Aizdevums nav maksāts 3 gadus - kas notiks? Vai kredītu var norakstīt pēc noilguma?

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Aizdevuma saņemšana bankā, lai atbrīvotos no finanšu saistībām, ir laba ideja, taču riskanta. Ja aizņēmējam ir problēmas ar maksājumu, viņš var kļūt par parādnieku. Ilgstoša kavēšanās rada milzīgus sodus un naudas sodus, kontu arestu un iespējamu īpašuma zaudēšanu. Bet Krievijā kredītlīgumiem ir noteikts noilguma termiņš. Tas ir 3 gadus vecs. Pēc noilguma termiņa beigām bankai nav tiesību izvirzīt prasījumus pret parādnieku. Tāpēc daudzi kredītņēmēji vēlas uzzināt atbildi uz jautājumu: ja nemaksāsiet kredītu 3 gadus, kas notiks?

Noilguma jēdziens

Daudzi kredītņēmēji vēlas ņemt kredītu un nemaksāt par to, taču saskaņā ar likumu tas ir iespējams izņēmuma gadījumos. Viens no tiem ir aizdevuma līguma noilguma termiņa beigas.

Attiecības starp aizdevēju un aizņēmēju regulē Krievijas Federācijas Civilkodekss. In Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 196. pantā attiecībā uz parādnieku ir norādīts noilguma termiņš, pēc kura banka nav tiesīga celt prasībasatdot parādu. Termiņš ir 3 gadi.

Kā tiek aprēķināts noilgums?

Saskaņā ar Art. 196 Krievijas Federācijas Civilkodekss, kreditora prasījumi pret parādnieku tiek izbeigti, beidzoties noilguma termiņam. Bet jūs nevarat vienkārši pārtraukt maksāt parādus par aizdevumiem, ja klients nesaprot procedūras īpatnības. Uzdodot jautājumu: "Es neesmu maksājis kredītu 3 gadus, vai ir beidzies noilgums?", maksātāji vēlas zināt, kad kredītsaistības beidzas.

Viens no svarīgiem punktiem ir pareizs noilguma aprēķins. Daži klienti maldīgi pieņem, ka tas sākas no aizdevuma līguma noslēgšanas brīža. Tas ir nepareizs spriedums.

Atbilstoši likumdošanai atskaites datums ir maksātāja saistību izpildes pēdējā diena, pēc kuras viņš pārtrauca pildīt aizdevuma līguma prasības. Šis ir pēdējā aizdevuma maksājuma datums.

Parāda atcelšanas noteikumi

Viens no veidiem, kā norakstīt parādus par kredītiem, ir noilguma termiņš. Bet, lai atbrīvotu no finanšu saistībām, ir jāievēro šādi nosacījumi:

1. Kreditors nav izteicis prasījumu par parāda samaksu 3 gadu laikā no pēdējā maksājuma datuma.
2. Pret kredīta ņēmēju netika uzsākta administratīvā lietvedība saskaņā ar patēriņa kredīta līgumu.
3. Klients nav apzināti slēpies no saviem pienākumiem.
4. Aizņēmējs neslēpa savus ienākumus un viņam ir problēmas ar naudu.
5. Klienta aizdevuma līguma saistības netika nodotas trešajām personām, piemēram,inkasācijas aģentūra.
6. Maksātājs nesaņēma nekādu paziņojumu par nepieciešamību veikt iemaksas saskaņā ar patēriņa kredīta līgumu.

Galvenā prasība, saskaņā ar kuru aizņēmējs var cerēt uz kredīta parādu norakstīšanu pēc 3 gadiem, ir atgādinājumu neesamība no bankas. Ja pēc 3 gadiem no pēdējā maksājuma datuma kreditors nav pieprasījis maksājumu saskaņā ar līgumu, tiek uzskatīts, ka aizdevuma noilguma termiņš ir beidzies. Šajā gadījumā aizņēmējam ir tiesības rēķināties ar parāda atlikuma dzēšanu ar uzkrātajām soda naudām un līgumsodiem par trīs gadu nemaksāšanas periodu.

Aizdevuma konta nemaksāšanas sekas

Sagaidiet, ka banka aizmirsīs par maksātāja parādu uz 3 gadu termiņu, juristi neiesaka. Parādu norakstīšanas iespējas saskaņā ar Art. 196 no Krievijas Federācijas Civilkodeksa ir mazāki par 0,04%. Turklāt izvairīšanos no finanšu saistību izpildes pret banku var uzskatīt par krāpšanu, un par to ir paredzēts sods (Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 159. pants).

