Kā saņemt hipotēku jaunai ģimenei: nosacījumi un banku programmu apraksts

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Jaunās ģimenes var rēķināties ar valsts finansiālo palīdzību jau no ģimenes izveidošanas brīža. Jo īpaši viņi var saņemt maternitātes kapitālu, piedalīties mājokļu programmās un saņemt nodokļu atlaides ar noteiktiem nosacījumiem.

Kā ņemt hipotēku jaunai ģimenei

Ģimene kā sabiedrības šūna un valsts rītdienas potenciāls ir liela vērtība katrai valstij. Ģimenes stabilai attīstībai nepieciešami ievērojami līdzekļi, no kuriem galvenais ir nekustamā īpašuma iegāde. Jauniešiem, kas apprecas, ir iespēja izmantot īpašas valdības programmas ar nedaudz vienkāršotiem nosacījumiem.

Ņemot vērā augstās nekustamā īpašuma cenas, aktuāls paliek jautājums, kā iegūt hipotēku jaunai ģimenei. Pat ja jaunieši nopelna pietiekami daudz, nepieciešamība veikt sākotnējo iemaksu daudzus mulsina. Bet ne viss ir tik skumji. Tālāk mēs par to runāsim sīkāk.

Algoritmsdarbība

Savus finansēšanas pakalpojumus ir gatavas sniegt arī privātbanku organizācijas. Arvien biežāk var redzēt sludinājumus par banku produktiem, kas paredzēti ģimeņu vajadzībām. Taču valsts programma izceļas ar tās vispārējo pieejamību un mērķu esamību. Piemēram, federālā programma "Mājokļi 2011-2020" tiecas pēc skaidriem mērķiem - nodrošināt mājokli pēc iespējas vairāk ģimeņu, kurām tas ir nepieciešams.

Konkrēts valsts palīdzības veids dzīvokļa problēmu risināšanā ir izziņu izsniegšana subsīdiju saņemšanai. Veikts šādā secībā:

• Iesniedziet izziņu, ka ģimenei ir nepieciešams mājoklis.
• Kļūsti par programmas Jaunā ģimene vai mājoklis 2011–2020 dalībnieku.
• Sazinieties ar AHML.

Katram vienumam ir nepieciešams skaidrojums. Tālāk sniegtā informācija.

Noteikšanas kritēriji

Pirms atbildēt uz jautājumu, kā iegūt hipotēku jaunai ģimenei, jānoskaidro juridiskais pamatojums. Viens no būtiskiem argumentiem ir mājokļa norma. Katrai personai mājokļa norma ir noteikta likumdošanas līmenī. Rādītāji ir individuāli katram reģionam.

Piemēram, Maskavā mājokļa norma uz vienu cilvēku ir 18 kvadrātmetri. m. Ģimenes norma ir 42 kv. m Ja Belgorodas apgabalā un Jaroslavļā šīs normas ir vienādas ar 17 kvadrātmetriem. m, tad Voroņežā 14 kv. m. Ja ģimenes mājokļa līmenis ir zem šiem parametriem, tad attiecīgajām iestādēm nav tiesību atteikties sniegt valsts palīdzību dzīves apstākļu uzlabošanai.

Šādus noteikumus regulē Krievijas Federācijas Mājokļu kodeksa 50. pants. Ja mēs runājam par īrniekiem, tad viņiem ir lietderīgi izpētīt Krievijas Federācijas Mājokļu kodeksa 49. panta noteikumus.

Kas attiecas uz valdības programmām, to saraksts neaprobežojas ar iepriekš minētajām iespējām. Mājokļu jautājums tiek izskatīts arī katrā reģionā vietējā līmenī. Pašvaldībām ir tiesības īstenot savas programmas. Piemēram, Arhangeļskas apgabala varas iestādes īsteno programmu, kas nodrošina atbalstu sekundārā mājokļa iegādei. Belgorodā varas iestādes dod priekšroku primārajai celtniecībai. Kad ģimene saskaras ar jautājumu, kā iegūt hipotēku jaunai ģimenei, jums vajadzētu izpētīt un apkopot pilnīgu informāciju savā teritoriālajā apgabalā.

