Investīciju dzīvības apdrošināšana: veidi, apraksts, rentabilitāte un apskati

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Gandrīz katrs tā vai citādi domā par savu nākotni. Tagad ir diezgan liels apjoms to nodrošināt pēc noteikta laika, un viens no tiem ir dzīvības apdrošināšana. Šīs pieejas ieguldījumu ienākumi, par kuriem tiks runāts rakstā, ļauj nezaudēt nopelnītos līdzekļus, bet gan saņemt papildu summas.

Vispārīga informācija

Kas ir uzkrājošā ieguldījumu dzīvības apdrošināšana? Šis rīks vienlaikus ir divu virzienu simbioze. Tas apvieno gan apdrošināšanu, gan ieguldījumus. Diemžēl šo rīku nav iespējams attiecināt uz vienu lietu.

Kas viņš ir? Faktiski šis ir klasiskās uzkrājošās dzīvības apdrošināšanas hibrīds, kuram ir pievienota ieguldījumu sastāvdaļa, kas tiek pasniegta kā ieguldījumu fondi. Šī pieeja paredz daļas portfeļa izvietošanu (ja klients vēlas) riskantākos un vienlaikus ienesīgākos finanšu instrumentos.

Kas ir interesants šajā kombinētajā pieejā?

Starp pirmajām priekšrocībām ir jāatzīmē standarta apdrošināšanas seguma esamība. Ko tas nozīmēprakse? Ja cilvēks nolemj izmantot šādu kombinēto instrumentu, tad viņš saņem apdrošināšanu, lai segtu sākotnējo ieguldījumu un ieguldījumu rezultātā saņemtās summas. Šo aspektu daudzi uztver viegli. Lai gan, jāatzīst, negadījumi notiek diezgan bieži.

Apdrošināšanas programmas ir vērstas uz to seku apkarošanu. Tie palīdz saglabāt stabilu finansiālo stāvokli pat neparedzētākajos apstākļos.

Diezgan populārs ir šāds uzdevums: ja cilvēks nodzīvoja līdz apdrošināšanas perioda beigām, un viņam nebija nekādu problēmu, tad viņš saņems samaksāto summu un uzkrātos procentus. Tas ir, nauda netiek zaudēta, un ir aizsardzība.

Tajā pašā laikā ir daudz patīkamu bonusu, kas var mainīties dažādos uzņēmumos. Populārākais ir tas, ka klienta invaliditātes gadījumā apdrošināšanas kompānija veic iemaksas par viņu, lai galu galā viņš saņemtu visus nepieciešamos maksājumus.

Ienesums

Lai gan dažādas taupīšanas programmas var lepoties arī ar iepriekšējām priekšrocībām. Bet mūsu gadījumā joprojām ir neliela iezīme. Un tas ir atkarīgs no ienākumiem. Tādējādi apdrošināšanas uzkrājumu programmas ļauj saņemt aptuveni 5-6%, kas mūsu apstākļos pat nesedz inflāciju. Tas ir saistīts ar konservatīvo līdzekļu sadali. Un nav vēlēšanās šādi ietaupīt gadu desmitiem.

Šajā vietā parādās ieguldījumu dzīvības apdrošināšana. Rosgosstrahh vaicitam uzņēmumam, tam nav nozīmes. Savu lomu spēlē tikai pats mehānisms. Tādējādi ievērojama daļa līdzekļu nonāk ieguldījumu instrumentos. To attiecība šajā gadījumā parasti ir 1:4. Tas ir, par katru naudas vienību, kas tiek novirzīta uz apdrošināšanas daļu, tiek ieguldītas četras.

Ienesīgumu starp ieguldījumiem var uzrakstīt aptuveni vienādās proporcijās. Tajā pašā laikā jāuzmanās no tiem uzņēmumiem, kas piedāvā pusotru reizi lielākus ienākumus nekā banku noguldījumi un vairāk.

Uzmanību

Kāpēc ir jāuzmanās no tiem, kam tiek pārskaitīta nauda? Investīciju iezīme ir tā, ka tās ir ienesīgākas nekā noguldījumi, taču tajā pašā laikā tie ir riskantāki. Bet vispirms vispirms.

Ja tiek piedāvātas pārāk augstas procentu likmes (30 vai vairāk), tad ir divas iespējas: tie ir vai nu krāpnieki, vai organizācijas, kas iegulda ļoti bīstamos aktīvos. Jā, ir arī tāda, ka ir iespējama peļņa 70, 100 un 300 procentu gadā. Bet arī šeit izdegšanas iespējamība ir ļoti augsta. Tāpēc, ja ir vēlme ietaupīt naudu un to nepazaudēt, tad jākoncentrējas uz rādītājiem 20-30 procentu robežās. Tad būs maza zaudējumu iespējamība, turklāt tas ir apdrošināts, un līdz termiņa beigām tiks iekasēts pamatīgs kapitāls.

