2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35
2013.-2014. gadā Centrālā banka atņēma licenci daudzām Krievijas bankām. Tas ne tikai izraisīja paniku noguldītāju vidū, bet skāra arī citas kredītiestādes. Klienti sāka izņemt līdzekļus pat no finansiāli stabilām bankām. Tad pirmo reizi pēc ilgāka laika ļoti skaļi izskanēja vārds "sanācija". Ko nozīmē valsts kredītiestādes glābšanas kārtība? Šajā rakstā jūs uzzināsit, kas ir banku noregulējums.
Definīcija
Procedūru kopums, kas vērsts uz finansiālā stāvokļa atjaunošanu - bankas reorganizācija. Ko tas nozīmē? Ja izdosies izvairīties no finanšu institūcijas bankrota, tad bankas vadība tiks nodota Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrai (DIA). Reorganizācija ir izdevīga klientiem, kuri ir ieguldījuši depozītu, jo ļauj ietaupīt visus ieguldītos līdzekļus. Ja bankas licence tika atsaukta, DIA var atmaksāt tikai daļu no depozīta summas. Bet, ja būs investors, kurš izpērk visu kredītiestādi, tad ieguvēji būs arī juridiskās personas, kuras varēs turpināt apkalpot organizācijā. Jaunais īpašnieks izmantos visu pasākumu klāstu, lai pārstrukturētu kreditoru parādusparādi un atbrīvošanās no nelikvīdiem aktīviem. Tāda ir banku glābšana. Bet tas tiek darīts diezgan reti. Ja robs bilancē atbilst aktīvu apjomam, tad neko nevar darīt.
Rehabilitācija tiek veikta, ja:
- banka ir nozīmīga valsts vai konkrēta reģiona ekonomikai ("Solidaritāte" Samaras reģionā);
- kredītiestāde ir stabila, bet saskārusies ar īslaicīgu likviditātes trūkumu iedzīvotāju panikas dēļ (Gazenergobank).
Lēmumu pieņem Krievijas Federācijas Centrālā banka. Turklāt Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra (DIA) nodrošina bankas pagaidu pārvaldību, līdz tās aktīvi tiek nodoti citai finanšu iestādei. Tāpat viņai tiks piešķirti līdzekļi maksātspējas un maksāšanas saistību atjaunošanai. Dažreiz DIA izdodas patstāvīgi atjaunot problēmu banku. Taču visbiežāk nākas meklēt investorus. Tai ir jābūt uzticamai finanšu iestādei ar pozitīvu atveseļošanās pieredzi pagātnē. Atjaunojamā banka kopumā var saņemt kapitālu no trim avotiem: no Centrālās bankas, DIA un privātā investora. Tas ir bankas noregulējums.
Pozitīvie
Atgūšanas procedūra palīdz fiziskām un juridiskām personām pilnībā saglabāt noguldījumus. Bankas bankrota gadījumā uzņēmumi zaudēs visus savus ietaupījumus, un parastie pilsoņi saņems tikai summas līdz 700 tūkstošiem rubļu. Reorganizācija ļauj pilnībā atjaunot finanšu iestādes darbību. Papildu kapitāls ļauj ātri un ātri saglabāt darba vietasnovērst pašreizējās problēmas.
Kāds ir investora ieguvums
Valsts glābj tikai spēcīgas vai reģionāli nozīmīgas bankas. Bankas reorganizācija lielā mērā veicina uzņēmējdarbības attīstību un vairo uzticību investoram no vietējo institūciju puses. Ko tas nozīmē? Apmaiņā pret ieguldītajiem līdzekļiem finanšu iestāde saņem daļu no kapitāla, organizācijas produktu līnijas, infrastruktūras objektiem un klientu bāzes. Investors visus šos datus varēs izmantot sinerģijai ar citām savām darbībām.
Procedūra
Pamats sanācijai ir reāla iespēja atjaunot bankas maksātspēju. Atgūšanas procedūra nedrīkst pārsniegt 1,5 gadus. Ja trīs gadu laikā ir ierosināta cita bankrota lieta, banku nevar atkārtoti nosūtīt reorganizācijai.
