Kā atvērt MFI (mikrofinansēšanas organizāciju): soli pa solim instrukcijas

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Mikrokredītu bizness Krievijā attīstījās ne tik sen, bet jau kļuvis par līderi patērētāju vidū. Daudzi cilvēki meklē pakalpojumus šādās iestādēs. Bet, lai izveidotu savu biznesu, ir svarīgi to reģistrēt. MFI atvēršana ir aprakstīta rakstā.

MFI veidi

Katrā valstī ir savi MFI veidi. Saskaņā ar likumdošanu tiek noteikta to reģistrācijas forma. MFI galvenā iezīme ir vienkāršota kreditēšanas sistēma. Šīs iestādes ir iedalītas šādos veidos:

1. Finanšu grupa.
2. Uzņēmumu atbalsta fonds.
3. Krājaizdevu sabiedrība.
4. Kredītu sabiedrība.
5. Kredītu aģentūra.
6. Kredītu kooperatīvs.

Dažas MFI tiek uzskatītas par banku meitasuzņēmumiem. Pēdējiem šāda sadarbība ir izdevīga. Bankas iegūst iespēju izsniegt kredītus, kuru likmes ir krietni augstākas nekā viņa izsniegtajām. Bet pastāv risks, ka kredīts netiks atmaksāts. MFI darbību kontrolē Krievijas Federācijas Centrālā banka. Par jebkuriem pārkāpumiem iestādes darbā iestājas atbildība.

Atšķirības starp organizāciju un banku

Abas finanšu iestādes sniedz aizdevumus pilsoņiem. Ar ko MFI atšķiras no bankas? To atšķirība slēpjas izsniegto kredītu apjomā. Atšķirības ir šādas:

1. Aizdevums tiek izsniegts tikai nacionālajā valūtā.
2. MFR nevar vienpusēji veikt izmaiņas attiecībā uz likmi, līguma saistību noteikšanas kārtību, to darbības laiku, komisiju.
3. Mikrofinansēšanas organizācijai nav tiesību uzlikt naudas sodu aizņēmējam, kurš pirms termiņa samaksājis visu mikroaizdevumu vai tā daļu, ja viņš par to ir paziņojis.
4. MFI nepiedalās vērtspapīru tirgū.
5. MFI izvirza klientam mazāk prasību.

Daudzās pilsētās var atrast šādus uzņēmumus. Viņiem ir spilgta reklāma, lai piesaistītu klientus. Lai gan pastāv atšķirības starp organizācijām, kopumā MFI Maskavā un citos reģionos strādā pēc viena principa.

Kāpēc šādas iestādes ir pieprasītas?

Pirmās organizācijas sāka atvērt 2011. gadā. Kopš tā laika to skaits ir palielinājies. Tas ir saistīts ar faktu, ka valstij ir maza kontrole pār firmu darbību salīdzinājumā ar lielajām bankām. MFI priekšrocības ietver:

1. Vienkārša juridiskās personas reģistrācija, no kuras tiks veikts darbs.
2. Optimāls sviras efekts un mīksta ekonomika.
3. Apdrošināšanas uzkrājumi nav nepieciešami.
4. Rezervju prasība nav nepieciešama.
5. Nav kapitāla prasību.

MFI trūkumi

Šis skatsuzņēmumam ir šādi trūkumi:

1. Izsniedzot aizdevumus, pastāv neatmaksāšanas risks. Tas jāņem vērā, plānojot izdevumus un gūstot peļņu.
2. Pārkāpumu gadījumā darbību laikā paredzētas sankcijas un naudas sodi.

Pirms atverat jaunu MFI, jums jāiepazīstas ar darbības juridiskajiem aspektiem un rūpīgi jāizpēta informācija par klientiem. Tad bizness būs patiešām ienesīgs.

Uzņēmējdarbības uzsākšanas opcijas

Kā MFI atvērt izdevīgāk? Ir 2 veidi, kā sākt aktivitātes:

1. Franšīzes darbs.
2. Patstāvīga darbība - atverot organizāciju.

Krievijā ir izplatītas abas iespējas. Regulāri franšīzes ietvaros tiek atvērtas jaunas MFI. Šis ir finansiālā ziņā izdevīgs risinājums, tāpēc to bieži izvēlas topošie uzņēmēji. Lielu darbu veic franšīzes devējs, kas nodrošina grāmatvedības un juridisko atbalstu, nodrošina līdzekļus.

