Bankas konti: veidi un īpašības. Kā atvērt bankas kontu

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Šodien tikai daži cilvēki iedomājas savu dzīvi bez plastikāta kartēm un noguldījumiem. Ērtības un dzīves kvalitātes uzlabošanas dēļ visi naudas darījumi tiek veikti caur banku organizācijām. Galvenais ir prasmīgi izmantot kontus, un tad plastikāta karte kļūs par spēcīgu instrumentu jūsu rokās. Ir daudz dažādu veidu, no kuriem katrs tiks apspriests šajā rakstā.

Mūsdienu cilvēka rīks

Vispirms jums ir jānoskaidro, ko nozīmē frāze bankas konts. Pirmkārt, tā ir sistēma, kas uzkrāj uzņēmumu un iedzīvotāju bezskaidrās naudas līdzekļus, kā arī finanses saimnieciskajā darbībā. Lai veiktu naudas operācijas, klienti parasti atver dažāda veida bankas kontus ar juridisku statusu. Tie ir finansējuma avots un dažādas aktivitātes katram klientam. atvērts atkarībā nopilsoņa mērķi.

Klasifikācija

Ir šādi bankas kontu veidi:

1. Norēķinu konti - nepieciešami biznesa veikšanai. Ar viņu palīdzību tiek ieskaitīti finanšu līdzekļi, norēķini ar darbuzņēmējiem un piegādātājiem, dažādi pārskaitījumi, operācijas ar kredīta līdzekļiem, kā arī maksājumi un algas darbiniekiem. Gan uzņēmums, gan privātpersona var atvērt norēķinu kontus bankās, lai veiktu ar saimniecisko darbību tieši saistītus naudas darījumus.

2. Sabiedriskais transports. Parasti tos izmanto, lai uzkrātu eksporta ieņēmumus, kurus var pārdot, ja tiek ievēroti līguma nosacījumi. Šo kontu var saukt par pagaidu. Tas tiek atvērts kā papildinājums valūtai.

3. Pašreizējais. Tas ir nepieciešams parastajiem pilsoņiem vai komerciālām organizācijām. Parasti tā saņem naudu, ko var izņemt, izmantojot bankomātu vai bankas kasi.

4. Depozīts. Tas ir noslēgts saskaņā ar līgumu un paredzēts naudas līdzekļu glabāšanai.

5. Aizdevums - izmanto aizdevumiem, kas izsniegti klientiem ar atmaksu.

6. Valūtas bankas konts. Nepieciešams finanšu darījumiem, strādājot ar ārvalstu valūtā uzrādītiem līdzekļiem. No tā varat ērti norēķināties par precēm un pārskaitīt līdzekļus noteiktiem pakalpojumiem.

7. Kart. Izmanto naudas pārskaitīšanai, izmantojot bankas karti.

Bankā atvērto kontu veidi var būt nomināli unnumurēti. Tas arī ir jāņem vērā. Pirmie tiek atvērti, kā likums, saskaņā ar standarta iepakojumu. Ar viņiem nav iespējams strādāt, neuzrādot personu apliecinošus dokumentus. Numura zīmes kalpo katra klienta dokumentācijas un līdzekļu maksimālai aizsardzībai. Lai atvērtu šādu kontu, ir nepieciešams izmantot noteiktu šifru, digitālo kodu, kas slēpj visu pieteikuma iesniedzēja informāciju. Šo kodu zina tikai atsevišķi bankas darbinieki un bankas klients. Reģistrēto un numurēto kontu shēma tiek plaši izmantota Šveices bankās un ir visuzticamākā.

Īpaši bankas konti uz īsu laiku

Ja nepieciešams atvērt kontu uz nenoteiktu laiku, izmantojiet termiņnoguldījumu. Parasti tas tiek atvērts uz laiku no viena mēneša līdz diviem gadiem. Tas var būt garāks. Jūs varat pieprasīt izmaksu jebkurā laikā, taču jūs riskējat zaudēt uzkrāto peļņu. Pēc pieprasījuma ir arī bankas konts, kurā jebkurā dienā var ielikt noteiktu naudas summu un izņemt to pēc pirmās nepieciešamības. Atverot to, jāzina, ka procenti tiek iekasēti vismazāk. Līdz šim jūs varat atvērt kontus ASV dolāros, eiro, kā arī Krievijas rubļos. Ar vairāku valūtu noguldījumu palīdzību jūs varat konvertēt valūtas no vienas uz otru. Tas ir ļoti ērti tiem, kuri bieži ceļo vai dodas komandējumos uz ārzemēm.

