Hipotēkas saņemšanas kārtība: dokumenti, termiņi, izdevumi

2025 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2025-01-24 13:21

Diezgan bieži, kad nepietiek naudas sava mājokļa iegādei, cilvēki to iegādājas uz kredīta. Hipotēkas iegūšanas procedūra nozīmē, ka aizņēmējs izpilda un ievēro noteiktus nosacījumus. Tāpēc, pirms sazināties ar banku, jums vajadzētu izpētīt visus šī procesa smalkumus. Lai jūs varētu izvairīties no sarežģījumiem un ātri saņemt hipotekāro kredītu.

Banku iestāžu prasības aizņēmējam

Pirms vērsties kredītiestādē, vispirms jānoskaidro hipotēkas saņemšanas kārtība. Turklāt jums ir jāsaprot, ka aizdevums var tikt atteikts dažādu iemeslu dēļ. Tāpēc ir svarīgi nekavējoties izveidot labvēlīgu fonu sadarbībai ar banku, izpētot standarta nosacījumus hipotēkas saņemšanai. Apsveriet dažus no tiem:

• Īpašuma pieejamība. Lai to nodrošinātu kā ķīlu, aizņēmējam ir jābūt īpašuma īpašniekam.
• Iespēja iemaksāt pirmo iemaksu, kuras apmērs ir no 30%dzīvokļa izmaksas un vairāk.
• Mēneša maksājuma atmaksas summa nedrīkst pārsniegt 1/2 no kredīta ņēmēja ienākumiem.
• Obligāts nosacījums šāda kredīta saņemšanai ir apdrošināšana ne tikai dzīvoklim, bet arī dzīvībai.

Hipotēkas termiņš

Hipotekārā kredīta saņemšanas kārtība atšķiras no citiem kredītiem termiņos. Minimums parasti ir ne vairāk kā 3 gadi, un maksimums tiek izsniegts uz 30, bet dažos gadījumos pat 50. Šādas prasības atbaida daudzus cilvēkus. Galu galā daži cilvēki vēlas tik ilgi būt atkarīgi no banku organizācijas.

Pieteikšanās hipotēkas kredītam

Ir arī vērts atzīmēt, ka finanšu institūcijas izvirza savas prasības un ierobežojumus kredītņēmējiem. Piemēram, lai saņemtu naudu kredītā mājokļa iegādei, ir jābūt pastāvīgās uzturēšanās atļaujai un jāstrādā. Turklāt aizņēmēja kopējai darba pieredzei jābūt vismaz 1 gadam. Ja klienta kredītvēsture ir sabojāta, tad diez vai izdosies saņemt hipotēku. Turklāt viņam nevajadzētu būt sodāmam un citiem paralēliem aizdevumiem. Minimālais vecums kredīta saņemšanai ir no 21 gada, un maksimālais vecums ir ne vairāk kā 65-75 gadi hipotēkas atmaksas brīdī.

Aizpildot pieteikumu var norādīt līdzaizņēmējus, kas var būt brāļi, laulātie, vecāki vai paziņas. Vīrietim, kas jaunāks par 27 gadiem, bankā jāuzrāda militārais apliecība. Bez viņa kredīts tiks atteikts, pat ja viņam būs kavēšanās studiju dēļ. Kad tiek iesniegts pieteikums parhipotēkas vienlaikus vairākās banku organizācijās, nepieciešams noskaidrot sīkākas prasības kredītņēmējiem un nekustamā īpašuma iegūšanas kārtību katrā no tām. Kad hipotēkas pieteikums ir apstiprināts, varat sākt izvēlēties piemērotu māju. Banka šiem pasākumiem atvēl vairākus mēnešus.

Kā tiek apstrādāta hipotēka?