Ja klients (finansiālu problēmu dēļ) nolēma nemaksāt saskaņā ar līgumu 3 gadus, rēķinoties ar kredīta norakstīšanu pēc termiņa beigām, viņam jāapzinās negatīvās sekas.

Ja kredīts netiks maksāts 3 gadus, kas notiks?

• Kredītvēsture bezcerīgi pasliktināsies. Aizņēmējs var aizmirst par iespēju iegūt aizņemtos līdzekļus pat mikrofinansēšanas iestādēs.
• Banka var pieprasīt parāda pirmstermiņa atmaksu. Saistības var tikt piemērotas parādniekiem, kuriem ir nokavēti maksājumi3 mēnešus vai ilgāk.
• Visi aizņēmēja konti tiks iesaldēti. Klients nevarēs izmantot debetkartes un noguldījumus, kamēr nav nomaksājis savus parādus.
• Banka var nodot saistības saskaņā ar līgumu piedziņas aģentūrai. Iekasētāji ir mazāk lojāli pret parādniekiem, un konflikti ar viņiem var negatīvi ietekmēt maksātāja reputāciju.
• Parādnieka radinieku iesaistīšana maksāšanā.
• Pret klientu var tikt uzsākts kriminālprocess. Ja tiks pierādīts, ka aizņēmējs apzināti izvairās maksāt kredītu, kas pārsniedz 500 tūkstošus rubļu, prokurori var viņu uzskatīt par krāpnieku.

Parādnieka ģimenes locekļu saukšana pie atbildības

Klienti, kuri kļūst parādā, riskē ne tikai ar savu reputāciju. Ja nemaksāsiet kredītu 3 gadus, kas notiks ar viņu radiniekiem?

Pirmkārt, parādnieka dzīvesbiedrs, visticamāk, nevarēs saņemt hipotēkas apstiprinājumu, jo banka noteikti pievērsīs uzmanību parādnieka kredītvēsturei.

Otrkārt, inkasācijas aģentūras, kurām bankas nodod tiesības saskaņā ar aizdevuma līgumiem 78% gadījumu, nereti pieprasa atmaksu no visiem ģimenes locekļiem. Regulāri nepatīkami zvani, paziņojumi un tikšanās ar kolekcionāriem ir tikai neliela daļa no negatīvajām sekām, ko rada ģimenes locekļa ilgtermiņa parāds.

Ja tiks pierādīts aizņēmēja krāpšanas fakts (kas nozīmē krimināllietas ierosināšanu), viņa ģimene var ne tikai zaudēt sirdsmieru, bet arī zaudētpaziņu uzticība un cieņa.

Juridiskie padomi

Kad rodas pirmās finansiālās problēmas, ieteicams vērsties pie speciālistiem, kuri ir kompetenti saimnieciskajos jautājumos. Tie palīdzēs pieņemt pareizo lēmumu, lai izvairītos no negatīvām sekām un "mūžīgā parādnieka" statusa.

Ko advokāti konsultē klientiem, kuri nevar samaksāt aizdevumus? Izpētot aizņēmēja situāciju, viņi palīdz izlemt, kā legāli nemaksāt kredītu bankai vai samazināt iemaksu apjomu. To var izdarīt vairākos veidos:

• piesakies bankai, lai mainītu aizdevuma līgumu;
• ja ir kļūdas dokumentos, iesniedziet prasību pret kreditoru;
• piesaistīt apmaksai līdzaizņēmējus vai galvotājus (ja tādi ir norādīti līgumā);
• izmantojiet kredīta apdrošināšanu;
• pasludināt bankrotu.

Aizdevuma līguma maiņa bankā

Rēķināties ar to, ka banka aizmirsīs par parāda nomaksu uz 3 gadiem, ir ļoti riskanti. Ir pieejamāki veidi, kā norakstīt parādus par aizdevumiem. Viena no pieejamākajām iespējām ir sazināties ar bankas vadītājiem.

Kredītu speciālistam ir sīki jāpaskaidro, kas izraisīja finansiālās grūtības. Bankas apmeklējums nozīmē, ka aizņēmējs ir ieinteresēts saglabāt savu labo klienta reputāciju un ir gatavs vismaz daļēji pildīt saistības.

Uz jautājumu: "Ja nemaksāsiet kredītu 3 gadus, kas notiks?" - banku speciālisti diez vai atbildēs aizņēmējam. Tāpēc nevajadzētu informēt vadītājus par nodomu izvairīties no maksājumiem.

