Apstrādes sistēma: apraksts, funkcijas. Apstrādes sistēmas Krievijā

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Plastmasas kartes ir ērts skaidras naudas aizstājējs. Tie ir kompakti, droši un ērti lietojami. Bet jau pazīstamais preču apmaksas mehānisms ar plastikāta karti reti liek aizdomāties par to, kādi procesi notiek bankas kartes saskares laikā ar maksājumu termināli. Tāpēc šodien mēs runāsim par apstrādes sistēmām.

Termiņš

Lai saprotamā veidā aprakstītu visu šīs parādības būtību, jums jāievada daži termini. Apstrāde ir informācijas apstrādes process, kas tiek izmantots, veicot maksājumu, izmantojot bankas plastikāta karti. No tā izriet, ka apstrādes sistēma ir sistēma, kas nodrošina informācijas apstrādi, veicot darījumus, izmantojot plastikāta kartes.

Apstrādes shēmās vienmēr ir trīs obligātie dalībnieki:

• Iegūstošā organizācija, kas atbild par norēķiniem.
• Izdevējbanka izsniedzmaksājumu plastikāta kartes.
• Maksājumu sistēma, kas darbojas kā starpnieks starp pircēju un izdevējbanku.

Uzņēmumus, kas sniedz pakalpojumus, lai nodrošinātu un uzturētu apstrādei nepieciešamo programmatūru, sauc par "apstrādes centriem". Tās ir arī viena no iegūšanas sistēmas saitēm.

Apstrādes sistēmas galvenais mērķis ir nodrošināt pastāvīgu un nepārtrauktu saziņu starp visiem apstrādes shēmas dalībniekiem. Pretējā gadījumā maksājumu veikšana, izmantojot bankas plastikāta kartes, kļūs neiespējama.

Iegūšanas sistēma: kas tiek pārbaudīts norēķinu laikā?

Dažu sekunžu laikā, kas nepieciešamas maksājuma darījuma pabeigšanai, pieņēmējs pārbauda datus, bez kuriem darījumu nav iespējams pabeigt. Starp tiem:

• Plastmasas kartes ietilpība.
• Izņemšanai pieejamo līdzekļu apjoms.
• Izdevējas bankas statuss.

Turklāt tieši apstrādes sistēma ir atbildīga par maksājumu drošību, kas nozīmē darījumu drošību un konfidencialitāti, kā arī aizsardzību pret krāpniekiem.

Apstrādes sistēma: organizatoriskās funkcijas

No iepriekš minētā ir viegli saprast, ka apstrāde ir diezgan sarežģīts process, kas prasa atbildīgu un nopietnu pieeju tās organizēšanai. Apstrādes sistēmai nekavējoties jāseko darījumiem starp plastikāta karšu īpašniekiem, izdevējbankām, maksājumu vārtejām utt. Šim nolūkam autonomsmaksājumu apstrādes sistēmas, kas ir visizplatītākās e-komercijas nozarē.

Apstrādes organizēšana ietver:

• Plastmasas karšu statusa pārbaude (bilance, statuss utt.).
• Notiek informācijas pārsūtīšana par darījuma pieprasījumu izdevējbankai.
• Bankas datu protokola apstrāde.
• Datu bāzes izveide un uzturēšana.
• Atskaišu noformēšana un nodošana izdevējbankai (tiek veikta katru dienu).
• Stop sarakstu apstrāde un informācijas sniegšana darījuma partneriem.

Papildus tam apstrādes centri var izsniegt plastikāta kartes, personalizēt un aizsargāt tās.

Apstrādes sistēmu veidi

Apstrādes sistēmas nosacīti iedala "b altajās", "pelēkajās" un "melnajās". Viņu statuss ir atkarīgs no operāciju likumības:

• "B alts". Apstrādes sistēmām pirms sadarbības ir jāpārbauda emitenta uzņēmuma juridiskais statuss un darījumu likumība. "B altie" pārstrādātāji sadarbojas tikai ar pārbaudītiem uzņēmumiem, kas regulāri maksā visus vietējos un starptautiskos nodokļus. Parasti "b altās" starptautiskās precesijas sistēmas ir Eiropas Savienības vai Amerikas Savienoto Valstu rezidenti.
• "Pelēkie". "Pelēkie" apstrādes centri var apkalpot ne tikai legālo biznesu, bet arī aizdomīgus uzņēmumus, kas atrodas paaugstināta riska zonā. Taču, ja tiek apšaubīta uzņēmuma darbības likumība, "pelēkā" apstrāde varatteikt pakalpojumu. Tāpēc jums ir jāspēj ar viņiem vienoties, lai iegūtu vislabākos cenas un kvalitātes pakalpojumus. Visbiežāk "pelēkie" apstrādes centri ir Āzijas valstu iedzīvotāji.
• "Melns". Šis tips ietver visus apstrādātājus, kas sadarbojas ar jebkuru biznesu, pat atklāti nelegālu. Likumsakarīgi, ka ir diezgan grūti atrast šo uzņēmumu pārstāvjus, tāpēc, lai noslēgtu pakalpojumu līgumu, klientiem ir jāmeklē izeja pie īstā cilvēka. Visbiežāk "melnos" apstrādes centrus pārstāv Ķīnas bankas vai odiozas ārzonas kompānijas.

