Kā saņemt bankas garantiju līguma nodrošināšanai: procedūra, nosacījumi, dokumenti

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Valsts līgumi tiek parakstīti, pamatojoties uz Federālo likumu Nr.44. Lai izpildītu šo līgumu, tiek rīkoti īpaši konkursi, kuros uzvar uzņēmums, kas piedāvā preces vai pakalpojumus par zemākajām cenām. Taču vienmēr pastāv iespēja, ka uzvarētājs dažādu iemeslu dēļ nespēs izpildīt klienta prasības. Šādos apstākļos klients zaudēs daudz laika un naudas, tāpēc viņam nepieciešama garantija, par ko procesa dalībnieki parasti vēršas uzticamā un uzticamā bankā. Viņiem ir jāsaprot, kā iegūt bankas garantiju līguma nodrošināšanai, kā tiek noteikta tās vērtība un arī uz cik ilgu laiku tā tiek sniegta. Šīs garantijas izmantošana dalībniekiem ir obligāta.

Kvīts mērķis

Sākotnēji pasūtītājam un izpildītājam ir jāsaprot, kas ir bankas garantija un kāds ir tās izpildes mērķis. Tas tiek nodrošināts, noslēdzot līgumu starp piegādātāju, kas ir bankas klients, un saņēmēju, kuru pārstāv klients. Parasti klients irvalsts vai pašvaldību uzņēmumi.

Garantija ir speciāls bankas izsniegts dokuments, kas apzīmēts ar pienākumu samaksāt naudas summu, kas nodrošina līguma izpildi. Garantija tiek izsniegta, lai nodrošinātu šādus līgumus:

• līgums par valsts pasūtījuma izpildi;
• līgums, kas noslēgts starp komercuzņēmumiem, bet ar valsts līdzdalību;
• komerclīgumi noslēgti starp privātuzņēmējiem un uzņēmumu īpašniekiem.

Katrā variantā klientiem tiek izvirzītas dažādas prasības, un šāda bankas pakalpojuma cena ir atkarīga no līguma summas un citiem parametriem. Tāpēc visām līguma pusēm ir jāsaprot, kas ir bankas garantija, kas nodrošina līguma nosacījumu izpildi.

Likumdošanas regulējums

Bankas garantijas izsniegšanas kārtību līguma nodrošināšanai regulē dažādi normatīvie akti, taču svarīgākā informācija ir ietverta Federālajā likumā Nr.44. Šeit ir noteikumi, kā analizēt darījumu starp valstij piederošiem uzņēmumiem vai komercsabiedrībām.

Šā tiesību akta noteikumi jāizstaro ne tikai darbuzņēmējiem un piegādātājiem, bet arī tiešajiem klientiem, kuri sagaida, ka viņu līgumā noteiktās prasības tiks izpildītas savlaicīgi un pilnībā.

Garantiju veidi

Pirms bankas garantijas iegūšanas līguma nodrošināšanai ir svarīgi saprast pamatatās šķirnes. Šāds banku iestāžu piedāvājums tiek uzskatīts par pieprasītu daudzu organizāciju vidū, kā rezultātā bankas sāka kvalificēt garantijas pēc izmantošanas apjoma. Galvenās šķirnes ir:

• Garantija par pieteikuma nodrošināšanu dalībai izsolē vai solīšanai. Ar šāda bankas produkta palīdzību tiek garantēts, ka konkursa uzvarētājs pilnībā izpildīs savas saistības, kas parādās pēc līguma parakstīšanas ar klientu. Līguma izpildes nodrošinājuma lielums saskaņā ar federālo likumu Nr.44 parasti ir 5% no līgumcenas. Šādas garantijas ilgums ir atkarīgs no līguma parakstīšanas perioda.
• Garantija līguma izpildei. Šī opcija tiek uzskatīta par vispopulārāko un bieži pasūtīto. Uzņēmumam, kurš uzvarēja konkursā, šis nodrošinājums ir nepieciešams. Lai klients varētu noslēgt līgumu ar šādu organizāciju, tam ir jānodod garantija, ka tas izpildīs savas saistības. Ja darba rezultāts ir nekvalitatīvs, tad tieši bankas iestāde apņemas klientam samaksāt dažādas soda naudas un soda naudas. Palielinot bankas risku, šādas garantijas izmaksas pieaug, līdz ar to tā sasniedz 10% no līguma cenas.
• Avansa naudas atdošanas garantija. Slēdzot līgumu, tā tekstā bieži tiek ievadīta informācija par klienta avansa maksājumu. Tā izmērs var sasniegt pat 30% no līgumcenas. Pirms šīs summas pārskaitīšanas pasūtītājs pieprasa izpildītājam nodrošināt valsts līgumu ar bankas garantiju. Šajā gadījumā tiek garantēts, ka līdzekļilīgumslēdzēja saņemtās summas netiks tērētas nevajadzīgiem mērķiem. Ja tiek konstatēts, ka nauda ir novirzīta citiem mērķiem, par kuriem iepriekš nebija vienošanās, tad banka sedz klienta zaudējumus.