Pēc pieteikuma apmierināšanas šķīrējtiesa izsludina konkursu dalībai rehabilitācijas procedūrā. Galvenie virzieni bankas maksātspējas atjaunošanai ir: emitēto obligāciju atmaksas atlikšana, samazinoties to procentu likmei, jaunu vērtspapīru emisija, papildu kredītu izsniegšana, iepriekš saņemto kredītu pagarināšana u.c. Prioritātes tiesības piedalīties sanācijā ir kreditoriem, bankas īpašniekam un tās darbiniekiem.
Banku reorganizācija: ko darīt noguldītājiem
Svarīgi atcerēties, ka, veicot organizācijas finansiālā stāvokļa atjaunošanas procedūras, tiks ietaupīti visi klientu līdzekļi. Banka saņem papildu kapitālu, kam jābūtmērķis ir novērst visas pašreizējās likviditātes problēmas. Agrāk skolās spēcīgi skolēni palīdzēja vājajiem. Tagad tāda pati prakse tiek piemērota banku sektorā. Tāpēc vissvarīgākais šajā situācijā ir nekrist panikā. Pat ja vadība paziņotu, ka uz laiku "iesaldē" visus līdzekļus, noguldītāji varētu naudu atgriezt, taču tas prasīs kādu laiku.
Ir svarīgi atšķirt jēdzienus "reorganizācija" un "bankrots". Otrajā gadījumā DIA garantē pilsoņu līdzekļu atgriešanu līdz 700 tūkstošiem rubļu. Saskaņā ar likumu "Par fizisko personu noguldījumu apdrošināšanu Krievijas Federācijas bankās" maksājumi jāsāk 14 dienas pēc bankas licences atsaukšanas. Bet praksē paies daudz vairāk laika. Un runa šeit pat nav par to, ka DIA nespēs uzreiz atdot noguldījumus ar solītajām augstajām procentu likmēm. Daudz vairāk laika tiks veltīts finansiālā stāvokļa analīzei un noguldītāju reģistra sastādīšanai.
Uzņēmumi un individuālie uzņēmēji, visticamāk, nevarēs atdot noguldījumus. Saskaņā ar federālo likumu "Par kredītiestāžu maksātnespēju" šādas prasības tiek apmierinātas pēc saistību nomaksas pret fiziskām personām, DIA un Centrālo banku, ja finanšu iestādei joprojām ir naudas līdzekļi. Tāpēc ir tik svarīgi, lai parādās investors, kas var atjaunot organizācijas maksātspēju.
Lai gan pagājušajā gadā tika anulētas daudzas banku licences, aģentūrai joprojām ir līdzekļu rezerve. Ja nauda beigsies, Centrālā banka nodrošinās papildu finansējumu, iepriekš izlaižot nacionālo valūtu. Rubļa devalvācija var smagi skart ārvalstu valūtas noguldījumu īpašniekus. Viņu depozīta summa, ieskaitot procentus, pārsniegs 700 tūkstošus rubļu. Rubļu noguldījumu īpašnieki gan varēs atdot savus uzkrājumus, taču līdz tam laikam tie būs krietni nolietojušies. Tāpēc šajā gadījumā mēs varam ieteikt sekojošo: pie pirmā mājiena par spēcīgu valūtas devalvāciju, sazinieties ar bankas filiāli ar lūgumu "sadaliet" jūsu depozītu vairākās daļās. Vēl labāk - pārreģistrējiet daļu no iemaksas radiniekam. Jums nevar atteikt bezskaidras naudas darījumu, jo jūs faktiski neiekasējat valūtu no bankas.
Kas notiks tālāk
Reorganizācijas procedūras beigās jaunais investors patstāvīgi izlemj, vai saglabāt zīmolu, biznesa modeli un darbinieku komandu vai attīstīt visu no nulles. Lielāko daļu laika tie mainās. Centrālā banka nekādā veidā nevar ietekmēt šo lēmumu.
