OSAGO koeficienta palielināšana: iemesli, nosacījumi, aprēķināšanas noteikumi, derīguma termiņš un maksājumi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-01-17 19:00

OSAGO apdrošināšanas polises izmaksas regulē Krievijas Federācijas Centrālā banka. Bet, neskatoties uz to, visu cena nevar būt vienāda. Tas ir saistīts ar pieaugošajiem OSAGO koeficientiem, kas ir atkarīgi no dažādiem parametriem.

OSAGO

OSAGO apdrošināšanas polises izmaksas sastāv no bāzes likmes un dažādiem koeficientiem. Šie tarifi ietekmē polises galīgo cenu un var vai nu palielināt OSAGO apdrošināšanas koeficientu, vai pazemināt to.

Automašīnas apdrošināšanas tarifi:

1. CBM vai bonus malus klientam (var samazināt polises izmaksas līdz pat 50 procentiem un dubultot cenu).
2. Teritorija (atkarībā no transportlīdzekļa reģistrācijas vietas, kā arī no automašīnas īpašnieka). Rajonos un ciemos reģistrētajiem autovadītājiem koeficients būs krietni mazāks, salīdzinot ar metropolē reģistrētajiem. Tas ir saistīts ar faktu, ka liels skaits negadījumu notiek lielpilsētās.
3. Vecums un darba stāžs. Polises cena palielinās autovadītājiem, kas jaunāki par 22 gadiem un ar nelielu pieredzi. Tas ir saistīts ar faktu, ka viņi rada daudz vairāknegadījumi salīdzinājumā ar citiem autovadītājiem.
4. Ierobežojums (šo koeficientu ietekmē iekļauto draiveru skaits vai saraksts bez ierobežojumiem).
5. Spēks. Jo vairāk tas ir transportlīdzeklim, jo dārgāka ir apdrošināšana.
6. Pārkāpumi (ceļu satiksmes noteikumu pārkāpuma un ceļu satiksmes negadījumu klātbūtnes gadījumā OSAGO izmaksas palielināsies).

Bāzes likme (noteikusi Krievijas Federācijas Centrālā banka un vienāda visām apdrošināšanas sabiedrībām) tiek reizināta ar visiem esošajiem koeficientiem, un tiek iegūta OSAGO polises galīgā prēmija.

KBM

Lai uzlabotu ceļu satiksmes drošību, tiesību akti ir atļāvuši apdrošināšanas kompānijām izmantot īpašu CBM likmi, kas var pielāgot apdrošināšanas prēmiju. KBM var apbalvot autovadītājus ar papildu bonusu vai pazemināšanu negadījuma dēļ. Tā izmantošanas jēga ir palielināt autovadītāju motivāciju braukt bez ceļu satiksmes negadījumiem. Un apdrošināšanas kompānijas ar KBM palīdzību pasargā sevi no zaudējumiem, slēdzot līgumu ar jaunpienācējiem vai autovadītājiem, kuri neievēro ceļu satiksmes noteikumus.

KBM sastāv no divām daļām: bonusa un malus. Bonuss ir koeficients, kas samazina apdrošināšanas prēmiju. Un tas tiek nodrošināts vadītājam tikai tad, ja nav noticis ceļu satiksmes negadījums. Izņēmums ir negadījums, kurā viņš kļūst par cietušo pusi.

Malus ir OCTA reizinātājs, kas tiek piemērots atkarībā no negadījuma esamības. Jo vairāk negadījumukuru vaininieks izrādījās vadītājs), jo lielāks kļūs koeficients.

KBM ietekmē galīgo apdrošināšanas prēmiju saskaņā ar līgumu. Dati par OSAGO reizinātāja koeficientu pēc negadījuma ir vienā PCA sistēmā. Katram autovadītājam ir savs koeficients, un, ja transportlīdzekļa īpašnieks vēlas mainīt uzņēmumu, lai samazinātu piemaksu, viņš kļūdīsies. Tā kā koeficients ir vispārējā PCA sistēmā, tas būs vienāds visām apdrošināšanas kompānijām.

Palielināts OSAGO koeficients pēc avārijas var tikt piemērots tikai negadījuma izraisītājiem. Piemēram, ja automašīnas īpašnieks iekļuva ceļu satiksmes negadījumā citas personas vainas dēļ, tad MSC paliks nemainīgs. Bet, ja negadījumā vaininieks izrādījās transportlīdzekļa vadītājs, tad negadījumu līmenis samazināsies, un attiecīgi palielināsies KBM. Piemēram, ja vainīgajam būtu maksimālā klase 13, viena ceļu satiksmes negadījuma rezultātā samazinājums būtu par 7. Zaudētā atlaide būtu aptuveni 30 procenti. Lai atgrieztos iepriekšējā klasē, ir nepieciešams vadīt transportlīdzekli bez avārijām aptuveni sešus gadus.

