Cik reizes var ņemt hipotēku: ierobežojumi un juridiskās iespējas, hipotēkas nosacījumi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Lielākā daļa mūsu valsts iedzīvotāju ir spiesti ņemt hipotēku mājokļa iegādei. Daudziem šī iespēja iegādāties savu māju ir vienīgā iespēja. Mājokļu statistika liecina, ka 7 no 10 dzīvokļiem tiek iegādāti ar hipotekāro kredītu. Tajā pašā laikā bieži rodas loģisks jautājums: "Cik reizes es varu ņemt hipotēku un kas ir nepieciešams, lai to pārreģistrētu?"

Bankas pozīcija

Sākotnēji tika pieņemts, ka vienam klientam nevar būt vairāk par vienu aizdevumu. Tomēr, pateicoties jaunu banku atvēršanai un pieaugošajai konkurencei, katra no finanšu iestādēm cenšas iegūt klientus un piedāvā vairākas kredītlīnijas. Aizņēmējam ir tiesības ņemt vairākus kredītus, ja to pieļauj viņa ienākumu līmenis. Taču šajā ziņā būtu jānošķir parastais patēriņa kredīts no hipotekārā kredīta. Pēdējais tiek izdots saskaņā ar stingrākiem nosacījumiem.pamatojoties uz parāda lielumu un laika ilgumu. Šādi pieteikumi tiek rūpīgi izskatīti, un likme nav uz ķīlu, bet gan uz klienta maksātspēju.

Bieži atkārtotas aizņemšanās iemesli

Daži aizņēmēji norāda, cik reizes viena persona var ņemt hipotēku pirms sākotnējā parāda atmaksas. Tam ir vairāki iemesli:

• Cilvēkam vai ģimenei ir pietiekams ienākumu līmenis, un vecums ļauj iegādāties īpašumā citu dzīvojamo platību.
• Vēl viens iemesls, lai noskaidrotu, cik reižu varat ņemt hipotēku, ir laulība. Šajā gadījumā laulātais ir līdzaizņēmējs.
• Aizņēmējs iepriekš iegādātās telpas izmanto kā ienākumu avotu komerciāliem nolūkiem un saņem materiālo labumu.
• Bankas klients norāda, cik reizes var ņemt hipotēku arī tad, ja plānojat iegādāto mājokli izmantot īrēšanai un ienākumu gūšanai.

Īpašuma noma kā negatīvs faktors

Kredīta ņēmējam nav tiesību iznomāt bankas ieķīlāto nekustamo īpašumu bez viņa piekrišanas. Pretējā gadījumā banka šo faktoru novērtēs kā negatīvu, un otrā hipotēka netiks apstiprināta. Ja norādāt, cik reizes varat ņemt hipotēku, lai izīrētu otru istabu, tad arī šis jautājums ir jāapspriež iepriekš, slēdzot līgumu.

Dizaina kritēriji

Ja domājat par to, cik reizes varat ņemt hipotēku, jums jāpievērš uzmanība vairākiem faktoriem:

• Svarīgākais rādītājs ir aizņēmēja ienākumu līmenis. Katrai bankai ir sava klientu parāda attiecība. Pēc ikmēneša maksājuma veikšanas klientam jāpaliek 40-60% no ienākumiem.
• Darba vēsture, izsekojami ienākumi un uzticams darba devējs. Bankas saviem algas klientiem vairāk uzticas. Bankas ir labvēlīgas arī valsts sektorā strādājošām organizācijām.
• "Tīra" kredītvēsture. Vēl viens svarīgs faktors, kam pievērš uzmanību finanšu iestāde, kas noformē hipotekāro kredītu. Vispirms tiek apskatīts maksājumu grafiks un kavējumu neesamība.
• Galvotāja klātbūtne. Vēl viens priekšnoteikums hipotēkas pārreģistrācijai lielākajā daļā banku. Šajā gadījumā nepietiks tikai ar cilvēku, kurš ir gatavs par jums galvot. Otrajai personai nevajadzētu būt aktīviem kredītiem citās bankās un "b altai" kredītvēsturei.
• Otrreizējās hipotēkas pirmā iemaksa var sasniegt līdz pat 40% no iegādātās telpas izmaksām un vairāk.
• Iegādātās telpas banka noteikti ņems ķīlā. Aizņēmēja pagātne netiek uzskatīta par ķīlu.

Ja pirmā hipotēka netiek atmaksāta

No bankas viedokļa prātot, cik reižu var ņemt hipotēku, ja netiek atmaksāts pirmais hipotekārais kredīts, ir gandrīz bezjēdzīgi. Bet joprojām pastāv iespēja saņemt apstiprinājumu. Lai to izdarītu, jums jāpatur prātā vairāki faktori:

• gan ienākumi patīkgan aizņēmējam, gan līdzaizņēmējam jāspēj veikt hipotēkas maksājumus;
• hipotekārā kredīta līgums tiek sastādīts komerciālam nekustamajam īpašumam, kas gūs ienākumus kredītņēmējiem;
• Pirmā hipotēka tika ņemta, lai izīrētu īpašumu un gūtu ienākumus.

Izņēmumi

Finanšu iestāde var izskatīt aizņēmēju pieteikumu individuāli. Ģimenes, kurām ir papildu ienākumu avots vai turīgs līdzaizņēmējs (piemēram, individuālais uzņēmējs), var saņemt bankas apstiprinājumu. Militārās hipotēkas tiek izskatītas atsevišķi.

