Kas ir akreditīvs vienkāršos vārdos: būtība un nozīme

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Kas ir akreditīvs vienkāršā izteiksmē? Šo jautājumu diezgan bieži var atrast globālajā tīmeklī. Daudzi cilvēki uzskata, ka šis vārds tiek lietots, lai apzīmētu kādu sarežģītu terminu, kas vidusmēra cilvēkam nav saprotams, taču patiesībā viss ir vienkāršāk, nekā šķiet. Mūsu šodienas rakstā mēs detalizēti pastāstīsim, kas ir akreditīvs bankā. Interesē? Pēc tam drīzumā sāciet iepazīties!

Kas ir akreditīvs vienkāršā izteiksmē?

Nepukstīsimies, bet uzreiz sniegsim atbildi uz tavu jautājumu. Vienkāršāk sakot, akreditīvs ir viens no labākajiem un uzticamākajiem veidiem, kā pasargāt savu organizāciju no riskiem, kas saistīti ar finanšu darījumu priekšapmaksu. Akreditīvs dod iespēju apdrošināties, sadarbojoties ar jauniem partneriem. Banka šajā situācijā ir starpnieks, kasīpašā kontā uz laiku tiek glabāta nauda. Viņš darbojas arī kā sava veida galvotājs, kurš uzņemas atbildību par finanšu apmaksu. Tas rada labvēlīgus apstākļus gan piegādātājam, gan saņēmējam.

Akreditīvs - īpašs bankas konts, kas dod tiesības rezervēt tajā esošās finanses tirdzniecības attiecībās. Ja abas puses ievēro līguma nosacījumus, bankai ir jāsamaksā noteikta naudas summa saņēmējam.

Kur tiek izmantots akreditīvs?

Akreditīvs bankā ar vienkāršiem vārdiem - kas tas ir? Mēs domājam, ka šis jautājums ir skaidrs. Tagad noskaidrosim, kur tas tiek izmantots. Parasti šādas aprēķinu formas visbiežāk izmanto biznesa sektorā: uzņēmējs, kurš pasūtījis preci, var būt drošs, ka finanses no viņa darba konta tiks izņemtas tikai pēc nosūtīšanas. Savukārt piegādātājs var būt drošs, ka saņems savu pelnīto naudas samaksu. Līdzekļi tiek pārskaitīti tikai tad, kad banka saņem nepieciešamos dokumentus. Turklāt akreditīva maksājuma veids bieži tiek izmantots, slēdzot lielus pirkšanas-pārdošanas darījumus.

Kā darbojas akreditīvs?

Lai atbildētu uz šo jautājumu, jums tikai jāiepazīstas ar to pušu darbību algoritmu, kuras nolēma izmantot mūsu apspriežamo aprēķina formu:

1. Piegādātājs rakstiski paziņo par akreditīva atvēršanu, pēc tam viņam tiek piešķirts bankas konts.
2. Pēc preces saņemšanas pircējs iesniedz bankā dokumentus,kas apliecina līguma nosacījumu izpildi ar piegādātāju.
3. Kad ir veiktas iepriekš minētās procedūras, iepriekš norunātā naudas summa tiek izņemta no pircēja konta.

Izņemšanu var veikt maksātāja banka vai saņēmējbanka.

Akreditācijas vēstule

Papildus tam, kas vienkāršiem vārdiem ir akreditīvs, jums jāzina arī, kas ir nepieciešams darījuma pabeigšanai.

Dokuments, kas regulē pušu attiecības, satur visu darījuma pabeigšanai nepieciešamo informāciju. Līgumā ir noteikts:

• Izmantotās veidlapas veids.
• Komisijas maksa.
• Sīkāka informācija par dalībniekiem.
• Rezervējamā finansējuma summa.
• Noklusējuma gadījumā nepieciešami norādījumi.
• Akreditīva noteikumi.
• Izmaksas rīkojums.
• Abu pušu tiesības un pienākumi.