Kredīta saņemšanas kārtība ir sekojoša: pieteikuma aizpildīšana, nekustamā īpašuma meklēšana, mājokļa apstiprināšana, darījuma slēgšana. Banka pieņem pozitīvu lēmumu no visu dokumentu iesniegšanas kredītiestādē 5-10 darba dienu laikā. Šajā laikā viņš pārbauda sniegtās informācijas pareizību un nosaka pieteikuma iesniedzējam pieejamo maksimālo aizdevuma summu. Pēc apstiprināšanas klients pāriet uz nekustamā īpašuma izvēli. Lai gan daži iepriekš izvēlas dzīvokli. Banku organizācijām ir arī noteiktas prasības attiecībā uz mājokli, kas jāņem vērā.

Kad aizņēmējs atradīs piemērotu variantu, viņam būs jāsaņem no pārdevēja visu bankai paredzēto dokumentu kopijas un jāveic neatkarīga īpašuma novērtēšana. Šajā gadījumā vērtēšanas uzņēmumam jābūt akreditētai finanšu iestādē. Pēc dokumentu iesniegšanas par dzīvokli banka tos rūpīgi izskata un pārbauda, lai novērstu juridiskos un finansiālos riskus. Tas aizņem 3 līdz 7 dienas. Pēc visu punktu apstiprināšanas noteiktajā dienā pusēm ir jāierodas banku organizācijā, lai pabeigtu darījumu. Aizņēmējam būs tikai jāparaksta līgums un jāsaņem mājokļa iegādei nepieciešamā summa.

Kredītsiestādes parasti kontrolē norēķinus, kas veikti skaidrā naudā caur seifu, starp pusēm. Kredīta līdzekļi un sākotnējā iemaksa tiek ievietoti šajā seifā. Tos nevar iegūt, kamēr nav pabeigta mājokļa īpašumtiesību nodošana. Kad pircējs kļūs par dzīvokļa jauno īpašnieku un saņems par to sertifikātu, pārdevējs varēs izņemt savu naudu no seifa.

Aizdevuma saņemšana sekundāra nekustamā īpašuma iegādei

Procedūrai hipotēkas iegūšanai uz lietotu mājokli ir savas priekšrocības:

1. Pēc darījuma noslēgšanas dzīvokli var uzreiz izmantot dzīvošanai.
2. Ir daudz vienkāršāk iegādāties sekundāro nekustamo īpašumu, jo banku organizācijas labprātāk izsniedz aizdevumus šim konkrētajam tirgus segmentam.
3. Mājokli var izvēlēties jebkurā ērtā vietā un rajonā.
4. Šie īpašumi visbiežāk ir būvēti no izturīgākiem būvmateriāliem, tāpēc tie ir izturīgi un atbilst rēķinam.

Hipotēkas iegūšanas procedūra sekundāra mājokļa iegādei mūsdienās interesē daudzus pilsoņus. Bankas nereti piedāvā klientiem izdevīgus nosacījumus kredīta saņemšanai šāda dzīvokļa iegādei. Galvenais, lai aizdevuma summa stipri nepārsniegtu izvēlētā īpašuma vērtību. Citiem vārdiem sakot, aizņēmējam ir jāspēj nekavējoties samaksāt 15–35% no tā izmaksām.

Cita starpā nevar ņemt hipotēku uz īpašumu, kas neatbilst bankas prasībām. Piemēram, sekundārajam korpusam jābūt labā stāvoklī. Uzdzīvoklim nojaukamā ēkā netiks ieķīlāta. Tāpēc aizņēmējam būs jāvelta daudz laika, lai atrastu piemērotu mājokli.

Kādi dokumenti ir nepieciešami hipotēkai Sberbank?

Lai saņemtu kredītu dzīvokļa iegādei Sberbankā, jāsagatavo dokumentu pakete, kas tiek veidota no sekojošiem papīriem:

• pases;
• ienākumu izziņas 2-iedzīvotāju ienākuma nodokļa veidā;
• papildu sertifikāti: pase, pensija, militārā apliecība, autovadītāja apliecība;
• darba grāmata.

