Bankas biznesa plāns: atklāšanas un attīstības plāns ar aprēķiniem

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Finanšu sektors atšķiras no citām darbības jomām, un, lai tur gūtu panākumus, ir jābūt zināmām zināšanām. Taču arī ar to nepietiks, lai izveidotu bankas biznesa plānu un tā veiksmīgu realizāciju. Lai izveidotu savu kredītiestādi, jums būs nepieciešams pietiekami daudz līdzekļu, ko ieguldīt. Tomēr nekas nav neiespējams, un, ja izvirzi mērķi, to var sasniegt. Komercbanka ir iesākts projekts, bet ar to būtu jāstrādā cilvēkiem ar pieredzi šajā jomā. Finanšu virziens tiek uzskatīts par vienu no daudzsološākajiem un ienesīgākajiem. Jāpiebilst, ka šobrīd budžeta iestāžu ir ļoti daudz, tāpēc konkurence šajā segmentā ir diezgan sīva.

Pirmie sagatavošanās darbi

Pēc statistikas, komercbankas biznesa projekta finansēšana tiek uzskatīta par vienu no ienesīgākajiem. Ir nepieciešams atrast piemērotu telpu, sastādīt pareizo struktūru, iepriekš aprēķināt visus izdevumus. Citiem vārdiem sakot, sastādiet kompetentu biznesa plānu bankas atvēršanai.

Pirms vingrinātiesprojektu, jums ir jāanalizē tirgus stāvoklis jūsu reģionā. Mārketinga izpēte ir jebkura biznesa neatņemama sastāvdaļa. Iespējams, vajadzīgajā teritorijā ir daudz kredītiestāžu, tad jūsu bizness var izrādīties nerentabls. Šajā gadījumā jums vajadzētu izdomāt specializāciju, kas atšķirtu jūsu banku no pārējām. Protams, to izdarīt būs diezgan grūti, taču, ja tas izdosies, rezultāts nebūs ilgi jāgaida. Pēdējā laikā banku darbība tikai attīstās, un valsts šim biznesam sniedz diezgan nozīmīgu atbalstu.

Virziena izvēle

Komercbankas biznesa plānam jābūt balstītam uz jūsu aktivitātēm. Līdzšinējā prakse rāda, ka lielās kredītiestādes nodarbojas ar vairākām jomām vienlaikus, un tās tajā ir izcilas. Šeit mēs runājam par biznesa gigantiem: Sberbank, VTB 24 utt. Jaunai kredītiestādei vajadzētu atšķirties no pārējām, specializējoties vienā lietā.

Tādējādi mazās un vidējās bankas izvēlas virzienu, piemēram, izsniedzot kredītus ar zemiem procentiem, un popularizē šo piedāvājumu tirgū. Jūs varat koncentrēties uz korporatīvo klientu, juridisko personu, mazo uzņēmumu uc apkalpošanu. Galvenais ir darba kvalitāte, jo klients izvēlas starp ļoti daudzām dažādām organizācijām, un, lai jūs viņu apkalpotu, jums ir nepieciešams strādāt visaugstākajā līmenī.

Bankas biznesa plānam jābūt rūpīgi pārdomātam un tajā jāiekļauj attīstības virzieni tādā secībā, kādā tie irprioritāte. Tas ievērojami atvieglos turpmākās darbības.

Perspektīvu analīze

Iepriekšējais jautājums norādīja uz nepieciešamību izvēlēties prioritāro darba jomu. Lai šajā posmā nepieļautu kļūdu, rūpīgi jāanalizē mārketinga vide, jāizstrādā prognoze nākamajiem pieciem gadiem un jāizvirza stratēģiskie mērķi. Kā piemēru bankas biznesa plānam varam minēt perspektīvu analīzes virzienus:

• Pētījumi par tiesisko regulējumu un makroekonomiku;
• konkurentu darba un mijiedarbības ar ārējo vidi izpēte;
• mārketinga attīstība;
• pārdošanas prognozes;
• klientu bāzes veidošana.

Jāsaprot, kas iedzīvotājus konkrētajā brīdī interesē visvairāk: noguldījumi, aizdevumi, nepieciešamība atvērt filiāles, iespēja veikt jebkādas operācijas caur mobilo aplikāciju un datoru. Un sākot no pieprasītas pozīcijas, meklējiet potenciālos klientus, sazinieties ar viņiem, piedāvājiet savus pakalpojumus, garantējiet privilēģijas.

