Nodarbība "bonus-malus" - kas tas ir? Kā uzzināt "bonus-malus" klasi?

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-01-17 19:00

Polises izmaksās ir iekļauta bāzes likme, kas mainās atkarībā no noteiktiem koeficientiem. Tie ir atkarīgi no automašīnas jaudas, vadītāja pieredzes un vecuma un citiem parametriem. Viens no koeficientiem ir "bonus-malus" klase. Kas tas ir? Kā to aprēķināt? No kā ir atkarīgs šis rādītājs? Atbildes uz šiem jautājumiem lasiet vēlāk rakstā.

Definīcija

PCA ir ieviesusi koeficientu, ko izmanto, aprēķinot OSAGO izmaksas konkrētam vadītājam un automašīnai - “bonus-malus” klasei. Kas tas ir? Ņemot vērā izmaiņas pamatcenas izmaksās, šodien tā ir brīnumlīdzeklis uzmanīgiem autovadītājiem, kuriem ir sena pieredze braukšanā bez avārijām. Personām, kuras bija vainojamas negadījumā, tas var radīt pretēju efektu - palielināt tarifa izmaksas 2,5 reizes.

Bonus Malus Class (MBM) ir atlaide uzmanīgai braukšanai. Apdrošināšanas kompānijas interesējas par uzmanīgiem autovadītājiem. Lai viņus kaut kā atalgotu, likmēs ir paredzēti koeficienti, kas nodrošina klientiem atlaides. Apdrošinātāji ir izstrādājuši rādītāju KBM, kas atbild par braukšanu bez avārijām un paredz atlaidi 5% apmērā par katru gadu. Tiek ņemti vērā tikai tie negadījumi, kuros tika veikts maksājums.

Tā kā OSAGO apdrošina polises īpašnieka nodarītos zaudējumus trešajām personām, tad šajā gadījumā tiek ņemti vērā tikai klienta izraisītie negadījumi. Negadījumi, tostarp tie, kas reģistrēti bez ceļu policijas darbinieku klātbūtnes (izņemot Eiropas protokolu), netiek ņemti vērā. Līguma priekšmets ir vadītāja atbildība, nevis īpašums. Par nerentabilitāti tiek nodrošināti naudas sodi, kas var ievērojami palielināt polises izmaksas. Tas ir, par braucienu bez avārijām klients saņem “bonusu”, bet par to, ka viņš kļuva par negadījuma vaininieku, viņš saņem “malus”. Tādējādi indikatora nosaukums.

Kā noteikt "bonus-malus" klasi?

Pēc noklusējuma KBM uzņēmums nav iekļauts PCA datubāzē - tajā ir informācija par iepriekš sastādītiem līgumiem par personu un automašīnu. Šo rādītāju aģents aprēķina pēc pilsoņa apelācijas fakta. Viņam arī jāievada informācija PCA datubāzē pēc pašreizējā līguma termiņa beigām. Šis pienākums ir noteikts federālajā likumā "Par OSAGO". Praksē tas tiek veikts reti. Jūs varat pārbaudīt "bonus-malus" klasi ne tikai apdrošināšanas sabiedrībā, bet arī PCA vietnē. Īpašā formā jānorāda VIN kods, pilns vārds. un pases informācija. Rezultāts tiks parādīts kā daļskaitlis līdz 2, 45.

Izredzes veidi

Ir 13 MSC klases - no vadītājiem bez pieredzes un vairāk, atkarībā no negadījumu skaita un apdrošināšanas maksājumiem par tiem (apdrošinājuma ņēmējs var būt negadījuma upuris, nevis vaininieks).

Nodarbība perioda sākumā	Klases bonusa-malus attiecība	Nodarbība perioda beigās atkarībā no maksājumu skaita
		0	1	2	3	4 vai vairāk
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Saskaņā ar šo tabulu jūs varat viegli uzzināt bonus-malus koeficientu. Šī rādītāja aprēķināšanas procedūra un piemērošanas prakse tiks sīkāk aplūkota turpmāk. Vispārīgos tabulas lietošanas noteikumus var redzēt šajā piemērā. Vadītājam ir piektās klases KMB. Viņš iegādājas OSAGO polisi ar koeficientu 0,9. Ja viņš brauks veselu gadu bez avārijas, saņems sesto klasi un 15% atlaidi. Bet ja vadītājs provocē avāriju, tad klase tiek samazināta līdz 3. Ja ir 2 avārijas, tad uz 1. Viss process atsāksies. Klasi ir iespējams paaugstināt tikai par vienu reizi gadā. Ja 12 mēnešu laikā vadītājs nav apdrošināts saskaņā ar OSAGO, informācija par viņu PCA datubāzē tiek automātiski atiestatīta uz nulli.

Piemēri

Persona 2014. gada 9. augustā pirmo reizi iegādājās OSAGO polisi uz gadu. Pēdējā laikā viņš nekad nav iekļuvis negadījumā. Viņamir atlaide "bonus-malus" klasei. Kā uzzināt tā izmēru? Sākotnēji vadītājam tiek piešķirta trešā klase un rādītāja vērtība ir 1. Pēc gada rūpīgas braukšanas viņam tiks piešķirta 4. klase un koeficienta vērtība ir 0,95.

