Standarta un ilgtermiņa aizdevumi: viss, kas jums jāzina par aizdevumiem

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Ikviens kaut reizi dzīvē ir dzirdējis par ilgtermiņa aizdevumiem. Bet ne visi skaidri zina, kas viņi ir. Īsāk sakot, tas ir banku un citu finanšu iestāžu aizdevums uz ilgu laiku (no trim gadiem). Taču tēma satur daudz detaļu, un es vēlētos par tām runāt.

Par pakalpojumu

Ilgtermiņa kredīti visbiežāk tiek izsniegti divu veidu klientiem. Pirmajā ietilpst personas, kuras vēlas iegādāties dzīvokli vai būvēt māju. Bet līdzekļu nepietiek, tāpēc viņi lemj par hipotēku. Zināms, ka tas paredzēts uz laiku no 5 līdz 30 gadiem. Šo kredīta veidu var ņemt ikviens vecumā no 21 līdz 65 gadiem, kas atbilst citām prasībām, par kurām tiks runāts vēlāk.

Arī ilgtermiņa kredītus bieži izsniedz juridiskas personas. To mērķis ir izmantot līdzekļus pamatkapitāla finansēšanai. Ir vērts to atzīmētjuridisko personu gadījumā ilgtermiņa aizdevumiem ir plašāks jēdziens un definīcija. Tajos ietilpst pamatkapitāls (pārvaldes sabiedrības un bankas fondi), obligāciju emisija, noguldījumi uz laiku, kas ilgāks par vienu gadu. Bet visam iepriekšminētajam ir viens mērķis – naudas ieguldīšana investīciju ražošanas projektā, kas nesīs peļņu nākotnē.

Hipotēku un auto aizdevumi

Šis ir privātpersonām pieejams aizdevuma veids. Mūsu laika populārākie ilgtermiņa kredīti.

Hipotēkas īpatnība ir tāda, ka iegādātais mājoklis kļūst par ķīlu. Gadījumā, ja cilvēks nevarēs atmaksāt parādu, banka paņem dzīvokli/māju/zemi, lai kompensētu zaudējumus. Vidēji hipotēkas tiek ņemtas uz 10-30 gadiem. Lai persona tiktu apstiprināta, tai jāapliecina sava maksātspēja. Lai to izdarītu, viņš uzrāda ienākumu apliecību, dokumentu par nodarbinātību un darba pieredzi, kā arī kaut ko, kas apliecina viņa identitāti. Ja cilvēks paņem patiešām ievērojamu summu, var būt nepieciešams “partneris” maksājumos, tas ir, līdzaizņēmējs. Piemēram, pāris, visticamāk, saņems lielu aizdevumu nekā viens cilvēks.

Auto kredīts ir arī ilgtermiņa bankas aizdevums. Parasti tas tiek ņemts uz īsu laiku, bet daži atmaksā parādu desmit gadu laikā. Minimālā summa ir 150 000 rubļu, un maksimālā summa nav ierobežota. Vēl viens pluss ir tas, ka ilgtermiņa auto kredīta gadījumā jums pat nav jāveic sākotnējā iemaksa. Tas ir ļoti ērti. Betilgtermiņa kredītu procenti ir lielāki - nevis 12-15%, bet 15-20% gadā. Ja, piemēram, cilvēks uz 10 gadiem paņem 10 miljonus rubļu, tad galu galā viņa pārmaksa (20% gadījumā) būs 2 000 000 rubļu.

Dokumenti

Ir standarta dokumentu komplekts, kas jums būs jāiesniedz, piesakoties ilgtermiņa aizdevumiem (un aizdevumiem). Atkarībā no konkrētas bankas prasībām dokumentu saraksts var atšķirties. Bet noteikti būs nepieciešams pēc noteiktā parauga sastādīts pieteikums, aizņēmēja anketa, pases oriģināls un fotokopija un izziņa par ienākumiem. Parasti periods, par kuru ir nepieciešams paziņojums, svārstās no 3 mēnešiem līdz 2 gadiem.