Drošība

Galvenais drošības apdraudējums jebkuras bankas apstrādes sistēmai ir hakeri. Viņu ietekmes metodes ar katru reizi kļūst arvien agresīvākas, tāpēc jebkura apstrādes centra neatņemama sastāvdaļa ir drošības dienests.

2006. gadā tika izstrādāts plastikāta karšu galvenais drošības standarts, kas jāievēro absolūti visiem apstrādes sistēmas dalībniekiem - PCI DSS. Tās izstrādē piedalījās vairāk nekā 600 kvalificētu dažādu nozaru speciālistu. Tāpēc šis standarts ir aktuāls līdz šai dienai.

PCI DSS drošības standarta saistības

Pamatojoties uz dokumenta tekstu, visiem apstrādes shēmas dalībniekiem, kuri veic attālinātos maksājumus, izmantojot plastikāta karti, ir noteikti skaidri pienākumi:

• Emitējošām bankām. Juridiskai personai, kas nodarbojas ar plastikāta karšu izsniegšanu, irnodrošināt viņu drošību pret nesankcionētu piekļuvi. Obligātie nosacījumi ietver: mikroshēmas uzlikšanu, drošības koda ievietošanu (CVC2, CVV2 u.c.), magnētiskās trases piešķiršanu ar īpašnieka vārdu, kartes aizsargāšanu ar pin kodu un 3D-Secure funkciju. Turklāt izdevējbankai ir jāsaglabā dati par plastikāta kartes īpašnieku tikai šifrētā veidā.
• Apstrādes centriem. Lai piedalītos finanšu darbībās, apstrādes centriem ir jāsaņem starptautisks sertifikāts par atbilstību drošības prasībām, kā arī darbības laikā jāveic obligāta resertifikācija. Turklāt uzņēmuma darbiniekus, pieņemot darbā, pārbauda federālais drošības dienests, kas pastāvīgi uzrauga viņu turpmāko dalību apstrādes shēmā.

Apstrādes sistēmas Krievijā

Iepriekš bankas darījumiem galvenokārt izmantoja tikai starptautisko apstrādi. Tagad tendence mainās. Viņi dod priekšroku pašiem izveidot apstrādes centrus. Tas ļauj viņiem atbrīvoties no atkarības no trešo pušu uzņēmumiem, kā arī patstāvīgi ieviest jaunas tehnoloģijas. Un tas attiecas ne tikai uz bankām. Pie apstrādes sistēmu izveides strādā arī lielie uzņēmumi. Piemēram, vietnē secure.sirena-travel.ru maksājuma veikšanai izmantotā apstrādes sistēma ir izstrādāta, pamatojoties uz Sirena-Travel risinājumiem.

Bet jebkurā gadījumāpretējā gadījumā tādu maksājumu sistēmu kā Visa vai MasterCard izmantošana uzliek bankām pienākumu izmantot ārvalstu starptautiskās apstrādes sistēmas. Spilgts šādas sadarbības piemērs ir Sberbank un Way4 apstrādes sistēma.

Galvenais sadzīves pakalpojumu trūkums ir lokalitāte. Katra banka apstrādi izstrādā tikai personiskai lietošanai, kas savukārt neļauj apvienot visas maksājumu shēmas vienā sistēmā.

Savas apstrādes sistēmas izveides priekšrocības

Dažkārt bankām ir finansiāli neizdevīgi izveidot personīgo apstrādi. Bet kaut kādu iemeslu dēļ viņi joprojām tajā iegulda. Visbiežāk tas ir saistīts ar šādām priekšrocībām:

• Elektronisko maksājumu apkalpošanas izmaksu samazināšana.
• Neatkarība no trešajām pusēm.
• Ātra jaunu tehnoloģiju un funkciju ieviešana.
• Datu pārsūtīšanas trešajai pusei riska samazināšana.

Līdz šim lielākais karšu apstrādes sistēmu izstrādātājs Krievijā ir United Credit Cards Company, kas apkalpo aptuveni 20% no darījumu apgrozījuma. Ar to sadarbojas vairāk nekā 90 pašmāju un ārvalstu bankas, stimulējot sniegto pakalpojumu paplašināšanos un kvalitātes uzlabošanos.