2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35
Par kredītu popularitāti iedzīvotāju vidū nav šaubu. Kredīti tiek ņemti dažādiem mērķiem. Kāds pērk nekustamo īpašumu, kāds - transportlīdzekli. Ir arī tādi, kas jaunākā modeļa iPhone iegādājas par aizņemtiem līdzekļiem un uz ilgu laiku par to maksā kredītu. Taču te nav runa par aizdevuma iegūšanas mērķi, bet gan par tā atmaksas metodēm. Ne visi klienti, saņemot ikmēneša maksājumu grafiku, interesējas par to, kādi kredītmaksājumu veidi pastāv. Vai banka viņiem piedāvā diferencētu vai citu atmaksas veidu? Mēģināsim uzlabot finanšu pratību, izprotot šos jautājumus.
Apraksts
Diferencēts aizdevuma maksājums ir aizdevuma atmaksas veids, kurā aizņēmējs vienādās daļās samaksā lielāko parāda daļudaļas visā aizdevuma periodā. Tajā pašā laikā procenti tiek iekasēti tikai par parāda atlikumu, tāpēc ar šo maksāšanas veidu var novērot ikmēneša maksājumu samazinājumu. No šīs definīcijas izriet dažas funkcijas, kuras mēs apspriedīsim tālāk.
Funkcijas
Zinot, kas ir diferencētais kredīta maksājums, var nojaust, ka pirmā iemaksa būs vislielākā visā periodā. Jau no otrā mēneša maksājumu apjoms sāks samazināties.
Tāpēc kredītņēmējam, kurš izvēlas šo parāda atmaksas veidu, pašam ir sīki jāaprēķina savs budžets, ieliekot noteiktu līdzekļu rezervi. Ja tas nav izdarīts, lieli aizdevuma maksājumi var šķist nepārvarami.
Tomēr tie pamazām samazināsies, samazinot naudas aizņemšanās slogu. Tas dod noteiktas priekšrocības. Patiešām, galu galā, pateicoties šai pieejai, ir iespējams samazināt kopējo aizdevuma pārmaksu summu tā pirmstermiņa atmaksas gadījumā.
Atbilstība
Šā paša iemesla dēļ bankas reti piedāvā kredīta atmaksu ar diferencētiem maksājumiem. Tas ir saistīts ar faktu, ka šāds kredīta atgriešanas veids samazina viņu ienākumus. Līdzīgi nosacījumi dažkārt tiek piedāvāti hipotekārā kredīta ņēmējiem un daudz retāk tiem klientiem, kuri piesakās patēriņa kredītam. Vispārējais noteikums ir tāds, ka aizņēmēji var saņemt diferencētus maksājumus par bankas aizdevumu, izvēloties ilgu atmaksas termiņu.
Jums jāsaprot, ka reti ir iespējams atrast banku, kas tam piekrītdiferencēti maksājumi. Šāda shēma pašai kredītiestādei ir neizdevīga. Galu galā tā galvenais mērķis ir gūt pēc iespējas lielāku peļņu. Zinot, kas ir diferencēts kredīta maksājums, jāsaprot, ka šāds kredīta atmaksas veids ir pretrunā pašas bankas mērķim. Tā paša iemesla dēļ līdzīgu savstarpējo norēķinu metodi var nodrošināt klientiem, kuri ņem kredītu uz ilgu laiku.
Aprēķina procedūra
Šis vienums interesēs izveicīgākos lasītājus. Diferencēto kredīta maksājumu aprēķins ir salīdzinoši vienkāršs.
Tātad, pirmkārt, kopējā parāda summa jāsadala vienādās daļās atkarībā no perioda, uz kādu kredīts izsniegts. Attiecīgi, ja kredīts klientam tiek piešķirts uz trim gadiem, kopējā summa jādala ar trīsdesmit sešiem. Šis ir mēnešu skaits, kuru laikā būs jāveic regulāri maksājumi, lai nomaksātu parādu bankai.
Jums jāsaprot, ka katrs maksājums sastāv no procentiem un summas, kas daļēji sedz pamatsummu. Līdz ar to iepriekš saņemtajai summai tiks pieskaitīti arī uzkrātie procenti par kredīta atlikumu. Pamazām kredīta atlikusī summa samazināsies, tāpēc, veicot diferencētu maksājumu, tā apjoms katru mēnesi samazināsies.
Tas nozīmē, ka jau pašā maksājumu sākumā klientam būs jāuzņemas liela finansiālā nasta, kas pakāpeniski samazināsies. Attiecīgi ikmēneša maksājumi būssamazināties, mazāk ietekmējot aizņēmēja budžetu.
Diferencēto aizdevuma maksājumu provizoriskai aprēķināšanai varat izmantot īpašu kalkulatoru. Interesants fakts ir tas, ka nevajadzētu pilnībā un pilnībā uzticēties pašu banku vietņu kalkulatoriem. Bieži vien tajos esošā informācija atšķiras no faktiskajiem nosacījumiem, kas tiek piedāvāti klientiem.
Alternatīva
Lielākā daļa Krievijas banku saviem klientiem nodrošina aizdevuma atmaksas tikai mūža rentes metodi. Šajā gadījumā visā aizdevuma periodā klienti katru mēnesi maksā bankai vienādu summu. Tas ir, gan pirmajā, gan desmitajā mēnesī viņš maksās tos pašus nosacītos tūkstoš rubļus.
