Bankas garantija: veidi, noteikumi, nosacījumi un funkcijas

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Bankas garantija ir viens no efektīvākajiem veidiem, kā nodrošināt darījuma drošību. Finanšu iestāde iekasē maksu par šāda pakalpojuma sniegšanu.

Būtībā galvojums ir aizdevuma produkts, taču tā izmaksas ir daudz lētākas nekā naudas aizdevums. Jebkura banku organizācija, ko licencējusi Centrālā banka, var izsniegt garantijas. Tomēr katrs saņēmējs nosaka viņiem savas prasības.

Šīs klientu vēlmes ir vienotas un ietvertas 44-FZ 45. pantā, saskaņā ar kuru Finanšu ministrija ir atbildīga par prasību noteikšanu finanšu organizācijām, kas izsniedz bankas garantijas. Katru mēnesi Finanšu ministrija publicē atjauninātu institūciju reģistru, kuras ir tiesīgas veikt šo aktivitāti.

Pamatjēdzieni

Bankas garantija ir finanšu iestādes rakstisks pienākums samaksāt klientam noteiktu naudas summu, ja pilnvarotājs nepilda līguma nosacījumus. Šis rīks ļauj nodrošināt pareizu izpildisaistības saskaņā ar līgumu. Dažiem darījumiem šī riska samazināšanas metode ir sadarbības priekšnoteikums.

Šajā procesā ir iesaistīti trīs subjekti:

• Saņēmējs ir kreditors (klients) saskaņā ar galveno līgumu. Viņa intereses tiks aizsargātas.
• Galvenais - parādnieks (izpildītājs) saskaņā ar galveno līgumu. Šis ir tas, kurš uzsāk apņemšanos.
• Galvotājs - banka, kas uzņemas saistības par noteiktu samaksu. Tas ir, galvotājs ir banka, kas atbalsta saņēmējam nodrošina kredītlīniju, nesegto izdevumu apmaksu vai līgumā noteikto summu. Regulāri tiek atjaunināti to akreditēto institūciju saraksti, kas spēj darboties kā galvotāji (Krievijas Sberbank, VTB 24, citi). Iepriekš kā galvotājs varēja darboties ne tikai banku organizācijas, bet arī IK. Taču šodien (saskaņā ar likumu) apdrošināšanas sabiedrībām šādas pilnvaras nav piešķirtas.

Šķirnes

Banku garantiju galveno klasifikāciju nosaka nodrošinātā darījuma veids:

• Nodokļi, muita. Šādas bankas garantijas ļauj nodrošināt pienācīgu saistību izpildi pret norādītajām valsts struktūrām.
• Avanss. Ļauj nodrošināt avansa maksājumu atgriešanu, ja darījuma nosacījumi netiek ievēroti laika vai apjoma ziņā.
• Maksājums. Ļauj nodrošināt savlaicīgu samaksu par piegādātajām precēm vai veiktajiem darbiem.
• Garantijaizpildi. Nodrošina pilna apjoma un savlaicīgu preču piegādi, pakalpojumu sniegšanu, darbu veikšanu.
• Konkursa (konkursa). Ļauj samazināt pasūtītāja risku, ja konkursa uzvarētājs atsakās no turpmākās sadarbības.

Populārākais produkts ir konkursa garantija, ar kuras palīdzību bankas nodrošina pilnvarotāja dalību konkursu izlozēs, izsolēs, konkursos un izsolēs. Piedāvājuma garantijas izmaksas parasti ir 5% no līguma summas. Šāda prece ir derīga līdz brīdim, kad klients un uzvarētājs noslēdz līgumu.

Cits gadījums, kad banka izsniedza garantijas, ir pirkums. Parasti tās ir vairumtirdzniecības piegādes. Piemēram, piegādātājs nosūta preces klientam bez priekšapmaksas. Gadījumā, ja klients nesamaksā par saņemtajām precēm, pārdevējs vēršas bankā un saņem zaudējumu atlīdzību. Tas ir, maksājuma garantija ir instruments, kas ļauj segt piegādātāja risku no pircēja naudas nemaksāšanas. Līdzīgu pakalpojumu bieži izmanto atliktajiem maksājumiem un preču aizdevumiem.

Atkarībā no pamatā esošā darījuma mērķa ir arī citi bankas garantiju veidi. Turklāt tie tiek klasificēti pēc citiem kritērijiem – neatsaucami un atsaucami.

