Kā saņemt hipotēku bez pirmās iemaksas?

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Hipotekārie kredīti ir pelnīti populāri daudzu iedzīvotāju vidū. Tie ļauj jums iegādāties savu īpašumu bez pietiekamiem līdzekļiem šiem mērķiem. Hipotekāro kredītu izsniedz daudzas lielās bankas, un standarta prasība ir līdzekļu pieejamība 10 līdz 20% apmērā no izvēlētā īpašuma vērtības. Tie tiek izmantoti kā pirmā iemaksa, piesakoties hipotēkai. Pārliecinieties, ka aizņēmējam ir optimāls finansiālais stāvoklis. Taču bieži vien rodas jautājums, kā iegūt hipotēku bez sākotnējiem ieguldījumiem. Tas ir iespējams, izmantojot dažādas metodes.

Pirmās iemaksas jēdziens

To attēlo kāda daļa no iegādei izvēlētā īpašuma vērtības. Jāmaksā pilsoņiem, kuri plāno iegādāties dzīvokli vai māju uz aizņemto līdzekļu rēķina. Darbojas kā apstiprinājums par naudas pieejamību no potenciālā aizņēmēja.

Praktiski visas bankas pieprasa iedzīvotājiem šādu summu, jo, ja tās nav, kreditēšana var tikt atteikta. Izmērspirmā iemaksa ir atkarīga no pašas bankas iestādes politikas, bet parasti tiek noteikta robežās no 10 līdz 25 procentiem no mājokļa izmaksām. Jo lielāka summa, jo izdevīgākus nosacījumus piedāvā banka.

Hipotēkas bez pirmās iemaksas plusi un mīnusi

Šādu kredītu mājokļa iegādei vari saņemt arī bez pašu ieguldījumiem. Lai to izdarītu, jums ir jāizmanto īpašie banku vai preferenciālo valdības programmu piedāvājumi. Saņemt hipotēku bez pirmās iemaksas ir diezgan grūti, taču šim procesam ir daudz priekšrocību:

• neprasa, lai pilsonim būtu savi uzkrājumi mājokļa iegādei;
• Pieejamie līdzekļi var tikt izmantoti iegādātā īpašuma renovācijai.

Bet šādam risinājumam ir daudz vairāk trūkumu. Fakts ir tāds, ka iespēju iegūt šādu hipotēku piedāvā ierobežots skaits banku. Tiek noteikta augsta procentu likme. Saņemt šādu aizdevumu ir grūti, jo būs jāsagatavo daudz dokumentu, kas apliecina potenciālā aizņēmēja labo finansiālo stāvokli.

Kā tas tiek izdots?

Ja iedzīvotājam nav līdzekļu, ko varētu izmantot mājokļa iegādei un kredīta noformēšanai, tad viņam būs jāizmanto dažādas metodes, lai saņemtu kredītu bez saviem ieguldījumiem. Kā ņemt hipotēku bez depozīta. Šim nolūkam var izmantot dažādas opcijas:

• ķīlu izmantojot savu īpašumu;
• standarta reģistrācijapatēriņa kredīts;
• aizņemoties nepieciešamo summu no radiem vai draugiem;
• izmantojot lombarda pakalpojumus;
• mātes kapitāla pielietošana;
• izmantojot nomaksas no izstrādātāja;
• dažādu atvieglotu programmu reģistrēšana, kas paredzētas vienkāršotai hipotekārās kreditēšanas nodrošināšanai;
• banku rīkoto akciju pielietošana;
• aizdevuma noformēšana iestādēs, kas piedāvā iespēju iegādāties mājokli bez pašu līdzekļiem.

Katrai opcijai ir savas nianses un iezīmes, kas ir rūpīgi jāizprot.

Izmantojiet savu īpašumu kā nodrošinājumu

Ja potenciālajam kredīta ņēmējam nav naudas, ko varētu izmantot kā pirmo iemaksu, tad, ja viņam ir reģistrēts dzīvojamais īpašums, pēdējo var ieķīlāt bankā. Pie šādiem nosacījumiem apgrūtinājums tiek uzlikts iegādātajam īpašumam un jau aizņēmējam piederošajam dzīvoklim.

Šādi nosacījumi var palīdzēt iegūt apstiprinājumu no bankas. Kā ar šo metodi ņemt hipotēku bez pirmās iemaksas? Lai to izdarītu, pašam esošajam īpašumam un aizņēmējam ir jāatbilst bankas prasībām:

• pilsonim jābūt oficiāli nodarbinātam un jāsaņem labi ienākumi;
• viņa kredītvēsturei jābūt perfektai;
• Piedāvātais īpašums ir jāreģistrē kā viņa vienīgais īpašums;
• vēlams, lai apgrūtinājums netiktu uzlikts vienīgajam pilsonim piederošajam dzīvojamam īpašumam;
• parasti ir nepieciešama papildu trešās puses garantija.