Ārvalstu valūta

Ar formulējumu ārvalstu valūta jāsaprot banknotes, kuras ir atzītas par likumīgu maksāšanas līdzekli, kas atbilstārvalstīm. Ja banknotes tika izņemtas no apgrozības vai ierobežotas apgrozībā, tās nevar saukt par ārvalstu valūtu. Šādu līdzekļu pārskaitīšanai un norēķiniem tika izveidots ārvalstu valūtas konts. Papildus tam ir arī depozīts vai depozīts, kas paredzēts bezmaksas finanšu glabāšanai. Noguldījumi tiek veikti bankas klientam, pamatojoties uz formālu vienošanos. Tajā teikts, ka pusei, kura pieņēmusi no noguldītāja vai investora saņemto naudas summu, ir pienākums atgriezt līdzekļus, samaksājot procentus pēc līgumā noteiktās likmes.

Procentu aprēķins

Turklāt procentu aprēķināšanai ir arī bankas konti. Ir vairāki to veidi. Pirmais ir ik mēnesi. Peļņa tiek pieskaitīta galvenajai iemaksai reizi mēnesī. Otrajā gadījumā procenti noguldītājam tiek uzkrāti termiņa beigās, pieskaitot noguldījuma kopējai summai. Trešā iespēja, ko varat izvēlēties, veicot depozītu, ir reizi ceturksnī. Procentus no depozīta saņemsi katru nedēļu, trīs mēnešus vai pat sešus mēnešus. Tas jau ir atkarīgs no izvēlētās bankas vai konkrētā depozīta. Vienmēr ir jāatceras, ka atverot jebkuru bankas kontu, jums ir jāiemaksā minimālā depozīta summa. Katrai finanšu iestādei tas ir atšķirīgs un svārstās no simts rubļu līdz vairākiem simtiem tūkstošu. Bet vairumā gadījumu summa nepārsniedz 10 tūkstošus Krievijas rubļu.

Kāpēc man ir nepieciešams norēķinu konts?

Saskaņā ar spēkā esošajiem tiesību aktiem bankas kontu atvēršana nav obligāta,tomēr tas sniedz lielisku iespēju atsevišķiem individuālajiem uzņēmējiem veikt bezskaidras naudas maksājumus. Citiem vārdiem sakot, jebkādi šādi veiktie naudas darījumi dod tiesības izveidot savu uzņēmumu, neuzliekot klientiem nekādu pienākumu. Ja jums ir savs konts, jūs varat pilnībā veikt uzņēmējdarbību. To var atvērt jebkurā bankas iestādē neatkarīgi no dzīvesvietas, reģistrācijas vai uzņēmuma atrašanās vietas. Ja individuālais uzņēmējs slēdz vai atver norēķinu kontu, par to obligāti jāpaziņo nodokļu dienestam, bet ne vēlāk kā desmit dienu laikā. Tādējādi uzņēmējam uz īpašas veidlapas ir jāsastāda rakstisks pieteikums, kas tiek nosūtīts nodokļu inspekcijai. Ja jau esat finanšu iestādes klients, pirms reģistrēšanās kā individuālajam komersantam jums par to jāpaziņo arī nodokļu iestādei, norādot, kurā bankā norēķinu konts ir atvērts.

Slēdzot līgumu (norēķinu konta izveides laikā), ir jāapzinās, ka bankas iestādei ir pienākums pēc Jūsu pasūtījuma pieņemt un ieskaitīt makā ienākošos naudas līdzekļus. Tajā pašā laikā finanšu iestādēm ir tiesības rīkoties ar naudu, kas atrodas jūsu norēķinu kontā. Parunāsim par to sīkāk.