Kas tev vajadzīgs

Izprast bankas garantijas būtību ir pavisam vienkārši, ņemot vērā vienkāršu piemēru. Tās darba shēma ir šāda:

• Principāls (uzņēmums X) slēdz līgumu par preču sūtījuma piegādi ar saņēmēju (uzņēmumu Y), rīkojoties kā norādītā pircējs vai pircējspreces.
• Saņēmējs pieprasa garantiju, ka līguma nosacījumi tiks izpildīti pilnā apmērā, tas ir, visas preces tiks piegādātas laikā.
• Šim nolūkam līguma pasūtītājs vai izpildītājs vēršas pie trešās puses - galvotāja (bankas Z), lai saņemtu galvojumu rakstiskas vienošanās veidā.
• Banka par noteiktu samaksu apņemas samaksāt saņēmējam noteiktu summu, piemēram, 30% no pamatlīguma izmaksām, ja pilnvarotājs nepilda savus nosacījumus.
• Ja notiek šāds garantijas gadījums, pilnvarotājs rakstiski pieprasa atlīdzības izmaksu.
• Galvotājs maksā saņēmējam noteikto summu un pēc tam pieprasa, lai principāls regresīvi atmaksā samaksāto summu.

Darījumu var nodrošināt arī citā veidā - pieprasot uzņēmumam skaidras naudas iemaksu, tomēr šajā gadījumā izpildītājam no sava apgrozījuma būs jāizņem norādītā summa. Šāda pieeja ir nerentabla, jo bieži vien tam ir nepieciešams piesaistīt aizņemtos līdzekļus. Tad uzņēmējdarbība uz šiem noteikumiem ir nerentabla..

Kas nepieciešams, lai banka izsniegtu bankas garantiju?

Dizains un posmi

Visu reģistrācijas procedūru var aprakstīt septiņos posmos:

• Radās nepieciešamība nodrošināt līgumu.
• Banku-galvotāju meklē izpildītājs.
• Grantijas pieteikuma noformēšana.
• Pieteikuma un dokumentācijas nosūtīšana bankai.
• Klienta maksātspējas noskaidrošana.
• Līguma noformēšana starp klientu un banku.
• Dizainsgarantijas līgumi.

Jūs varat atrast piemērotu banku patstāvīgi vai izmantot brokeru pakalpojumus. Turklāt jūs varat sazināties ar jebkuru Sberbank pārstāvniecību - tā darbojas bez starpniekiem, tikai tieši.

Dokumentu saraksts

Sniedzot garantijas saistības, banku organizācija riskē ar saviem līdzekļiem, kas būs jāmaksā, ja notiks līgumā noteiktais gadījums. Pēc tam klientam būs jāatdod norādītie naudas līdzekļi, tāpēc bankai ir jāpārliecinās par savu maksātspēju.

Dokumentu pakete, kas būs nepieciešama, noformējot galvojuma saistības bankā, dažādās finanšu iestādēs var nedaudz atšķirties. Parasti ir nepieciešami šādi dokumenti:

• Pieteikums, anketa.
• Izraksts no ERGUL, NĪN kopijas saņemtas pēdējā mēneša laikā.
• Notariāli apliecinātas reģistrācijas apliecības un dibinātāju sapulces protokola kopijas.
• Atjaunināts visu LLC dibinātāju saraksts, viņu pasu kopijas.
• Sertifikātu, licenču kopijas.
• Telpu īpašumtiesības apliecinoši dokumenti vai to nomas līgumi.
• To rīkojumu kopijas, uz kuru pamata tika iecelts galvenais grāmatvedis un vadītājs, viņu pasu kopijas.
• Pārskats, kurā atspoguļota organizācijas pēdējā gada peļņa un zaudējumi, bilance.
• Droša darījuma līguma kopija.
• Finanšu pārskati par iepriekšējiem 6 mēnešiem.
• Jaorganizācija strādā pēc vienkāršotās nodokļu sistēmas, būs jāiesniedz izdevumu un ienākumu deklarācija par iepriekšējiem 12 mēnešiem.
• Ja uzņēmums darbojas, izmantojot UTII, jums ir nepieciešama nodokļu deklarācija.
• Revidenta ziņojums par revīziju.
• Izziņa, kas apliecina parādu neesamību.

Turklāt banku organizācijai ir tiesības pieprasīt dokumentu kopijas par līdzīgiem līgumiem, kas ir veiksmīgi noslēgti agrāk, un citus pierādījumus par organizācijas uzticamību.

Bankas garantiju regulē 44 FZ.

Nodrošinājums

Dažas finanšu iestādes piedāvā no tām iegādāties nenodrošinātu bankas garantiju. Bet praksē tas notiek reti. Parasti bankas nevēlas riskēt. Tāpēc tie parasti vienmēr pieprasa klientam sniegt ļoti likvīdu nodrošinājumu. Līdzekļu samaksas pienākuma noformēšanas neatņemama sastāvdaļa ir bankas garantijas sniegšana. Vērts ņemt vērā, ka summai, ko var iegūt no ķīlas pārdošanas, ir jāsedz visi finanšu institūcijas izdevumi, kas saistīti ar saistību pret trešo personu. Pretendenti var piedāvāt banku:

• Dārgas monētas.
• Akcijas.
• Produkti.
• Īpašums.
• Transportlīdzekļi.

Tas ir, nodrošinājumam, kas nodrošina līgumu, jābūt ar augstu likviditāti.

Prasības

Pirms banka piekrīt izsniegt garantiju, tā bez kļūmēm un visrūpīgāk pārbauda klienta finansiālo stabilitāti. Protams, jebkādu dokumentu viltošana ir nepieņemama.

