Kas notiks, ja nemaksāsiet aizdevumu? Ko darīt, ja nav ko maksāt kredītu?

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Ikvienam dzīvē ir bijusi situācija, kad steidzami bija nepieciešama nauda. Šīs steidzamības mērķis ir atšķirīgs. Kādam nepietiek, lai nopirktu jaunu sīkrīku, un kāds meklē naudu, lai pabarotu bērnu. Līdzekļi mērķu sasniegšanai visiem ir vienādi un atkarīgi no iespējām. Tos var nopelnīt, ja nav steidzamības. Varat aizņemties no draugiem vai ņemt kredītu bankā. Cilvēki saņem kredītkartes vai ņem kredītus, jo no morālās puses tas ir vieglāk. Nav nepieciešams sarkt radu vai draugu priekšā, prasot naudu. Bet ir arī otra puse. Mīļotais cilvēks spēj sagaidīt parāda atdošanu, ja izskaidro sarežģīto situāciju. Ir grūti vienoties ar bankām un mikrofinansēšanas organizācijām. Apsveriet parādu cēloņus un veidus, kā atrisināt konfliktu ar kreditoriem. Kas notiek, ja paņemat kredītu un nemaksājat?

Kas ir aizdevums?

Šī definīcija ietver naudas apmaiņas metodi starp aizņēmēju un aizdevēju. Aizdevums ir dažinaudas summa, ko aizņēmējs aizņemas no aizdevēja. Tas tiek atgriezts tādā pašā veidā, kādā tas tika ņemts (skaidrā naudā), ņemot vērā steidzamos procentus. Ir arī hipotēkas iespēja. Strādājot ar īpašumu, dažkārt aizdevuma mērķis kļūst par ķīlu. Piemēram, hipotēka vai auto kredīts. Vai esošais aizņēmēja īpašums. Gan kustami, gan nekustami.

Parāda pieaugums

Līgumā, kas tiek sastādīts starp aizdevēju un aizņēmēju, noteikti ir norādīts aizdevuma termiņš, summa un procentu likme. Pienācīgai organizācijai dokumentu paketē ir iekļauts maksājumu grafiks ar aprēķiniem. Tajos ir norādīta kopējā kopējā maksājamā summa, ņemot vērā termiņu un procentus. Summas norādītas arī, ņemot vērā pirmstermiņa atmaksu, atkarībā no līguma priekšlaicīgas laušanas perioda. Aizdevuma līgumā ir norādītas visas soda naudas un soda naudas, kas parādniekam tiks piemērotas kredīta atmaksas termiņa kavējumu gadījumā. Parasti ir periods bez soda naudas, tas svārstās no vienas līdz septiņām dienām. Parāda atmaksas veidi ir norādīti, ņemot vērā maksājumu saņemšanas laiku atkarībā no apmaksas veida. Lielām organizācijām ir veidi, kā atlikt maksājumus. Viena no šīm metodēm ir tā sauktās kredītbrīvdienas. Šo pakalpojumu bankas sniedz kredītņēmējiem, kuri nonākuši neparedzētā situācijā. Tiem, kuri nevar samaksāt ikmēneša maksājumu.

Ja aizņēmējs ignorē maksājumu grafiku, atļauj veikt maksājumus vēlāk par bezprocentu periodu un pilnībā pārtrauc aizdevuma maksāšanu vai neizmanto kredītbrīvdienas, laiatpakaļ maksājumu grafikā, veidojas parāds. No pirmās kavēšanās brīža, piemērojot soda sankcijas, aizņēmējs kļūst par parādnieku. Bankas darbinieki sāk rīkoties pēc tam.

Ko banka darīs?

Sākotnēji, kamēr kavēšanās ir neliela, banka dod priekšroku patstāvīgai rīcībai. Parādnieks saņem ziņojumus ar prasību atmaksāt parādu. Ik pa laikam bankas darbinieki zvana uz kredītņēmēja tālruņa numuru. Šādu zvanu pirmais mērķis būs atgādināt personai par viņa kavēšanos. Ja aizņēmējs novērtē savu kredītvēsturi, viņa interesēs ir pēc iespējas ātrāk atmaksāt parādu. Negaidiet turpmākās bankas darbības un nesabojājiet kredītvēsturi pilnībā.