BMW pazemināšanas nosacījumi

2015. gadā bija vērojams OSAGO cenas lēciens. Tas noticis, jo tika pieņemts lēmums palielināt apdrošinājuma summu saskaņā ar līgumu. Šobrīd maksimālā apdrošināšanas summa saskaņā ar līgumu ir 400 000 rubļu. Tā pieauguma dēļ tika palielināta līguma prēmija. Lai transportlīdzekļu īpašnieki varētu iegādāties OSAGO apdrošināšanas polisespar zemāku cenu, ir nepieciešams vadīt mašīnu bez avārijām. Ievērojot šo nosacījumu, braucēju klase pieaugs par vienu gadā, un būs papildu atlaide piecu procentu apmērā.

Maksimālā atlaide ir 50% no kopējām apdrošināšanas izmaksām, attiecīgi augstākā klase būs 13. Lai iegādātos maksimālo atlaidi, ir jābrauc bez avārijas desmit gadus.

Palielināts CBM

Avārijas gadījumā OSAGO koeficients palielinās un klase krītas. Cik daudz klases samazināsies, ir atkarīgs no pozīcijas, kurā sākotnēji atradās vadītājs. Ja viņam bija 13. klase, tad vienas avārijas dēļ būs pazeminājums par 7. Braucējiem ar trešo klasi pazeminājums par diviem punktiem. Tas ir, jo augstāka bija vadītāja klase sākotnēji, jo vairāk viņš zaudē līmeņos.

Piemēram, ja autovadītājs ir vērsies apdrošināšanas sabiedrībā, lai samaksātu viena kalendārā gada laikā, likme palielinās atkarībā no darba stāža:

• trešā līdz ceturtā - 1,55;
• piektā līdz septītajai - 1, 44;
• no astotā līdz trīspadsmitajam - 1;
• vadītājs, kurš gada laikā cietis avārijā vairāk nekā trīs reizes, saņem maksimālo OCTA reizinātāju 2,45, kas palielinās apdrošināšanas izmaksas par 250%.

Lai atgrieztu iepriekšējo avārijas klasi, vairākus gadus jābrauc bez avārijām un pakāpeniski jāpalielina.

MBM upurim

Kāds ir OSAGO reizinātāja koeficients pēc negadījuma, ja vadītājs ir cietis? Indikators nedrīkst palielināties, ja vadītājs ircietušā puse. Bet dažreiz jums ir jāpierāda sava nevainība. Apdrošinātāji sniedzot informāciju PKA, var rasties kļūda, un palielinātais koeficients tiek piesaistīts nevainīgai personai. Lai to izdarītu, jums jāsazinās ar RSA ar tiesībaizsardzības iestāžu slēdzienu. Apdrošināšanas kompānijas pašas nevar samazināt likmes, jo tās izmanto informāciju par PCA.

Laiks

Polises standarta termiņš ir viens gads (ja nepieciešams, apdrošinājuma ņēmējs var iegādāties līgumu uz laiku līdz divdesmit dienām un trim mēnešiem). OSAGO samazināšanas vai palielināšanas koeficients ir spēkā tikai līgumiem, kas ir spēkā vienu gadu.

Piemēram, transportlīdzekļa ar ceturto negadījumu klasi un piecu procentu atlaidi īpašnieks izsniedza polisi uz sešiem mēnešiem. Pēc šī laika perioda viņš to neatjaunoja, bet izdeva jaunu, vienlaikus rēķinoties ar jaunu piecu procentu atlaidi. Jaunās polises izsniegšanas procesā viņš noskaidroja, ka negadījumu klase palikusi nemainīga, un atlaižu apjoms nav palielinājies. Koeficients palika nemainīgs, jo līgums nebija spēkā uz standarta termiņu.

Tāpat, ja vadītājs noteiktu iemeslu dēļ izbeidz polisi (piemēram, transportlīdzekļa pārdošana vai atsavināšana), koeficients nemainīsies un paliks nemainīgs.

Palielinātā koeficienta derīguma termiņš

Cik ilgi OSAGO palielina koeficienta darbu pēc negadījuma? Standarta situācijā polises laikā ir spēkā KBMgadā. Bet pēc ceļu satiksmes negadījuma vērojama strauja klases samazināšanās un koeficienta kāpums. Turklāt koeficienta derīguma termiņš pēc negadījuma tiek trīskāršots.

