Investēšana – kas tas ir? Investīcijas objekts un process

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Visiem cilvēkiem vienmēr ir bijis svarīgs jautājums: "Kā ietaupīt un vairot naudu?". Ja cilvēks vēlas nopelnīt maksimāli, lai nodrošinātu sev un saviem bērniem nākotni, tad ir jāmeklē atbilde uz šo jautājumu. Un tad kādu dienu tāds meklējošs cilvēks uzduras vārdam “investīcijas”. Tieši šī metode sola palielināt jūsu skaidrās naudas ietaupījumus. Bet ko ar to darīt? Kas ir investēšana?

Rīki

Ieguldīšana ir līdzekļu ieguldīšana peļņas gūšanai. Ir pieejami diezgan daudz dažādu rīku, lai tas būtu iespējams. Kas tas ir? Instrumenti tādam procesam kā līdzekļu ieguldīšana ir visi, kur varat ieguldīt naudu, lai gūtu ienākumus. Jebkurš cits ieguldījums (bez nolūka gūt ienākumus) ir patronāža vai labdarība. Investēšana ir jebkura veida ieguldījums, kas sniedz iespēju tuvākajā (vai ilgtermiņā - tas viss ir atkarīgs no indivīda stratēģijas un vajadzībām) palielināt ieguldīto summuinvestora perspektīva. Kļūst skaidrs, ka instrumenti šādam procesam var būt ļoti dažādi – no banālām spekulācijām pirkšanā/pārdošanā līdz finansiālai dalībai lielos naftas atradņu būvniecības vai attīstības projektos, kas ietver ievērojamas dividendes, ja to veiksmīgi īsteno. Protams, ņemot vērā tik lielo dažādību, pastāv noteikta klasifikācija.

Pielikumu veidi

1) Reāls ieguldījums ir ieguldījums ražošanā (rūpniecībā, būvniecībā, lauksaimniecībā). Arī daži nemateriālie aktīvi (autortiesības, patenti), ko var izmantot ražošanas vajadzībām, ietilpst šajā kategorijā.

2) Intelektuālais ieguldījums ir ieguldījums pārkvalifikācijā, izglītībā, zinātnē un tā tālāk. Arī daži nemateriālie aktīvi (autortiesības, patenti), ko var izmantot intelektuālām vajadzībām, ietilpst šajā kategorijā.

3) Finanšu ieguldījums ir vērtspapīru iegāde, līdzekļu ieguldīšana noguldījumā utt.

Visizplatītākie ieguldījumu instrumenti

Ekonomikas literatūrā var atrast šādus ieguldījumu veidus:

1) depozīts (bankas depozīts);

2) pensiju uzkrājumu un apdrošināšanas programmas;

3) vērtspapīri (obligācijas, akcijas, opcijas, kuponi un tā tālāk);

4) strukturēti banku produkti;

5) Kopējie fondi (kopfondi);

6) akcijas dažādubiržā tirgotie fondi;

7) ieguldot riska ieguldījumu fondos;

8) investīcijas dārgmetālos (sudrabs, zelts, platīns);

9) nekustamā īpašuma pirkšana vai būvniecība;

10) alternatīvi investīciju veidi - senlietas, māksla, kolekcionēšana, dārgakmeņi un daudz kas cits.

Ir arī jāsaprot, ka "investīciju objekts" ir viss iepriekš minētais (vai kaut kas konkrēts no saraksta). Līdz ar interneta izplatību pasīvie ienākumi ir kļuvuši pieejami masām. Interneta investīcijas ir iespēja izmantot globālo tīmekli, lai veiktu darījumus, kas saistīti ar visiem instrumentiem, izmantojot internetbanku (valūtas maiņa, naudas ieguldīšana depozītā, daļu vai akciju pirkšana utt.). Ja jums ir liels sākuma kapitāls, varat sākt attīstīt interneta biznesu. Jāprecizē, ka no visa iepriekš minētā reālās investīcijas ir tas investīciju veids, kam nepieciešams maksimālais līdzekļu apjoms un nereti arī milzīgas kapitāla injekcijas, tāpēc tas ir daudz mazāk pieejams.

Riski

Ieguldīšana vienmēr ir risks. Jebkuru instrumentu galvenokārt raksturo šis rādītājs, kā arī tā rentabilitāte. Ir trīs pielikumu veidi:

- zems risks;

- vidējs risks;

- augsts risks.

Pastāv saistība starp riska pakāpi un ienesīgumu: jo lielāka ir iespējamā peļņa, jo riskantāks ir ieguldījums. Tieši šo divu kritēriju attiecība nosaka ieguldījumu stratēģiju. Ir vērts apsvērt visus veidusvairāk.

Zems risks

Instrumenti ar zemu risku dod praktiski garantētus ienākumus. Procenti nosacīti ir salīdzināmi ar banku noguldījumu ienesīgumu. Šajā grupā ietilpst uzkrājumu un apdrošināšanas programmas, valsts obligācijas un parādzīmes. Redzams, ka šo instrumentu ienesīgums ir praktiski garantēts un viss ieguldītais kapitāls var tikt pilnībā atdots atpakaļ investoram. Vienīgais risks ir valsts vai apdrošināšanas kompānijas atteikšanās pildīt savas saistības.