Bankas risinājums 2014. gadam
Aizejošajā gadā vislielāko paniku izraisīja ziņa par pagaidu pārvaldes ieviešanu vienā no vecākajām kredītiestādēm valstī. Runa ir par AAS "B altic Bank" (Sanktpēterburga). Finanšu institūcijas reorganizācija sākās 2014. gada augustā. Lai atjaunotu likviditāti, Centrālā banka vispirms piešķīra 10 miljardus rubļu. DIA rīkoja konkursu par dalību kredītorganizācijas "B altic Bank" piedziņas procedūrā. Rehabilitācija notiek jau piecus mēnešus. Procesu vada jauns investors Alfa-Bank OJSC. Šajā laikā daudzi klienti jau ir piedzīvojuši pozitīvas pārmaiņas organizācijas darbībā. zīmols unbiznesa modelis ir palicis nemainīgs. Taču klienti tagad bez komisijas maksas var izņemt līdzekļus no papildu 5000 Alfa bankomātiem. Biroju tīkls ātri vien netiks pārbūvēts. Vadība arī apliecināja, ka noguldījumu un aizdevuma līgumu tarifi paliks nemainīgi līdz to derīguma termiņa beigām. Iepriekš Alfa-Bank piedalījās Ziemeļu kases sanācijā. Šī finanšu organizācija pēc atjaunošanas tika likvidēta un piesaistīta investoram. Tāds pats liktenis sagaida arī B altijas banku. Reorganizācija tiks veikta uz budžeta līdzekļu rēķina 57 miljardu apmērā, ko investors saņēma ar preferenciālu 0,51%.
Jaunākās ziņas
2014-11-18 kļuva zināms, ka DIA uzņēmās pagaidu administratora funkcijas ROST grupas vadībā. Papildus tāda paša nosaukuma kredītiestādei tajā ietilpst vēl četras iestādes: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. 2014.gada oktobrī Centrālā banka sāka izvērtēt holdinga finansiālo stāvokli, kura rezultāti liecināja par nepieciešamību ieviest pasākumus bankrota novēršanai. Tagad DIA izstrādā katras no piecām kredītiestādēm sanācijas plānus. Lūk, kas ir banku grupas noregulējums.
CV
Ja kādai bankai ir svarīga loma valsts ekonomikā vai tā saskaras ar īslaicīgu likviditātes trūkumu, tad Centrālā banka var uzsākt organizācijas sanācijas procedūru. Šajā gadījumā DIA uzņemas pagaidu lomuadministrators. Paralēli finanšu analīzei tiek izsludināts konkurss investoriem, kuri varētu atjaunot organizācijas maksātspēju. Tas ir bankas noregulējums.
Ieteicams:
No Sberbank kartes pazudusi nauda: ko darīt, kā to atgūt? Krāpšanas veidi ar bankas kartēm
Sberbank rūpējas par bankas karšu aizsardzību. Bet tas nevar 100% aizsargāt klientus no krāpnieku darbībām. Bankas un valsts aģentūru darbinieki regulāri sastopas ar pieprasījumu no klientiem, kuri zaudējuši naudu no Sberbank kartes. Lai nekļūtu par krāpnieku upuri, ir jāzina mūsdienu krāpnieku viltības
Ko darīt bez interneta, ko darīt? Kā izklaidēties bez datora?
Mēs esam tik ļoti pieraduši pie interneta, ka atvienošanās no tā var radīt stresu. Taču ir veidi, kā strādāt bezsaistē. Neatkarīgi no tā, vai atrodaties mājās, birojā vai ceļojat, šeit ir dažas idejas par to, ko varat darīt bezsaistē
Parāds pārdots inkasatoriem: vai bankai ir tiesības to darīt? Ko darīt, ja parāds tiek pārdots inkasatoriem?
Kolekcionāri daudziem ir liela problēma. Ko darīt, ja banka ir vērsusies līdzīgos uzņēmumos par parādiem? Vai viņam ir tiesības to darīt? Kādas būs sekas? Kam sagatavoties?
Atlaists no darba: ko darīt, kā nopelnīt iztiku? Nevaru darīt savu darbu - atlaiž
Pašreizējā dzīves ritmā nav iespējams iedomāties cilvēku, kurš neatrastos pastāvīgas nodarbinātības stāvoklī. Prasības ir tādas, ka ikvienam jau studiju laikā augstskolā ir jādomā par iekārtošanos darbā un pēc iespējas ātrāk jāsāk pielietot savas profesionālās prasmes. Un, ja jūs atlaiž no darba, ko jūs darāt? Galvenais nav krist izmisumā
Banku garantijas ir Kuras bankas un ar kādiem nosacījumiem izsniedz bankas garantiju
Banku garantijas ir unikāls banku pakalpojums, ko nodrošina apliecinājums, ka iestādes klients, kurš ir jebkura darījuma dalībnieks, pildīs savas līgumā noteiktās saistības. Rakstā ir aprakstīta šī priekšlikuma būtība, kā arī tā izpildes posmi. Ir uzskaitīti visi bankas garantiju veidi
