Hipotēka un kredīts: kāda ir atšķirība, kas ir izdevīgāk un vieglāk

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Ir daudzi banku pakalpojumi, kas ir pieejami dažādām iedzīvotāju grupām. Tomēr tiem, kas nesaprot finanšu instrumentus, tas ir neticami grūti. Nav pārsteidzoši, ka rodas situācijas, kad klienti, piesakoties kredītam, nezina, kāda ir atšķirība starp hipotēku un kredītu. No vienas puses, abi pakalpojumi ir identiski. Galu galā faktiski un citā gadījumā aizņēmējam ir jāatdod visa parāda summa ar procentiem. Tomēr atšķirība var būt slēpta apstākļos. Potenciālajiem aizņēmējiem tas ir jāzina.

Kas ir aizdevums?

Sāciet ar definīcijām. Pēc tam jums būs daudz vieglāk saprast atšķirību starp hipotēku un kredītu. No pirmā acu uzmetiena tas nav acīmredzams, taču atšķirības joprojām pastāv.

Tātad, kredīts ir naudas aizdevums, saskaņā ar kuru kredītiestāde izsniedznoteiktu procentu. Turpmāk aizņēmējam ir jāatmaksā parāds, kā arī uzkrātie procenti par līdzekļu izmantošanu.

Funkcijas

Pieteikties aizdevumam var jebkurā banku organizācijā, iepriekš izpētot nosacījumus un izvēloties sev piemērotāko. Šajā posmā potenciālajam klientam jābūt īpaši uzmanīgam. Nosacījumi dažādās bankās ir atšķirīgi.

Aizdevuma īpatnība ir tāda, ka izsniegtos līdzekļus var izmantot pēc saviem ieskatiem, par tiem neatskaitoties bankai. Pat ja nekustamais īpašums tiek iegādāts par kredīta līdzekļiem, tas nav jāsniedz kā ķīla. Tas nozīmē, ka klients var rīkoties ar šo īpašumu pēc saviem ieskatiem.

Izprast atšķirību starp aizdevumu un hipotēku jums būs daudz vieglāk, kad izlasīsit otro definīciju.

Kas ir hipotēka?

Pirmkārt, tas ir aizdevuma veids, kam ir īpašs mērķis. Hipotēkas īpatnība ir tāda, ka bankas izsniegtie līdzekļi ir paredzēti nekustamā īpašuma iegādei. Tieši tāpēc potenciālie klienti var sagaidīt lielākas kredīta summas un garākus atmaksas termiņus. Dažos gadījumos hipotēkas tiek izsniegtas pat uz trīsdesmit gadiem. Tas ļauj samazināt ikmēneša maksājumu aizņēmējam, bet galu galā palielina pārmaksu. Ilgs atmaksas termiņš ir viens no punktiem, kas izskaidro atšķirību starp hipotēku un aizdevumu.

Vēl viena funkcija ir tāsaskaņā ar līgumu iegādātais īpašums jāsniedz kā ķīla uz visu aizdevuma termiņu. Attiecīgi šajā periodā aizņēmējs nevar atsavināt īpašumu.

Banka ar šādām darbībām cenšas samazināt savus riskus saistībā ar līdzekļu neatmaksāšanu. Ja rodas situācija, kad aizņēmējs kādu iemeslu dēļ pārstāj veikt hipotekārā kredīta maksājumus, banka pārdos ķīlu un dzēsīs atlikušo parādu, izmantojot ieņēmumus. Ja līdzekļi paliek, tie tiks izmaksāti aizņēmējam.

Jēdzieni "hipotēka" un "hipotekārais kredīts" ir identiski, starp tiem nav nekādas atšķirības. Tas ir svarīgi, lai potenciālie klienti zinātu.

Kāda ir atšķirība?

Hipotēka ir aizdevuma veids. Tāpēc starp šiem jēdzieniem nav iespējams likt vienādības zīmi.

Aizdevumam, atšķirībā no hipotēkas, ir plašāks nosacījumu klāsts. Viņš var pieprasīt depozītu vai ignorēt šo nosacījumu. Hipotēku gadījumā bankas potenciālajiem klientiem izvēli nedod. Nepieciešams depozīts.

Arī dokumentu saraksts, kas jāuzrāda, lai saņemtu aizdevumu, ir atšķirīgs. Aizdevumam tas parasti ir mazāks nekā hipotēkai.

Starpība ir arī samaksāto procentu apmērā. Pārmaksas par kredītiem ir daudz lielākas nekā par hipotēkām. Tāpēc tiem, kas pērk nekustamo īpašumu, priekšroka ir otra iespēja.