Akreditīvu veidi

Bankā ir pieejami šādi akreditīvu veidi:

Pārklāts (noguldīts)	Visbiežāk lietots. Līdzekļi tiek pārskaitīti no paša sākuma uz saņēmējbankas kontu
Neapsegts	Izpildbankai tiek dotas tiesības ieturēt finansējumu no korespondentkonta līgumā noteiktās summas ietvaros
Atsaucams	Emitents var atcelt līdzekļu pārskaitījumu, ja maksātājs veic rakstisku rīkojumu. Saņēmēja piekrišana nav nepieciešama
Neatsaucams	Līgumsatcelta tikai tad, kad pārdevējs piekrīt šim
Apstiprināts (atsaucams/neatsaucams)	Maksājumus veic darbuzņēmējs pat tad, ja maksātāja kontā nav līdzekļu
Rezervēt	Banka, kura atvēra kontu, var sniegt pārdevējam rakstisku apņemšanos par maksājumu vēsturi, ja pircējs neievēro līguma nosacījumus. Šādā situācijā pircējs izpildīs visas saistības pret piegādātāju
Revolveris	Tie parasti tiek atvērti daļai no pilnas maksājuma summas, un pēc pircēja līdzekļu uzkrāšanas tas tiek atjaunots iepriekš norādītajā apmērā. To izmanto vietās, kur preces tiek piegādātas pēc noteikta grafika
Apkārtraksts	Piešķir tiesības saņemt līdzekļus saskaņā ar akreditīvu pie visiem konsultējošās kredītiestādes korespondentiem
Ar sarkano klauzulu	Pēc emitenta norādījuma konsultējošā banku organizācija kreditē finansējumu pārdevējam, pirms tas iesniedz dokumentus, kas apstiprina piegādi

Tagad apskatīsim tuvāk visvairāk pieprasītos.

Apsegts un nesegts

Depozīta un garantijas darījumi ir visbiežāk izmantotie akreditīvi. Līgumu veidi nosaka pašu operāciju specifiku.

1. Nosegta darbība. Šajā gadījumā, izsniedzot akreditīvu, izdevējbanka pārskaita līdzekļus caur maksātāja kontu par visuakreditīva lielums. Finanses tiek pilnībā nodotas izpildītājas bankas rīcībā uz visu darījuma laiku.
2. Neatklāta darbība. Garantētā bankas operācija ietver naudas līdzekļu pārskaitījumu, ko veic izdevējbanka. Izpildītājai kredītiestādei tiek dota iespēja izņemt finansējumu no sava konta akreditīva vērtībā. Naudas izņemšanas kārtību no konta izdevējbankā nosaka īpaši līgumi starp finanšu iestādēm.

Atsaucams un neatsaucams

Otrajā vietā pēc pieprasījuma ir atsaucami un neatsaucami. Viņiem ir arī savas īpašās funkcijas.

1. Atsaucama darbība. Izdevējbankai ir visas tiesības modernizēt vai pilnībā atcelt atsaucamo bankas operāciju. Par pamatu akreditīva atsaukšanai var būt maksātāja rakstisks rīkojums. Saskaņošana ar naudas summas saņēmēju šajā gadījumā nav nepieciešama. Pēc šīs procedūras izdevējbanka neuzņemas nekādu atbildību pret maksātāju.
2. Neatsaucama darbība. Nenoliedzamu akreditīvu var atcelt tikai tad, ja saņēmējs piekrīt mainīt līguma nosacījumus. Daļēja nosacījumu maiņa šajā situācijā netiek ņemta vērā.

Bankas darījuma naudas līdzekļu saņēmējs var atteikties maksāt, bet līdz tā termiņa beigām un ar nosacījumu, ka tas bija atrunāts līgumā. Pēc iepriekšējas vienošanās ir atļauta arī trešās personas, kurai ir maksātāja tiesības, pieņemšana.

Prusi un mīnusi

Papildus tam, kas vienkāršiem vārdiem ir akreditīvs, daudzus interesē arī šīs parādības priekšrocības un trūkumi.

Viennozīmīgi plusi ietver:

• Līguma juridiskā kontrole.
• Iespēja gūt virspeļņu no pircēja konta.
• Samazinot risku nesaņemt summu, par kuru bija panākta vienošanās līgumā.
• Pircējam garantija, ka piegāde tiks saņemta laikā.
• Tiesības ietaupīt uz procentu maksājumiem (ko nevar izdarīt ar parasto kredītu).