"Ko darīt, es neesmu maksājis kredītu vairākus mēnešus?" Daudziem šī ir psiholoģiski kritiska situācija. Pat godīgākajiem kredītņēmējiem ar izcilu ilgtermiņa kredītvēsturi ir sarežģītas dzīves situācijas. Viņu tiesāšana šajā gadījumā ir pēdējā lieta.

Ko darīt, ja nav ko maksāt kredītus?

Atbilde uz šo jautājumu nozīmē divus uzskatus par problēmas risinājumu.

1. Aizņēmējs augstu vērtē savu kredītvēsturi, viņš ir godīgs un kārtīgs cilvēks un gatavojas atdot parādu, bet vēlāk. Tagad viņam nav par ko maksāt. Mani atlaida no darba un vēl neesmu atradis jaunu, saslimu. Varbūt ģimenē notika kaut kas slikts, vajadzēja mobilizēt visus līdzekļus. Kopumā strauji samazinājies brīvās naudas apjoms parāda samaksai. Laikam ritot un situācijai mainoties pozitīvā virzienā, aizņēmējs ir gatavs maksāt parādu pilnā apmērā.

2. Aizņēmējsapzināti atsakās maksāt parādu. Nav plānots uzlabot finansiālo situāciju (nestrādājošas invaliditātes grupas saņemšanas gadījumā, piemēram) vai arī tā ir tikai krāpniece. Tāpat nav izslēgts, ka parādi var rasties bez aizņēmēja vainas. Šāda veida parādu parasti aizņēmēji atsakās maksāt. “Es paņēmu kredītu draugam un nemaksāju. Kas notiks? - viens no visbiežāk uzdotajiem parādnieku jautājumiem.

Aizdevēja shēma

Kas notiks, ja nemaksāsiet aizdevumus? Kā rīkosies aizdevējs?

1. Mēģinās atrisināt problēmu viens pats. Tam viņš pavadīs vidēji 1-2 mēnešus. Šajā periodā parādnieku nomocīs bankas darbinieku zvani. Viņi pacietīgi un pieklājīgi (sevi cienošās organizācijās) atgādinās cilvēkam parādu. Ar katru zvanu aprēķiniet atmaksai atlikušo summu un brīdiniet par sekām. Ja parādnieks nereaģē uz zvaniem, naudas līdzekļi kontā netiek ieskaitīti, tad saskaņā ar vienošanos bankai ir tiesības lietu nodot piedziņas aģentūrai.

2. Lieta nodota kolekcionāriem. Kas ir svarīgi: saskaņā ar aģenta līgumu. Un tas nozīmē, ka kreditoru organizācija joprojām būs parāda īpašniece. Inkasācijas aģentūra veiks bankas darbinieku funkcijas un rīkos psiholoģisko teroru kredītņēmējam. Šis periods var ilgt līdz trim gadiem pēc parāda rašanās datuma, un to laiku pa laikam var atjaunot. Turklāt aģentūras var mainīties, lietu var nodot vienai un tai pašai aģentūrai vairākas reizes.

3. Ja aizņēmējs nepadodas un neatmaksā parādu, piespiedu kārtāpasākumiem. Banka vēršas tiesā. Aizņēmējs saņem pavēsti, saskaņā ar kuru viņam jāierodas uz pasaules tiesas sēdi. Ja aizņēmējs nolemj pārbaudīt, kas notiks, ja kredīti netiks samaksāti un neierodas tiesā, lēmums automātiski tiek pieņemts par labu prasītājam. Un lieta nonāk izpildu procesā. Šis process ilgst vidēji 1–2 mēnešus pirms izpildu raksta parādīšanas.