Banka klientiem nodrošina ilgākus termiņus hipotēkas maksājumiem. Parasti kredīti netiek izsniegti ilgāk par pieciem gadiem. Var maksāt hipotēkasdaudz ilgāk - trīsdesmit gadus. Taču jāsaprot, ka šajā gadījumā pārmaksa palielinās.

Starpība starp hipotēku un kredītu ir arī izsniegtajās summās. Jūs varat iegūt vairāk naudas, lai iegādātos nekustamo īpašumu. Patēriņa kredīti bez ķīlas parasti ir ļoti atkarīgi no klienta ienākumiem. Parasti kredīta slogs nedrīkst pārsniegt piecdesmit procentus no ienākumiem

Pieteikumi patēriņa kredītam tiek izskatīti ātrāk nekā hipotēkai.

Kas bankai ir izdevīgāk?

Tātad, atšķirībai starp patēriņa kredītu un hipotēku tagad jums vajadzētu kļūt acīmredzamai. Tomēr rodas šāds jautājums. Kas ir izdevīgāk? Mēģināsim to izdomāt.

Banku iestādei ir izdevīgāk izsniegt hipotēku nekā kredītu. Jo šajā gadījumā naudas līdzekļu neatdošanas riski ir daudz mazāki. Galu galā pat aizņēmēja maksātnespējas gadījumā banka necietīs zaudējumus, jo tai būs iespēja pārdot ķīlas nekustamo īpašumu un tādā veidā atmaksāt pārējo parādu.

Kas klientam ir izdevīgāk?

No potenciālā aizņēmēja puses situācija var būt citāda. Tas viss ir atkarīgs no mērķa, kādam ir nepieciešams aizdevums. Ja nekustamā īpašuma iegādei, tad hipotēkai ir savi ieguvumi ne tikai bankai, bet arī aizņēmējam.

Vērts atzīmēt, ka kredītiestāde, kas iesaistīta darījumā ar nekustamo īpašumu, sniedz klientam zināmu drošību. Pirms apstiprināšanasbankas darbiniekiem rūpīgi jāpārbauda dokumenti. Galu galā iegūtais īpašums kļūst par ķīlu. Attiecīgi parāda nemaksāšanas gadījumā kredītiestādei vajadzētu būt iespējai ķīlu pārdot.

Hipotekārā kredīta ieguvums klientam slēpjas arī tajā, ka viņam ir tiesības uz nodokļa atlaidi. Taču jāsaprot, ka šī iespēja ir pieejama tikai tiem Krievijas pilsoņiem, kuriem ir oficiāla alga un kuri godprātīgi maksā iedzīvotāju ienākuma nodokli.

Daži aizņēmēji, saņemot hipotēku, var paļauties uz valsts palīdzību. Iepriekš ir jānoskaidro par programmu pieejamību jaunajām ģimenēm, valsts darbiniekiem utt. Bieži vien banku organizācijas šādu programmu ietvaros piedāvā potenciālajiem klientiem izdevīgākas procentu likmes.

Saņemot hipotekāro kredītu uz ilgu laiku, jūs varat nebaidīties no nekustamā īpašuma cenu kāpuma, kā tas ir ar uzkrājumiem. Turklāt, ja kredītņēmēja ienākumi pakāpeniski palielinās, hipotēkas maksājumi aizņems mazāku daļu no viņa budžeta un kļūs arvien neredzamāki.

Vienkāršāk?

Neskatoties uz visām hipotēkas priekšrocībām, ne visi klienti var to saņemt. Jums jāsaprot, ka tas ir mērķtiecīgs aizdevums. Tāpēc bankas emitētie līdzekļi jātērē tikai nekustamā īpašuma iegādei.

Ja nauda nepieciešama citiem mērķiem, kredītu saņemt ir vieglāk nekā hipotēku. Turklāt pēdējā gadījumā klientiem parasti ir jāsavāc iespaidīgāka dokumentu pakete.

Kur var saņemt aizdevumu un hipotēku?

Daudziem klientiem atbilde uz šo jautājumu ir diezgan labi pazīstama banka Krievijā. Šī kredītiestāde izsniedz iedzīvotājiem milzīgu skaitu kredītu. Hipotēku un kredītu procents Sberbankā bieži izrādās zemāks un attiecīgi klientam izdevīgāks nekā citās institūcijās, kas izsniedz naudas aizdevumus.

Speciālisti iesaka vērsties bankā, ja ir uzkrāti trīsdesmit līdz piecdesmit procenti no īpašuma cenas. Taču ne visiem ir tāda iespēja savākt nepieciešamo summu. Tāpēc potenciālos klientus interesē hipotēkas bez pirmās iemaksas Sberbank. Jāsaprot, ka šādi nosacījumi kredītiestādei ir ārkārtīgi neizdevīgi, tāpēc diezin vai tā apstiprinās pieteikumu par pilnu summu.