Regulatīvais regulējums jeb Kam jāpievērš īpaša uzmanība

Vispirms, slēdzot līgumu, apsveriet bankas saistības:

1. Nepārtraukts līdzekļu maksājums skaidri noteiktā termiņā.
2. Maksājot procentus par to, ka esat finanšu iestādeizmanto klientu līdzekļus. Līgumā paredzēto noteikumu ievērošana un samaksa katra ceturkšņa beigās;
3. Likumā paredzēto darījumu veikšana ar klientu kontiem.

Ja plānojat atvērt bankas kontu (IP), lūdzu, ņemiet vērā, ka finanšu iestādēm nav tiesību izpaust ar to veiktos darījumus. Viņi ir atbildīgi par katra klienta konfidencialitāti. Informāciju par jebkādiem naudas darījumiem var saņemt tikai īpašnieks vai viņa pārstāvis. Ja esat atvēris LLC bankas kontu, banka var sniegt valsts tiesībaizsardzības iestādēm vai citām amatpersonām viņus interesējošo informāciju. Bet! Tikai piemērojamajos tiesību aktos paredzētajos gadījumos.

Tādējādi, atverot norēķinu kontu finanšu iestādē, ir jāievēro normatīvais regulējums, jāsavāc visa nepieciešamā dokumentācija un jāreģistrējas nodokļu inspekcijā. Ja plānojat patstāvīgi atvērt bankas kontu individuālajam uzņēmējam, šis mēģinājums, visticamāk, nebūs veiksmīgs. Līdz ar to bankai ir tiesības apturēt piekļuvi juridiskas vai fiziskas personas elektroniskajam maciņam. Vislabāk ir vērsties pie profesionāļiem, kuri zina savu biznesu. Viņi izvēlēsies jums piemērotu finanšu iestādi un sagatavos visus nepieciešamos dokumentus.

Īpaši un universāli bankas konti

Jums jāzina, ka, pateicoties universālajiem kontiem, varat veikt absolūti jebkuras darbībasar saviem līdzekļiem. Tiesa, ir noteikti ierobežojumi, ko nosaka normatīvie tiesību akti un tieši pati banka. Tekošais konts, par kuru mēs jau runājām, attiecas uz universālo kontu. Tas ir pamata un paredz noteiktu normatīvo prasību ievērošanu. Lai to atvērtu, klientam jāiesniedz šādi dokumenti: nodokļu reģistrācijas apliecība, juridiskas personas valsts reģistrācija vai fiziskas personas reģistrācija kā individuāls uzņēmējs.

Jāņem vērā, ka norēķinu kontu skaits, ko klientam ir tiesības atvērt, nav ierobežots ar spēkā esošo likumdošanu. Organizācijas un iestādes, kurām ir atsevišķas filiāles, veikali un noliktavas, var atvērt apakškontus pārskaitījumu veikšanai un ieņēmumu ieskaitīšanai savu nodaļu vietā. Tas ir svarīgs faktors, kas jāņem vērā. Norēķinu konti ietver kontus par darbu veikšanu saistībā ar ražošanas sadali. Tos izmanto, lai pārskaitītu līdzekļus, kā arī apmaksātu izdevumus, kas saistīti ar nodokļu nomaksu, pašu līgumu un tā tālāk.

Atšķirībā no universālajiem, speciālie konti nodrošina esošo finanšu resursu mērķtiecīgu izmantošanu. Turklāt ir jābūt entītijai, kas īstenos kontroli.

Banku konti juridiskām personām

Lai izveidotu bankas kontu bankā, juridiskai personai ir jāiesniedz šādi dokumenti:

• dibināšanas dokumentācija;
• valsts reģistrācijas apliecība;
• karte;
• licence (speciālā atļauja), kuru parasti izsniedz juridiskai personai likumā noteiktajā kārtībā;
• dokumenti, kas var apstiprināt izpildinstitūcijas pilnvaras;
• oficiāli dokumenti, kas apliecina kartē norādīto personu pilnvaras. Viņiem ir atļauts rīkoties ar naudas līdzekļiem, kas atrodas juridiskas personas kontā.

Jāatzīmē, ka bankas kontiem, kuru veidi ļauj veikt daudzas operācijas, ir vairāki režīmi. Pirmais ir likumīgs, un to daļēji nosaka tiesību akti. Otrais ir īpašs. Parasti to nosaka vai nu ar oficiālu līgumu, vai ar likumu.

