Kā individuālais uzņēmējs var izņemt naudu no norēķinu konta? Skaidras naudas izņemšanas metodes no individuāla uzņēmēja norēķinu konta

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Pirms reģistrējaties kā individuālais komersants, jāņem vērā, ka izņemt līdzekļus no individuālā komersanta norēķinu konta nav gluži vienkārši, it īpaši sākumā. Pastāv virkne ierobežojumu, saskaņā ar kuriem tirgotājiem nav tiesību izņemt līdzekļus jebkurā sev ērtā laikā un jebkurā apmērā. Kā individuālais uzņēmējs var izņemt naudu no norēķinu konta?

Ir vērts atcerēties, ka bankas nosaka izņemšanas limitus, un par šī limita pārsniegšanu tiek piemērota liela komisijas maksa. Bet, neskatoties uz to, ir vairāki likumīgi un ērti veidi, kā izņemt naudu no individuāla uzņēmēja norēķinu konta. Šajā rakstā ir aprakstīta līdzekļu izņemšanas procedūra un ieteikumi, kas ļaus jums nepiesaistīt pārmērīgu nodokļu iestāžu uzmanību un nepakļauties lielai bankas komisijas maksai.

Kā izņemt līdzekļus no norēķinu konta

Bieži vien uzņēmējdarbībāir situācijas, kad nepieciešams izņemt naudu no konta. Ir 4 galvenie veidi, kā to izdarīt. Kā individuālais uzņēmējs var izņemt naudu no norēķinu konta? Katra metode jāapsver atsevišķi.

Čeku grāmatiņa

Šī metode bija populāra pirms dažiem gadiem, taču šobrīd tā pamazām zaudē savu aktualitāti. Izņemšanas procedūra var ilgt trīs dienas, kas uzņēmējam ir neērti, īpaši, ja viņam steidzami nepieciešama skaidra nauda. Tāpat šīs metodes īpatnības ir tādas, ka banka apņemas nodrošināt klientam dokumentus, kas apliecina naudas līdzekļu izņemšanu no konta, kā arī PVN norakstīšanu. Čeku grāmatiņu individuālajiem uzņēmējiem var izmantot arī šodien, taču praksē daudz ērtāk būs citas metodes.

Bankas karte

Ja summa ir liela, tad vispirms jāraksta iesniegums, jo bankas filiālē var nepietikt līdzekļu. Jums tiks piešķirts skaidras naudas norēķins no norēķinu konta. Tad jums kā individuālajam uzņēmējam no bankas saņemtie līdzekļi jāpārskaita sava uzņēmuma bilancē, un tikai tad varat tos izmantot savām vajadzībām. Šis ir viens no izplatītākajiem veidiem, kā izņemt skaidru naudu no individuālā uzņēmēja norēķinu konta.

Naudas karte

Šādām kartēm ir cits nosaukums – korporatīvais. Tie ir saistīti ar jūsu individuālā uzņēmēja kontu un nodrošina visu parasto plastikāta karšu funkcionalitāti, tas ir, jūs jebkurā laikā varat izņemt līdzekļus jebkurā terminālī. Bet šeit ir vērts atzīmēt, ka nevajadzētu izņemt lielas summas, it īpaši pirmajālaiks. Pretējā gadījumā tas piesaistīs pastiprinātu nodokļu iestāžu uzmanību.

Personas karte

Lai to izdarītu, vispirms ir jāpārskaita līdzekļi no IP konta uz personas kontu vai karti. Jūs varat veikt pārskaitījumu uz kontu, kas pieder tai pašai bankai, kur norēķināties. Un tad uzņēmējs var pārskaitīt līdzekļus, izmantojot internetu, un izņemt tos tuvākajā automātā. Taču to var izdarīt ne agrāk kā dienu pēc naudas pārskaitīšanas no IP norēķinu konta.

Komisija no norēķinu konta

Banka iekasē komisijas maksu gandrīz par visām savām darbībām. Skaidras naudas izņemšana no norēķinu konta nav izņēmums. Komisijas procents galvenokārt ir atkarīgs no izņemšanas summas. Turklāt dažādas bankas piedāvā dažādus nosacījumus kontu apkalpošanai.

