Depozīta apdrošināšana. Noguldījumu apdrošināšanas sistēmā iekļauto banku saraksts

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Noguldījumu apdrošināšanas sistēma (DIS) ir klientu banku noguldījumu aizsardzības metode. Tā ir īpaša valsts īstenota programma. Apdrošināšanas riska gadījuma (piemēram, bankrota) gadījumā Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra (NIA) noguldītājiem operatīvi atmaksās visu iepriekš noguldīto summu, kā arī izveido noguldījumu apdrošināšanas sistēmā iekļauto banku sarakstu.

Kā darbojas Krievijas valsts CER

Šīs struktūras darbība tiek veikta saskaņā ar 2003. gada 23. decembra Federālo likumu Nr. d77-FZ

Visas valsts iekārtas galvenais uzdevums ir (banku struktūras funkcionēšanas pārtraukšanas gadījumā) uz noteikta avota rēķina atdot noguldītājam visu viņa ieguldīto naudu, kas ir finansiāli pilnīgi neatkarīgi no neviena un nekā. Papildus tam,noguldītājam nav papildus jāslēdz īpašs līgums par noguldījumu apdrošināšanu ar tādu pašu bankas struktūru. Noguldījumu apdrošināšanas sistēmā iekļauto banku sarakstu veido visas tās finanšu iestādes, kuras sniedz līdzīgu pakalpojumu.

Aģentūras funkcijas

Aģentūras galvenais uzdevums ir nodrošināt fizisko personu skaidrās naudas noguldījumu apdrošināšanas sistēmas darbību. Viņa tiesības attiecas uz visām pusēm un attiecību posmiem starp banku, Centrālo banku un noguldītājiem. Iestādes galvenās funkcijas:

• Apdrošināšanas fonda papildināšanas kontrole, iemaksu iekasēšana no pusēm.

• Noguldījumu apdrošināšanas sistēmā iekļauto banku saraksts: tā uzskaite, korekcija.

• Noguldītāju prezentācijas uzskaite, noguldījumu atmaksas pieteikumu pieņemšana.

• Atmaksātā summa.

• Bankas komisijas maksas aprēķināšanas nosacījumu un kārtības noteikšana.

• Brīvo līdzekļu ieguldīšana papildu peļņas nolūkā saskaņā ar spēkā esošo likumdošanu.

• Prasība bankām sniegt informatīvu atbalstu par visas apdrošināšanas struktūras darbību.

• Apelācija Krievijas Federācijas Centrālajā bankā par atbilstošu pasākumu piemērošanu bankām, kuras pārkāpušas tās prasības.

CER ballītes

Šīs sistēmas dalībnieki ir Krievijas Federācijas banku struktūras klienti:

• Bankas, kurām ir licence darījumiem ar privātpersonām, ti, bankas, kas iekļautas noguldījumu apdrošināšanas sistēmā.

• Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra.

• CBR. Tā ir regulējošā saite šajā sistēmā.

• Krievijas Federācijas pilsoņi ar privātpersonas statusu.

• Individuālie uzņēmēji, kuriem nav juridiskas personas statusa, bet kuri atver kontu operācijām profesionālās darbības ietvaros (juristi vai notāri).

• Dažas aģentūras, kuras arī juridiski, piemēram, bankas, iepriekš ir atzītas par apdrošināšanas sniedzējām.

Kuras bankas ir iekļautas Krievijas Federācijas obligātajā noguldījumu apdrošināšanas sistēmā? Atbilde ir tikai viena: piedalās tikai visas bankas. Neviena banka nevarēs iegūt atbilstošu licenci, ja tā nebūs DIS dalībniece. Kā sistēma civilo banku noguldījumu aizsardzībai Krievijā kopš 2003. gada pastāv skaidras naudas noguldījumu apdrošināšanas (SSIS) sistēma. Šīs sistēmas mērķis ir atmaksāt civiltiesiskos noguldījumus no noteikta finanšu avota, ja ir notikusi jebkuras obligāto noguldījumu apdrošināšanas sistēmā iesaistīto banku sarakstā iekļautas finanšu organizācijas darbības pārtraukšana. Nepieciešams kāds papildu finanšu avots – rezerves apdrošināšanas fonds. Tas tika izveidots apdrošināšanas aģentūrā. Pamats fonda papildināšanai (viena no retajiem) ir Krievijas Federācijas bankas, kas vēlas strādāt ar civilpersonu.

Un tikai pēc noteiktas naudas iemaksas veikšanas rezerves fondā bankas iegūst tiesības saņemt licenci darbību veikšanai arpersonām. Fondu bankas papildina reizi ceturksnī. Šādas iemaksas apmēru nosaka direktoru padome. Tas ir vienāds visām bankām, bet dažkārt tiek veiktas korekcijas, kas savukārt var būt balstītas uz pašreizējo ekonomisko situāciju utt.

