Aizdevums ar nekustamo īpašumu ir Definīcija, kredītu veidi, reģistrācijas posmi, ekspertu konsultācijas

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Nekustamā īpašuma kredīts ir finanšu līguma veids, kurā dzīvoklis vai māja darbojas kā ķīla. Būtībā šī ir hipotēka. Krievijas pilsoņi, cenšoties risināt mājokļa problēmu, piedāvā bankai kā ķīlu jau esošu nekustamo īpašumu. Vai nekustamā īpašuma kredīts vienmēr ir hipotēka? Nē ne vienmēr. Un tagad mēs uzzināsim, kad šāda veida finansiālām attiecībām ir tiesības pastāvēt.

Kas ir aizdevums un kādi ir tā veidi?

Atkarībā no pieprasītās summas, aizdevuma termiņa un tās iegūšanas algoritma ir vairāki kredītu veidi:

• Ātrkreditēšana (šajā gadījumā kredītu var saņemt, neizejot no mājas).
• Kredīts neatliekamām vajadzībām (patiesībā šis ir parasts patēriņa kredīts, kura noformēšana neaizņems daudz laika un pūļu).
• Aizdevums izglītībai vai ārstniecības izdevumiem (parasti izglītības un medicīnas iestādes kārto papīra formalitātes saistībā ar kredīta saņemšanu).
• Aizdevums atvaļinājumam (līdzīgs iepriekšējam).
• Nodrošināts aizdevums (šāds aizdevums ir nepieciešams, ja runa ir par stabilu aizdevuma summu).
• Kredītkartes.

Šodien mēs runājam par aizdevumu ar nekustamā īpašuma ķīlu. Šis ir aizdevums, ko izsniedz finanšu iestāde un kas nodrošināts ar kādu potenciālā aizņēmēja īpašumu.

Nodrošinājums

Dažās situācijās banka var pieprasīt ķīlu. Kad tas notiek? Pirmkārt, tas attiecas uz lieliem aizdevumiem (nekustamā īpašuma, automašīnas iegādei vai sava biznesa atvēršanai). Pieprasītā aizdevuma apmērs var nebūt tik liels, taču finanšu iestāde tomēr pieprasa ķīlu – tas ir iespējams, ja potenciālajam pretendentam nav pilna dokumentu komplekta vai arī viņam nav pastāvīga ienākumu avota.

Nodrošinājums ir tā sauktais drošības spilvens bankai. Gadījumā, ja aizņēmējs kādu iemeslu dēļ nevar atdot naudu, aizdevējs vienkārši pārdos īpašumu, kas kompensēs viņa zaudējumus. Skaidrs, ka ķīlai jābūt ar likviditāti, jo potenciālo pircēju banka ilgi nemeklēs. Tieši tāpēc kredīts ar nekustamo īpašumu -Tas ir atbildīgs lēmums gan aizņēmējam, gan aizdevējam. Gan nekustamais īpašums, gan citas vērtslietas (bankas depozīti, laivas, jahtas, automašīnas u.c.) var darboties kā nodrošinājums.

Kas ir nekustamā īpašuma kredīts?

Bez ienākumu izziņām un galvotājiem var saņemt kredītu, īpašumā īpašumā vai jebkuru citu vērtību. Papildus pamatīgai summai potenciālajam aizņēmējam ir tiesības rēķināties ar zemākām aizdevuma procentu likmēm un lojālu kredītdaļas attieksmi. Kredīts ar nekustamo īpašumu bez galvotājiem tiek izsniegts kā hipotēka. Ir vērts ņemt vērā šāda veida kreditēšanu, kad nepieciešama liela summa - no 500 tūkstošiem rubļu.

Šo iespēju izmanto arī individuālie uzņēmēji, kuri plāno atvērt savu biznesu vai paplašināt ražošanu. Parasti novirzītos kredītus ir daudz grūtāk iegūt, tāpēc bankai ir vieglāk nodrošināt ķīlu nepieciešamo līdzekļu iegūšanai.

Kā saņemt nodrošināto aizdevumu?

Parasti šādi līgumi tiek sastādīti pēc tradicionālajām shēmām. Pirmkārt, jāatrod banka, kas var izsniegt kredītu ar nekustamā īpašuma ķīlu. To var iegūt, nodrošinot nepieciešamo dokumentu paketi. Lūdzu, ņemiet vērā, ka jums ir jāsagatavo attiecīgie papīri par kvadrātmetriem.

Piesakoties aizdevumam, potenciālajam aizņēmējam obligātinorādiet, kas var sniegt nodrošinājumu. Pēc tam klientam, ja tas atbilst visām bankas prasībām, ir jāiziet parakstīšanās - pārbaudes procedūra. Šajā posmā banka saņem informāciju par aizņēmēja kredītvēstures stāvokli, pārbauda viņa oficiālo ienākumu avotu, kā arī noskaidro, vai viņam pieder nekustamais īpašums un vai tas ir arests. Šķiet, ka saņemt kredītu ar nekustamā īpašuma ķīlu bez sertifikātiem ir daudz vienkāršāk. Bet tā nav. Ir dažas lietas, kas jāņem vērā.

