Bankas ar atsauktām licencēm: saraksts, iemesli banku operāciju aizliegumam, bankrots un likvidācija

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Ja banka nepilda savas finansiālās saistības pret noguldītājiem, tai var draudēt licences atsaukšana. Katru gadu bankrotē aptuveni 80 komercbankas. Sekas klientiem, kuri noguldīja noguldījumu šādā iestādē vai ņēma kredītu, ir negatīvas. Taču noguldītājiem ne vienmēr ir priekšstats par to, kā klājas bankai, kurai viņi uzticējuši savus uzkrājumus. To banku saraksts, kurām ir atsauktas licences, ļauj noskaidrot, kas bankrotēja un ko darīt ar kredītiem un noguldījumiem.

Kāpēc licenci var atsaukt?

Ir vairāki iemesli, kāpēc finanšu iestādes var zaudēt licenci darboties. Bet galvenais iemesls ir Krievijas Federācijas likuma "Par banku darbība" neievērošana. 8 no 10 gadījumiem pārkāpums ir saistīts ar zemuaktīvu likviditāte riskantas kredītpolitikas dēļ. Citiem vārdiem sakot, banka aizdod vairāk, nekā var atļauties. Kas tālāk?

Minimālā kredīta saistību nepildīšana piesaista jaunus aizņēmējus. Taču nereti pie aizdevēja, kas izsniedz patēriņa kredītus teju ikvienam, vēršas klienti ar sliktu kredītvēsturi. Kredītu izsniegšana neuzticamiem klientiem 7 no 10 gadījumiem izraisa kavēto parādu pieaugumu.

Tātad. Neracionāla kredītpolitika ir viens no galvenajiem iemesliem, kāpēc Centrālā banka atsauc licenci. Bet bieži vien tas nav tikai par viņu. Bankas vadība vienmēr ir informēta par to, kas notiek ar uzņēmumu. Taču ne visos gadījumos augstākā līmeņa vadītāji un vadītāji cenšas veikt pasākumus bankas reorganizācijai. Gluži pretēji, 78% bankrota gadījumu tika atklāti liela mēroga banku līdzekļu pārskaitījumi uz ārvalstīm.

Šādi darījumi liecina par aktīvu izņemšanu. Tas negatīvi ietekmē saistības pret kreditoriem un klientiem un bieži vien kalpo par iemeslu paātrinātai licences atsaukšanai. Aktīvu pārvietošana uz ārvalstīm tika novērota Vņešekonombank, MezhTopEnergobank un Probiznebank vadībā. Izmeklēšanas rezultātā dažiem vadītājiem tika izvirzītas apsūdzības krāpšanā (Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 159. pants).

"Perspektīvas" Centrālajai bankai atsaukt licenci

Mediji un internets palīdz iedzīvotājiem uzzināt, vai kreditoram nav finansiālas problēmas. Par nopietnām grūtībām iepriekš bankas parasti nereklamēlīdz tie kļūst zināmi žurnālistiem. Pretējā gadījumā tas novedīs pie straujas masveida aktīvu izņemšanas (kā tas bija MezhTopEnergobank gadījumā), kas vēl vairāk pasliktinās finansiālo situāciju.

Aizdevēju var iekļaut to banku sarakstā, kurām ir atsaukta Krievijas Federācijas Centrālās bankas licence, ja biroji sāka aizkavēt maksājumus vai atteicās tos pieņemt dienu vai ilgāk. Diez vai liela kavēšanās būs tehniska kļūme. Finanšu saistību neizpildes gadījumā Centrālā banka liek kreditoram pārtraukt maksājumu pieņemšanu, tajā skaitā veicot maksājumus tiešsaistē. Tāpēc atteikšanās pieņemt maksājumus ir viens no finansiālu grūtību vēstnešiem.

Pazīme, ka uzņēmums varētu būt to banku sarakstā, kurām var tikt atņemta licence, ir naudas trūkums bankomātos. Šeit nav runa par īslaicīgu ierīču iztukšošanu, bet gan par ilgstošu skaidras naudas trūkumu vairākos bankomātos vienlaikus.

Ja nevarat saņemt naudu no bankas kartēm 3 dienas vai ilgāk, jums jāsazinās ar biroju ar pasi. Ierobežotu summu izsniegšanai vajadzētu arī brīdināt, piemēram, ne vairāk kā 5000 rubļu uz 1 klientu.

Kuras bankas var zaudēt licenci nākotnē?

Ir gandrīz neiespējami paredzēt, vai bankai tiks atņemta licence. Pretēji klientu viedoklim Centrālā banka veic aktīvus pasākumus, lai reorganizētu Krievijas ekonomikai nepieciešamās finanšu institūcijas. Taču uzņēmuma saglabāšanai ne mazāk svarīga ir vadības interese par tā nākotni.

2019. gadā radās aizdomas parbankrots parādījās trīs lieliem labi zināmiem kreditoriem - Promsvyazbank, Otkritie un Binbank.