Noteikti apmāciet speciālistus, kas samazina neatgriešanas riskus un palielina atmaksāšanās ātrumu. Trūkumi ietver lielas investīcijas, lai gan franšīzes cena ir atšķirīga. Ir svarīgi ņemt vērā iemaksu apjomu, ieguldījumu atdevi, franšīzes devēja līdzdalības līmeni darbā.

Cita iespēja ir pašam izveidot firmu. Šī metode aizņem vairāk laika, turklāt jums ir nepieciešamas zināšanas darbā ar aizņēmējiem, arī ar problemātiskajiem. Bet, ieguldot līdzekļus, ir iespēja gūt lielu peļņu, kas paliek īpašniekam. Ja jums nav jūsujuridiskā nodaļa un apsardzes dienests, darbs ar problemātiskajiem parādniekiem tiek nodots piedzinējiem.

Reģistrēties

Kā atvērt MFI? Likumā teikts, ka šādu uzņēmumu var dibināt juridiska persona, kas reģistrēta fondu, iestāžu veidā, izņemot budžeta, autonomās nekomerciālās organizācijas, personālsabiedrības, saimnieciskās sabiedrības. MFI licence nav jāiegūst. Šī prasība attiecas uz bankām. Ir nepieciešama tikai Federālā finanšu tirgus dienesta izziņa par iekļūšanu MFI reģistrā. Šis dokuments apstiprina darbību likumību. Pēc reģistrācijas varat sākt uzņēmējdarbību.

Lai atvērtu MFO LLC, jums ir jābūt:

1. Uzņēmuma harta.
2. Lēmumi dibināt firmu.
3. Veidlapas 11001.
4. Rīkojums par ģenerāldirektora iecelšanu ar galvenā grāmatveža pienākumiem.
5. Paziņojumi par nodokļu sistēmu.
6. Kvītis par valsts nodevas samaksu.
7. Pieprasiet hartas kopiju.

Statusa iegūšana

Lai reģistrētu MFI, ir nepieciešami šādi dokumenti:

1. Pieteikums informācijas ievadīšanai MFI reģistrā.
2. Juridiskas personas reģistrācijas apliecība (kopija).
3. Lēmums par juridiskās personas izveidi un dibināšanas dokumenti (kopijas).
4. Juridiskās personas institūciju ievēlēšanas lēmums (kopija).
5. Informācija par dibinātājiem.
6. Dati par faktisko adresi.
7. Dokumentu uzskaite.

Lēmums par pieteikumu tiek pieņemts 14 dienu laikā. Pēc 10 dienām pēc dokumentu saņemšanas FFMS varat atrast savu organizācijureģistrs.

Naudas piesaiste

Ir svarīgi zināt ne tikai MFI atvēršanu, bet arī naudas piesaisti. Iestādes var piesaistīt līdzekļus no privātpersonām: dibinātājiem, dalībniekiem, investoriem. Iegūtās naudas summai nav ierobežojumu. Ja cita persona izsniedz līdzekļus aizdevumam, ja ir noslēgts līgums ar vienu aizņēmēju, tad maksimālā summa ir 1,5 miljoni rubļu.

Ja privātpersona pārskaita naudu MFI, tad no organizācijas ienākumiem tiek ieturēts nodoklis 13% apmērā. Šajā situācijā iestādes ietur summu individuāli un tiek aprēķinātas ar valsts budžetu. Noguldītājam tiek piešķirti ienākumi, izņemot iedzīvotāju ienākuma nodokli.

Organizācija izstrādā noteikumus līdzekļu piesaistei noguldījumiem:

1. Pašu kapitāls – ne mazāks par 5%.
2. Likviditāte – no 70%.

Maskavas un citu reģionu MFI pašu līdzekļi ietver kapitālu, rezerves, aizdevumus. Uzņēmumam bankrotējot, kredītprasības tiek apmierinātas tikai pēc visu parādu atmaksas. Šie nosacījumi tiek uzskatīti par neapšaubāmiem, saistošiem un ir norādīti visos līgumos. Ceturkšņa aprēķini tiek veikti saskaņā ar finanšu pārskatiem, kas tiek iesniegti FFMS.