Stratēģiskās plānošanas nozīme

Bez mārketinga pētījumiem nav vērts mēģināt iekarot šo jomu. Atcerieties: visi turpmākie lēmumi ir balstīti uz analīzes rezultātiem! Pēc tam, kad esat izlēmis par prioritāro virzienu, jums ir jāizstrādā biznesa plāns bankas attīstībai nākamajiem 3-5 gadiem. Tajā jāiekļauj arī stratēģiskie mērķi.

Šo darba daļu nevajag novērtēt par zemu, tikai pēc kāda laika sapratīs katrs uzņēmējskāda neticama nozīme ir šim solim. Parasti izšķir šādus mērķus:

• iekarot klientu uzticību, augstākā līmeņa serviss;
• pakāpeniska darbības paplašināšana, esošo produktu uzlabošana;
• jaunu investīciju piesaiste;
• riska situāciju samazināšana;
• karjeras kāpņu veidošana darbiniekiem, motivācijas paaugstināšana, lai atrastu kvalificētu personālu.

Skats uz kredītiestādes struktūru

Finanšu sektors ietver vairāku veidu struktūras, kuru izvēle ir atkarīga no jūsu darbības virziena. Tas ir jāizlemj pirms organizācijas atvēršanas. Kopumā ir pieci dažādi veidi:

• centrālā, kas ir valsts banka;
• komerciāls, kura galvenais mērķis ir peļņas gūšana;
• universāls, spēj nodrošināt lielu skaitu dažādu pakalpojumu;
• investīcijas, veicot savas darbības, strādājot ar pielikumiem;
• uzkrājumi, kas nodarbojas ar noguldījumiem un naudas uzkrāšanu.

Atsevišķi tiek izvēlēta arī bankas specializācija. Šobrīd galvenokārt ir tirgus tipa kredītiestādes. To īpatnība ir tāda, ka aktīvos ir vērtspapīri, bet pasīvā - pašu līdzekļi.

Bankas sniegtie pakalpojumi

Preču un pakalpojumu klāsts, ko kredītiestāde sniedz klientiem, ir pilnībā atkarīgs no izvēlētās specializācijas. Bankas filiāles biznesa plānā jābūt skaidri noteiktamnorādījumus par sniegtajiem pakalpojumiem. Ir vērts izcelt populārākos un prioritārākos finansiālās palīdzības veidus:

• starpniecības darījumi valūtas un akciju tirgos;
• darbs ar noguldījumiem, noguldījumiem;
• plastikāta karšu izsniegšana un apkope (papildus labvēlīgiem nosacījumiem jādomā par interesanta dizaina veidošanu);
• aizdevumi un kredīti;
• bankas kontu atvēršana un uzturēšana;
• skaidras naudas pakalpojumu izpilde.

Neskatoties uz to, ka tagad visi pāriet uz tiešsaistes pakalpojumu, nodaļā joprojām ir daudz cilvēku, kas labprātāk visus jautājumus risina savām acīm. Tāpēc arī šis fakts jāņem vērā, veidojot bankas biznesa plānu.

Licences iegūšana

Lai atvērtu savu kredītiestādi, jāsaņem atbilstoša atļauja un jāizsniedz licence. Bet vispirms ir vērts reģistrēt CJSC (slēgtu akciju sabiedrību) un reģistrēties nodokļu dienestā. Tur jūs varat iegūt organizācijas identifikācijas numuru. Bankas biznesa plānā ar aprēķiniem jāiekļauj arī šī izdevumu pozīcija, jo būs jāmaksā vairākas valsts nodevas, kā arī jāveic virkne citu maksājumu.

Starp pamata atļaujām, kas jums jāsaņem, ir šādas:

• Krievijas Federācijas Centrālās bankas licence;
• dokuments, kas apstiprina reģistrāciju RGPP (Krievijas Valsts pārbaudes palātā);
• muitas komitejas atļauja.

Kredītiestādes vadība un darbinieki

Tā vērtsņemiet vērā, ka banka kā kredītiestāde var darboties tikai kā akciju sabiedrība. Attiecīgi organizācijas vadību veic akcionāru sapulce. Tas parasti notiek ne biežāk kā 1-2 reizes gadā, un tikšanās laikā tiek pārrunāti visi aktuālie jautājumi. Piemēram, tiek izstrādāta kredītiestādes attīstības stratēģija nākamajiem 12 mēnešiem, tiek pieņemti nepieciešamie vadības lēmumi.