Sarežģītāks piemērs. 2015.gada 8.augustā persona pirmo reizi apdrošināja automašīnu un 5 gadus nav cietusi avārijā. 2020. gadā viņš bija atbildīgs par divām avārijām. Šajā gadījumā “bonus-malus” klase tiks palielināta. Kas tas ir? Par piecu gadu "līdzsvara" braucienu vadītājs nopelnīja sev 8. klases KBM. Bet pēc diviem negadījumiem rādītājs nokritās uz otro ar vērtību 1, 4.

Kā MSC attiecas uz atklāto un ierobežoto apdrošināšanu

Saskaņā ar dokumentu "Par likmju maksimālajām likmēm" klase tiek aprēķināta pēc īpašnieka datiem attiecībā pret transportlīdzekli. Saskaņā ar līgumu personu skaits, kuras drīkst vadīt automašīnu, nav ierobežots. Atlaide tiek noteikta, pamatojoties uz datiem par transportlīdzekļa īpašnieku un klasi, kas bija iepriekš. Ja šādas informācijas trūkst, tad īpašniekam tiek piešķirta klase 3.

Ja polise tiek izsniegta neierobežotam vadītāju skaitam, koeficients tiek noteikts automašīnas īpašniekam. KBM ir autovadītāja īpašība, viņa veids, kā vadīt transportlīdzekli, nevis automašīnu. Ja polisē ir iekļauti līdz 5 cilvēkiem, tad koeficients avārijas gadījumā tiek samazināts tikai par negadījumu atbildīgajai personai, nevis visiem autovadītājiem.

Ja trešā persona iepriekš bija iekļauta ierobežotā apdrošināšanas līgumā untad vadītājs nolēma izsniegt OSAGO ar lielu skaitu vadītāju, tad, lai saglabātu atlaidi polisē, ir jānorāda kāds cits (draugi, radinieki vai paziņas), lai nepazaudētu nopelnīto koeficientu.

Kā MSC attiecas uz ierobežotu apdrošināšanu?

Šajā gadījumā polises izmaksas tiek aprēķinātas atbilstoši polisē noslēgtajai minimālajai personu klasei, un vēsture tiek glabāta katram autovadītājam. Piemērs: pirmajam vadītājam KBM rāda 0,6, otrajam - 0,9. Aprēķinot OSAGO, tiks izmantota vērtība 0, 9.

Kļūdas

Dažreiz autovadītājam ir labs uzskaitījums bez avārijām, taču, pārbaudot datus, tiek parādīta zema “bonus-malus” klase. Kas tas ir? Ir divi iespējamie iemesli:

• vadītājs iepriekšējā kalendārajā gadā nebija apdrošināts un nebija klāt citā polisē kā transportlīdzekļa vadīšanas persona;
• apdrošināšanas kompānija vienkārši neievadīja informāciju PCA datubāzē.

Otrā problēma ir visizplatītākā. Un šeit runa nav par darbinieku nolaidību, bet gan tajā, ka informācija datubāzē tiek ievadīta manuāli. Tāpēc iespējamas kļūdas vai aizmāršība. Sliktā ziņa ir tā, ka jums būs jāvēršas tiesā, lai atjaunotu "neveiksmīgo". Vispirms jums jāpierāda, ka bonuss ir atiestatīts. To var izdarīt, sazinoties ar apdrošināšanas kompāniju vai pats pārbaudot informāciju vietnē. Tālāk tieši PCA jāiesniedz pieteikums, kurā jānorāda iepriekšējie un aktuālie OSAGO polišu numuri, lai darbinieki varētu pārliecināties, ka Jums nav notikušas nelaimes. Tālāk jums jāiesniedz sūdzība pret apdrošinātāju Krievijas Centrālajā bankā. Ja šie pasākumija viņi nepalīdzēs, jums būs jāvēršas tiesā.

Ierobežojumi

Bieži vien OSAGO līgums tiek noslēgts uz laiku, kas mazāks par 12 mēnešiem. Autovadītājam pienākas atlaide "rentabilitātei" - "bonus-malus" klasei. Kā uzzināt uzkrājumu apjomu? Nevar būt. Saskaņā ar likumu MBM attiecas tikai uz polisēm, kuru derīguma termiņš ir 1 gads.

Secinājums

Apdrošināšanas kompānijas interesē pieredzējuši autovadītāji, kuri labi brauc ilgstoši. Lai veicinātu šādas personas, tika izstrādāts MSC koeficients. Viņa pienākums ir atalgot "pelnošus" autovadītājus un sodīt tos, kuri bieži iekļūst avārijās. Kā aprēķināt bonus-malus klasi? Par katru rūpīgas braukšanas gadu vadītājs saņem 5% atlaidi. Ja ir apdrošināšanas iemaksa, koeficients palielinās, un klientam ir jāmaksā papildus nauda par polisi.