Minimālā komisijas maksa ir mazāka par 1% no kopējās summas, bet tā palielinās, ja individuālajam uzņēmējam nav darbinieku. Precīzs naudas līdzekļu mērķa formulējums jānorāda maksājuma kvītī. "IP alga" - nederēs. Šādas operācijas banka nekavējoties noraida, jo tās ir pretrunā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem.

Kopumā komisijas maksa ir no 1 līdz 1,5%. Ir arī minimālais tarifs rubļos. Tas ir 250 rubļi. Citiem vārdiem sakot, komisijas maksa nevar būt mazāka par šo summu.

Izmantojot korporatīvo karti, komisijas maksa palielinās un sastāda 5% no summas, kas izņemta no konta. Precīzas likmes varat precizēt arī konta atvēršanas procesā kādā no bankām. Jāsniedz visa informācijafinanšu iestādes darbinieki. Saņemot šo informāciju, ir vērts izdarīt labāko izvēli, kur labāk atvērt norēķinu kontu individuālajam uzņēmējam. Tas noderēs vēlāk, izņemot un pārskaitot līdzekļus.

Kā izņemt naudu bez papildu maksām un izmaksām

Gadījumā, ja ir nepieciešams pārskaitīt naudu uz bankas karti individuālajam uzņēmējam, papildu komisijas maksu var neiekasēt (izņemot maksājumus no divdesmit līdz astoņdesmit rubļiem) vai iekasēt par minimālo summu. Šī ir galvenā priekšrocība, kas ir svarīga, kad uzņēmējs atver kontu privātpersonām. Galvenais nosacījums ir atvērt to tajā pašā bankā ar norēķinu kontu. Ir noteikta finanšu iestāžu kategorija, kas veic pārskaitījumus uz privātpersonu kontiem trešo pušu bankās. Ņemot to visu vērā, jums vajadzētu izdarīt izvēli, kur labāk atvērt norēķinu kontu individuālajam uzņēmējam.

Dažādās bankās tarifu plāni ir ierobežoti pārskaitījumu apjoma ziņā, kuru pārsniedzot tiek iekasēta komisija. Dažās lielās iestādēs atļautie izņemšanas limiti ir ierobežoti līdz 100-150 tūkstošiem rubļu. Mazākās bankas pieļauj pārskaitījumus, par kuriem nav jāmaksā komisijas maksa, par kopējo summu ne vairāk kā 250 tūkstoši rubļu 4 nedēļu laikā. Ja noteiktie limiti tiek pārsniegti vismaz par vienu rubli, no visa pārskaitījuma tiks iekasēta komisija.

Kā individuālajam uzņēmējam izņemt naudu no norēķinu konta, lai tas būtu lētāk un nepiesaistītu pastiprinātu uzmanību? Izņemt lielas naudas summas bez komisijas maksasindividuālie uzņēmēji ķeras pie viltības un atver kontus dažādās bankās, kas nodrošina pēc iespējas ātrāku naudas izņemšanu. Piemēram: vienā dienā jāizņem 1 miljons rubļu. Lielākā daļa banku šādus darījumus uzskata par aizdomīgiem. Izņemot 150-250 tūkstošus rubļu no kontiem dažādās iestādēs, individuālais uzņēmējs varēs izvairīties no liekām grūtībām un izpildīt uzdevumu.

Neaizmirstiet, ka bankas iekasē maksu par maksājuma uzdevumiem. Dažkārt akciju ietvaros bankas pirmajos mēnešos neiekasēs noteiktus tarifus. Varat izmantot pakalpojumu paketes, kurās ir iekļauti bezmaksas maksājuma uzdevumi, taču jāatceras, ka to cena būs augstāka.

Turklāt daži tarifu plāni piedāvā noteiktu skaitu pārskaitījumu veikt bez maksas. Piemēram, norēķinu konts IE VTB-Bank dod iespēju bez komisijas maksas pārskaitīt līdz 25 maksājumiem mēnesī. Tomēr šiem plāniem ir nepieciešams ikmēneša maksājums, un tiem ir arī citas nianses, kas var radīt lielas izmaksas.

Kā izvēlēties pareizo finanšu iestādi?

Zemāk ir parādīts to banku saraksts, kuras nodrošina vislabākos nosacījumus līdzekļu izņemšanai no norēķinu kontiem. Šo informāciju ieteicams rūpīgi izpētīt, lai pēc tam to izmantotu ienesīgu darījumu veikšanai. Visās šajās finanšu iestādēs varat atvērt papildu kontu ar iespēju tālāk pārskaitīt uz galveno.