Promsvyazbank rehabilitācija

Kopš 2017. gada Promsvyazbank ir iekļauta to banku sarakstā, kurām var tikt atņemta licence. Kādreiz līderis industriālajā sektorā. Tā bija starp 10 labākajām Krievijas Federācijas bankām pēc aktīvu apjoma (saskaņā ar 2018. gada rezultātiem). Bet 2017. gada decembrī plašsaziņas līdzekļos parādījās informācija, ka Centrālā banka veic pasākumus aizdevēja finansiālai sanācijai.

Pēc 2 mēnešiem Promsvyazbank iecēla pagaidu vadību. Šis ir viens no rehabilitācijas pasākumiem. Tas daļēji ļauj izvairīties no bankrota. Krievijas Federācijas Centrālās bankas sniegtā finansiālā atbalsta apjoms sasniedza vairāk nekā 88 miljardus rubļu.

Finanšu problēmas "Promsvyazbank" ekspertiem saista ar neracionālu kredītpolitiku. Turklāt uzņēmuma vadība nebija ieinteresēta kreditora reorganizācijā. Gluži pretēji, 2017. gadā bija gadījumi, kad uz ārvalstīm tika pārvietoti aktīvi vairāk nekā 280 miljardu rubļu apmērā.

Tagad finansiālo situāciju bankā nevar viennozīmīgi saukt par stabilu. Vairums ekonomistu ir vienisprātis, ka Promsvyazbank 2019. gadā netiks iekļauts to banku sarakstā, kurām ir atsauktas licences. Taču klienti situāciju uztvēra ar bažām pēc publikācijas medijos, kā rezultātā 2018.gadā strauji kritās bankas aktīvu likviditāte. Sakarā ar masveida noguldījumu un skaidras naudas izņemšanu no kontiem.

Kas notika ar Binbanku?

2017. gadāTajā pašā gadā finanšu grūtības sāka piedzīvot cita ietekmīga Krievijas banku sektora vienība Binbank. Iespējamās problēmas paredzēja tehniskas kļūmes programmās, kas periodiski radās 2017. gada vidū. Taču Binbank darbinieki apliecināja klientiem, ka tam visam nav nekāda sakara ar bankas aktīviem un tas ir tīri tehnisks.

Tomēr 2017. gada 20. septembrī Binbank vadība lūdza Centrālajai bankai veikt reorganizāciju. Atbalsta mērķis bija nodrošināt finanšu iestādes rentabilitāti un atjaunot klientu uzticību.

Binbank finanšu problēmu cēloņi atšķiras no citiem gadījumiem. Šeit situācija ir saistīta ar "Bankas izaugsmes" sanāciju, kas veikta uz "Binbankas" kredītlīdzekļu rēķina. Rost Bank aktīvi bija zemas kvalitātes, un reorganizācijas rezultātā kreditorbanka ieguva vēl lielākas finansiālas "rokas" nekā pirms atgūšanas.

Finansiāls atbalsts no regulatora

Lai izvairītos no bankrota, "Binbank" bija spiesta lūgt atbalstu no valsts regulatora - Centrālās bankas. Šo praksi ne vienmēr izmanto Krievijas kreditori un velti. Savlaicīgi saņemts finansiāls atbalsts gandrīz 1 triljona apmērā. rubļi ļāva bankai noturēties virs ūdens. Un pildīt saistības pret kreditoriem.

Šobrīd "Binbank" nav iekļauta to banku sarakstā, kurām ir atsauktas licences. Tas viss, pateicoties savlaicīgai palīdzībai. Centrālā banka. Uzņēmuma daļa Krievijas banku sektorā 2008. gadā bija 2%. Viņu nevar saukt par lielu figūru. Bet zīmols Binbank ir atpazīstams iedzīvotāju vidū, un banku produkti ir pieprasīti klientu vidū.

Atklāšanas problēmas

Viena no lielākajām privātajām bankām valstī, zīmols Otkritie, 2017. gada augustā pieteicās Centrālās bankas līdzekļiem. Iepriekš, 2017. gada jūlijā, no bankas kontiem tika izņemti vairāk nekā 617 miljardi rubļu. Augustā aktīvu zaudējuma apmēri tikai pasliktinājās: juridiskās personas no saviem kontiem izņēma vairāk nekā 389 miljardus rubļu. Vēlāk banka zaudēja vēl 138 miljardus savu līdzekļu.

Iemesls tik straujam aktīvu kritumam bija nemieri, kas pēc publikācijas medijos izplatījās "Opening" klientu vidū. Baidoties par saviem noguldījumiem, fiziskas un juridiskas personas steidzās izņemt līdzekļus no saviem kontiem un bankas kartēm. Līdz ar to Otkritie Bank situācija kļuva kritiska. Otkritie nepievienoja to banku sarakstu, kurām ir atsauktas licences. Bet viņš bija uz nopietnu problēmu sliekšņa.

Krīzes cēloņi bankā Otkritie

Krīzes sākumu veicināja Trasta bankas neveiksmīgā atveseļošanās. Otkritie pārstāvētais kreditors netika galā ar sanāciju, kā rezultātā radās pirmās finansiālās grūtības. Turklāt banka gatavojās iegādāties Rosgosstrahh apdrošināšanas sabiedrību. Rosgosstrahhas darbības pamatā bija OSAGO polišu pārdošana. Obligātās politikasauto apdrošināšana ir visnerentablākā aizsardzības daļa Krievijas Federācijā.