Lai nenokļūtu krāpnieku rokās, vienmēr ir vērts pajautāt, kur tiek ieguldīta nauda, pajautāt apliecinošu dokumentāciju un, protams, pārbaudīt to pa citiem kanāliem. Tāpat rūpīgi jāizpēta dzīvības apdrošināšanas ieguldījumu līgums un jaja rodas šaubas, konsultējieties ar ārēju juristu (vēlams ne to, kurš atrodas pāri ielai no uzņēmuma).

Īpatnības Krievijas Federācijā

Visvairāk interesē likumdošanas aspekts. Krievijas Federācijā tāds diezgan noderīgs instruments kā ieguldījumu dzīvības apdrošināšana praktiski nav izstrādāts. Protams, ir elementāri priekšnoteikumi darbam, bet diemžēl tas vēl ir tālu no pilnīga un skaidra dizaina.

Lai apietu likumu, tiek slēgti divi līgumi. Viens regulē apdrošināšanas jautājumus, bet otrs - investīciju programmu. Un tad noteikta procentuālā daļa līdzekļu aiziet vajadzīgajā virzienā.

Iesācēju investoram

Var droši teikt, ka mēs dzīvojam laikā, kad finanšu tirgi ir diezgan nestabili. Tāpēc iesācēju investori saskaras ar nopietnu dilemmu: ko izvēlēties? Ieguldījumu dzīvības apdrošināšana ir piemērota tiem, kuri vēlas ieguldīt savā nākotnē, nevis saņemt santīmus no banku noguldījumiem, un tajā pašā laikā nevēlas pilnībā riskēt. Tāpēc varat izmantot tik līdzsvarotu un piesardzīgu pieeju.

Parunāsim par ieguldījumu dzīvības apdrošināšanu kā piemēru. Sberbank. Viena no lielākajiem šāda veida pakalpojumu pārstāvjiem Krievijas Federācijas teritorijā ienesīgums ļauj palielināt reālo, nevis nominālo kapitālu līdz 15 procentiem gadā. Protams, tas ir optimālā perspektīvā. Var jau būt, ka tas dod pieaugumu tikai par 5%, bet tas jau ir pieaugums.

Vērts atzīmēt, ka investīciju dzīvības apdrošināšanas programma joprojām ir paredzēta diezgan ievērojamām summām. Tātad, lai pieteikums tiktu izskatīts, jums ir jāuzkrāj vismaz 3 mēnešu ienākumi no depozīta.

Kāpēc ir šāds neērts ierobežojums? Fakts ir tāds, ka tirgus pastāvīgi piedzīvo izaugsmes un lejupslīdes periodus. Un iespēja noķert veiksmi pastāv vidējā termiņā. Un šim nolūkam ir jāgaida. Un strādāt ar nelielām summām un noguldījumiem šādos gadījumos ir ārkārtīgi neērti.

Ko cilvēki par to domā?

Tātad, mēs jau zinām diezgan daudz par ieguldījumu dzīvības apdrošināšanu. Atsauksmes papildinās esošo attēlu. Ja paskatās uz internetā sniegto informāciju, tad lielākā daļa šo finanšu instrumentu vērtē pozitīvi.

Pirmkārt, viņi min apdrošināšanu. Tam seko daudzu speciālu uzņēmumu investīciju programmu satriecošas atsauksmes. Tātad viņi papildus sadala savu klientu ieguldījumus vairākās daļās. Viena tiek novirzīta uz ļoti uzticamām investīcijām, piemēram, dārgmetāliem, otrs - uz uzņēmumu akcijām, kurām klājas labi, trešā daļa tiek novirzīta uz vērtspapīriem ar (nedaudz) paaugstinātu risku un atdevi.

Ņemiet vērā arī atvieglotos nodokļus. Tādējādi Krievijas Federācijā ar nodokļiem tiek aplikta tikai tā ienākumu daļa, kas pārsniedz Centrālās bankas refinansēšanas likmi.

Protams, daudziAtgādiniet viņiem, ka pastāv risks. Pirmkārt, jācenšas apiet krāpniekus pa desmito ceļu.

Secinājums

Finanšu instrumenti tiek pastāvīgi pilnveidoti. Esošā uzlabošanas rezultātā radās ieguldījumu dzīvības apdrošināšana. Šī pieeja nodrošina maksimālu labumu visiem tajā iesaistītajiem uzņēmumiem. Bet jums nevajadzētu koncentrēties uz vienu lietu un vienā uzņēmumā. Ir labi, ja līdzekļi tiek sadalīti divās vai trīs organizācijās. Un vēl labāk - ja viņu skaits ir apmēram pieci vai seši.

Bet, lai piedalītos, ir nepieciešams vismaz starta kapitāls. Tāpēc jārūpējas par labiem ienākumiem. To veicinās labi noslīpēta finanšu kultūra un darbinieka kvalifikācija. Un tas tiek panākts ar pašizglītošanos un pastāvīgu sevis pilnveidošanu.