Vēl viens jautājums precizēšanai - kas ir AHML? Šī ir atvērta akciju sabiedrība, kuras dibinātājs ir Krievijas Federācijas valdība, pilnais nosaukums ir Hipotēku un mājokļu kreditēšanas aģentūra. Ģimeņu mājokļu jautājumu izskatīšana ir šīs organizācijas tiešais pienākums. Tāpēc jautājums par to, vai konkrētajā gadījumā ir iespējams ņemt hipotēku jaunai ģimenei, būtu jāvērš uz viņiem. Pamatojoties tikai uz dokumentāriem pierādījumiem.

Arī šie jautājumi ir pilnvaroti risināt Teritoriālā mērķa Mājokļu politikas departamenta birojā. Pieteikumu izskatīšanas termiņš ir 10 dienas.

Kas var pieteikties?

Valdības programmas ar terminu "jauna ģimene" nozīmē precētu pāri, kur abi ir jaunāki par 35 gadiem. Galvenaisprasība - oficiāli reģistrētas laulības klātbūtne vismaz pirms 1 gada. Domājot, kur ņemt hipotēku jaunai ģimenei, pāris var apsvērt privātbanku piedāvājumus. Privātās kredītiestādes pieņem pieteikumus no ģimenēm, kurās viens no laulātajiem ir vecāks par 35.

Atsevišķas prasības ir attiecībā uz laulāto pilsonību. Vēlams, ja abi ir Krievijas Federācijas pilsoņi. Bet, ja viens no viņiem nav Krievijas Federācijas pilsonis, bet ir precējies ar pilsoni un viņiem ir kopīgs bērns, tad pieteikums tiek pieņemts izskatīšanai.

Maldīgi ir uzskatīt, ka par ģimeni tiek atzīts tikai precēts pāris. Tiesības pieteikties ir arī nepilnām ģimenēm, kurās vienīgais vecāks ir Krievijas Federācijas pilsonis.

Vēl viens svarīgs kritērijs ir ienākumu apliecinājums. Šī procedūra ir nepieciešama, lai pārliecinātu aizdevēju par savu maksātspēju. Saskaņā ar 2017. gada prasībām kopējiem ģimenes ienākumiem jābūt virs 21 600 rubļiem. Ja ģimenē ir bērns, tad ienākumiem jābūt vismaz 32 150 rubļiem mēnesī.

Subsīdijas summa

Vidējā subsīdija ir 600 000 rubļu. To var iegūt, lai iegādātos nekustamo īpašumu vai uzceltu savu māju. Ja hipotēka jau ir, kredītu var izmantot tās atmaksai. Lai to izdarītu, ģimenei iepriekš jāvienojas ar banku par šo iespēju. Dažas bankas ir akreditētas savstarpējiem norēķiniem ar valsts aģentūrām un tām ir tiesības pieņemt līdzekļus no valsts budžeta par labuiedzīvotāju kredītsaistību atmaksa.

Izlemjot, kā iegūt hipotēku jaunai ģimenei ar bērnu, pāris var nolemt būvēt savu privātmāju. Šajā gadījumā viņiem ir nepieciešams zemes gabals, un valsts palīdzība ir vērsta uz daļu izmaksu segšanu. Parasti šis skaitlis ir 35-40% no izmaksām. Precīza subsīdijas summa ir atkarīga no ģimenes locekļu skaita.

Kā īstenot subsīdiju?

Izpildvarai izskatot iesniegumu un pieņemot pozitīvu lēmumu, varam teikt, ka jautājums par dzīvokļa ņemšanu uz hipotēkas jaunai ģimenei ir daļēji atrisināts. Tagad laulātajiem tiek piešķirts sertifikāts par noteiktu summu. Ar šo dokumentu viņiem tagad jāatrod banka, kur viņi var saņemt hipotēku. Bet tas nav viss subsīdiju sertifikātā paredzēto tiesību saraksts. Pilni risinājumi:

• Dzīvokļa vai istabas iegāde.
• Mājas celšana.
• Dalība dzīvojamo māju kooperatīvos.
• Izmaksājiet esošo hipotēku.
• Nodrošiniet, nevis summu, kas nepieciešama kā pirmā iemaksa.