Tāpēc vispirms jāizlemj, kāda veida garantija ir nepieciešama darbuzņēmējam.

Reģistrācijas noteikumi

Katra banka piedāvā savus nosacījumus, izsniedzot bankas garantiju līguma nodrošināšanai. Prasības var nedaudz atšķirties, taču pēc noklusējuma tās ir šādas:

• ja izpildītājs dažādu iemeslu dēļ pārkāpj līguma nosacījumus, labuma guvējs var vērsties bankā ar iesniegumu par materiālo atlīdzību;
• tā ir banka, kas izmaksā atmaksu, pēc kuras tā vēršas pie darbuzņēmēja, lai atgūtu zaudēto summu;
• garantijas sniegšanai bankas iestādei ir jābūt pārliecinātai par izpildītāju, tāpēc tā to iepriekš rūpīgi pārbauda;
• ir dažādas prasības uzņēmuma lielumam, tā statūtkapitālam, darbības ilgumam un dažādu materiālo vērtību klātbūtnei.

Garantijas izmaksas dažādās bankās var ievērojami atšķirties. Lielajās iestādēs klientu pārbaude aizņem diezgan ilgu laiku, un arī izpildītājiem ir jātērē diezgan daudz naudas, lai samaksātu par šo neparasto bankas pakalpojumu.

Izmaksas

Līguma izpildes nodrošinājuma summa, saskaņā arFederālais likums Nr. 44 var atšķirties, jo katra organizācija izmanto savus unikālos tarifus. Atalgojuma apmēru ietekmē dažādi faktori, tostarp:

• līgumā norādītā summa;
• izpildītāja pārstāvētā principāla finansiālais stāvoklis, tāpēc bankas darbinieki pirms galvojuma izsniegšanas bez problēmām veic rūpīgu sava klienta pārbaudi;
• garantijas periods.

Saskaņā ar federālo likumu Nr.44 komisijas maksa tiek noteikta procentos, taču ir ierobežojumi, tāpēc bankas pakalpojuma izmaksas svārstās no 0,5 līdz 30% no līguma vērtības. Parasti bankas iekasē maksu, kas ir aptuveni 3% no līgumcenas.

Kāda informācija ir dokumentā?

Bankas garantijas sniegšana līguma izpildes nodrošināšanai ir noteiktas dokumentācijas nodošana klientam. Šajā dokumentā ir iekļauta šāda informācija:

• noslēgtā līguma galvenais mērķis;
• informācija par darījuma dalībniekiem, ko sniedz organizāciju nosaukumi, to rekvizīti un juridiskās adreses;
• līguma summa;
• laiks, kurā līgums ir spēkā;
• pienākumi, kas parādās katram dalībniekam pēc līguma parakstīšanas;
• garantijas izsniegšanas datums;
• dokumentu reģistrācijas informācija.

Katrs šāds dokuments ir reģistrēts īpašā banku reģistrā. Procedūra tiek veikta divu dienu laikā pēc garantijas izsniegšanas. Jūs varat veikt jebkādas izmaiņas šajā dokumentācijā, ja jūsnepieciešami, bet tie ir jāreģistrē.

Bankas pakalpojuma saņemšanas procedūra

Jebkuram uzņēmumam, kas piedalās dažādos valsts konkursos vai izsolēs, ir jāsaprot, kā iegūt bankas garantiju līguma noslēgšanai. Jebkurā gadījumā klientam tas būs vajadzīgs. Šī bankas pakalpojuma izsniegšanas procedūra ir sadalīta šādos posmos:

• Sākotnēji ir nepieciešama garantija, un tas parasti ir saistīts ar faktu, ka konkursā uzvar noteikta izpildītājfirma, tāpēc, sazinoties ar klientu, ir nepieciešama garantija;
• pasūtītājs uzvarētājam nosūta speciālu rakstisku aicinājumu, kurā norāda lūgumu izsniegt garantiju, un papildus uzskaita tā nosacījumus, atlīdzības apmēru un citas prasības;
• izvēlēta banku iestāde, kas piedāvā atbilstošo pakalpojumu;
• ar līgumu un izpildītāja uzņēmuma darbu saistītā dokumentācija tiek nodota bankai;
• iestādes speciālisti pārbauda potenciālo klientu, lai noteiktu viņa atalgojuma apmēru un citus sadarbības nosacījumus;
• tiek gatavots un parakstīts oficiāls līgums, un vēlams, lai izpildītājfirma izmantotu jurista palīdzību, lai izvērtētu šī darījuma juridisko tīrību un efektivitāti;
• līgumā ir noteikts atlīdzības apmērs, garantijas termiņš, kā arī tiesības un pienākumi, kas izriet no katra procesa dalībnieka;
• galvotājs irrakstisku pienākumu, kurā norādīts, ka viņš pārskaitīs līdzekļus saņēmējam, ja principāls nepildīs savas līgumā noteiktās saistības.