Abi nekustamie īpašumi ir pakļauti apgrūtinājumam, kas reģistrēts Rosreestr. Pat šādos apstākļos procentu likme būs augsta, tāpēc pārmaksas būs ievērojamas.

Lombarda aizdevuma apstrāde

Ja pilsonis ir reģistrējis nekustamo īpašumu, tad to var izmantot kredīta saņemšanai lombardā. Pie šādiem nosacījumiem vienai personai tiek izsniegti divi kredīti, kas būtiski palielina kredīta slogu. Kā iegūt hipotēku šādā veidā? Lai to izdarītu, tiek ņemtas vērā nianses:

• esošais nekustamais īpašums ir apgrūtināts ar lombardu, un iegādāto objektu pārstāv bankas ķīla;
• ievērojamas summas piedāvā lombardi, atkarībā no nodotā dzīvokļa novērtētās vērtības;
• būs jāsagatavojas ievērojamiem maksājumiem.

Pat ja potenciālajam aizņēmējam pirmās iemaksas veidā bankai ir nosūtīta ievērojama naudas summa, uz viņu joprojām attiecas daudzi stingri nosacījumi.

Patēriņa kredīta noformēšana

Daudzas bankas pieprasa no aizņēmēja nelielu pirmo ieguldījumu summu, kas ir tikai 10% no īpašuma vērtības. Pie šādiem nosacījumiem šo summu var iegūt, noformējot patēriņa kredītu. Bet nianses ir ņemtas vērā:

• hipotēku bankas rūpīgi pārbaudīs aizņēmēju, tāpēc, ja uzzinās, ka viņam ir neatmaksāts kredīts, tas var būthipotēka ir atteikta;
• aizņēmējam būs jāatmaksā divi kredīti uzreiz, tāpēc ikmēneša maksājumi būs lieli;
• Turklāt jāņem vērā arī dzīvokļa apdrošināšanas iegādes izmaksas.

Patēriņa kredīti un hipotēkas jāizsniedz dažādās bankās.

Izmantojiet pamatkapitālu

Ja iedzīvotāji, kuri vēlas ņemt hipotekāro kredītu, jau ir izsnieguši apliecību par pamatkapitālu, viņi var pieteikties hipotēkai bankā, izmantojot šo pabalstu. Valsts līdzekļus var izmantot pirmās iemaksas veidā. Bet šim nolūkam tiek ņemtas vērā nianses:

• uz hipotēkas valsts atļauj izmantot maternitātes kapitālu uzreiz pēc bērna piedzimšanas, tāpēc nav jāgaida trīs gadi;
• maternitātes kapitāls pārsniedz 450 tūkstošus rubļu, tātad ar to pietiek pirmās iemaksas segšanai;
• sertifikāta izmantošanai nepieciešams, lai izvēlētais dzīvoklis atbilstu PF prasībām, tātad tam jābūt kvalitatīvam, atbilstoši standartiem, ar visām inženierkomunikācijām un attīstītu infrastruktūru;
• nekustamais īpašums tiek izsniegts ne tikai kredītņēmējiem, bet arī viņu bērniem;
• lielākā daļa lielo banku strādā ar pamatkapitālu, tāpēc nebūs nekādu grūtību, kur ņemt hipotēku.

Šis risinājums tiek uzskatīts par optimālu katram aizņēmējam.

Nomaksas plāna vai aizdevuma saņemšana no izstrādātāja

Ja plānojat iegādāties dzīvokli jaunbūvē, varat izmantot unikāloizstrādātāju priekšlikumi. Viņi cenšas īpašumu pārdot pēc iespējas ātrāk, tāpēc bieži vien piedāvā savas iemaksas vai aizdevumus. Bieži vien šādos apstākļos procenti nav nepieciešami.

Valdības programmu izmantošana

Valsts regulāri piedāvā dažādas programmas, kas ļauj saņemt kredītu ar atvieglotiem nosacījumiem mājokļa iegādei. Kā ņemt hipotēku ar atvieglotiem nosacījumiem? Lai to izdarītu, aizņēmējiem ir jāatbilst dažādām prasībām. Standartā, bez pirmās iemaksas, bankas var izsniegt līdzekļus mājokļa iegādei saskaņā ar programmām:

• aizņēmēja atbalsts;
• militārā personāla kreditēšana;
• piedalīšanās refinansēšanas programmā.

Ieteicamāk ir pieteikties hipotēkai Sberbank uz atvieglotiem noteikumiem, jo šī iestāde vienmēr sadarbojas ar valsti.