Budžeta, valūtas, rubļa (Krievijas Federācijas bankās), noguldījumu un karšu kontiem ir noteikts īpašs tiesiskais režīms. Šeit banka nodarbojas tikai ar līdzekļu piesaisti makiem, nevis to glabāšanai. Galvenais mērķis ir izmantot finansējumu kā resursu aizdevumu izsniegšanai. Banka, noslēdzot darījumu, neuzņemas atbildību par konkrētiem darījumiem, kas atbilst konstitucionālajām komisijām vai norādījumiem. Banka uzņemas pienākumu veikt norēķinu darījumus nākotnē, ja tādi būs nepieciešami. Jāteic arī, ka bankai nav likumīgu tiesību atteikt klientam norēķinu darījumus, ja tie pilnībā atbilst likuma prasībām un sedz visas skaidras naudas izmaksas.

Lai atvērtu norēķinu kontubanka SIA, ir nepieciešams aizpildīt daudz dokumentu, notariāli apstiprināt visu dibināšanas dokumentu kopijas. Ir arī uzņēmumi, kas piedāvā savus pakalpojumus, lai ietaupītu jūsu laiku. Pieredzējis juridiskais konsultants informēs jūs par jaunumiem, ieteiks labu filiāli un pārsūtīs uz turieni jūsu datus. Pat vēršoties pie profesionāļa, jums jāpievērš uzmanība šādiem bankas kontu un līgumu veidiem:

• pamatlīgums - norēķinu darījumu izskatīšana, ko veiksit turpmāk;
• līgumā noteiktie pakalpojumi - atlikuma uzskaite, kas pastāvīgi mainīsies Jūsu elektroniskajā makā;
• neatkarīgs skats - atlikums.

Izceļas

Bankas pienākums ir veikt visus norēķinu darījumus saskaņā ar oficiālo līgumu. Galvenais elements nosaka bankas kontu un bezskaidras naudas maksājumu juridisko mērķi.

Operācijas var veikt abas līguma puses - kredītiestāde, kā arī tieši pats klients. Šajā gadījumā bankai ir jābūt atbilstošai licencei. Norēķinu darījumus var veikt fiziska, valsts, juridiska persona (gan Krievijas, gan ārvalstu), kas izmanto pakalpojumus. Personīgais bankas konts tiek noformēts, izmantojot līgumu, kas ir viens dokuments. Taču tā neesamība nenozīmē, ka līgumattiecības nav noformētas. Kad klients iesniedz pieteikumu SIA bankas konta atvēršanai, viņš izsaka piedāvājumu. Pieņemšana notiek tikai pēc vadītāja paraksta.

Bankas saistības

Bankai ir savas saistības pret klientiem. Pirmkārt, viņam ir jāpārvalda visas veiktās darbības. Tas nozīmē, ka banku sistēmai ir pienākums kreditēt līdzekļus un tos norakstīt. Otrkārt, finanšu iestādei operatīvi jāuztic klientam norēķinu un skaidras naudas jautājumi, neatsakoties no skaidras naudas darījumiem, kas kalpo klienta interesēm. Treškārt, bankai ir pienākums katram klientam samaksāt par naudas līdzekļu atlikumu viņa kontā. Ir arī svarīgi, lai organizāciju konti bankās tiktu pakļauti visstingrākā aizsardzībai. Tas ir, bankai ir pienākums glabāt noslēpumā un neizpaust klienta personisko informāciju trešajām personām par maksājumiem un finanšu līdzekļiem, kas tiek ieskaitīti viņa personīgajā kontā. Pareiza un savlaicīga norēķinu operāciju veikšana ir tas, ka banka ievēro visus likumā noteiktos maksājumu termiņus un pamatojumu.

Cita starpā bankai noteiktā laika periodā ir jāveic pārskaitījumi, kas ir adresēti klientam, saskaņā ar norēķinu dokumentu. Naudas līdzekļu pārskaitīšanas termiņš uz speciālajiem bankas kontiem nedrīkst pārsniegt vienu dienu. Šis nosacījums var netikt izpildīts tikai tad, ja līgumā ir ietverti noteikumi par likumā paredzētajiem noteikumiem.