Finanšu iestāžu saraksts ar viszemākokomisijas maksa ir šāda:

• "Punkts" ("Opening" grupai piederoša banka) - līdz 300 tūkstošiem rubļu 4 nedēļas bez komisijas maksas, pēc limita pārsniegšanas - 0,5 procenti.
• "Tinkoff Bank" - līdz 300 tūkstošiem rubļu bez komisijas maksas, tālāk - no 1 procenta. Ir interesanta iespēja, kas ir šāda. Iemaksājiet 2990 mēnesī un izmantojiet neierobežotu izņemšanas summu.
• "Modulbank" - jūs varat pārskaitīt bez procentiem līdz 1 miljonam rubļu, pēc - no 1 procenta. Ir arī ļoti interesants tarifu plāns, kas piedāvā iemaksāt 19 rubļu summu maksājuma uzdevumiem un nekavējoties izņemt līdz pat pusmiljonam rubļu.
• "Expert Bank" - dos iespēju bez komisijas maksas pārskaitīt līdz 700 tūkstošiem rubļu.
• "VTB Bank" - individuālajiem uzņēmējiem tiek piedāvāts norēķinu konts ar noteiktu bezmaksas maksājumu skaitu mēnesī (no 5 līdz 25, atkarībā no tarifa). Tomēr ir komisijas maksas par līdzekļu noguldīšanu, lai arī nelielas.
• "UBRD" - no 1 procenta, un pēc tam ir atkarīgs no vienas izņemšanas summas.
• Loco Bank - 0,6 procenti.
• Vesta Banka - no 1 procenta.
• "Alfa-Bank" - no 0 procentiem, bet tas atkarīgs no tarifa un izņemamās summas.
• Sberbank - no 1,4 līdz 3 procentiem. Daudzi individuālie uzņēmēji dod priekšroku norēķinu konta atvēršanai Sberbank, jo organizācija piedāvā ērtu tiešsaistes pārskaitījumu rīku.
• "SKB-Bank" - no 1,5 procentiem.

Kādus ierobežojumus var iestatīt?

Cik daudz naudas var izņemtindividuālais komersants un vai ir kādi ierobežojumi? Likums skaidri nosaka, ka viss kontā ir individuālā uzņēmēja personīgais īpašums un viņš var rīkoties ar savu naudu, kā vēlas. Tādējādi naudas izņemšanai personīgiem mērķiem nav nekādu ierobežojumu. Par šādiem darījumiem nodoklis netiks iekasēts.

Galvenais aspekts, kam jāpievērš uzmanība, izņemot līdzekļus nekomerciālām vajadzībām, ir nepieciešamība pēc pareizas maksājumu dokumentu noformēšanas. Pretējā gadījumā nodokļu inspekcija tos uzskatīs par izdevumiem, un no jums tiks ieturēts iedzīvotāju ienākuma nodoklis. Šis ir viens no pamatnoteikumiem, kā individuālais uzņēmējs izņem naudu no norēķinu konta.

Vai es varu bieži izņemt naudu? Skaidras naudas izņemšanai nav ierobežojumu.

Naudas saņemšanas nianses no uzņēmēja konta

Ja jums ir nepieciešama skaidra nauda, jums ir jāapzinās galvenie punkti, kā to izņemt no maksājumu konta. Pirms naudas izņemšanas ir vērts apsvērt dažas nianses:

• Līdzekļi jums netiks atgriezti bez papildu maksas. Par norēķinu konta izmantošanu bankas iestāde iekasē komisiju. Rezultātā tiks izņemta nepieciešamā summa, ņemot vērā komisijas maksu.
• Nepieciešams saglabāt visa veida maksājumu čekus, piemēram, apstiprinājumu par izņemšanu vai līdzekļu iemaksu bankas kasē un savā uzņēmumā. Nepieciešamība pēc tām radīsies strīdu gadījumā ar nodokļu iestādēm.