Tagad jūs zināt, kas ir diferencēts kredīta maksājums, un saprotat, ka, izmantojot šo maksājuma veidu, katru mēnesi summas, ko klients maksā, lai nomaksātu savu parādu, ir atšķirīgas.
Varētu šķist, ka mūža rentes maksājums ir ērtāks. Galu galā pietiek tikai vienu reizi atcerēties nepieciešamo summu un turpmāk nemaldīties, veicot nākamo maksājumu. Turklāt, izmantojot fiksētos maksājumus, ir vieglāk aprēķināt savu budžetu, katru mēnesi ieliekot tajā vienādu summu parāda dzēšanai.
Tomēr, ja pieiet jautājumam racionāli un skaidri zināt, kas ir diferencēts kredīta maksājums, varat secināt, ka šī metode ir racionālāka. Jo šajā gadījumā klients iegūst iespēju pašam samazināt savas pārmaksas.
Izmaksas nosacījumi
Ar diferencētu kredīta atmaksu ikmēneša maksājums pakāpeniski tiek samazināts, atstājot arvien vairāk brīvu līdzekļu aizņēmēja budžetā. Īpaši jūtama ir ilgtermiņa kredīta atmaksas sloga samazināšanās. Ikmēneša iemaksu apjoms bankā laika gaitā tiek samazināts aptuveni uz pusi. Piekrītu, atšķirība ir jūtama.
Pateicoties vienotai pamatsummas atmaksai, ir iespējams samazināt kopējo pārmaksas summu. Galu galā katru mēnesi banka pārrēķina procentus atkarībā no nenomaksātā parāda summas. Attiecīgi, jo mazāks, jo vairāk tiek samazināti procenti, kas jāmaksā par labu bankai par līdzekļu izmantošanu.
Tiem, kas maksā hipotēkas ar diferencētiem maksājumiem, izdodas samazināt ikgadējās apdrošināšanas summu, kas ir obligāta, ja ieķīlā nekustamais īpašums. Tas ir saistīts ar to, ka apdrošināšanas seguma summa tiek aprēķināta atkarībā no nenomaksātā parāda summas.
Rezultāts
Ja plānojat saņemt aizdevumu ar diferencētiem maksājumiem, aprēķiniet savas izmaksas. Bankas mājaslapā esošais kalkulators var nesniegt ticamākos aprēķinus. Taču, ņemot vērā komisijas maksas un apdrošināšanu, summa var nedaudz atšķirties. Turklāt arī bankas prot rēķināt un labi apzinās, ka ar diferencētu kredīta atmaksas metodi to peļņa manāmi samazināsies. Tāpēc ne katra kredītiestāde ir gatava saviem klientiem tādu nodrošinātnosacījumi.
Ieteicams:
Kā saņemt hipotēku ar nelielu oficiālo algu: nepieciešamie dokumenti, reģistrācijas kārtība un nosacījumi, apmaksas nosacījumi
Kāda alga tiek uzskatīta par zemu hipotēkas kredītam? Ko darīt, ja algu saņem "aploksnē"? Vai ir iespējams sniegt informāciju par pelēko algu bankai? Kādus vēl ienākumus var norādīt hipotekārā kredīta saņemšanai? Vai ir kāds veids, kā paņemt hipotēku bez ienākumu apliecinājuma?
Kura banka izsniedz hipotēku istabai: banku saraksti, hipotēkas nosacījumi, dokumentu pakete, samaksas nosacījumi, maksājums un hipotekārā kredīta likmes summa
Savs mājoklis ir nepieciešamība, taču ne visiem tas ir. Tā kā dzīvokļu cenas ir augstas, izvēloties prestižu platību, ievērojami pieaug liela platība un izmaksas. Dažreiz labāk ir iegādāties istabu, kas būs nedaudz lētāka. Šai procedūrai ir savas īpašības. Kuras bankas izsniedz hipotēku par istabu, ir aprakstīts rakstā
Maksājums par degvielu un smērvielām: līguma izpilde, aprēķināšanas procedūra, reģistrācijas, uzkrāšanas un apmaksas noteikumi un iezīmes
Bieži rodas situācijas, kad ražošanas vajadzību dēļ darbinieks ir spiests izmantot personīgo īpašumu. Visbiežāk mēs runājam par personīgo transportlīdzekļu izmantošanu uzņēmējdarbības vajadzībām. Turklāt darba devējam ir pienākums kompensēt ar to saistītās izmaksas: degvielu un smērvielas (POL), nolietojumu un citas izmaksas
Kā tiek aprēķināts mācību atvaļinājums: aprēķināšanas kārtība, reģistrācijas, uzkrāšanas un apmaksas noteikumi un iezīmes
Mācību atvaļinājums ir papildatvaļinājuma veids, kas pienākas darbiniekiem, iegūstot pirmo izglītību. To aprēķina pēc vidējās izpeļņas, saskaņā ar vispārējiem noteikumiem. Regulē maksājumus un uzkrāšanu saskaņā ar Krievijas Federācijas Darba kodeksu
Procentu maksājumi. Fiksēto procentu maksājums. Ikmēneša kredīta maksājums
Kad rodas nepieciešamība pieteikties aizdevumam, pirmais, kam patērētājs pievērš uzmanību, ir aizdevuma likme vai, vienkāršāk sakot, procenti. Un te nu esam grūtas izvēles priekšā, jo bankas nereti piedāvā ne tikai dažādas procentu likmes, bet arī citu atmaksas veidu. Kas tie ir un kā pašam aprēķināt ikmēneša kredīta maksājumu?