Bankas piedāvājumi

Apliecības esamība ir valsts garantijas rādītājs noteiktai riska daļai, iegādājoties nekustamo īpašumu, jo daudziem jauniešiem jautājums “kā jaunai ģimenei var tikt pie hipotēkas” ir visai akūts. Sertifikāts viņiem paver ceļu uz banku iestādēm, kas tieši finansēs pirkumu.

Valsts neizvirzaīpašas prasības banku izpildei hipotēkas noformēšanai jaunai ģimenei. Bet obligāts nosacījums ir, lai bankai būtu Centrālās bankas izsniegta licence kārtējam gadam. Par to nav jāuztraucas, jo bez šī dokumenta nevienai finanšu iestādei nav tiesību veikt savas darbības. Tirgū netrūkst hipotēku piedāvājumu.

Sberbank

Finanšu pakalpojumu nozares līderis Sberbank ir plaši pazīstams ar pieņemamiem aizdevuma nosacījumiem. Tas atšķiras jautājumos par hipotēku jaunajām ģimenēm. Tātad, kādi ir nosacījumi jaunai ģimenei, lai ņemtu hipotēku Sberbank?

Vispārīgās prasības ir standarta: darbs un ienākumi, likvīds nekustamais īpašums un pieteikums. Bāzes likme ir 8,6% gadā. Bet ir iespēja padarīt likmes vēl zemākas. Šim nolūkam jums ir nepieciešams:

• Saņemt algu ar Sberbank karti. Likme tiek samazināta par 0,5%.
• Esiet Sberbank apdrošināšanas programmas dalībnieks. Lai piedalītos, var apdrošināt personīgos riskus vai iegādāto īpašumu. Turklāt, piesakoties hipotēkai, šī procedūra ir obligāta. Šajā gadījumā likme būs par 1% zemāka.
• Vientuļais vecāks, kas jaunāks par 35 gadiem. Šajā gadījumā pretendentam ir tiesības lūgt papildu likmes samazinājumu. Un varbūt tas būs apmierināts.

VTB-24

Cits finanšu tirgus līderis VTB-24 palīdzēs jaunai ģimenei iegūt hipotēku bez pirmās iemaksas. Lai to izdarītu, jāņem vērā dzīvokļa izmaksas. Viens no bankas standarta nosacījumiem ir sākotnējais maksājums 20% vai vairāk. Bet jaunās ģimenes šīs naudas vietā var izmantot sertifikātu. Parasti subsīdijas apmērs sedz 30-40% no dzīvokļa vidējās tirgus vērtības.

Ģimene var pieteikties hipotēkai uz laiku no 5 līdz 30 gadiem. Procentu likmes svārstās ap 11%. Jūs varat pieprasīt jebkuru summu līdz 800 000 rubļu.

Alfa Bank

Mājokļa jautājuma risināšana prasa daudz pūļu un laika. Šeit ir nepieciešams stabils atalgojums, kura līmenis spēj segt ikmēneša maksājumus. Tajā pašā laikā darbam jābūt oficiālam. Nav slikti, ja jaunai ģimenei ir savi nelieli uzkrājumi mājokļa iegādei. Tās parasti tiek izmantotas kā pirmā iemaksa.

Bet pat tad, ja pārim nav pašu līdzekļu, pateicoties valsts atbalstam, viņai ir iespēja bez pirmās iemaksas paņemt hipotēku jaunai ģimenei. Arī Alfa bankā tika apsvērta iespēja norēķināties ar sertifikātu. Turklāt banka ir gatava finansēt gan sekundāros mājokļus, gan projektus jaunās ēkās.