Ja akreditīvus aplūkojam objektīvi, jārunā arī par to trūkumiem:

• Līguma darbības laiks lielā dokumentu skaita dēļ.
• Iespēja ierobežot darījumu no valsts.
• Dārga komisija.
• Līdzekļi netiek ieskaitīti saņēmēja kontā, neiesniedzot līguma sastādīšanas laikā norādītos dokumentus.

Savstarpējie norēķini

Slēdzot līgumu līgumā, nepieciešams norādīt savstarpējo norēķinu veidu, kā arī pakalpojumu sniegšanas shēmu vai preču piegādes pazīmes. Turklāt darbos ir noteikti plānotie akreditīvu veidi un to pazīmes. Lai izvairītos no problēmām nākotnē, līgumā jābūt šādai informācijai:

• Izdevējas bankas nosaukums.
• Finanšu saņēmēja identifikācijas dati.
• Tās finanšu iestādes nosaukums, kas apkalpo naudas saņēmēju.
• Naudas summa bankāoperācijas.
• Veidi, kurus izmantos abas puses.
• Naudas līdzekļu saņēmēja informēšanas metode par darījuma atvēršanu bankā.
• Maksātāja informēšanas metode, kas nepieciešama naudas iemaksai.
• Akreditīva termiņš, svarīgu papīru sniegšanas laiks un to noformēšanas noteikumi.
• Darījumu maksājuma funkcijas.

Akreditīva operācijas

Pakalpojumus akreditīvu darījumiem var īstenot dažādi, viss ir atkarīgs no kredītiestādes. Parasti bankas veic šādas operācijas:

1. Pakalpojuma atvēršana. Banka atver finansiālās saistības pēc klienta pieteikuma. Lai šo pienākumu īstenotu, bankai pieteikuma iesniedzēja vārdā ir jāpārskaita naudas summa par labu preču vai nekustamā īpašuma pārdevējam. Turklāt emitents pēc visu svarīgo vērtspapīru pārbaudes šī pienākuma izpildi var uzticēt citai bankai.
2. Saistību apstiprinājums. Banka izsniedz akreditīva maksājuma garantiju, kuru sastādījusi cita banku organizācija.
3. Akreditīva konsultēšana. Paziņojums kredītiestādei, ka akreditīvs ir atvērts, grozīts vai slēgts. Oficiāls paziņojums parasti tiek nosūtīts pa vēstuli, faksu vai citiem elektroniskiem saziņas līdzekļiem. Pēc papīru pārbaudes banka informē pārdevēju par rēķina izrakstīšanu par līgumā norādīto summu. Konsultāciju sniegšanu kontrolē likuma normas, tāpēc, lai izvairītos no pārkāpumiem, bankas šim procesam velta daudz laika un pūļu.
4. Saistību izpilde. Pirmais posms sastāv noiesniegto dokumentu pārbaude no finansējuma saņēmēja. Ja darījumā ir iesaistītas divas bankas, izpildītājai pusei ir jāinformē izdevējbanka par maksājumu. Šī procedūra ir pieņemama tikai tad, ja dokumenti atbilst līguma nosacījumiem. Ja dokumenti neatbilst šiem nosacījumiem, tad saistības netiek pildītas. Maksājums kļūst iespējams, kad pircējs piekrīt pieņemt dokumentus ar defektiem.

Kam pievērst uzmanību?

Kas ir akreditīvs vienkāršā izteiksmē, mēs jau apspriedām. Noslēgumā mēs koncentrēsimies uz dažiem svarīgiem punktiem.

Lai partnerība būtu veiksmīga, maksātājam pašam vai ar profesionāļa palīdzību ir jāizpēta šis bankas operāciju formāts. Kredītvēstules atšķiras atkarībā no savstarpējo norēķinu formas. Noteiktam gadījumam ir jāizvēlas optimālā partnerības forma.

Kcredit ir vienkāršiem vārdiem, kas? Mēs ceram, ka mums izdevās sniegt skaidru un saprotamu atbildi uz šo jautājumu!