Kas jums jāzina par hipotekāro kreditēšanu?

Pirmkārt, ir vērts atzīmēt sekojošo: jebkuram īpašumam ir nepieciešams novērtējums. Tas nozīmē, ka aizņēmējam ir jānovērtē ķīlas īpašums no neatkarīga vērtētāja. Pēc tam veiciet apdrošināšanu pret bojājumiem vai bojājumiem. Tas ļaus bankai iegūt pārliecību par ķīlas vērtību. Šeit jums jāsaprot, ka visas saistītās izmaksas segs pieteikuma iesniedzējs.

Kredīta saņemšanas procedūra ar nekustamā īpašuma ķīlu bankā prasa daudz vairāk laika nekā tipiska patēriņa kredīta saņemšana. Tas ir saistīts ar faktu, ka finanšu iestādei ir jāpārliecinās par sava klienta uzticamību. Vairāk čeku - vairāk laika.

Un vēl viena lieta. Nodrošinājuma vērtībai ir jāpārsniedz aizdevuma summa vismaz par 20%. Turklāt, jo augstāka cena, jo lielāka iespēja, ka banka apstiprinās pieteikumu.

Kā notiek nekustamā īpašuma vērtēšana?

Šis brīdis prasa diezgan daudzlaikā, un visas izmaksas saskaņā ar šo posteni sedz potenciālais aizņēmējs. Nekustamā īpašuma novērtēšanai ir vairākas iespējas. Pieņemsim, ka patiesā objekta vērtība var tieši kredīta nodaļas darbinieki. Nav labākais risinājums, jo viņus, tāpat kā nevienu citu, interesē zemās kvadrātmetru izmaksas. Taču šeit ir arī pozitīvais aspekts – visticamāk, par vērtēšanas komisijas pakalpojumiem privātpersonai nebūs jāmaksā.

Ir arī cita iespēja - kad novērtēšanu veiks bankā akreditēts uzņēmums. Šajā gadījumā parādās papildu izmaksas, bet objekta izmaksas tiks pieņemtas diezgan reālas, kas labi ietekmēs kredīta saņemšanu. Jebkurā gadījumā, saņemot kredītu ar nekustamā īpašuma ķīlu bez ienākumiem un galvotājiem, iepriekš jāpadomā, kā tiks novērtēti kvadrātmetri.

Kas vēl jāzina par īpašumu, kas darbosies kā nodrošinājums? Daudzas Krievijas bankas pieprasa, lai aizdevuma līguma parakstīšanas brīdī dzīvoklī vai mājā neviens nebūtu reģistrēts. Tāpat kā, tātad ar īpašuma pārdošanu nebūs problēmu tā tālākas pārdošanas gadījumā. Patiesībā šie apgalvojumi ir nepamatoti. Tā kā saskaņā ar likumu finanšu iestāde, tas ir, kreditors, var atbrīvot un izlikt visus noteiktās teritorijas iedzīvotājus.

Ar nekustamo īpašumu nodrošināta aizdevuma atšķirīgās iezīmes

Protams, galvenā atšķirībašāda veida kreditēšanas iezīme ir ķīlas klātbūtne un ar to saistītie reģistrācijas smalkumi. Savukārt tieši šis brīdis neļauj tik ātri paņemt kredītu ar nekustamā īpašuma ķīlu kā, piemēram, ekspreskredītu. Parasti visa procedūra, ieskaitot visas pārbaudes un novērtējumus, aizņem apmēram 30 dienas.

Aizdevums ar nekustamā īpašuma ķīlu ir diezgan riskants finanšu darījuma veids. Pirmkārt, aizņēmējam. Kavēšanās gadījumā bankai ir tiesības paņemt īpašumu neatkarīgi no tā, cik naudas jau ir samaksāts.

Neskatoties uz tik lieliem riskiem un reģistrācijas sarežģītību, aizdevums ar nekustamo īpašumu bieži vien ir vienīgais patiesais un efektīvais veids, kā iegūt nepieciešamo summu.

Vai es varu saņemt aizdevumu ar komerciālo nekustamo īpašumu?

Diemžēl visbiežāk nē. Tam ir divi iemesli. Pirmkārt, komerciālais nekustamais īpašums gandrīz nekad nepieder privātpersonai. Juridiskais - jā, bet tas ir pavisam cits kreditēšanas veids.

Un, otrkārt, ja privātpersonai pieder komerciālais nekustamais īpašums, tad var apgalvot, ka Krievijas Federācijas pilsonis ir individuālais uzņēmējs. Un tas nozīmē, ka viņam ir nepieciešams kredīts profesionālās darbības veikšanai. Šajā gadījumā bankai būtu jāizskata pieteikums biznesa kredītam, nevis patēriņa kredītam. Tas atkal ir pilnīgi cita veida banku vienošanās.