4. Organizācija-kreditors izpildu rakstu nodod tiesu izpildītājiem, sākas parādnieka naudas līdzekļu meklēšana. Visi esošie bankas konti ir bloķēti. Ja būs noguldījumi, nauda no tiem tiks norakstīta parāda samaksai. Tas pats attiecas uz bezmaksas naudu, kas atrodas parādnieka atvērtajos kontos. Trūkuma gadījumā atlikusī summa tiks ieturēta no algas. Viņi vienlaikus var ieturēt ne vairāk kā 50% no oficiālajiem ienākumiem.

Ja parādniekam nav oficiālas algas, tiesu izpildītājiem ir tiesības aprakstīt īpašumu. Attiecas uz aprakstu: transportlīdzekļi, vērtslietas, sadzīves tehnika, kažoki, senlietas. Vairāk par sarakstu var uzzināt tiesu izpildītāju mājaslapā.

Darbs ar kreditoru organizācijas darbiniekiem

Paskatīsimies tuvāk, kas notiks, ja pirmajā aizdevēja darbības posmā nemaksāsiet kredītus un kā to izdarīt pareizi.

• Ja parādu nolemts samaksāt vēlāk, bet nekavēties. Dialogs ar aizdevēju ir jāuztur. Paceliet tālruni pēc iespējas biežāk. Laipni sazināties ar aizdevēju organizācijas darbiniekiem. Varbūt viņi tiksies pusceļā un piedāvās iespējas parāda restrukturizācijai vaitālākaizdošana. Tādā veidā jūs varat izvairīties no sodiem vai samazināt zaudējumus.

• Ja maksājums kavējas ilgstoši (1-2 gadi), bet tā noteikti būs. Šajā gadījumā ir jēga vispirms runāt ar aizdevēja darbiniekiem. Jautājiet par pārstrukturēšanas vai atlikšanas iespējām. Ja ir pamatots iemesls, banka var piekāpties. Lai to izdarītu, jums jāiesniedz dokumenti, kas apstiprina nepārvaramas varas situāciju (slimības atvaļinājums, invaliditātes apliecība utt.). Ja kredīts bija apdrošināts, ir iespēja norakstīt parādu par apdrošināšanas gadījumu un nemaksāt kredītu (I, II grupas invaliditāte). Ja bankai nav pamatota iemesla, labāk nesazināties ar kreditoru organizācijas darbiniekiem. Turpmāk, lietai nonākot tiesā, parādu būs iespējams norakstīt noilguma pārsniegšanas dēļ. Šis periods ir 3 gadi no dienas, kad aizņēmējs pēdējo reizi sazinājies ar organizācijas darbiniekiem. Saziņa tiek uzskatīta par personisku apmeklējumu bankā, kā arī telefonsarunu vai pierādītu rakstiska paziņojuma saņemšanas faktu.

• Ja tiek pieņemts lēmums kredītus nemaksāt vispār. Shēma ir šāda: nesazināties ar kreditoru, novilkt laiku līdz trīs gadu periodam.

Reāli bankas, protams, apzinās noilgumu un neatliek ar prasības celšanu līdz tam laikam. Bet ir arī izlaidumi. Banka var “aizmirst” par parādnieku, ja parāda summa ir neliela (līdz 50 000 rubļu) vai pati banka saskaņā ar līgumu sākotnēji nebija kreditors. Pēdējā gadījumā tas attiecas uz sākotnējās kreditoru organizācijas slēgšanu. Finanšu sistēmas kārtībair tāda, ka klientu saistības pret kreditoru kļūst par saņēmējas organizācijas īpašumu. Dokumentu nodošanas procesā tie var pazust vai birokrātiskā sistēma aizkavēs nodošanas procesu. Tātad banka pati kavē parāda prasījuma tiesību termiņu. Jūs varat izmantot šo iespēju. Īpaši "paveicās" tiem aizņēmējiem, kuru kreditoru organizācija tika likvidēta, bet pēctecis netika iecelts. Tad bankas parādi tiek norakstīti. Bet tas notiek ārkārtīgi reti.

Kā sazināties ar kolekcionāriem?