Bankas pašreizējo darbību kontrolē Direktoru padome, izpildvara pieder bankas valdei. Tieši pēdējai struktūrai visas pārējās struktūrvienības ir tieši pakļautas. Personāls tiek veidots, pamatojoties uz standarta prasībām bankas darbiniekam.

Kas ir biznesa vienības?

Vairumā gadījumu runa ir par kredītiestādes filiālēm, kurās klienti var izmantot visus bankas pakalpojumus. Vispirms mums ir jāatver vismaz viens birojs, lai cilvēki zinātu, kur vērsties, ja viņiem ir kādi jautājumi.

Iedomāsimies bankas filiāles biznesa plāna piemēru. Parasti tajā ir šādas nodaļas: skaidras naudas, valūtas un noguldījumu darījumi, saimnieciskā un grāmatvedības, vērtspapīru, kreditēšanas utt.

Papildus galvenajām var organizēt papildu, kas sniegs atbalstu, piemēram, apsardzes dienestam, juridiskajai daļai u.c. Pirms jauna darbinieka pieņemšanas obligāti jāveic drošības nodaļas pārbaude, lai identificētu jebkuru pārkāpumiem. Ja cilvēks to nokārto, viņam ir nepieciešamās zināšanas un kvalifikācija, tad viņš kļūst par daļu no banku sistēmas.

Turklāt katrā kredītiestādē ir Iekšējās kontroles dienests, kas atskaitās Direktoru padomei. Viņas pienākumos ietilpst:

• Pārbaudīt darbinieku darba atbilstību visām nepieciešamajām normām un standartiem;
• pieprasa dokumentus;
• darbinieku pieņemšana darbā no citām nodaļām.

Bankas biznesa plāna paraugs

Katru gadu mārketinga speciālisti pēta visdažādākās biznesa jomas, novērtē peļņu, izdevumus utt. Tātad, lai atvērtu nelielu kredītiestādi, būs nepieciešami ieguldījumi vismaz 100 miljonu rubļu apmērā.

Ir diezgan grūti rakstā sniegt bankas biznesa plāna paraugu, jo tā ir vairāku dokumentu pakete. Bet ir pilnīgi iespējams aprakstīt galvenās izmaksas. Lielākā daļa investīciju noteikti tiks novirzīta biroja īrēšanai, remontam, personāla atlasei, nepieciešamo dokumentu noformēšanai un visu licenču un atļauju saņemšanai. Ja vēlaties atvērt lielu banku, kas var sniegt plašu pakalpojumu klāstu, tad būs nepieciešams daudz vairāk ieguldījumu.

Kas attiecas uz projekta atmaksāšanos, šeit tas nenotiek atkal un atkal. Protams, šim brīdim būtu jāatspoguļojas bankas biznesa plānā, taču to precīzi paredzēt nav viegls uzdevums. Vidēji atmaksāšanās periods svārstās no 5 līdz 10 gadiem.

Riski

Izstrādājot bankas biznesa plānu, jāņem vērā visimomenti un nianses. Ieteicams iepriekš paredzēt visnelabvēlīgāko situāciju un detalizēti aprakstīt algoritmu, kā no tās izkļūt. Risks ir jebkura projekta neatņemama sastāvdaļa. Visu paredzēt nav iespējams, tāpēc jābūt gatavam nepatīkamai notikumu attīstībai.

Bieži vien uzņēmēji atsevišķus faktorus pat neuzskata par riskiem, kas ir viena no ļaunākajām kļūdām. Galu galā, tālredzība rada papildu izmaksas, palielina atmaksāšanās periodu utt. Preču un pakalpojumu pārdošanas tirgus ir pirmais, par ko iesācējam uzņēmējam jādomā. Galu galā organizācijai ir jābūt mērķa klientiem, kuri, visticamāk, izmantos kredītiestādes pakalpojumus.

Apkopojot visu iepriekš minēto, var atzīmēt, ka kredītiestādes atvēršanas projekta īstenošana ir ļoti rūpīgs un grūts uzdevums, taču to var paveikt. Ja uzņematies atbildīgu attieksmi pret bankas biznesa plāna sagatavošanu, aprēķināsiet pēc iespējas vairāk risku, piesaistīsiet nepieciešamo līdzekļu apjomu, tad jūsu centieni var gūt ievērojamus panākumus. Runājot par rentabilitāti, nav šaubu, ka bankas atvēršana ir viens no visrentablākajiem ieguldījumiem.