Kāda ir atšķirība starp krājkontu un depozītu: salīdzinājums, apraksts un funkcijas

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Ekonomiskā krīze valstī ir pārgājusi, finanšu dzīve pamazām uzlabojas. Bija iespēja ietaupīt naudu. Kā ietaupīt sapnim? Pārbaudīts un uzticams veids ir atvērt depozītu. Salīdzinājumam ņemsim krājkontu, kas nav tik populārs sava novitātes dēļ. Kas ir šie finanšu instrumenti? Kāda ir atšķirība starp krājkontu un krājkontu? Kā tos pareizi lietot un kurš tiem ir vispiemērotākais?

Ieguldījums

Šis ienākumu gūšanas veids ir drošs un pieejams ikvienam. Noguldījumu ienesīgums pēdējo divu gadu laikā ir samazinājies uz pusi un svārstās 6-7% robežās. Salīdzinot ar akcijām un obligācijām, atdeve ir zema. Taču risks zaudēt naudu un nesaņemt likumīgos procentus noguldītājiem ir daudz mazāks un pat tiecas uz nulli.

Depozīts (vai depozīts) ir valūtas vai rubļa konts, kas tiek atvērts par labu fiziskai vai juridiskai personai uz līgumā noteiktu laiku un par noteiktu procentu. Noguldītājs nogulda naudu un patursaskaņā ar noteikto laiku. Klients, kurš savu naudu ir uzticējis bankai, var to izņemt un saņemt jebkurā laikā. Par depozīta līguma laušanas nosacījumiem tiek saskaņota iepriekš, un par tiem tiek informēts bankas klients.

Noguldījumu veidi

Katrs klients, noguldot līdzekļus depozītā, vadās pēc personīgajām vajadzībām. Pēc klientu vēlmēm un banku iespējām noguldījumi tiek iedalīti vairākos veidos. Kategorijas ir atkarīgas no dažādiem faktoriem.

Izvietojuma termiņš

1. Pēc pieprasījuma. Klients jebkurā laikā var izņemt šo depozītu no bankas. Procentu likme šādiem noguldījumiem ir minimāla un sastāda 0,5% gadā. Procenti ir tas, kas atšķir noguldījumu no krājkonta. Izmitināšanas apstākļi ir ļoti atšķirīgi. Parasti summa nedrīkst būt mazāka par minimālo pieļaujamo depozīta atlikumu, lai uzkrātu procentus. Līgums tiek sastādīts bez noilguma, un bankai ir tiesības vienpusēji mainīt procentus. Bieži izmanto, slēdzot darījumus vai pārvadājot lielas summas. Tiek pieņemta pēkšņa līdzekļu pieprasījuma iespējamība. Tāpēc piekļuve tiem vienmēr ir atvērta.
2. Termiņdepozīts. Noguldot naudu šāda veida depozītā, termiņš un procenti tiek iepriekš apspriesti ar klientu un fiksēti līgumā. Depozīta termiņš ir no viena mēneša līdz pieciem gadiem. Ja vēlas, klientam ir iespēja izņemt līdzekļus, taču, kā likums, tas nav izdevīgi. Noguldītājs zaudē visus procentus vai daļu no tiem. Izvietojuma mērķis netiks sasniegts.

Procentu aprēķināšanas metode

1. Termeņa beigās. Šo metodi izmanto biežāk nekā citas. Līgumā ir iekļauta depozīta likme, izvietošanas laikā tā nemainās. Procenti tiek maksāti termiņa beigās.
2. Lielais burts. Tas nozīmē procentu uzkrāšanu katru mēnesi vai ceturksni. Uzkrāto procentu summa tiek pieskaitīta esošā depozīta līdzekļiem. Par palielināto summu atkal tiek iekasēti procenti. Tas notiek katru mēnesi (vai ceturksni). Ar vienādiem noguldījumu procentiem, ar vai bez kapitalizācijas, noguldījumiem ar kapitalizāciju uzkrāto procentu summa ir lielāka. Tas bankai nav izdevīgi, tāpēc noguldījumiem ar kapitalizāciju tiek noteikti mazāki procenti. Galu galā atšķirības pilnīgi nav vai ir nenozīmīgas. Pagarinot depozītu uz jaunu termiņu automātiskajā režīmā, arī lielo burtu lietojums notiek automātiski.

