Vienkāršo depozīta procentu formula: aprēķinu piemēri

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Visizplatītākais un vienkāršākais ieguldījumu veids, kas mūsdienās pieejams ikvienam, ir bankas depozīts. Šāda veida ieguldījumus var klasificēt kā diezgan uzticamus, taču jāņem vērā, ka banku piedāvātās likmes parasti reti sedz inflācijas zaudējumus. Citiem vārdiem sakot, ar depozīta palīdzību izdodas ietaupīt naudu, bet ne palielināt.

Kas ir

Banku mārketinga nodaļas šiem noguldījumiem izdomā dažādus nosaukumus. To spektrs ir ārkārtīgi plašs. Piemēram, Sberbankā papildus klasiskajiem trim “Saglabāt”, “Papildināt” un “Pārvaldīt” ir dažādi “Līderi”, “Tikai septiņi”, “Jubileja” un daudzi, daudzi citi. Citās bankās ir noguldījumi "Ienesīgi", "Ienesīgi", "Maksimālais pabalsts" un citi. Jāatceras, ka visi šie nosaukumi kalpo tikai vienam mērķim – ar savu naudu maksimāli piesaistīt klientus. Tāpēc acīmredzami nav vērts tiem pievērst īpašu uzmanību. Mēģināsim izdomāt, kur labāk izvietot līdzekļus un kā par tiem aprēķināt procentus, izmantojot vienkāršo procentu formuluieguldījums.

Kam pievērst uzmanību

Protams, pirmkārt, jāizvēlas banka. Banku licenču masveida atņemšanas gadījumi pēdējā laikā ir kļuvuši tik ikdienišķi, ka šeit ir nepieciešama īpaša piesardzība. Tāpēc izvēlei būtu jākrīt uz sistēmiski nozīmīgām bankām jeb, vienkāršāk sakot, tām finanšu institūcijām, kuras ir pārāk lielas, lai "nokristu" bez sekām uz visu valsti. Palielinātajai reklāmai, dažreiz vienkārši pārmērīgai interesei, vajadzētu atbaidīt, nevis piesaistīt potenciālos klientus. MMM, "Lords", "Gorny Altaja" un citu mācības mūsu pilsoņiem ir maz iemācījušas. Depozīta summu līdz noteiktai summai it kā apdrošina valsts, bet, ja iedomājies, kādi elles loki tev jāiziet, lai tiktu pie savas bankrotējušajā bankā pazudušās naudas, tu neizbēgami atnāk uz secinājumu, ka pastāv pārmērīgs risks.

Galvenās funkcijas

Jebkuru noguldījumu vai noguldījumu finanšu iestādē var raksturot ar četrām galvenajām iezīmēm:

1. Procentu likme.
2. Procentu maksājuma veids (termiņa beigās vai periodiski).
3. Visas summas vai tās daļas priekšlaicīgas izņemšanas nosacījumi.
4. Iespēja uzlādēt pirms termiņa beigām.

Viss pārējais ir tā sauktās "pīpes un svilpes", kas izdomātas, tāpat kā noguldījumu nosaukumi, lai pievērstu uzmanību banku produktam. Tomēr arī šīs nianses ir vērts iepazīties, lai novērstu slēptās izmaksas. Piemēram, papildus noguldījumu apdrošināšana, dažādaskomisijas maksas, izņemšanas maksas un citi triki. Pēdējā laikā tos tikpat kā neizmanto, taču modrību nevajadzētu zaudēt. Un visos gadījumos ir jāatceras, ka jebkura banka, neviena finanšu iestāde nestrādās ar zaudējumiem klienta labā. Ja parasti jautājumi par 3. un 4. punktu nerodas, apsveriet formulu, kā aprēķināt vienkāršus depozīta procentus.

Vienkārši procenti

Kā norāda nosaukums, vienkāršu depozīta procentu aprēķināšanas formula ir ļoti vienkārša. Tas izskatās šādi:

P=(ieguldījums / 100) × Likme × G

kur:

• P - vienkāršo depozīta procentu summa uz vienu gadu;
• depozīts - kontā iemaksātā summa;
• likme - procentu likme procentos gadā;
• y – līdzekļu izvietošanas periods gados.

Šeit runa ir par procentu maksāšanu termiņa beigās. Veselam gadu skaitam, kad Г=1 vai 2 un tā tālāk, elementāri aprēķina ienākumu summu pēc vienkāršo noguldījuma procentu aprēķināšanas formulas.

Ja finanšu izvietošanas termiņš ir vairāki mēneši vai dienas, iepriekš minētajai formulai jāpievieno šādi aprēķini:

• Aprēķiniet P vērtību, tas ir, teorētisko procentu summu, kas tiks uzkrāta par noguldījumu gadā.
• Tad rezultāts jādala ar 12 (mēnešu skaits gadā) un jāreizina ar ieguldījumu mēnešu skaitu. Piemēram, 500 000 rubļu tiek uzlikti 6,2% gadā uz 7 mēnešiem. Aprēķini izskatīsies šādi:

500000 / 100=5000; 5000 × 6, 2=31000 (tā ir procentu summa par visu gadu).