Visa veida bankas kontiem, kā likums, tiek sastādīti atbilstoši līgumi, saskaņā ar kuriem abām pusēm (īpašniekam un banku sistēmai) ir noteiktas saistības. Viens no tiem ir maksājumu kārtība. Saskaņā ar likumu, kad termiņšmaksājumu, jāievēro īpašnieku naudas līdzekļu norakstīšanas secība atbilstoši attiecīgajiem dokumentiem.

Ir divi noteikumi, kas nosaka secību. Pirmkārt, atlikums pilnībā ļauj segt visas prasības. Šajā gadījumā dokumenti tiek apmaksāti saskaņā ar kalendāro maksājumu secību. Otro noteikumu nosaka fakts, ka līdzekļu trūkuma gadījumā visas prasības tiek automātiski atceltas. Tad īpašniekam ir pienākums bankas kontā iemaksāt noteiktu summu. Otrajam variantam tiesību akti paredz sešas atsevišķas bezskaidras naudas maksājumu grupas:

1. 

   Debetēšana notiek saskaņā ar maksājumu dokumentiem, kas paredz maksājumus valsts fondos un budžetā. Tās parasti ir norādītas oficiālo darbinieku algās.

2. Norakstīšana, ko paredz izpilddokumenti, kas atspoguļo budžeta maksājumus, kā arī ārpusbudžeta līdzekļus. Šādas darbības tiek veiktas trešajā rindā.
3. Izpilddokumentos paredzētie debeti, kas atspoguļo naudas līdzekļu izsniegšanu no kontiem, lai apmierinātu prasības par dzīvībai un veselībai nodarīto zaudējumu atlīdzību. Tas ietver arī klauzulu par alimentu piedziņu.
4. Norakstīšana finansējuma izsniegšanai norēķiniem par atlaišanas pabalsta maksājumiem, kā arī samaksa darbiniekiem, kuri strādā saskaņā ar līgumu. Tas paredz arī autorlīgumā paredzētās atlīdzības izmaksu.
5. Debeti, kas var būtražots kalendārā secībā.
6. Norakstīšana saskaņā ar izpilddokumentiem, kas atbilst citām finanšu prasībām.

Neatkarīgi no tā, kādus kontu veidus izvēlaties, sistēmai ir tiesības kontrolēt jūsu līdzekļu izlietojumu un pārskaitījumus. Tas ir jāatceras, jo šī klauzula ir obligāta līgumā. Tāpat banka var noteikt citus ierobežojumus, kas nav paredzēti likumā vai līgumā. Tas nozīmē, ka banku sistēma var rīkoties ar jūsu finansēm pēc saviem ieskatiem, un organizāciju bankas konti nav izņēmums no noteikuma.

Klienta pienākumi

Klientam ir pienākums samaksāt noteiktu summu kā atlīdzību par norēķinu un skaidras naudas pakalpojumiem. Tāpat saskaņā ar atrunāto līgumu tiek pilnībā apmaksāti darījumi bankas kontos, kas veikti par īpašnieka kontā esošo naudas līdzekļu pārskaitījumiem. Parakstot līgumu, klients apņemas nodrošināt finansiālu segumu norēķiniem un skaidras naudas darījumiem, kas tiek veikti, veicot skaidras naudas iemaksu vai pārskaitījumus no trešajām personām. Jāņem vērā, ka īpašniekam ir tiesības neieguldīt visus savus līdzekļus konkrētajā bankas kontā. Neskatoties uz to, viņam tajā jāatstāj pietiekami daudz naudas, lai banku sistēma varētu veikt skaidras naudas un norēķinu darījumus.

Ja šie nosacījumi nav izpildīti, bankai ir visas tiesības atteikties veikt norēķinu un skaidras naudas darījumus un sniegt citus pakalpojumus. Šajā gadījumā īpašniekam nav pienākuma ieguldīt savus līdzekļusuz bankas kontiem, kuru veidus var izpētīt raksta sākumā. Tāpat ir iespējams lauzt līgumu, ja atlikums ir zem nepieciešamās summas. Parasti klienti saņem atbilstošus brīdinājumus.