2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35
Aizņēmēja kredītspējas izvērtēšana ir viens no svarīgākajiem kreditēšanas procesa aspektiem. Tā ir pamatota rīcība no finanšu institūciju puses, jo korekts kredītņēmēja spēju atmaksāt kredītu un tā procentu novērtējums tieši ietekmē šādus bankas parametrus - risku, kredītportfeļa kvalitāti, potenciālu. parāda atmaksas līmenis, kavēto maksājumu rašanās, un rezultātā kredītiestādes gala peļņa.
Nav pārsteidzoši, ka katra banka pievērš pastiprinātu uzmanību tādam parametram kā aizņēmēja kredītspējas novērtēšanas metodes.
Parasti nav vienotas, universālas metodikas visām finanšu iestādēm. Katrā bankā kredītspeciālisti izstrādā individuālu kredītņēmēja kredītspējas novērtējumu. Tomēr banku metodēs joprojām ir kopīgi punkti, lai gan tos apkopoja pavisam citi cilvēki.
Protams, sākotnējais novērtējuma līmenis sākas ar aizņēmēja kā fiziskas vai juridiskas personas definīciju. Aizņēmēja kā juridiskas personas kredītspējas analīze ir ļoti laikietilpīgs process, kura pamatā irdažādi modeļi un metodes finansiālā stāvokļa un maksātspējas novērtēšanai. Pirmkārt, tiek ņemti vērā uzņēmuma sākotnējie finanšu pārskati, īpaši organizācijas finanšu plūsmu, saistību un aktīvu struktūra un dinamika, kā arī uzņēmuma finansiālo stāvokli raksturojošie koeficienti.
Ja juridiska persona var iesniegt ļoti daudz dokumentu, uz kuru pamata ir iespējams veikt finanšu analīzi, tad kredītņēmēja kā fiziskas personas kredītspējas novērtējums tiek veikts pēc pavisam cita shēma.
Sākotnējā informācija par privātā kredītņēmēja maksātspēju ietver šādus parametrus - ienākumu dinamiku, izdevumu līmeni uz šo brīdi, kredīta, administratīvo un citu saistību esamību.
Vērts atzīmēt, ka attieksme pret privātpersonām ir lojālāka, jo daudzas kredītorganizācijas ņem vērā ne tikai dokumentētus ienākumus, bet arī subjektīvus faktus, kurus klients nevar apstiprināt. Izmantojot vienkāršu aritmētisko darbību metodi - ienākumi mīnus izdevumi un saistības - kredīta darbinieki nosaka klienta spēju atmaksāt aizdevumu. Ir gluži dabiski, ka gadījumā, ja kredītņēmēja neto ienākumi būs nepietiekami, pieteikums netiks apstiprināts. Ja kredīta ikmēneša maksājums būs lielāks par 50% no ienākumiem, visbiežāk arī atbilde būs negatīva.
Aizņēmēja kredītspējas novērtējums ir atkarīgs arī no kreditēšanas veida. Piemēram, nesen tika izmantota vērtēšanas metode, kuras pamatā ir analīzeminimālais informācijas apjoms par aizņēmēju. Jo īpaši šeit tiek ņemti vērā tādi parametri kā klienta vecums, viņa darba un sociālais statuss un, protams, ienākumi. Parasti lēmums par šādiem aizdevumiem tiek pieņemts pēc iespējas īsākā laikā, dažas bankas piedāvā apstrādi tikai stundas laikā.
Ieteicams:
Notiek darbs. Pamata momenti
Šajā rakstā tiks apspriests, kas ir nepabeigts darbs. Šis jēdziens attiecas uz uzņēmumiem, kas ražo jebkuru produktu
Scoring modelis aizņēmēja kredītspējas novērtēšanai
Praktiski visi, kam jebkad ir atteikts kredīts, no vadītāja dzirdējuši šādu frāzi: “Lēmumu pieņēma punktu sistēma. Jūsu kā aizņēmēja kredītreitingi nav līdzvērtīgi. Kas ir šī norma, kas ir punktu skaitīšana un kā “kredītdetektoru” nokārtot ar “teicami”? Mēģināsim to izdomāt
Maternitātes kapitāls dzīvokļa iegādei: svarīgākie momenti
Pašreizējā valsts programma to ģimeņu finansiālā stāvokļa uzlabošanai, kuras nolēmušas laist pasaulē otro un nākamo bērnu, ir tieši tā palīdzība, kuras mūsu valsts jaunajām ģimenēm tik ļoti pietrūka. Par to, kā var izmantot maternitātes kapitālu, kā arī par to, kādas izmaiņas mūs sagaida 2014. gadā, uzzināsiet rakstā
Bioloģiskās atkritumu pārstrādes svarīgākie momenti
Lai samazinātu vides piesārņojuma līmeni, bioloģisko atkritumu likvidēšanai tiek izmantotas īpašas krāsnis. Šis process tiek veikts, pamatojoties uz esošo atkritumu klasifikāciju
Kā atvērt bērnu apģērbu veikalu: svarīgākie momenti
Izlēmuši uzsākt biznesu, pārdodot preces jaunajai paaudzei, daudzi topošie uzņēmēji jautā, kā atvērt bērnu apģērbu veikalu un kas tam nepieciešams