Un 7 mēnešu laikā izrādās: 31 000 / 12 × 7=18083, 33

Tādējādi depozīta termiņa beigās kontā būs:

500000 + 18,083, 33=518,083, 33

Ja runājam par dienām, tad gada procentu summa jādala nevis ar 12, bet gan ar 365 vai 366 (dienu skaits konkrētajā gadā) un jāreizina ar dienu skaitu, kuru laikā depozīts būs finanšu iestādē.

Piemēram, jau minētā summa tiek izvietota nevis uz 7 mēnešiem, kā iepriekšējā piemērā, bet gan uz 22 dienām. Tad gada procentu vērtību 31 000 dala ar 365, iegūstot rezultātu 84,93, kas izsaka vienas dienas procentu summu, un pēc tam to reizina ar depozīta dienu skaitu: 84,93 × 22=1868, 46

Depozīta perioda beigās, tas ir, pēc 22 dienām, summa būs: 500000 + 1868, 45=501868, 45.

Izstrādājot vienkāršu aprēķinu, varat pāriet uz formulu vienkāršo un salikto depozīta procentu aprēķināšanai.

Saliktie procenti

Neskatoties uz nosaukumu, arī šeit nav nekā īpaši sarežģīta, lai gan vienkāršo un salikto depozīta procentu formulas atšķiras. Otrajā gadījumā viņa izskatās nedaudz biedējoša:

P=ieguldījums × (likme / 100 / N) ^ N

Kur N ir procentu periodu skaits.

Ja mēģināt izteikties vienkāršāk, tad šāds aprēķins no vienkāršās depozīta procentu formulas atšķiras ar uzkrājumu skaitu. Ja vienkāršā depozītā procenti tiek uzkrāti vienu reizi, termiņa beigās, tad kompleksātos var skaitīt reizi mēnesī, reizi ceturksnī, reizi pusgadā, un tas viss - termiņā. Tajā pašā laikā, ja uzkrātie procenti tiek pievienoti konta pamatsummai, tad tas būs tā sauktais kapitalizācijas depozīts, un, ja tie pēc īpašnieka pieprasījuma tiek pārskaitīti uz citu kontu, piemēram, uz karti, tad šis būs parastais naudas izvietošanas veids, kuram pēc formulas var piemērot vienkāršus depozīta procentus, bet skaitot tos nevis par visu depozīta laiku, bet tikai uz uzkrāšanas laiku.

Depozīts ar lielo burtu

Šodien tas, iespējams, ir visizplatītākais depozīta veids. Tās būtība ir tāda, ka katra uzkrāšanas perioda beigās, un tas parasti ir viens mēnesis, par tā paša mēneša pamatsummu tiek uzkrāti procenti un pievienoti tai. Nākamajā mēnesī jauno procentu aprēķins vairs netiek veikts pēc sākotnējās depozīta summas, bet gan pēc summas, kas palielināta par iepriekšējā mēneša procentu summu. Proti, šeit katru mēnesi tiek piemērota noguldījuma vienkāršo procentu formula, bet katru reizi tie tiek aprēķināti no pamatsummas, kas palielināta ar procentiem par iepriekšējo mēnesi. Ņemsim labi zināmu piemēru ar tādiem pašiem parametriem, bet tagad apsveriet līdzekļu izvietošanu ar ikmēneša kapitalizāciju un aprēķiniet, izmantojot vienkāršu depozīta procentu formulu, bet katru mēnesi:

Procentu summa par pirmo mēnesi. 500 000 / 100 × 6, 2 / 12=2583, 33. Šī procentu summa tiek pievienota galvenajam depozītam: 500 000 + 2583, 33=502583, 33

Procenti par otro mēnesi tiek aprēķināti no palielinātās pamatsummassummas 502583, 33 / 100 × 6, 2 / 12=2596, 69. Un atkal šī summa tiek pievienota galvenajam depozītam: 502583, 33 + 2596, 69=505180, 02.

Un tā tālāk.

Principā jau doto formulu vienkāršiem procentiem par depozītu ar kapitalizāciju var piemērot uzreiz, neizmantojot kāpināšanu. Rezultāts būs tāds pats, tikai aprēķini var aizņemt ilgāku laiku.

Kāda ir atšķirība

Salīdziniet aprēķinu rezultātus, izmantojot vienkāršo procentu formulu noguldījumam un salikto procentu formulu noguldījumam ar ikmēneša kapitalizāciju no iepriekš minētā piemēra viena gada periodā.

Vienkārši procenti: 500000 / 1006, 2=31000; 500000 + 31000=531000. Saliktie procenti ar ikmēneša uzkrājumu, tas ir, ir 12 uzkrāšanas periodi:

6, 2 / 100 / 12=0, 0051666 + 1=1, 0051666 (paaugstināts līdz 12. pakāpei)=1, 06333

1, 06333 × 500 000=531665.

Gada laikā starpība bija 665 rubļi.

Salikto procentu burvība

Iepriekšējā piemērā atšķirība starp procentiem, kas aprēķināti, izmantojot vienkāršas un saliktas procentu formulas, nav īpaši iespaidīga. Tomēr ilgu laiku tas ir vairāk nekā tikai iespaidīgs. Ir daudz stāstu, sākot ar Bībeles stāstiem par to, par ko varētu pārvērsties nelieli noguldījumi, kas izvietoti ar saliktajiem procentiem garajā horizontā. Neliels ieguldījums pāris simtu gadu laikā, pateicoties šai burvībai, pārvēršas miljardos.