Principālam ir jāatbilst šādām prasībām:

• Kredītvēsturē nedrīkst būt nokavēti parādi. Dažos gadījumos bankas vispār nepieprasa kredītu.
• Pārskatos nedrīkst būt ietverti nerentabli periodi, izņemot sezonas periodus.
• Organizācijas apgrozījumam jāatbilst saistību summai.
• Organizācijai ir jādarbojas tirgū vismaz sešus mēnešus.

Bieži vien bankas, kas izsniedz bankas garantijas, pieprasa norēķinu kontu savā finanšu iestādē.

Līguma paraugs

Tiesību akti nenosaka stingras prasības attiecībā uz bankas garantijas līguma sastādīšanu un izskatu. Taču galvenos šāda līguma nosacījumus nosaka normatīvais regulējums. Tiem ir jābūt atspoguļotiem līgumā.

Starp galvenajiem likumdošanas dokumentiem:

• Krievijas Federācijas Civilkodekss, Art. 368, 1. daļa, 4. punkts.
• FZ-223 - dažām juridiskām personām.
• FZ-44 - pašvaldību, valdības līgumiem.

Reģistra pārbaude

Katra bankas garantija saskaņā ar 44-FZ ir jāievada reģistrā. Lai to pārbaudītu, jāapmeklē Vienotās iepirkumu informācijas sistēmas vietne. Saskaņā ar noteikto likumu informācija jāievada sistēmā vienu dienu pēc maksājumu saistību reģistrēšanas.

Citas garantijas, kas izsniegtas saskaņā ar federālo likumu 223, nav iekļautas reģistrā. Tos var pārbaudīt Centrālās bankas mājaslapas sadaļā “Atsaucekredītiestādes . Šādā gadījumā jums būs jāatrod banka, tās apgrozījuma lapa un pēc tam 91315. aile, kas atspoguļo garantiju apgrozījumu.

Šajā kolonnā tiks parādīts skaitlis. Tas jāsalīdzina ar izsniegto bankas saistību summu. Ja summa nav ļoti liela, tad ceturkšņa beigās ir atļauts to noguldīt ar bankas garantijām.

Saraksts

Uzņēmējiem ir ļoti viegli uzzināt, kur meklēt šo pakalpojumu. Finanšu ministrija katru mēnesi atjaunina banku garantiju banku sarakstu. Tas ir, jūs varat pārbaudīt organizācijas tiesības uz šo darbību. To var izdarīt, apmeklējot Finanšu ministrijas portālu. Bankas, kas izsniedz bankas garantijas:

• AS "UniCredit Bank".
• AS "GUTA-BANK".
• VTB Bank (PJSC).
• PJSC Svyaz-Bank.
• PJSC Sberbank.

Šī ir tikai daļa no tā. Sarakstā ir vairāk nekā 250 finanšu iestādes.

Saņemšanas pamatojums

Atlīdzību saskaņā ar garantiju saņēmējs var saņemt tikai tad, ja tam ir pamatojums. Tie var būt:

• Pamatlīguma noteikumu pārkāpums no darbuzņēmēja puses.
• Izpildītāja atteikums sniegt dokumentus, kas apliecina līguma pareizu izpildi.
• Darījuma nosacījumu neizpilde no līgumslēdzēja puses.

Nepieciešamās dokumentācijas saraksts ir jāiekļauj garantijas līgumā.

Cik daudz jums vajagmaksā

Garantijas saistību izmaksas ir atkarīgas no daudziem faktoriem un darījuma nosacījumiem, no līguma priekšmeta, tā derīguma termiņa un summas. Parasti tas ir 2-10% no līguma summas.

Svarīgs faktors ir naudas vai īpašuma drošības, kā arī garantijas pieejamība. Ja ķīlas nav, komisija par galvojuma izsniegšanu gandrīz dubultojas.

Bieži bankas, kas izsniedz garantijas zem 44 FZ, nosaka minimālās maksas, kas vienādas ar fiksētu summu, piemēram, 10 tūkstoši rubļu. Komisija nevar būt mazāka par šo skaitli, pat ja garantijas summa ir 50 tūkstoši rubļu.

Aprēķinu piemērs

Pieņemsim, ka līguma summa ir 10 miljoni rubļu, un garantijas summa ir 30% no šī skaitļa, tas ir, 3 miljoni rubļu. Ja līgums ir spēkā 12 mēnešus un gada komisijas maksa ir 6%, bankas garantijas iegūšana maksās 180 tūkstošus rubļu (1 gads6%bankas garantijas summa).

Bankas, kas jaunākas par 44 FZ, sniedz šādus pakalpojumus, lai nodrošinātu maksimālu darījuma drošību. Šī procedūra ir obligāta, īstenojot konkursus un publisko iepirkumu. Šis produkts ir daudz izdevīgāks nekā kredīts ķīlai saskaņā ar līgumu, tāpēc tam ir diezgan augsta popularitāte.