Ja pirms negadījuma vadītāja avārijas klase bija 3, tad pēc tās tā nokritās līdz vienai. Attiecīgi vienības likme ir 1,45. Vadītājam par apdrošināšanu būs jāmaksā gandrīz divreiz vairāk.

Cik ilgi šajā gadījumā darbojas palielinātais OSAGO koeficients pēc nelaimes gadījuma? Šis tarifs būs spēkā trīs gadus. Tas ir, vadītājam šajā laika periodā būs jāpārmaksā par apdrošināšanu. Pēc četriem gadiem viņš varēs saņemt pirmo atlaidi 5% apmērā.

Vai pēc negadījuma ir iespējams mainīt OSAGO reizinātāja koeficientu

Ja noticis ceļu satiksmes negadījums, kura vaininieks bija viens no vadītājiem, vai viņš var vēl vairāk samazināt MCF? Šo tarifu nevar uzreiz mainīt un samazināt. Cik ilgi darbojas OSAGO palielināšanas faktors? Paaugstinātais koeficients var tikt mainīts tikai pēc trīs gadu termiņa beigām. Vainīgā galvenais uzdevums ir uzmanīga braukšana šajā laika periodā. Nereti iesācēji vairākas reizes gadā iekļūst negadījumos. Attiecīgi KBM tiks palielināts vairākas reizes. Tāpēc ir svarīgi trīs gadus nenokļūt avārijā.

Daži autovadītāji, neapzināti pēc avārijas, nav iekļauti OSAGO līguma sarakstā. Piemēram, spēkrata īpašnieks dēlu iekļāvis vadītāju sarakstā. Notika avārija, kuras vaininieks bija automašīnas īpašnieka dēls. Turpmākos trīs gadus automašīnas īpašnieks iegādājas apdrošināšanu bez personu ierobežojuma. Pēc šī perioda viņš nolemj iekļaut savu dēlu, jo, pēc viņa domām, OSAGO reizinātāja koeficienta ietekmei uz ceļu satiksmes negadījumiem vajadzētu izzust. Bet paaugstinātais tarifs palika pie vainīgā nemainīgs. Tas bija saistīts ar faktu, ka netika saņemta informācija par braukšanu, tāpēc izmaiņas nebija.

Svarīgs nosacījums koeficienta samazināšanai pēc trim gadiem ir vainīgā iekļaušana braucēju sarakstā. Un tikai pēc tam būs izmaiņas KBM vērtībā.

OSAGO polises izmaksas un vadītāju saraksts

OSAGO polises galīgā cena ir atkarīga no konkrētā transportlīdzekļa pārvaldībā iekļautajiem vadītājiem.

Piemēram, īpašnieks ilgu laiku vadīja automašīnu patstāvīgi un pēdējo reizi samaksāja 4000 rubļu. Dzīves apstākļu dēļ viņš nolēma sarakstā iekļaut sievu (viņas stāžs ir 2 gadi). Līguma galīgā prēmija kļuva vienāda ar 6800 rubļiem. Apdrošināšanas sadārdzinājumu izraisīja dzīvesbiedra iekļaušana autovadītāju sarakstā. Aprēķinot polises izmaksas, programma izmanto augstāko vadītāja koeficientu. Šajā gadījumā transportlīdzekļa īpašnieka avārijas klase nav mainījusies, taču polises aprēķinā tas netiks ņemts vērā.

FAC

Aprēķinot OSAGO apdrošināšanas polises cenu, tiek piemērots arī vecuma un darba stāža koeficients. Šim tarifam, tāpat kā KBM, ir liela nozīme apdrošināšanas izmaksām. Ja vadītājam ir vairāk nekā trīs gadu stāžs un vecums ir no 22 gadiem, tad šis koeficients būsvienāds ar vienu.

Ja vadītājs ir jaunāks par 22 gadiem, tiks piemērots OSAGO koeficienta palielinājums pēc vecuma. Šajā gadījumā tiks piemērots tarifs, kas vienāds ar 1,8 vai 1,6 - atkarībā no autobraucēja pieredzes.

OSAGO koeficienta palielināšana par darba stāžu būs, ja vadītājam ir mazāks par trīs gadu braukšanas stāžs. Un atkarībā no vecuma tas būs vienāds ar 1,7 vai 1,8.

Tabula koeficienta aprēķināšanai atkarībā no vecuma un darba stāža ir parādīta zemāk.