Tas viss kopā ar uzbrukumu plašsaziņas līdzekļos izraisīja strauju aktīvu zaudēšanu. Otkritie 2017. gada augustā vērsās Krievijas Federācijas Centrālajā bankā, lai saņemtu materiālu atbalstu. Centrālā banka ir reorganizējusi un iecēlusi pagaidu vadību, un tagad nekas neapdraud uzņēmuma īpašumus.

Apvienojot "Opening" un "Binbank"

Lai netiktu iekļauta to banku sarakstā, kurām tika atsaukta licence, Centrālā banka nolēma apvienot 2 zīmolus - "Opening" un "Binbank". Par pamatu tiks ņemta koncepcija "Atklājums". Uzņēmuma nosaukumā termins "Binbank" netiks minēts.

2018. gadā Centrālā banka atņēma licences bankām, kuru sarakstu Binbank un Otkritie nepapildināja tikai nejauši. Tāpēc kopīgajam zīmolam būtu jānostiprina aizdevēja pozīcijas Krievijas finanšu tirgū.

Produktu līnija apvienos abu konstrukciju labākos piedāvājumus. Plānots, ka tas novedīs pie tirgus daļas pieauguma. Iepriekš, 2018. gadā, Otkritie veidoja 3% no visiem banku aktīviem valstī, bet Binbank - 2%.

Zīmola apvienošana notika 2019. gada 1. janvārī. Taču faktiski jaunais aizdevējs tirgū tiks ieviests tikai 2019. gada jūlijā. Tīklā tiks iekļautas visas Binbank, Otkritie un Trust Bank filiāles.

Līdz 2019. gada martam informācija par Binbank paliks nemainīga. pēc klientiemjums būs jāveic pārskaitījumi par aizdevumiem uz jaunām detaļām. Bankas "Atvēršanas" dati paliek nemainīgi.

Bankas bez licences. Kā uzzināt par kreditora problēmām?

Līdz ar Centrālās bankas aktīvo politiku Krievijas ekonomikas uzlabošanai ik gadu 60-80 bankas zaudē tiesības veikt finanšu darbības Krievijas Federācijā. Zināms, ka 2019. gadā aptuveni 60 bankām tiks atņemtas licences: kreditoru sarakstu Centrālā banka tur noslēpumā.

Uzzināt, ka uzņēmumam ir problēmas, ne vienmēr ir viegli. Banku vadītāji informāciju par iespējamām problēmām slēpj no klientiem. Piemēram, MezhTopEnergobank klienti, kas licenci zaudēja 2017. gada jūlijā, par problēmām nezināja līdz 2017. gada jūnija beigām. To, ka viņš pievienoja banku sarakstam ar atsauktu licenci, investori uzzināja tikai uz biroju durvīm. Vietnē nebija informācijas par bankrotu līdz pēdējai iestādes darbības dienai.

Kur var atrast bankrotējušo banku sarakstu?

Ja rodas aizdomas, piemēram, pēc informācijas medijos, ieteicams pārbaudīt datus oficiālajos avotos. Ziņojums par bankrotu vienmēr "uznirst" Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras mājaslapā.

Valsts organizācija ne tikai ievieto informāciju, ka Centrālā banka ir atņēmusi licenci, un bankrotējušo banku sarakstu, bet arī ziņo par aģentu iecelšanu. Aģentūru bankās klienti var saņemt maksājumus par noguldījumiem. Un samaksājiet aizdevumu bez komisijas maksas.

Par Krievijas banku sektora bankrotiem varat uzzināt arī "Banki.ru":tiek sniegts anulēto licenču saraksts ar iemeslu. Tā var būt licences atsaukšana no centrālās bankas vai kredītiestādes likvidācija.

45 populārākie. Licenci zaudējušo banku saraksts (pamatojoties uz Banki.ru datiem)

Sarakstā ir iekļautas finanšu iestādes, kas pārtrauca darbību no 2018. gada 1. jūnija līdz 2019. gada 1. janvārim. Šodien atsauktās banku licences (saraksts):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Ekonomika-banka".
8. "CDB Bank".
9. Globex.
10. "Maija diena".
11. "Krievijas Hipotēku banka".
12. "UM-Bank".
13. "Maskava".
14. "Modern Commercial Innovation Bank".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosojuz".
17. "Inovāciju un attīstības banka".
18. "Starptautiskā Sanktpēterburgas banka (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Savienība".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Credit".
24. "PIR Bank".
25. "KOR".
26. "Flora-Maskava".
27. "Tirdzniecības finanšu banka".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Mihailovskis PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Banka".
32. "Centrālā Eiropas banka".
33. "Maskavas Vekselny Bank".
34. "Inovatīvais norēķinu centrs".
35. "Jaunais laiks".
36. "Tagilbank".
37. "Dienvidu reģionālā banka".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "padomju".
41. "Izaugsmes banka".
42. "Rubļevs".
43. "Mosuralbank".
44. "Voroņeža".
45. "RusYugbank".