Apdrošināšanas pamatprincipi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Apdrošināšana tiek uzskatīta par jebkuras attīstītas sabiedrības neatņemamu sastāvdaļu. Šīs sfēras lielums šajā gadījumā ir ievērojama daļa no valsts IKP. Lai labi izprastu šo tēmu, ir jāzina, kādi ir tās pamatjēdzieni, apdrošināšanas principi, kā arī jābūt priekšstatam par to ieviešanu un pielietojumu. Un tas ir viss, ko mēs pētīsim šajā rakstā.

Vispārīga informācija

Pirms pētīt apdrošināšanas principus, mums ir jāsaprot tieši šīs darbības jomas būtība. ko viņa domā? Apdrošināšana tiek saprasta kā noteikts pārdaloša rakstura attiecību kopums, pateicoties kuram veidojas īpaši trasta fondi. To izmantošana noteiktos apstākļos ļauj dalībniekiem rēķināties ar kompensāciju par sekām apdrošināšanas risku gadījumā. Lai izprastu šīs jomas īpatnības Krievijas Federācijas teritorijā, ir jāiepazīstas ar likumu "Par apdrošināšanas biznesa organizēšanu Krievijas Federācijā". Darbības ērtībai tika noteiktas atsevišķas zonas, kuru darbam ir savas īpatnības. Tātad ir obligātās apdrošināšanas principi, brīvprātīgā, sociālā, medicīniskā utt. Tie bieži ir atkarīgi no darbības jomas. Bet nevisi.

Vispārīgie apdrošināšanas principi

Tie tika audzēti šīs sfēras veidošanās un attīstības laikā. Tātad ir apdrošināšanas pamatprincipi:

1. Ekvivalence. Tas nozīmē līdzsvara saglabāšanu starp cietušā un apdrošinātāja paredzamo palīdzību.
2. Solidaritāte. Tas nozīmē, ka daļa dalībnieku naudas līdzekļi tiek izmantoti, lai kompensētu zaudējumus, ko radījušas citas personas, kuras piedalījās apdrošināšanas fonda veidošanā un kurām ir nepieciešami maksājumi. Tādējādi visas negatīvās sekas tiek sadalītas maksimāli iespējamam cilvēku skaitam.
3. Atgriešana. Visi līdzekļi, kas tika nosūtīti apdrošināšanas fondam, tiks izmantoti tikai maksājumiem tā biedriem. Labākais salīdzinājums šeit ir ar nodokļiem, kas tiek sadalīti starp visiem valsts pilsoņiem un dažos gadījumos tiek tērēti daļai ārvalstu.
4. Atlīdzība. Tiek nodrošināta personas apdrošināšanas aizsardzība, kas paredz, ka atlīdzība nebūs lielāka par faktiski nodarīto kaitējumu. Citiem vārdiem sakot, ja tika sabojāta māja, kas tika lēsta divu miljonu rubļu apjomā, ir gandrīz neiespējami saņemt vairāk par šo summu.
5. Profilakse. Apdrošinātāji veic visus iespējamos pasākumus, kas var samazināt nevēlamu situāciju iespējamību. Tādējādi tiek samazināts kaitējuma apjoms, kas var tikt nodarīts personas mantiskajām interesēm.

Piemēram, medicīnas principiapdrošināšana pilnībā atbilst šajā raksta daļā sniegtajai informācijai. Bet ne viss ir tik vienkārši.

Apdrošināšanas loma

Pirms iedziļināties teorētiskajās niansēs un aspektos, aplūkosim, kādas funkcijas šī joma veic mūsu sabiedrības ekonomiskajā segmentā:

1. Atlīdzība. Citiem vārdiem sakot, kaitējums tiek izlīdzināts, jo tiek radīti finanšu resursi, kas var ļaut skartajām vienībām ātri atsākt savu darbību, vienlaikus samazinot kaitējumu cilvēku veselībai un dzīvībai.
2. Ietaupījums. Aizsargā un uzlabo cilvēku dzīves līmeni, izmantojot kapitalizācijas mehānismus dzīvības apdrošināšanā.
3. Brīdinājums. Viņi saņem finansējumu aktivitātēm, kas palīdz samazināt apdrošināšanas gadījuma iespējamību, kas ļauj gūt labumu ikvienam: fondam, pateicoties maksājumu līmeņa pazemināšanai, un iedzīvotājiem, pateicoties saglabātai veselībai un dzīvībai.
4. Investīcijas. Apdrošināšanas nozare veicina īslaicīgi brīvā pozīcijā esošo līdzekļu īstermiņa un ilgtermiņa ieguldījumu aktivizēšanu. Pateicoties tam, fondi darbojas kā ievērojams dīkstāves naudas uzkrājējs un novirza to ekonomikā.

Protams, šeit sniegtās funkcijas var iegūt dažādu detalizācijas pakāpi atkarībā no risināmajiem uzdevumiem, organizācijas un daudz ko citu.