Šo organizāciju darbinieki ir apmācīti psihoemocionālā spiediena izdarīšanā uz parādnieku. Ir informācija, ka sarunas laikā dažiem ir iespēja, izmantojot tehniskos līdzekļus, nolasīt, kuras manipulatīvās frāzes vislabāk ietekmē sarunu biedru. Kolekcionāra uzdevums ir izspiest parādu no cilvēka ar āķi vai ķeksi. Vēlams pilnībā. Kas notiks, ja nemaksāsiet aizdevumus?

• Ar kolekcionāru starpniecību iespējams samazināt gala maksājuma summu. Bieži viņi paši zvana ar mērķi izteikt “īpašo piedāvājumu”. Beigu maksājuma summa tiek samazināta vidēji par 20%. Ja vēlaties atmaksāt parādu un aizmirst par aizdevumu, varat izmantot šo.

• Ja nav iespējams samaksāt visu summu, par ko runā kolekcionāri, pastāstiet viņiem to. Un beidz sarunu. Kolekcionāra mērķis ir izspiest naudu no aizņēmēja. Un, lai sasniegtu šo mērķi, visi līdzekļi ir labi, to piemaksa ir atkarīga no tā. Viņi aiziet uz šantāžu, draudiem, nepiedienīgu sarkasmu un parādnieka pazemošanu. Var zvanīt uz numuriempaziņas, draugi, mājas tālruņa numurs, izsekošana sociālajos tīklos.

Ir svarīgi savest kopā un nekļūt pavirši. Jo tieši šis posms ir morāli visgrūtākais. Par pienākumu uzzina radinieki un ne tik cilvēki, kuri ne vienmēr ir draudzīgi un spēj sniegt morālu atbalstu. Tikai daži cilvēki var atklāti pateikt: "Es nemaksāju kredītus MFI" un nedzirdēt viņiem adresētu kritiku.

Ir pamatnoteikumi saziņai ar kolekcionāriem. Lūdziet viņiem dokumentus, uz kuru pamata viņi piesakās. Parasti ar to visa saruna beidzas. Jums nav jāsniedz paskaidrojumi nesaprotamiem cilvēkiem pa tālruni par jūsu finanšu lietām. Pieprasiet aģenta līgumu vai cesijas līgumu un tikai pēc tam piekrītiet turpināt sarunu konstruktīvā veidā.

Inkasācijas aģentūras darbinieki atbildes sniegšanas vietā par dokumentu pieejamību un nodošanu var turpināt draudēt un būt rupji. Ja tā, nolieciet klausuli. Šai profesijai ir raksturīgi saskarsmes procesā pārkāpt robežu un pārkāpt cilvēka personiskās robežas. Viņu uzdevums ir novest parādnieku līdz emocijām, lai viņš varētu dabūt naudu no jebkuras vietas. No tā ir atkarīga viņu alga.

Cesijas līgums

Šis ir cesijas līgums. Tātad aizdevējs atbrīvojas no to aizņēmēju parādiem, kuriem ir noteikts bezcerīgo parādu statuss. Kas notiek, ja jūs nemaksājat aizdevumus pēc tam, kad tos ir izpirkuši kolekcionāri? Līgums tika pārdots inkasācijas aģentūrai, un tagad parādniekam ir pienākums viņiem samaksāt parādu. Parasti parādam tiek uzlikti maksimālie procenti, lai to saņemtulielākais ieguvums. Galu galā parāds tiek dzēsts par 5-10% no tā vērtības. Svarīgi atcerēties, ka maksimālā procentu summa, ko likumīgi var pieprasīt no parādnieka, ir 200% no sākotnējā aizdevuma. Tas ir, par 5000 rubļu parādu viņi var pieprasīt atmaksu ne vairāk kā 15 000. Kolekcionāru rīcību regulē 2018. gada 1. janvāra likums (FZ-230). Šis likums ir devis atvieglojumu daudziem cilvēkiem. Saskaņā ar galvenajiem noteikumiem parādniekam tiek norīkots kurators no piedziņas aģentūras, kas ar viņu sazinās stingri saskaņotā laikā ne biežāk kā divas reizes nedēļā. Zvanīt var tikai darba laikā un tikai uz aizņēmēja norādītajiem numuriem. Dabiski, ka par kaut kādiem draudiem un fiziskas piespiešanas pasākumiem nevar būt ne runas. Iekasēšanas aģentūras, kas pašas pieļauj šādas darbības, ietilpst šajā pantā, un tām tiek uzlikts milzīgs naudas sods.