Bankas garantijas izsniegšanas procedūra līguma nodrošināšanai ir vienāda daudzās bankās, kas piedāvā šo pakalpojumu. Atšķirības ir tikai tūlītējā dokumenta saturā.

Kā notiek maksājumi?

Ja darījuma izpildes laikā principāls patiešām nevar izpildīt līguma prasības vai vispār kļūst par parādnieku, tad tieši bankai būs jāmaksā kompensācija naudas saņēmējam.

Lai to izdarītu, klients sastāda rakstveida apelāciju galvotājam, kurā pieprasa izpildīt saistības saskaņā ar iepriekš izsniegtu bankas garantiju. Banka pārbauda šo prasību ticamību un atbilstību, pēc tam pārskaita klientam nepieciešamo naudas summu. Šajā brīdī tiek uzskatīts, ka garantijas termiņš ir beidzies. Bet tajā pašā laikā bankai ir tiesības vērsties pie klienta par zaudētās summas atgriešanu.

Kā izsniegt bankas garantiju līguma nodrošināšanai?

Ja uzņēmums uzvar konkursā vai konkursā, tam ir jāizsniedz šī garantija. Lai to izdarītu, ir svarīgi sākotnēji izlemt par bankas iestādi. Šos pakalpojumus piedāvā dažādas bankas, kas no saviem klientiem iekasē dažādas naudas summas.

Kad banka ir atlasīta, tiek veiktas šādas darbības:

• aizpildiet pieteikumu,turklāt procesu var veikt ne tikai, apmeklējot bankas filiāli, bet arī tās oficiālajā tīmekļa vietnē;
• tālāk jāgaida zvans no bankas darbinieka, kurš precizēs garantijas detaļas;
• sagatavojot bankas darbinieku pārbaudei nepieciešamo dokumentu paketi, un tos var nosūtīt pa pastu vai elektroniskās saziņas kanālos;
• banku juristu sastādītais līgums tiek pētīts, un tā pārbaudi vēlams uzticēt profesionālim;
• ja nav problēmu, līgumu paraksta abas puses;
• Komisijas maksāšana par bankas pakalpojumiem.

Pēc visu iepriekš minēto darbību veikšanas banka sagatavo galvojumu rakstiska dokumenta veidā. To klientam nodod personīgi iestādes nodaļas rokās vai nosūta pa pastu. Dažas bankas pat nodrošina šī dokumenta elektronisko versiju.

Ja izpildītājfirmas pārstāvis sapratīs, kā iegūt bankas garantiju līguma nodrošināšanai, tad grūtības nesagādās. Šim pakalpojumam var pieteikties dažādās iestādēs, taču visbiežāk uzņēmumi dod priekšroku sadarbībai ar Sberbank.

Dizaina iespējas

Sberbankā bankas garantiju līguma izpildes nodrošināšanai var izsniegt dažādos veidos, un tādas pašas metodes var piemērot arī citas bankas. Parasti var atšķirt trīs dizaina iespējas:

• Klasiskā versija. To izmanto, ja nepieciešams izsniegt garantiju par diezgan lielu summu. Šo metodi parasti izvēlas, ja saskaņā ar līgumu darbuzņēmējs par savu darbu saņem vairāk nekā 20 miljonus rubļu. Bankas diezgan daudz laika velta uzņēmuma finansiālā stāvokļa izvērtēšanai. Turklāt šo metodi izmanto banku iestādes, kuras saviem klientiem nepiedāvā pārāk daudz programmu, kā arī nespēj operatīvi izskatīt klientu pieteikumus.
• Paātrināta pārskatīšana. Šī iespēja netiek piedāvāta, izsniedzot bankas garantiju komerclīgumu izpildei. To izmanto tikai uzņēmumiem, kas ir uzvarētāji publiskajos konkursos. Viņiem tiek veidotas īpašas programmas paātrinātai pieteikuma izskatīšanai. Rezultātā garantija tiek izsniegta burtiski 5 dienas pēc pieteikuma iesniegšanas. Bet summa saskaņā ar līgumu nedrīkst pārsniegt 10 miljonus rubļu, un banka iekasē ievērojamu komisijas maksu par šādiem reģistrācijas nosacījumiem.
• Elektroniskā garantija. Dokumenti ar šādiem nosacījumiem tiek nodrošināti elektroniskā formā. Tie ir EDS sertificēti, un šī reģistrācijas metode ļauj ievērojami ietaupīt laiku. Bankas klientam nav jāsavāc pārāk daudz dokumentu, un garantija tiek izsniegta burtiski 4 dienu laikā. Šādas reģistrācijas trūkumi ietver augstu komisijas maksu, un summa saskaņā ar līgumu nedrīkst pārsniegt 5 miljonus rubļu.