Ieguldījumi un peļņa

Lai panāktu ātru ieguldījumu atdevi, jums ir jāizstrādā organizācijas biznesa plāns. Uzņēmējdarbības uzsākšanas izmaksas:

1. Kapitāla ieguldījums.
2. Kapitāls kredītu izsniegšanai - 900 tūkstoši rubļu.
3. Aprīkojuma iegāde - 100 tūkstoši rubļu.
4. Inventāra iegāde - 50 tūkstoši rubļu.

Pašreizējās izmaksās ietilpst:

1. Biroja īre - 20 tūkstoši rubļu.
2. Alga 4 darbiniekiem - 120 tūkstoši rubļu.
3. Reklāma - 50 tūkstoši rubļu.
4. Izmaksas - 30 tūkstoši rubļu.

Kapitāla ieguldījumu apjoms būs 1 miljons 50 tūkstoši rubļu, bet kārtējās izmaksas - 220 tūkstoši rubļu. Izmaksas var būt dažādas, tas viss ir atkarīgs no gadījuma, taču saskaņā ar šo piemēru būs iespējams aprēķināt visas nianses. Ja vēlaties, varat organizēt MFI franšīzes ietvaros ar izdevīgiem nosacījumiem.

Biznesa plāns

Atverot MFI, ņemiet vērā:

1. Izdevumi uzņēmuma uzturēšanai, tai skaitā biroja īre, remonts, algas.
2. Sākotnējais ieguldījums.
3. Personāls.
4. Reklāma.
5. Zaudējumi.
6. Atmaksas periods.
7. Izdevīgums.

MFI bizness ir ienesīgs, bet tajā pašā laikā tajā ir liela konkurence. Tāpēc uzņēmuma vadībai ir jābūt priekšā konkurentiem. Tas tiek panākts, izmantojot reklāmu, kas stāsta par akcijām un īpašajiem piedāvājumiem. Svarīgs aspekts ir kvalitatīvs darbinieku darbs, kas automātiski veicina uzņēmējdarbību.

Risku uzskaite un darbs ar parādniekiem

Aizdevēji vienmēr ir bijuši veiksmīgi. Tagad daudzi cilvēki vēršas MFI, lai saņemtu naudu, lai gan tur likmes ir diezgan augstas. Ir jākoncentrējas uz cilvēkiem, kuri nav pazīstami ar finanšu sektoru. Steidzami aizdevumi jāpiedāvā, kad cilvēkam nepieciešami līdzekļi šeit un tagad.

Gandrīz visas MFI nodrošina naudu ar pasi. Šāda lojalitāte palielina peļņas apmēru, bet palielina arī riskus, jo klienti var neatmaksāt parādu. Tātad likmes ir diezgan augstas. Lai saglabātu peļņu, derībā ir iekļauts risks. To nosaka, sastādot biznesa plānu.

Ir svarīgi ņemt vērā šādas nianses:

1. Ja aizņēmējs tiek rūpīgi pārbaudīts, tad aptuveni 10% ir paredzēti budžeta neizpildes riskam.
2. Izsniedzot kredītus ar kredītvēstures pārbaudēm, saistību nepildīšanas risks ir 10-20%.
3. Steidzamajiem mikrokredītiem, kas izsniegti ar pasi, ir augsts riska procents - 30-40%.

Atgūšanas iespēja un peļņa tiek noteikta, pamatojoties uz to, kā tiks veikts darbs ar parādniekiem. Parasti mazās firmās nav personīgās drošības dienesta un juristu. Tāpēc būs grūti atdot līdzekļus. Saskaņā ar franšīzi šādu problēmu nebūs. Strādājot patstāvīgi parādi tiek pārdoti piedzinējiem, taču to vērtība būs mazāka par visu parāda summu.

Tādējādi, atverot MFI, ir svarīgi ņemt vērā daudzas nianses, lai izveidotu ienesīgu biznesu, ņemot vērā visus riskus. Ar kompetentu pieeju uzņēmējdarbībai būs iespējams veikt veiksmīgu iestādes darbību, kas tikai laika gaitā attīstīsies.