Izvietojuma valūta

1. Rubļa depozīts. Ievietots rubļos.
2. Valūtas depozīts. Ievieto klienta izvēlētajā valūtā. Visbiežāk izmantotie ir dolārs un eiro. Šo noguldījumu procentu likmes šobrīd ir ārkārtīgi zemas. Vidēji tas ir 0,01% eiro un nedaudz vairāk dolāram.
3. Daudzvalūtas. Šis depozīts tiek atvērts standarta veidā trīs valūtās: rubļos, dolāros un eiro. Ja vēlas, klients var patstāvīgi pārvietot naudu starp kontiem depozīta ietvaros. Šādi rīkojas tie, kas pelna ar valūtas kursu starpību.

Līdzekļu glabāšanas kārtība

Pamata, kas atšķirasnoguldījums no krājkonta, tādi ir naudas glabāšanas noteikumi klienta kontā. Termiņnoguldījumam ir papildu nosacījumi, kas regulē līdzekļu izmantošanu glabāšanas procesā.

1. Depozīts bez papildināšanas un izņemšanas iespējas. Šim depozītam parasti ir visaugstākā procentu likme. Ir gan ar lielo burtu, gan bez tā.
2. Depozīts ar papildināšanas iespēju. Izmanto, lai ietaupītu naudu. Daļēji izņemt naudu no šāda depozīta nav iespējams.
3. Depozīts ar izņemšanas un papildināšanas iespēju. Šāds depozīts tiek izmantots lielu summu uzglabāšanai, taču tas nenozīmē uzkrāšanos. Procenti par tiem ir lielāki nekā tad, ja naudu paturat debetkartē, taču ir minimālais atlikums. Šī ir summa, kas jāpaliek depozītā. Parasti, atverot depozītu, klients var izvēlēties minimālā atlikuma summu.
4. Specializēts. Ierobežoti piedāvājumi VIP klientiem, partneruzņēmumu darbiniekiem. Bankas klientu piesaistei veido sezonas piedāvājumus, kas ir spēkā vienu reizi un netiek ieviesti atkārtoti.

Krājkonts

Attīstoties finanšu sistēmai un iestājoties stabilai ekonomikai, skaidrā nauda vairs nav vienīgais drošais veids, kā to uzglabāt. Ja depozīts un debetkarte jau ir nonākuši kopējā lietošanā, tad krājkonts ir maz zināms. Pamatojoties uz nosaukumu, ir acīmredzams, ka šis konts nozīmē ienākumu saņemšanu no tajā esošo līdzekļu atlikuma. To vairumā gadījumu izmanto plastikāta karšu turētāji. Kāda ir atšķirība starp krājkontu un depozītu?

Kāpēc klientiem ir nepieciešams krājkonts

Parasti šim bankas produktam ir pievienots pakalpojumu komplekts, atverot debetkarti. Klientam ieguvums no tā ir acīmredzams, jo krājkonta procentu likme ir augstāka nekā plastikāta kartes atlikuma procenti. Praksē par algu kartes vai vienkāršas debetkartes atlikumu vispār netiek uzkrāti procenti. Ja klientam ir alga, krājkonts vai depozīts, tas iespējams ar paaugstinātu procentu likmi.

Krājkonta klātbūtne disciplinē klientu tēriņos. Ar šī finanšu instrumenta palīdzību klients atstāj kartes atlikumu ikdienas lietošanai, bet pārpalikumu nosūta uz krājkontu.

Krājkontā ir iespējams drošības nolūkos uzglabāt lielas summas, kas nav kartē. Mūsdienās krāpnieciskas darbības ar kartēm ir kļuvušas plaši izplatītas. Kartē ienākošo summu atdalīšana jau ir paglābusi daudzus cilvēkus no naudas zaudēšanas.

Neatliekamas nepieciešamības gadījumā klients var izmantot internetbanku vai mobilo aplikāciju un izņemt nepieciešamo summu no konta vai pārskaitīt uz citu banku.

Kā izmantot kontu bez kartes?

Kāda ir atšķirība starp krājkontu un depozītu? Pazūd jēga izmantot šāda veida kontu bez kartes. Galu galā, atverot debetkarti, tas ir iekļauts pakalpojumu sarakstā.

Tomēr lielajām bankām tāda iespēja ir. Naudu no krājkonta var izņemt gan skaidrā, gan bezskaidrā naudā. Dažas finanšu iestādes ierobežo summuienākošos naudas līdzekļus un tos var izņemt, neizmantojot debetkarti. Ja rodas nepieciešamība izņemt naudu tieši no krājkonta, labāk iepriekš noskaidrot par komisijas maksas pieejamību.

Kas ir labāk, krājkonts vai depozīts?