Pieļaujamās izņemšanas grūtības

Pieredzējuši darbā ar norēķinu kontiem, uzņēmēji apzinās visus to smalkumus. Jaunie uzņēmēji var pieļaut vairākas būtiskas kļūdas un nepatīkamus rezultātus. Tajos ietilpst:

• Naudas izšķērdēšana nekomerciālos nolūkos (piemēram, preču iegāde internetā, maksāšana tieši no konta par aprīkojuma piegādi mājai). Dažas nodokļu sistēmas paredz savākšanas apjoma atkarību no atkritumiem. Tas dod fiskālajai iestādei pamatu personīgos izdevumus uzskatīt par saimnieciskās darbības izdevumiem, tāpēc uzņēmējam ir jāaprēķina nodokļa nodevas apmērs un jāiekļauj iekšējā pārskatā. Lai izvairītos no pārmaksām no sava maka, personīgā nauda tiek izņemta vai pārskaitīta uz personas karti.
• Pārskaitījumus ģimenes locekļiem, draugiem nodokļu dienesta pārstāvji vērtē kā savu peļņu. Līdz ar to maksājumam tiek piemērota maksa 13% apmērā. Lai izvairītos no šādas situācijas, ir svarīgi bankas kontu izmantot tikai uzņēmējdarbības vajadzībām. Kad nauda tiek saņemta individuālā uzņēmēja norēķinu kontā, tā jāpārskaita uz personīgo kontu vai jāizmanto čeku grāmatiņa.

Ziņošana

Likums atsevišķiem komersantiem neliek ievērot stingru atbildību. Savukārt tā esamība ir garantija pozitīvām attiecībām ar nodokļu iestādēm.

Maksājuma dokumenta izsniegšanas procesā ar bankas iestādes starpniecību, lai tas iegūtu juridisku spēku, svarīgi norādīt "maksājuma summu un mērķi". Naudas izņemšanas process no konta nekādā veidāIP pārskatos, jo tā ir kredītiestāžu prerogatīva. Pilna līdzekļu summa uzrādīta tikai deklarācijā par gadu/ceturksni.

Elektroinstalācija

Uzņēmējam pareizi jāziņo par darbībām ar līdzekļiem, izmantojot kādu no publicēšanas iespējām.

Pirmā ziņa izskatās šādi:

• D-t K-t Darbība.
• 84 75 Individuālā uzņēmēja ienākumu aprēķins.
• 75 50 Izmaksa.

Šī dokumentu aizpildīšanas metode ir vispiemērotākā norādījumiem, kā izņemt naudu no Sberbank norēķinu konta.

Otrais pareizais ieraksts ir šāds:

• D-t K-t Darbība.
• 76 91 IP peļņas uzkrāšana.
• 76 51 Izmaksas personīgām vajadzībām.

Lai novērstu savu izdevumu iekļaušanu grāmatvedības uzskaitē, analītiskajā grāmatvedībā ir vērts ierakstīt, ka darbība nav atspoguļota nodoklī. Pretējā gadījumā nodokļa bāze samazināsies, kā rezultātā nodokļu dienests uzliks sodu.

Nelikumīgas izņemšanas iespējas

Ne katrs uzņēmējs ievēro likumu, it īpaši, ja uz spēles ir likta liela nauda. Skaidras naudas izņemšana ievērojamā apjomā noved pie konta bloķēšanas līdz brīdim, kad tiek atrisināts jautājums par līdzekļu uzkrāšanu. Tāpēc nekavējoties nemēģiniet pārskaitīt lielu summu.

Ir zināmi naudas izņemšanas gadījumi caur vienas dienas firmām, izsniegta apkrāptai personai vai izmantojot zagtus dokumentus. Lielas summas tiek pārskaitītas uz līdzīga uzņēmuma kontu arIP un tā puses tiek noņemtas, un vienas dienas uzņēmums nemaksā obligāto nodokli.

Visbiežāk uzņēmēji ķeras pie nelikumīgām naudas izņemšanas metodēm, lai izvairītos no nodokļu nomaksas. Līdz ar to par valsts struktūru atklātajām nelikumīgajām darbībām ir jāmaksā daudzkārt vairāk. Par nelikumīgu izņemšanu uzliek naudas sodu vai bargāku sodu.

Lai novērstu negatīvus rezultātus, ieteicams izmantot uzticamas juridiskās iespējas skaidras naudas izņemšanai no IP norēķinu konta. Tas neradīs neērtības, svarīga ir tikai piemērotas metodes izvēle. Atcerieties, ka, mēģinot ietaupīt naudu, jūs varat zaudēt daudz vairāk, ja procesā izdarīsiet nopietnus piemērojamo likumu pārkāpumus.