Vidējs risks

Šajā kategorijā ietilpst:

- noguldījumi komercbankās;

- komercbanku vekseļi un obligācijas;

- dažādu fondu akcijas (obligāciju, nekustamā īpašuma fondi);

- nomas īpašums.

Šīs grupas instrumenti ir saistīti ar zināmiem riskiem (līdz piecdesmit procentiem), un dažos gadījumos var pat sasniegt pilnīgu visa kapitāla zaudēšanu. Parasti šādi milzīgi ekonomiskie saspīlējumi izraisa globālas krīzes.

Augsts risks

Šeit rentabilitāte faktiski ir neierobežota un var sasniegt pārsteidzošus procentus. Šis veids ietver akcijas, pašu biznesu, tirdzniecību ar precēm un valūtām, indeksu fondu un akciju fondu akcijas. Šāda veida investīcijas vienmēr ir nopietns risks, bet arī liela peļņa. Lielos portfeļos šādu instrumentu īpatsvars parasti nepārsniedz 1-15%. Augsta riska ieguldījumu objekts ir kazino, kurā veiksme bieži spēlē ļotiliela nozīme, jo matemātiskie aprēķini ir pārāk atkarīgi no varbūtību masas.

Ieguldījumu process

Ieguldījumu process ir dažādu finanšu plūsmu, dažādu līmeņu un formu virzienu kustību kopums. Tam ir vairāki nosacījumi: pietiekama resursu potenciāla pieejamība, kas spēj nodrošināt progresu vajadzīgajā saimniecisko vienību mērogā. Šajā mehānismā investīciju objekts ir tas, par ko tiek pārveidoti investīciju resursi. Šāds process ir darbību kopums, kura mērķis ir piesaistīt fizisko un juridisko personu uzkrājumus to izmantošanai, pārveidojot apgrozāmo un pamatkapitālu, lai iegūtu noteiktu peļņu. Būtībā tajā ir iesaistītas tikai divas puses: pieteikuma iesniedzējs uzņēmums un tieši ieguldītājs.

Investīciju procesa vadība

Lai to izdarītu, ir jāuzrauga konkrēta reģiona un uzņēmumu ekonomiskais klimats; novērtēt tautsaimniecības nozaru un nozaru investīciju klimatu; izstrādāt uzņēmumu investīciju darbības stratēģijas; veic tirgus un biržu ekonomisko un finansiālo regulēšanu; novērtēt investīciju plūsmas ietekmi uz uzņēmumu. Reāls ieguldījums ir laikietilpīgākais process, tāpēc ir tādi investīciju procesa posmi un punkti:

- motivācija ieguldīt;

- attīstības programmas pieejamība un mērķu pamatojums;

- attīstībastratēģija un investīciju plāns;

- stabila finansiālā drošība;

- apdrošināšana;

- reālo investīciju sektora nodrošināšana ar visiem nepieciešamajiem tehniskajiem un materiālajiem resursiem;

-ieguldīšanas procesa regulēšana un uzraudzība;

-rezultātu izvērtēšana un tālākā plānošana.

Finanšu aktīvs

Investēšana ir dažādu ieguldījumu veidu kombinācija. Finanšu aktīvi mūsdienās ir vieni no pieejamākajiem. Bankas depozīts ir uzkrājumu un ieguldījumu darbība, un tai ir arī minimāls risks. Taču inflācijai ir ārkārtīgi negatīva ietekme uz šādām investīcijām. Un tas nozīmē, ka bankas depozīts nav pat instruments ar vidējiem ienākumiem, un visa tā būtība ir tikai naudas ietaupīšana. Pārējie finanšu aktīvi netiek garantēti, tāpēc to vērtēšana ir daudz sarežģītāka un sarežģītāka, jo prasa diezgan dziļas zināšanas konkrētā jomā.

Materiālie aktīvi

"Materiālais" kapitāla ieguldījums ir ieguldījumi dārgmetālos un citos veidos. Protams, ienesīgums šeit ir ievērojami augstāks nekā noguldījumiem. Pēdējo desmitgažu laikā zelts ir gan krities, gan ievērojami pieaudzis, taču tā izaugsme ir bijusi ļoti nestabila. Jūs varat ieguldīt dārgmetālos, izmantojot nākotnes līgumus, metāla kontus un daudz ko citu. Šeit var iekļaut arī nekustamo īpašumu.

Valūta un akciju tirgus

Tādu galvenās priekšrocībasinvestīciju veidi ir iespēja veikt ieguldījumus minimālo summu klātbūtnē, praktiski tūlītējas iemaksas un līdzekļu izņemšanas iespēja. Par galveno trūkumu var saukt lielāko risku zaudēt daļu vai visus ieguldītos līdzekļus. Tas jo īpaši attiecas uz Forex tirgu, kas nav regulēts likumdošanas līmenī, un brokeri dod priekšroku reģistrēties tikai ārzonā.