo prioritāti.