Apdrošināšanas attiecības

Viņi varir viena un tā pati būtība un vienlaikus atšķirīgs saturs. Tāpat tiem iespējama dažāda īstenošana organizatorisko formu daudzveidības dēļ. Tas bija domāts, kad mēs iepriekš runājām par atšķirīgiem apdrošināšanas principiem. Apskatīsim, kādas var būt attiecību formas:

1. Savstarpējā apdrošināšana. Šajā gadījumā tiek saprasts, ka noteiktas grupas ietvaros dalībnieki uz nekomerciāla un savstarpēja pamata apvienojas īpašās biedrībās, kas pastāv uz savu biedru rēķina.
2. Komercapdrošināšana. Tas paredz atlīdzību noteikta riska gadījumā konkrētai juridiskai vai fiziskai personai. Turklāt tas tiks saņemts no profesionālas apdrošināšanas organizācijas. Noteikums dalībai šajā programmā ir noteiktas maksas samaksa.
3. Sociālā apdrošināšana. Tas veidojas no darba devēju un darba ņēmēju iemaksām. Sociālās apdrošināšanas principi paredz tās universālumu sociālo risku ziņā. Valsts likumdošana tiek izmantota, lai regulētu tās galvenos noteikumus.

Interesantas funkcijas

Mums vislielāko interesi sagādā obligātās sociālās apdrošināšanas principi. Bet citās valstīs tas bieži nenotiek. Tas lielā mērā ir saistīts ar to, ka viņi sākotnēji koncentrējas uz personu. Pateicoties tam, ir izplatījusies tāda parādība kā pašapdrošināšana. Ja mēs runājam par cilvēku, tad tas nozīmē apzināti daļu naudas atlicināt uzkrājumam vai ieguldījumam. Kaut kādā veidā šistādu terminu kā pašapdrošināšana var attiecināt arī uz valsti vai dažādām organizācijām. Pirmajā gadījumā valdība nolemj veidot stratēģiskās rezerves. Tos var piepildīt ar naudu, pārtiku un citām vērtīgām lietām. Uzņēmumu gadījumā ar to saprot arī rezerves, taču daudz mazākas.

Komerciālā un savstarpējā apdrošināšana

Kas ir to pamatā? Viņi izmanto brīvprātīgās apdrošināšanas principus. Varam droši apgalvot, ka to īstenošana ir iespējama tikai tad, ja ir vēlme no personas, kas darbojas kā klients. Papildus minētajiem noteikumiem tiek izmantoti arī apdrošināšanas līgumi, kas satur visas pārējās attiecību pazīmes, ja tās nav pretrunā ar spēkā esošo likumdošanu. Ir atsevišķs tirgus, kurā tiek pārdota šī konkrētā prece. Šobrīd varam droši apgalvot, ka šīs apdrošināšanas jomas ir to valstu ekonomikas neatņemama sastāvdaļa, kuras veido aptuveni 7% no pasaules iekšzemes kopprodukta.

Un kā ar Krieviju?

Krievijas Federācija vēl nevar lepoties ar būtisku apdrošināšanas tirgus attīstību. Tātad tas joprojām veido aptuveni 3% no valsts kopējā IKP. Šāds stāvoklis vērojams apdrošināšanas tirgus ilggadēju tradīciju trūkuma un regulāru krīzes situāciju dēļ. Būtiskākā ietekme uz šīs sfēras attīstību bija 2008. gada krīzei, kuras sekas ir jūtamas līdz mūsdienām. Negatīvi ietekmē tendenču attīstībuun diezgan zemas uzticamības situācija, kad cilvēki domā, ka drošākā vieta, kur likt naudu, ir zem matrača. Protams, šāds apgalvojums, lai arī tam ir tiesības pastāvēt, tomēr ir kļūdains. Ņemot vērā arvien pieaugošās inflācijas klātbūtni, nevar nepievērst uzmanību tam, ka uzkrājumus tā ļoti ātri "apēda". Tāpēc ir jārūpējas, lai samazinātu vai pat novērstu šādu negatīvu ietekmi. Un dažādi ekonomiskie instrumenti varēs sniegt visu iespējamo palīdzību šajā.

Tirgus attīstības īpatnības

Lai izprastu apdrošināšanas biznesā notiekošos procesus, jāprot tikt galā ar kritērijiem, no kuriem atkarīgi pamatnoteikumi, jāsaprot noteikta pakalpojuma sniegšanas metodes un finansiālā specifika. Šeit pamatā tiek izmantoti divi jēdzieni:

1. Atlīdzība. Šajā gadījumā apdrošinātā persona saņem noteiktu procentuālo daļu no īpašuma vērtības. Kā piemēru apsveriet šādu gadījumu. Tika uzcelta rūpnīca. Tas bija apdrošināts pret ugunsgrēku 100% apmērā no tā vērtības. Šādā gadījumā ugunsgrēka gadījumā tiks atlīdzināti visi zaudējumi. Protams, pirms tam tiks veikta izmeklēšana par to, vai tika ievēroti drošības pasākumi.
2. Noteiktas summas kompensācija. Šajā gadījumā cietušajam tiek izmaksāta noteikta naudas summa, par kuru iepriekš ir panākta vienošanās. Piemērs ir situācija, kad cilvēks salauza roku, un viņam tika izmaksāta kompensācija 20 tūkstošu rubļu apmērā.

Secinājums

Tātad pēc raksta izlasīšanas jāveidojas skaidrai izpratnei, ka jebkurā virzienā obligāto principu skaits ir diezgan mazs. Bet jau konkrētās jomās var darboties savi, īpaši mehānismi. Tātad attiecībā uz sociālo apdrošināšanu var atzīmēt, ka tā ir obligāta. Tas ir viens no sociālā līguma pamatprincipiem, saskaņā ar kuru visi, kas tagad var strādāt, nodrošina tos, kas iepriekš strādāja. Šī tēma ir ļoti interesanta turpmākai izpētei.