Ģimene var rēķināties ar finansējumu līdz 50 000 000 rubļu apmērā gan primārajam mājoklim, gan jaunbūvei. Atmaksas termiņi svārstās no 12 līdz 360 mēnešiem. Galīgā atmaksas summa atšķirsies no dzīvokļa izmaksām par 9,29% gadā.

Uralsib

Kad sertifikāts jau ir rokā, bankas izvēles jautājums tiek atrisināts vienkārši. Jāskatās piedāvājumi un jāsalīdzina ar savējiem.ienākumi un nākotnes plāni. Kā iegūt hipotēku jaunai ģimenei Sberbankā vai jebkurā citā bankā? Arī Uralsib banka sniedza savu risinājumu šai aktuālajai problēmai.

Banka ir gatava finansēt gatavu vai būvniecības stadijā esošu mājokļu iegādi līdz 30 gadiem. Sākotnējās iemaksas summai jābūt vismaz 20%. Procentu likmes gadā sākas no 11%. Konkrētie rādītāji ir atkarīgi no pieteikuma iesniedzēja maksātspējas, no aizdevuma termiņa un citiem parametriem.

Maskavas banka

Arī "Maskavas Banka" ir gatava piedalīties jaunas ģimenes mājokļa jautājuma risināšanā. Turklāt ar individuālu pieeju katram pretendentam. Tātad, kas nepieciešams, lai saņemtu hipotēku jaunai ģimenei šajā bankā? Ir divas iespējas: varat izsniegt saskaņā ar standarta shēmu vai mēģināt izmantot samazinātās likmes. Salīdzinājuma informācija:

• Saskaņā ar standarta sistēmu procentu likme ir 11,40% ar 20% no mājokļa izmaksām.
• Pretendenta ģimene saņem finansējumu 11,15% apmērā ar 15% pirmo iemaksu.
• Ja viens no laulātajiem iepriekš pievienojas bankas korporatīvajām programmām, likmes var tikt samazinātas līdz 10,65%, bet pirmā iemaksa līdz 10%.
• Privilēģijas uz likmēm gaida arī tos, kuri saņem algu uz Maskavas Bankas kartes.

Prasības aizņēmējiem ir standarta. Saņemtos līdzekļus var atdot 25 gadu laikā. Iegādātajam mājoklim ir izvirzītas prasības: piemēroti dzīves apstākļi un sakaru tīkli. Ja pērk otro mājokli, tad būvniecības gadsnedrīkst būt mājās pirms 1972. gada.

Dokumentu vākšana

Kad pāra ģimene atrada atbildi uz jautājumu, kā iegūt hipotēku jaunai ģimenei, rodas cits jautājums - kādas izziņas un izziņas ir nepieciešamas? Nepieciešamo dokumentu saraksts ir šāds:

• Izziņa, kas apliecina ienākumu līmeni. Tas var būt sertifikāts 2-NDFL formā vai kreditora formā. Bet biežāk ir nepieciešamas abas iespējas;
• Izziņa no pašvaldībām, ka ģimenei nepieciešams risināt dzīvokļa jautājumus.
• Laulāto pasu kopijas.
• Laulības reģistrācijas apliecība.
• Dokumenti bērniem, ja tādi ir.
• Izvilkums no mājas grāmatas.
• Īpašuma dokumentu kopijas.

Secinājums

Saskaņā ar atsauksmēm no ģimenēm, kuras saņēma valsts subsīdiju, viss process ilgst ne vairāk kā 1 mēnesi. Tas ietver pieteikuma izskatīšanas procesu izpildinstitūcijās, pieteikuma iesniegšanu bankā un darījuma apstrādes procesu. Mājokļa meklēšanas termiņi un tiesību uz nekustamo īpašumu reģistrācijas termiņš netiek ņemti vērā.

Lielākajai daļai valdības programmu ir ierobežots ilgums. Taču pēdējo gadu tendence liecina, ka pēc veco programmu termiņa beigām tiek ieviestas jaunas, ar vēl pievilcīgākiem nosacījumiem.