Aizņemšanās

Ja radiem vai draugiem ir brīva summa, tad varat lūgt kredītu. Iepriekš nepieciešams pārrunāt atgriešanas noteikumus, kā arī noformēt kvīti.

Pieteikšanās bankām, kas piedāvā hipotēkas bez pirmās iemaksas

Ir vairākas bankas, kas piedāvā unikālas programmas. Uz tiem jūs varat saņemt hipotēku mājoklim bez nepieciešamības nodrošināt savus līdzekļus sākotnējā ieguldījuma veidā. Šīs bankas ietver:

• Sberbank piedāvā programmu bez pirmās iemaksas tikai kā daļu no refinansēšanas, un šī programma nosaka likmi 10,9%.
• "Binbank" nodrošinahipotēka, kas nodrošināta ar mājokli ar likmi 10,5% līdz 20 miljoniem rubļu un līdz 30 gadiem.
• "Interprogressbank" izsniedz aizdevumus programmas "Udachny" ietvaros, kas neprasa sākotnējo iemaksu, bet likme ir 18%, un maksimāli tiek izsniegti 3 miljoni rubļu uz laiku līdz 5 gadiem.
• "Union Bank" izsniedz hipotekāros kredītus ar likmi 11,5% uz 25 gadiem.

Turklāt lielās bankas bieži rīko dažādas akcijas, kas var ietvert pat to, ka nav nepieciešams ieguldīt mājokļa iegādē. Tāpēc ieteicams regulāri sekot līdzi dažādiem piedāvājumiem un programmām.

Hipotēkas process

Ja tiek atrasti līdzekļi sākotnējām investīcijām vai tiek izmantotas dažādas no iepriekšminētajām metodēm, svarīgi izdomāt, kā iegūt hipotēku dzīvoklim. Process tiek veikts vairākos posmos:

• izvēlēta banka, kas piedāvā optimālo hipotekārās kreditēšanas programmu;
• tiek veidota pieteikšanās;
• bērnu pases, izraksts no mājas grāmatas, izraksti no bankas kontiem, un banka, ja nepieciešams, var pieprasīt citus dokumentus;
• lēmusi banka;
• ja tāir pozitīvs, tad pilsonis zinās, kāda ir maksimālā naudas summa, ko viņam var nodrošināt hipotekārā kredītā;
• pamatojoties uz esošo limitu, tiek meklēts iegādei optimālais īpašums, kuram jāatbilst izvēlētās bankas prasībām;
• sejas;
• dokumentācija tiek nodota bankai, pēc kuras iestādes darbinieki pārbauda īpašumu un pārdevēju, lai pārliecinātos par darījuma likumību;
• ja nav problēmu, tad aizņēmējs veic pirmo iemaksu, ja tā nepieciešama izvēlētajai programmai, un var izmantot arī pamatkapitālu;
• nauda par nekustamo īpašumu tiek pārskaitīta pārdevējam, izmantojot seifu vai bankas pārskaitījumu;
• dzīvoklis tiek izsniegts Rosreestr ar obligātu apgrūtinājuma fiksāciju, jo pērkamais dzīvoklis noteikti tiks ieķīlāts bankā;
• iegādājoties īpašuma apdrošināšanu, un daudzas bankas pieprasa, lai aizņēmēji apdrošinātu savu dzīvību un veselību.

Ja izdomāsit, kā iegūt hipotēku Sberbank vai citā banku iestādē, process nešķitīs pārāk sarežģīts. Tajā pašā laikā aizņēmējam var nebūt pašu līdzekļu, ko varētu izmantot kā sākotnējo ieguldījumu. Ir svarīgi tikai izvēlētiesoptimāls nekustamais īpašums. Ja ir absolūti nepieciešams iegādāties dzīvokli jaunbūvē, tad sākotnēji ar attīstītāju tiek noslēgts DDU, un pēc nekustamā īpašuma nodošanas ekspluatācijā tiek reģistrētas īpašuma tiesības uz objektu.

Secinājums

Tādējādi ir daudzi veidi, kā iegūt hipotēku, neizmantojot savus līdzekļus. Lai to izdarītu, varat izmantot preferenciālās valdības programmas, materiālus vai pat sazināties ar bankām, kas piedāvā tādu kreditēšanas iespēju, kas neprasa naudas ieguldījumu no aizņēmēja. Pēdējā gadījumā jums būs jāsaskaras ar augstām procentu likmēm un pārmaksām.

Pat ja nav līdzekļu, jūs varat kļūt par sava īpašuma īpašnieku. Pirms aizdevuma termiņa beigām banka uzliks tam apgrūtinājumu.