Militārā hipotēka

Cik reizes jūs varat ņemt militāro hipotēku? Jebkuram darbiniekam ir tiesības izsniegt citu hipotekāro kredītu, ja līguma noslēgšanas brīdī ir dzēsta pirmā hipotēkas parādsaistība un karavīrs nav vecāks par 42 gadiem. Parāds tiek atmaksāts par aizņemtiem vai personīgajiem līdzekļiem, kā arī ar maternitātes kapitāla palīdzību.

Soļi, lai pieteiktos otrai militārajai hipotēkai

Otro reizi militārā hipotēka tiek izsniegta vairākos posmos:

• pēc pirmās hipotēkas nomaksas darbiniekam jāuzraksta pieteikums par otro;
• programmas dalībnieks saņem NIS (akumulatīvās hipotēkas sistēmas) sertifikātu, paraksta Centrālā mājokļa kredīta (mērķtiecīgā mājokļa kredīta) līgumu;
• pēc tam jūs varat sākt iegādāties jaunu dzīvojamo platību.

Otrās militārās hipotēkas nianses

Lai ganka valdības programma militārajām jomām pieļauj otru hipotēku, nosacījumi šeit būs atšķirīgi:

1. Otrā hipotekārā kredīta termiņš ir īsāks nekā pirmā.
2. Otrais kredīts tiek izsniegts par mazāku naudas summu, salīdzinot ar pirmo.
3. Pēc mērķa mājokļa kredīta atmaksas nauda nonāk virsnieka – uzkrājošās hipotēkas sistēmas dalībnieka – kontā. Pēc kāda laika summa būs pietiekama pirmajai iemaksai.

Militārā hipotēka, ko maksā no valsts līdzekļiem. Ja darbiniekam ir naudas summa, lai nomaksātu mājokļa iemaksu, otrā hipotēkas iespēja kļūst reālāka.

Militārā hipotēka un civilais aizdevums

NIS neaizliedz izsniegt militāro hipotēku, ja ir civilais kredīts mājokļa iegādei. Lēmumu pieņem banka, kas izsniedz aizdevumu. Finanšu iestāde uzņemas risku, tāpēc izvirza vairākas prasības:

• civilais hipotēkas kredīts tiks slēgts par 80-90%;
• virsnieks nav sasniedzis militārā dienesta vecuma ierobežojumu;
• virsniekam nav citu aizdevumu parādu.

Otrā hipotēka saskaņā ar apdrošināšanas līgumu

Otro hipotēku parasti izsniedz saskaņā ar apdrošināšanas līgumu. Atsevišķi nekas netiek darīts. Klauzula tiek noslēgta hipotēkas līgumā. Apdrošināšanas klātbūtne pozitīvi ietekmē procentu likmes vērtību. Bez tā procentu likme aizņēmējam var būt nepieejama. Tas attiecas ne tikai uz dzīvokli, bet arī uz istabu.

Dokumenti

Otrajam hipotēkas kredītam nepieciešamie dokumenti:

• pases oriģināls un kopija;
• kopija un oriģinālais TIN;
• ienākumu sertifikāts

Viena vai vairākas bankas

Cik reižu var ņemt hipotēku, es saprotu, bet kā ar bankām? Teorētiski ir iespējams noformēt otro hipotekāro kredītu citā bankā, taču praksē tas būs neizdevīgi vairāku iemeslu dēļ:

• ja jums nebija kavējumu par aizdevumiem un jums bija "b alta" kredītvēsture pirmajai hipotēkas kreditēšanai pirmajā bankā, tas palielina iespēju apstiprināt pieteikumu tajā pašā finanšu iestādē, jo esat nopelnījis labu naudu aizņēmēja reputācija;
• klientiem ar "b alto" kredītvēsturi, banka var piekāpties, piedāvāt zemāku procentu likmi vai citus izdevīgus nosacījumus;
• divu kredītu izsniegšana vienā bankā ir ērtāka un ietaupa klienta laiku.

Šajā sarakstā nav iekļautas situācijas, kad sadarbība ar banku klientam nav piemērota vai cita banka piedāvā izdevīgākus kredīta nosacījumus.

Kad atbilde ir nē

Cik reizes mūžā var ņemt hipotēku, izlemj klients. Bet, ja banka atteicās izsniegt kredītu, darījumu var noslēgt kopā ar galvotāju vai līdzaizņēmēju. Ārkārtējos gadījumos ir iespēja sazināties ar citu banku.

Atkārtotas hipotēkas mīnusi

Likumdošanas ziņā nav precīza skaitļa, kas norādītu, cik reizes jūs varat ņemt hipotēku mājokļa iegādei. Bet, ja jūs dodatiesatkārtoti noformējiet līgumu ar banku, jāņem vērā vairāki punkti:

• Pirmā hipotēka tiek izsniegta ar iespējamu dalību preferenciālās kreditēšanas programmās (piemēram, "Jaunā ģimene"), un bankas darbinieki izvēlas klientam izdevīgākos nosacījumus. Otrā hipotēka neparedz dalību programmās.
• Banka, kas izsniedz aizdevumu, var izvirzīt diezgan smagus nosacījumus un sev izdevīgu procentu likmi.

Domājot, cik reižu vari ņemt hipotēku, pieej šim jautājumam racionāli, lai jaunais aizdevuma līgums tev nekļūtu par problēmu.