Apdrošināmi noguldījumi

Noguldījumi, kas veikti jebkurā valūtā, ir pakļauti apdrošināšanai. Ja iestājas apdrošināšanas gadījums, noguldītājam tiek atlīdzināta visa summa, bet ne vairāk kā 1,4 miljoni rubļu. Apdrošināšanas pamats ir līgums, ko puses noslēdz par konta atvēršanu uz bankas klienta vārda.

Banku saraksts, kas piedalās obligātajā noguldījumu apdrošināšanas sistēmā

Aģentūras reģistrā ir iekļauta jebkura banku struktūra, kurai ir attiecības ar privātpersonām, pamatojoties uz licenci. Un otrādi - jebkurai bankai no minētā reģistra ir licence darījumu veikšanai ar privātpersonām. Ja tas nav iekļauts noguldījumu apdrošināšanas sistēmā iekļauto banku sarakstā, tad tā nevarēs veikt attiecīgās operācijas.

Banka minētajā sarakstā nokļūst tikai tad, kad tā veic noteiktas iemaksas apdrošināšanas fondā. Un apdrošināšanas aģentūrai savukārt ir tiesības izslēgt jebkuru banku un tādējādi koriģēt noguldījumu apdrošināšanas sistēmā iekļauto banku sarakstu. Tikai divos gadījumos banku var svītrot no saraksta:

• Licences atsaukšana un pārtraukšana.

• Centrālās bankas moratorija noteikšana bankai saskaņā arar kreditoru prasībām.

Šobrīd privātpersonu noguldījumu obligātās apdrošināšanas sistēmā iesaistītās bankas veido sarakstu, kurā iekļautas vairāk nekā 1000 iestādes.

Pirmkārt, tās visas ir lielas un labi zināmas mūsdienu Krievijas banku institūcijas, tostarp:

• Sberbank;

• Gazprombank;

• Alfa-Bank;

• Rosselhozbank;

• Raiffeisenbank un citi

Turklāt noguldījumu apdrošināšanu atbalsta mazpazīstamas institūcijas: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR u.c.

Lai uzzinātu sarakstu ar bankām, kas piedalās obligātajā noguldījumu apdrošināšanas sistēmā (tādu ir vairāk nekā 800), vienkārši sazinieties ar aģentūru. Šīs organizācijas oficiālajā tīmekļa vietnē ir sniegta visa nepieciešamā informācija. Tāpat tiks sniegta informācija par bankām, kuras zaudējušas tiesības veikt naudas līdzekļu ieguldīšanas operācijas fizisko personu kontā vai nodarboties ar iedzīvotāju naudas apdrošināšanu.

Fonda mērķi un mehānisms

Šī finanšu struktūra tika izveidota kā pamats civilās naudas noguldījumu apdrošināšanas mehānisma funkcionēšanai. Tās galvenais un, iespējams, vienīgais uzdevums ir atdot visu depozīta summu civiliedzīvotājiem, kuri ir klienti, kuri ir cietuši no bankas darbības pārtraukšanas jebkādu vitālu iemeslu dēļ. Fonds pilnā nozīmē tiek veidots no veiktajām finansiālajām iemaksāmbankām, kas piedalās obligātajā noguldījumu apdrošināšanas sistēmā, un no peļņas no pašu līdzekļu ieguldījumiem.

Galvenās līdzekļu papildināšanas metodes

1. Valsts, kas papildina fondu ar noteiktu summu caur Krievijas Centrālo banku. Pašlaik šī summa ir 7,9 miljardi rubļu.

2. Bankas, kas piedalās fizisko personu noguldījumu obligātās apdrošināšanas sistēmā.

3. Ieņēmumi no fondu finanšu līdzekļu ieguldījumiem lielāko organizāciju vērtspapīros Krievijas Federācijas Bankas noguldījumos. Investīcijas tiek veiktas tikai saskaņā ar federālā likuma prasībām par nekomerciālām organizācijām.

Galvenā akciju īpašība ir tā neatkarība no jebkādām valsts struktūrām un bankām. Tas apliecina, ka tās līdzekļus nevar izmantot citām operācijām, izņemot noguldījumu apdrošināšanas apmaksai. Būtiska šīs struktūras atšķirības iezīme ir tā, ka tās fondos nav iekļauti iekasējumi par noguldījumu apdrošināšanas sistēmā iekļauto banku sarakstā iekļauto finanšu iestāžu saistībām un veic iemaksas.

Valūtas noguldījumu iespējas

Krievu noguldījumi bankās jebkurā ārvalstu valūtā obligāti ir apdrošināti. Taču jāzina, ka apdrošināšanas gadījuma gadījumā summa tiek atmaksāta rubļos. Attiecīgi pārrēķins tiek veikts saskaņā ar Centrālās bankas valūtas kursu valūtai, kas tika ieguldīta apdrošināšanas iestāšanās brīdī.situāciju. Apdrošināšanas atlīdzības apmērs arī ir simts procenti no kopējās depozīta summas, bet nepārsniedzot 1,4 miljonus rubļu. Atgriežot tiek ņemtas vērā arī ārvalstu valūtas noguldījumu procentu likmes. Ārvalstu valūtas noguldījumu atgriešanas procedūra ir līdzīga rubļa noguldījumiem.