Jums būs nepieciešama arī darba grāmatiņas fotokopija, kas apliecināta darbā. Vīriešiem būs jāuzrāda militārā apliecība. Ja ir autovadītāja apliecība, tad tā būs nepieciešama (kā otrs personu apliecinošs dokuments).

Parasti pieteikums tiek izskatīts nedēļas laikā. Bet, ja visi dokumenti ir kārtībā un klients atbilst prasībām, viņš var apstiprināt agrāk.

Par investīcijām

Ja ilgtermiņa kredīts ir nepieciešams juridiskai personai, tad tai būs jāiesniedz sava investīciju projekta analīze. Bankas darbiniekiem, iepazīstoties ar to, būtu jāsaprot, ka tas, par ko viņiem tiek lūgts izsniegt kredītu, tiešām nesīs peļņu un atmaksās izmaksas. Projektam pēc iespējas vairāk jāpierāda tā vērtība un efektivitāte.

Dokumentā jāsatur idejas un tirgus pieprasījuma inženiertehniskais novērtējums, izmaksu tāmes, darba grafiks. Vajag arīnorāda rentabilitāti un precīzu periodu, kurā izmaksas atmaksāsies. Jums būs nepieciešama arī vides analīze (projekta nekaitīgums videi), kā arī pierādījums, ka aizņēmējs varēs plānu īstenot.

Bankai jāsaprot, ka aizdevums būs labi nodrošināts, ieguldījums atmaksāsies diezgan ātri, risks ir pieņemams, un ideja ir oriģināla. Ja visi nosacījumi būs izpildīti, tad juridiskajai personai tiks izsniegts aizdevums.

Īstermiņa aizdevumi

Īsumā ir vērts parunāt par kredītiem, kuru atmaksa tiek dota daudz ātrāk nekā tādas pašas hipotēkas gadījumā. Vienlīdz pieprasīti ir gan ilgtermiņa, gan īstermiņa aizdevumi. Tikai otrā veida kredītus izsniedz daudz lielāks cilvēku skaits.

Un tas ir patēriņa kredīts. Viņi to izmanto, lai atrisinātu tā sauktās "sadzīves" problēmas. Ja jums nepietiek, lai nopirktu dzīvokli, vai jums ir jāveic remonts, iegādājieties tehniķi utt. Gandrīz visas bankas izsniedz patēriņa kredītus. Bet labāk ir sazināties ar valsti, jo tur ir vispieņemamākie nosacījumi. To izsniedz uz laiku līdz pieciem gadiem, par diezgan pieņemamiem procentiem (vidēji 12-14% gadā). Ja jūs varat atrast galvotāju, varat pazemināt likmi. Maksimālā summa ir 3 000 000 rubļu. Bet par naudas līdzekļu apjomu, kādu banka ir gatava aizņemties, lems finanšu analītiķi pēc detalizētas iepazīšanās ar ienākumu deklarāciju, darba stāžu utt. Ja cilvēks, piemēram, saņem 60 tr. mēnesī, tad viņam tiks piešķirti 1 300 000 rubļu uz 5 gadiem.

Mikroaizdevums

Šī ir pēdējā lieta, ko es vēlētos teikt. Visnerentablākais kreditēšanas variants, bet reizēm palīdzēt var tikai viņš. Lai saņemtu mikrokredītu, nepieciešama tikai pase. Vecumam nav nozīmes, kamēr tas ir 18. Summas mazas - 15, 20, 35 tr. Dažreiz vairāk, atkarībā no organizācijas piedāvātajiem nosacījumiem. Bet procenti ir lieli – no 0,75% līdz 3% dienā. Protams, aizņemoties lielu summu uz mēnesi, var izputēt. Bet ārkārtas gadījumā labs risinājums. Piemēram, līdz algai vēl ir dažas dienas, nav no kā aizņemties, un ledusskapis, uz kuru cilvēks jau sen ir bijis acīs, pēkšņi tiek pārdots ar 50% atlaidi. Šajā gadījumā ietaupījumi tiešām ir – vairāki tūkstoši, kas samaksāti kā procenti mikrofinansēšanas organizācijai, maciņā īpaši “nesitīs”, ņemot vērā, cik naudas aizņēmējs ietaupīja ar atlaidi.