Šobrīd bankas aktīvi reklamē jaunu finanšu produktu. Bieži vien krājkontu procentu likmes ir augstākas nekā noguldījumiem. Procentuālā daļa ir atkarīga no pakalpojumu paketes, kurai šāds konts ir pievienots. Ietekmē arī naudas līdzekļu glabāšanas periods un konta atlikuma apjoms. Kāda ir atšķirība starp krājkontu un depozītu? Pirmā galvenā priekšrocība ir regulēta lietošanas perioda neesamība. Arī uzglabāšanai nepieciešamā naudas summa nav noteikta. Konta īpašnieks patstāvīgi izlemj, kad un cik daudz izņemt no konta. Tomēr šis fakts var ietekmēt procentu likmi.

Depozīts, kas dod tiesības izņemt un iemaksāt kontā skaidru naudu, bankās ir reti sastopams. Šāda veida noguldījumi ir saistīti ar daudziem ierobežojumiem, kas traucē īpašniekam. Ierobežojumi naudas līdzekļu izņemšanas apjomam vai izvietošanas termiņam. Šajā ziņā krājkonts ir elastīgāks finanšu instruments. Klientam ir tiesības iemaksāt un izņemt naudu neierobežotu skaitu reižu, vienlaikus saņemot procentus par vidējo mēneša atlikumu.

Plus depozīta izvietošanā - fiksēts procents depozīta atvēršanas brīdī. Tas ir paredzēts līgumā, tāpēc bankai nav tiesību to vienpusēji mainīt. Sevi cienoša organizācija strikti īsteno šo principu. Pēc akumulācijasKontam nav fiksēta procentuālā daļa. Krājkonta lietošanas laikā tas mēdz mainīties. Atkarīgs no refinansēšanas likmes un bankas finanšu politikas. Šī procentuālā atšķirība izskaidro, kas ir izdevīgāk, depozīts vai krājkonts.

Ieteikumi

Finanšu konsultanti, izvēloties rīku klientu naudas glabāšanai, balstās uz vajadzībām. Risinot problēmu, ko izvēlēties, krājkontu vai depozītu, izlem, kāpēc jākrāj nauda? Izplatīts iemesls turēt naudu vecākajai paaudzei ir “lai nekas nenotiktu un nokristu procenti”. Šajā gadījumā uzticams finanšu instruments ir termiņnoguldījums. Novietojot naudu uz īsu termiņu un ar noteiktu procentu, vecāka gadagājuma cilvēki var būt pārliecināti par savu drošību un peļņu. Neaizmirstiet par apdrošinājuma summu. Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra aizsargā līdzekļus 1 400 000 rubļu apmērā. Šī summa tiek aprēķināta uz vienu cilvēku vienā finanšu iestādē. Turklāt par vienu indivīdu tiek uzskatīts arī precēts pāris, kurš ir oficiāli precējies. Tāpēc vīram un sievai labāk neiemaksāt vienā bankā divas summas, kas pārsniedz 1 400 000 par diviem.

Ja mērķis ir ietaupīt naudu mājoklim vai dārgam pirkumam, labākais instruments ir termiņnoguldījums ar papildināšanas iespēju. Tātad jūs ietaupīsiet naudu no saviem iejaukumiem, kā rezultātā jums būs vieglāk uzkrāt nepieciešamo summu. Procenti par šāda veida noguldījumu parasti ir augstāki nekā par krājkontu.

Un ja mērķinav uzkrāšanas, un līdzekļi tiek izmantoti nepārtraukti - krājkonts ir jūsu izeja. Šis finanšu instruments ir elastīgs un moderns, tas ļauj jums piekļūt naudai jums ērtā laikā un pārējais nepaliks dīkā. Krājkonta procentus aprēķina katru mēnesi un kapitalizē ar atlikumā esošo summu.

Noslēgumā

Klienta finanšu portfeļa veidošanu labāk uzticēt profesionāļiem. Ja rodas bažas par viņu kompetenci vai vēlme to izdomāt pašiem, atcerieties, ka labāk ir sadalīt līdzekļus starp dažādiem ienākumu avotiem. Daļu sūtiet uz krājkontu, daļu sadaliet starp noguldījumiem, ievietojiet kaut ko uz ilgu laiku dzīvības apdrošināšanā vai investīcijās. Tajā pašā laikā iepriekš izdomājiet, kāda ir atšķirība starp depozītu un krājkontu vai akcijām un obligācijām. Nauda netiks apdraudēta, atrodoties vienuviet. Labs speciālists izpētīs visus banku piedāvājumus, lai atrastu klientam izdevīgāko.