Tiesa

Ko darīt, ja nav ko maksāt kredītus un kreditors ir vērsies tiesā?

Pienāk brīdis, kad tālrunis apklust. Vēl pāragri priecāties, visticamāk, kreditoru organizācija dokumentus iesniedza tiesā. Miertiesa nosūta pavēsti uz aizņēmēja dzīvesvietas adresi. Ja viņš nav sēdē, lēmums tiek pieņemts automātiski – tālāk rīkojas tiesu izpildītāji. Ja parādnieks ierodas tiesā un tiecas nemaksāt kredītus, galvenais uzdevums ir spēlēt uz laiku. Laba iemesla dēļ (paša nespēks, tuvinieku slimības utt.) tikšanos var atlikt vairākas reizes. Šāda tiesas lēmuma atlikšana var ievilkties gadiem.

Ja spriedums pieņemts bez aizņēmēja, varat to pārsūdzētto 10 dienu laikā no lēmuma pieņemšanas dienas. Nākamais process tiks nozīmēts civiltiesā, kur parādnieks varēs aizstāvēties. Tam būs nepieciešama visu spēku mobilizācija. Ir grūti pierādīt savu finansiālo maksātnespēju, bet, ja ir pamatoti iemesli, tas ir iespējams. Jūs varat vismaz samazināt soda naudu par parādu vai atlikt izpildes procesu.

Tiesu izpildītāji

Kad lieta nonāk līdz tiesu izpildītājiem, pirmais, ko viņi dara, ir iesaldēt parādnieka kontus. Šeit ir svarīgi atcerēties, ka, ja nav ar ko maksāt kredītus, tad arests neietekmēs algu un oficiālu maksājumu neesamību kartē. Ja ģimenē ir nepilngadīgi bērni vai parādnieks ir pabalsta saņēmējs - pabalsti, bērnu nauda netiek arestēta. Lai ierobežotu tiesu izpildītāju rīcību, nepieciešams sazināties ar lietas virzītāju un nodot viņam dokumentus, kas apliecina kontā ienākošās naudas raksturu.

Ja nav apķīlājamo kontu, tiesu izpildītājiem ir tiesības uzlikt arestu parādnieka mantai. Ja nav īpašuma un nav ko maksāt kredītus, tas arī viss. Process beidzas, konti paliek bloķēti, ceļošana uz ārzemēm ir ierobežota.

Bankrots

No 2015. gada 1. oktobra parādniekiem parādījās vēl viens robs, kas ļāva viņiem nemaksāt kredītus legāli. Aizņēmējs var pasludināt sevi par bankrotējušu. Procedūra ir diezgan sarežģīta un uzliek personai daudz ierobežojumu. Tās aprakstu var atrast FZ-127. Tātad parādnieks tiek atbrīvots no visām maksājumu saistībām un tiek atbrīvots no atbildības.

Noslēgumā

Ja prāto, vai ir iespējams nemaksāt kredītu, pārliecinies, vai tāda iespēja īsti nepastāv. Bez pamatota iemesla tas nav iespējams. Kreditoru organizācija atradīs veidu, kā izņemt parādu pati vai ar piedzinēju un tiesu izpildītāju palīdzību. Ja nav ko maksāt aizdevumus MFI, atkārtoti aizņemieties naudu no lielākas organizācijas. Šis pasākums pasargās no aizdevēja darbinieku negodīgas rīcības sekām.

Pat ja aizņēmēji pamatota iemesla dēļ nemaksā saskaņā ar aizdevuma līgumu, aizdevēja organizācija satricinās viņu nervus un var apgrūtināt dzīvi. Tāpēc neļaujiet lietām ritēt savu gaitu, veiciet dialogu ar kreditoru, neslēpieties. Tātad ir iespēja izvairīties no dažām negaidītām sekām un glābt savus nervus, uzturot attiecības ar mīļajiem.