Konkrēta dizaina varianta izvēle ir atkarīga no līguma summas un citiem nosacījumiem.

Īpašas bankas prasības

Neatsaucamsbankas garantiju līgumu nodrošināšanai var sniegt ar noteiktiem banku iestāžu noteiktiem īpašiem nosacījumiem. Klienti par šiem nosacījumiem tiek brīdināti iepriekš. Tie parasti ietver:

• Depozīta piešķiršana vai depozīta atvēršana. Šāda prasība ir diezgan reta, taču dažreiz, kad klienta uzņēmuma stāvoklis netiek uzskatīts par pārāk apmierinošu, bankas izmanto šo metodi, lai samazinātu savus riskus.
• Norēķinu konta atvēršana galvotāja bankā. Šī prasība ir obligāta daudzām banku iestādēm. Bankas uzstāj, lai klienti, kuri ir līgumu izpildītāji, pirms garantijas saņemšanas atver kontu organizācijā. Parasti šāda prasība ir obligāta, ja summa saskaņā ar līgumu pārsniedz 10 miljonus rubļu.
• Citu uzņēmēju garantija. Lai samazinātu riskus, bankas pieprasa klientiem piesaistīt galvotājus. Viņiem ir jābūt sava uzņēmuma īpašniekiem, un uzņēmumam ir jāstrādā vairāk nekā gadu un jāgūst laba peļņa.

Ja klients neatbilst bankas prasībām par dažādiem nosacījumiem, iestāde var atteikties izsniegt garantiju.

Kādi dokumenti man ir nepieciešami?

Bankas garantijas izsniegšanai izpildītājs sagatavo šādu dokumentāciju:

• pieteikums izvēlētās bankas iestādes formā;
• likumā noteiktie dokumenti;
• pavēle iecelt direktoru viņa amatā;
• pilnvarapersonas, kas pārstāv uzņēmuma intereses;
• grāmatvedības izziņas par darbības gadu;
• līgums, kuram nepieciešams nodrošinājums;
• ja uzņēmums darbojas noteiktā darbības jomā, tad nepieciešama papildus licence.

Visi šie dokumenti tiek rūpīgi pārbaudīti, tāpēc, ja tiek konstatēti kādi pārkāpumi vai problēmas, banka atsakās izsniegt garantiju. Piemēram, Sberbankā bankas garantija līguma izpildes nodrošināšanai tiek izsniegta tikai tiem uzņēmumiem, kuri var pierādīt savu maksātspēju un stabilitāti. Drošības dienests veic rūpīgu pārbaudi, tāpēc patiešām tiek atklātas visas uzņēmuma problēmas.

Dizaina priekšrocības

Bankas garantijas izmantošana sniedz daudz priekšrocību jebkuram uzņēmumam. Tie ietver:

• ir iespēja slēgt tiešām lielus līgumus;
• nav jāizņem no apgrozības liels līdzekļu apjoms, kas var darboties kā nodrošinājums;
• pieteikumos bankas parasti pieņem lēmumus diezgan ātri;
• nav nepieciešams sagatavot pārāk daudz dokumentācijas;
• komisijas maksas tiek uzskatītas par pieņemamām daudziem uzņēmumiem.

Pieteikšanās procedūrai ir daudz līdzību ar parastā aizdevuma saņemšanas procesu.

Bankas garantijas derīgums līguma nodrošinājumam

Šis periods vismaz par vienu mēnesi pārsniedz līguma termiņu. Šis nosacījums ir noteikts federālajā likumā Nr.44. Klients var pieprasīt palielināt šo periodu, bet samazināt tonevar.

Dažkārt šis periods beidzas nevis pēc darbuzņēmēja veikto darbu pabeigšanas, bet gan pēc šo darbu samaksas. Tajā pašā laikā informācija par garantiju ir jāiekļauj īpašā banku reģistrā. Jebkura valsts iestāde vai darījuma dalībnieks var izpētīt informāciju par šo dokumentu.

Secinājums

Bankas garantijas līgumu izpildei var uzrādīt vairākos veidos. Tiem ir daudz priekšrocību, un tie tiek izsniegti tikai uzņēmumiem, kas atbilst dažādām banku prasībām.

Tas ir galvotājs, kas segs pasūtītāja zaudējumus, ja darbuzņēmējs nepildīs savas saistības. Bet darbuzņēmējam šī summa būs jāatdod bankai.