Šoferu vecums	Vadītāja pieredze	Galīgā likme
Jaunāki par 22 gadiem	Līdz 3 gadiem	1, 8
Jaunāki par 22 gadiem	Vairāk nekā 3 gadus	1, 6
Vairāk nekā 22 gadus	Līdz 3 gadiem	1, 7
Vairāk nekā 22 gadus	Vairāk nekā 3 gadus	1

Speciālisti apstiprināja braukšanas stāža slieksni, kas ir trīs gadi. Tiek uzskatīts, ka trīs gadus ilga nepārtraukta braukšana radīs profesionālāku braukšanu.

Tabulā redzams, ka personām, kas jaunākas par 22 gadiem vai bez atbilstošas braukšanas pieredzes, OSAGO apdrošināšanas polise būs jāiegādājas par augstāku cenu.

RSA

PCA sistēma saglabā visu informāciju par vadītājiem, kuri apdrošināja automašīnu vai bija iekļauti sarakstā saskaņā ar OSAGO līgumu. Daudzi autovadītāji apgalvo, ka viņiem vajadzētu būt augstākai negadījumu klasei, jo viņiem ir liela braukšanas pieredze. Autovadītāji uzskata, ka apdrošināšanas kompānijas apzināti paaugstina polises izmaksas. Lai tiktu galā ar negadījumu klasi, varat sazināties ar PCA sistēmu. Lai to izdarītu, jums jāiet uz Apdrošinātāju savienības oficiālo vietni un jāatstāj pieteikums klases izskatīšanai. Lai to izdarītu, laukos jāievada visi nepieciešamie dati par sevi.

Atbilde no RSA tiks nosūtīta uz vadītāja e-pastu. Ja tiešām bija zaudētas atlaides, tad jums ir jāizdrukā vēstule un jādodas uz savu apdrošināšanas kompāniju. Darbinieki varēs jaunināt un atgūt pārmaksāto naudu.

Lai negadījumu klase nesamazinātos, pirms apdrošināšanas līguma parakstīšanas nepieciešams pārbaudīt visus ievadītos datus. Atlaižu zaudēšana var rasties kļūdas dēļ vadītāja personas datos. Tāpat, mainot vadītāja apliecību, jādodas uz apdrošinātāja biroju un jāveic izmaiņas polisē. Tātad veco tiesību atlaides tiks pārnestas uz jaunajām, un nebūs nekādu zaudējumu. Ja pēc polises termiņa beigām ieradīsies ar jaunām tiesībām, tad visas uzkrātās atlaides pazudīs, negadījumu klase kļūs vienāda ar trīs.

Padomi

Lai samazinātu apdrošināšanas polises izmaksas, autovadītāju sarakstā nevar iekļaut tās personas, kuras izraisījušas negadījumu. Piemēram, ja sievai ir reizināšanas koeficients, tad vīram varizņemt to no saraksta. Bet šajā gadījumā viņa nevarēs vadīt automašīnu. Jums arī jāatceras, ka jo vairāk vadītājs brauc bez avārijām, jo zemāka kļūst maksa.

Ja ceļu satiksmes negadījuma vaininieks bija vadītājs, bet viņam nepieciešams vadīt transportlīdzekli, tad automašīnas īpašnieks var iegādāties apdrošināšanu, neierobežojot sarakstu. Šajā gadījumā pie automašīnas stūres var sēsties jebkurš autovadītājs ar tiesībām. Bet ir vērts atzīmēt, ka apdrošināšanas izmaksas palielināsies par 80%.

Visas uzticamās apdrošināšanas kompānijas izmanto PCA datubāzi. Tāpēc nav jēgas sazināties ar citām apdrošināšanas kompānijām, lai samazinātu likmi. Ja uzņēmums apgalvo, ka var nodrošināt polisi par zemākām cenām, tad ir vērts pārbaudīt šī apdrošinātāja licenci un atlīdzību izskatīšanu.

Izvairīties no reizinātāja var, braucot uzmanīgi un uzmanīgi. Galu galā ceļu satiksmes negadījums ir ne tikai paaugstināts koeficients apdrošināšanas līgumos, bet pirmām kārtām tā ir cilvēku dzīvība un veselība. Saskaņā ar statistiku Krievijas Federācija ir pirmajā vietā satiksmes negadījumu skaita ziņā, kuru rezultāts ir dalībnieku nāve. Nav nepieciešams meklēt risinājumus, lai samazinātu OSAGO apdrošināšanu. Dodiet priekšroku ceļu satiksmes drošībai.