Hipotēkas klasifikācijaaizdevums

Aizdevumam ar nekustamo īpašumu bez ienākumu apliecinājuma ir divi veidi. Pirmais no tiem ir mērķtiecīgs aizdevums. Tā definīcija ir diezgan skaidra – kredīts konkrētu plānu īstenošanai. Potenciālais aizņēmējs var paņemt mērķkredītu ar nekustamā īpašuma ķīlu, lai iegādātos automašīnu, celtu māju vai uzsāktu savu biznesu. Mērķa aizdevumam parasti ir raksturīgas pievilcīgas procentu likmes un ērtāki lietošanas noteikumi. Vienīgais negatīvais ir tas, ka, piesakoties mērķkredītam, piemēram, automašīnas iegādei, pretendentam nav tiesību tērēt līdzekļus kaut kam citam.

Ir arī vispārēja mērķa aizdevums, kuru iespējams nodrošināt arī ar nekustamo īpašumu. Šeit klientam var rasties augstākas procentu likmes par bankas līdzekļu izmantošanu. Bet tajā pašā laikā šis kreditēšanas veids ļauj tērēt aizdevumu pēc saviem ieskatiem.

Lai pieteiktos aizdevumam, nepieciešami dokumenti

Kā jau minēts, saņemot kredītu ar nekustamā īpašuma ķīlu, bankas nepievērš uzmanību kredītņēmēja finansiālajai reputācijai. Bet tas nenozīmē, ka naudu varēs saņemt visi, kam pieder kvadrātmetri. Pēc pieteikuma iesniegšanas jāsāk vākt attiecīgie dokumenti:

• Krievijas Federācijas pilsoņa pase.
• Dokuments, kas apliecina pretendenta maksātspēju.
• Dokumenti, kas liecina par nekustamā īpašuma esamību pretendenta īpašumā.
• Identifikācijas numurs.
• Precētiem īpašuma īpašniekiem ir jāiesniedz arī laulības apliecība, laulātā TINvai laulātais, kā arī pases kopija.
• Individuālie uzņēmēji iesniedz reģistrācijas apliecību un ienākumu deklarāciju.

Šis dokumentu saraksts var atšķirties atkarībā no katra konkrētā gadījuma un finanšu iestādes tiešajām prasībām.

Kas var darboties kā nodrošinājums?

Kā jau minēts, jebkurš īpašums ar noteiktu vērtību var darboties kā nodrošinājums. Personīgie transportlīdzekļi, bankas konti, dārgmetāli, vērtspapīri un, protams, nekustamais īpašums. Parunāsim par pēdējo.

Iesniedzot pieteikumu aizdevumam, kas nodrošināts ar esošo nekustamo īpašumu, potenciālajam pretendentam ir jāsaprot, ka saimniecības ēka nevar darboties kā nodrošinājums. Savukārt dzīvoklis, lauku māja, birojs, garāža, noliktavas tā vai citādi var darboties kā ķīla. Šīs kategorijas īpašumu ķīlas līgums ir obligāti jāreģistrē.

Ir vērts atgādināt, ka daudzas Krievijas bankas praktizē kredīta izsniegšanu mājokļa iegādei, kas nodrošināts tieši ar iegādātajiem kvadrātmetriem. Tomēr procentu likmes ir augstas. Taču bieži vien šī metode ir vienīgā iespējamā tiem, kuri vēl nav kļuvuši par sava dzīvokļa laimīgo īpašnieku.

Kāds nekustamais īpašums var kalpot kā nodrošinājums?

Jā, gandrīz jebkura. Kotedžas, rindu mājas, dzīvokļi, dzīvokļi un privātmājas. Galvenais, laikādam no tiem tika izsniegtas īpašumtiesības. Faktiski prasības ķīlas nekustamajam īpašumam ir gandrīz tādas pašas kā iegādātajiem kvadrātmetriem. Šīs tiesiskās attiecības regulē viens likums, tāpēc nosacījumi ir identiski.

Ir viena nianse, kurai ir vērts pievērst īpašu uzmanību. Potenciālajam aizņēmējam piederošās kotedžas un rindu mājas var izmantot tikai kā nodrošinājumu kopā ar zemi, uz kuras tās atrodas. Kas tam vainas? Šeit praktiski nav nekā slikta, ja neņem vērā to, ka pašu zemes gabalu var iznomāt. Šajā gadījumā nebūs iespējams sniegt bankai ķīlu.

Pamatojoties uz iepriekš minēto, varam secināt, ka kredītu ar nekustamā īpašuma ķīlu iespējams saņemt bez ienākumu apliecinājumiem un pat ar sliktu kredītvēsturi. Galvenais, lai īpašums atbilstu potenciālā aizdevēja prasībām.