Lai uzlabotu aizdevuma līguma nosacījumus, līdzi jāņem pase, aizdevuma dokumenti un izziņa par ienākumiem. Pēc pieteikuma izskatīšanas banka var pieņemt lēmumu:

• norakstīt daļu no procentiem, kas uzkrāti pēc klienta finansiālajām grūtībām;
• pārstrukturējiet aizdevumu. Aizdevuma līguma termiņš tiks pagarināts, bet maksājums būs daudz mazāks;
• refinansējiet esošu aizdevumu ar zemāku procentu likmi.

Prasības iesniegšana pret kredītiestādi

Ne visi aizdevuma līgumi tiek noformēti atbilstoši likuma prasībām. Pieredzējis ekonomikas jurists var atrast kļūdas bankas dokumentos, un tas jau ir pamats pārsūdzēt procentu aprēķinu vai atcelt līgumu.

Tīmeklī ir informācija par to, vai bankas noraksta parādus par kredītiem, ja aizdevuma līgumā ir kļūdas. 6% klientu izdevās uzvarēt tiesā un pilnībā norakstīt parādu. Lielākā daļa tiesā uzvarējušo (97%) līdzekļus aizņēmās no mikrofinansēšanas iestādēm. Iespēja, ka liela finanšu institūcija, piemēram, Sberbank vai Sovcombank, kļūdīsies patēriņa kredīta līgumā, ir praktiski nulle.

Klients var vērsties tiesā, ja banka nepilda aizdevuma saistības, piemēram, nepaziņo par nepieciešamību veikt maksājumus 2-3 dienas pirms termiņa vai ieskaita līdzekļus novēloti. Šādā gadījumā tiesavar nostāties parādnieka pusē un daļu parāda norakstīt, tiesājoties ar naudu no bankas. Aizdevuma parāds un noilgums šajā situācijā neietekmēs izmēģinājuma gaitu.

Citu piesaistīšana maksāt

Ja aizdevuma līgumā ir norādīti līdzaizņēmēji vai galvotāji, tie var uzņemties maksājumu saistības. Banka, ja īpašumtiesību aizņēmējs neveic parāda atmaksas darbības, 98% gadījumu vēršas pie citiem līguma dalībniekiem par aizņemto līdzekļu atdošanu.

Galvotāja vai līdzaizņēmēja izvairīšanās no maksājuma var izraisīt arī negatīvas sekas. Vai viņi var norakstīt aizdevumu noilguma dēļ attiecībā uz viņiem? Jā, jo saskaņā ar likumu ikviens, kurš ir saistīts ar aizdevuma līgumu, var izmantot parāda atvieglojumus.

Bet galvotāji vai līdzaizņēmēji tiks atbrīvoti no aizdevuma maksāšanas tikai pēc galvenā aizņēmēja atzīšanas par rīcībnespējīgu vai bankrotējušu, kā arī tad, kad būs izpildīti noilguma nosacījumi (atgādinājuma trūkums no bankas 3 gadu laikā no pēdējā maksājuma datuma).

Apdrošināšanas kompānijas parāda atgriešana

Ja klients ir veicis apdrošināšanu, viņš var likumīgi atbrīvoties no parādiem. Darba zaudēšanas gadījumā, ja tas bija iekļauts risku sarakstā, apdrošināšanas kompānija maksās klienta vietā kredītu. Piespiedu aiziešana no darba ir domāta, piemēram, atlaišanas rezultātā.

Lai izmantotu tiesības, aizņēmējam nekavējoties pēc darba līguma beigām jāiesniedz bankā dokumenti, kas apliecina viņa finansiālo stāvokli. Bankaprasījumus nodos pilnvarotajam uzņēmumam, un kredītu maksās aizņēmēja apdrošinātājs.

Bankrota procedūra

Ne visi aizņēmēji ar finansiālām problēmām cenšas pasludināt sevi par bankrotējušu. Bet visus interesē atbilde uz jautājumu: kādas ir sekas kredīta nemaksāšanai? "Es neesmu maksājis kredītu 3 gadus," viņi saka, un daudzi izvēlas šo veidu, lai likumīgi atbrīvotos no saistībām.

Bankrots ir arvien populārāka kredītparādu norakstīšanas iespēja. To var izmantot bankas klienti, kuri nemaksā saskaņā ar līgumiem vismaz 3 mēnešus pēc kārtas ar kopējo parādu 500 tūkstoši rubļu (minimums). Priekšrocība ir pilnīga atlikušo kredītu parādu norakstīšana pēc aizņēmēja īpašuma pārdošanas.

Tie, kam nav ko zaudēt, mēdz pasludināt sevi par bankrotējušu: procedūra paredz klientu īpašumu pārdošanu, lai dzēstu parādus. Ja ar īpašumu nepietiek, lai pilnībā atmaksātu kredītu, banka ir spiesta atdot parādu.