Iedzīvotāju ienākuma nodokļa vietā kredīta ņēmējam ir tiesības iesniegt bankas izziņas paraugu. Darba devējs to aizpilda, ievadot informāciju par ienākumiem, darbinieka pieredzi par pēdējiem sešiem mēnešiem un atskaitījumiem. Būtībā šī iespēja tiek izmantota, ja organizācija nevar sniegt standarta datus par 2 iedzīvotāju ienākuma nodokli. Kādi citi dokumenti papildus uzskaitītajiem ir nepieciešami hipotēkai Sberbank? Finanšu iestāde var lūgt klientam iesniegt papildu dokumentus, lai apstiprinātu informāciju.

Kā saņemt valsts nodrošinātu hipotēku?

Hipotēka ar valsts atbalstu ir paredzēta, lai palīdzētu neaizsargātām iedzīvotāju kategorijām un iedzīvotājiem ar zemiem ienākumiem. Programmas mērķi ir palielināt iedzīvotāju pirktspēju un stimulēt jaunu nekustamo īpašumu celtniecību iedzīvotājiem. Tiesa, hipotēka ar valsts atbalstu neļauj iegādāties otrreizējo mājokli. Kredītlīdzekļus varēs iegūt tikai par nekustamo īpašumu būvniecības stadijā esošajās mājās unjaunas ēkas.

Šajā projektā piedalās daudzas lielas bankas - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank un citas. Taču jāsaprot, ka šo hipotekāro kredītu varēs saņemt tikai izstrādātāji, kuriem ir partnerattiecības ar finanšu organizācijām vai valsts iestādēm.

Hipotekārā kredīta izmaksas

Lielākā daļa cilvēku nezina, kādas hipotēkas izmaksas viņiem radīsies, ja saņems apstiprinājumu aizdevumam. Bieži vien šāda rīcība noved pie tā, ka aizņēmēji nepareizi aprēķina kopējās dzīvokļa izmaksas. Rezultātā viņiem ir turpmākas problēmas ar aizdevuma atmaksu.

Pērkot mājokli uz kredīta, ir jāmaksā par dažādiem pakalpojumiem, kas var būt no 3-10% no īpašuma vērtības. Piemēram, dažas bankas iekasē noteiktu maksu par hipotēkas pieteikuma apstrādi. Turklāt, ja finanšu iestāde atsakās saņemt aizdevumu, aizņēmējs nevarēs atdot samaksāto naudu.

Galvenais nosacījums hipotekārā kredīta saņemšanai ir neatkarīgs iegādātā mājokļa novērtējums. Tiek veikta aizdevuma summas noteikšanas procedūra. Visbiežāk bankas jau sadarbojas ar kādiem vērtētājiem. Tāpēc klientam pašam nav jāmeklē eksperti. Tiesa, par šādu pakalpojumu būs jāmaksā aptuveni 5-20 tūkstoši rubļu.

Jums joprojām būs jāiegādājas apdrošināšana. Saskaņā ar spēkā esošo likumdošanu, pērkot dzīvokli, ir nepieciešams pasargāt sevi no mājokļa zaudēšanas unviņa bojājumi. Turklāt bankas var atteikties no kredīta saņemšanas, ja kredīta ņēmējs neapdrošina īpašumtiesības uz dzīvokli un dzīvību. Tāpēc apdrošinātājiem joprojām ir jāmaksā daži procenti no mājokļa izmaksām.

Jāatceras arī par finanšu iestāžu papildu komisijām: par kameras īri, pārskaitījumu vai naudas līdzekļu izņemšanu. Ja radīsies grūtības ar parāda nomaksu, banka iekasēs soda naudu un soda naudu. Lai izvairītos no problēmām, ieteicams izvairīties no šādām situācijām.

Secinājums

Pirms ņemat aizdevumu, rūpīgi izsveriet visas šī lēmuma sekas. Iespējams, tagad šāds finansiālais slogs būs nepanesams, tāpēc labāk pagaidīt kādu labvēlīgāku brīdi. Protams, ir vienkārši nereāli aprēķināt visas hipotekārā kredīta saņemšanas izmaksas. Taču, piesakoties šādam kredītam, noteikti jārēķinās ar ģimenes budžetu un neparedzētiem izdevumiem.