Hipotēku apdrošināšana: kā un kur to iegūt lētāk

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Piesakoties hipotēkas kreditēšanai, viens no galvenajiem nosacījumiem gandrīz jebkurai bankai ir veselības un dzīvības apdrošināšanas reģistrācija. Ja bankas klients atsakās sagatavot šo papīru, tad procentu likmi gadā var būtiski palielināt. Tāpēc daudz izdevīgāk ir iet uz bankas noteikumiem. Taču tas rada jautājumu: "Kur ir lētāka kompleksā hipotēkas apdrošināšana?". Vai tas ir priekšnoteikums? Ar kuru uzņēmumu labāk sazināties?

Vai obligāti ir jāveic veselības apdrošināšana

Pirms uzņemties kredītsaistības bankā, būs noderīgi zināt, kādas lietas darīt un no kādām procedūrām juridiski var atteikties. Piemēram, nav nepieciešams izsniegt polisi, kas garantēs, ka kredītņēmēja slimības procesā viņš nespēs samaksātkredīts.

Vērts arī ņemt vērā, ka nevienai kredītiestādei nav juridisku tiesību uzlikt šādu pakalpojumu. Attiecīgi jebkuram aizņēmējam ir tiesības:

• atteikties no apdrošināšanas;
• piekrītu šiem noteikumiem;
• noslēgt atbilstošu līgumu, bet vienpusēji lauzt to uzreiz pēc aizdevuma saņemšanas.

Pēdējā iespēja nav krāpšana, jo tā ir pilsoņa, kurš vēlas saņemt aizdevumu, juridiska darbība.

Tomēr jāsaprot, ka bez apdrošināšanas kredīta nemaksāšanas gadījumā visas juridiskās izmaksas tiks segtas tikai no paša aizņēmēja. No tā var izvairīties. Ja apdrošināšana tiks izsniegta, tad tiks izvirzītas finansiālas prasības gan pret apdrošinātāju, gan pret aizņēmēju. Tāpēc tas palīdz pasargāt sevi no nevajadzīgām finansiālām izmaksām avārijas gadījumā.

Pamatojoties uz to, ieteicams izvēlēties, kur hipotēkas apdrošināšana ir lētāka un kādus nosacījumus piedāvā Lielbritānija.

Kā iegūt apdrošināšanu?

Šī dokumenta noformējumā nav nekā sarežģīta. Parasti uzņēmuma pārstāvji patstāvīgi sagatavo visus dokumentus bankai. Tāpēc aizņēmējam atliek tikai izvēlēties, kur vispusīgā hipotēkas apdrošināšana ir lētāka, un līdzi ņemt nepieciešamos papīrus.

Lai noslēgtu darījumu ar apdrošināšanas kompāniju, pietiek ar pasi, nekustamā īpašuma piederību apliecinošiem dokumentiem unkadastra izziņa. Būs nepieciešamas arī dažas medicīniskās izziņas. Visbiežāk apdrošināšanas kompānijas pieprasa dokumentus no narkoloģiskajām un psihiatriskajām dispanserēm. Turklāt Apvienotās Karalistes pārstāvis var pieprasīt papildu dokumentus pēc saviem ieskatiem.

13. apdrošināšanas maksājums

Noformējot jebkādas apdrošināšanas saistības, ir jāņem vērā periods, kurā līgumi būs spēkā. Attiecīgi saskaņā ar standarta nosacījumiem tiek pieņemts, ka apdrošināšanas saistības starp uzņēmumu un aizņēmējiem tiks izpildītas gadu pēc līguma parakstīšanas. Šo 12 mēnešu laikā, ja bankas klients uzskata par nepieciešamu, viņš var noslēgt jaunu līgumu vai pagarināt esošo līgumu.

Nav svarīgi, kur hipotēkas dzīvības apdrošināšana ir lētāka, nosacījumi būs vienādi.

Vērts padomāt, ka pēc gada apdrošināšanas līgums ir jānoformē atkārtoti vai jāpagarina vēl uz 365 dienām. Tomēr jebkurā gadījumā par pakalpojumu būs jāmaksā atkārtoti.

Apdrošināšanas gadījuma iestāšanās

Jebkurā gadījumā ir ieteicams izvairīties no situācijām, kas var atbilst šai definīcijai. Ja tas tomēr notika, labāk ir pēc iespējas ātrāk sazināties ar apdrošināšanas aģentu un informēt viņu par notikušo. Tas palīdzēs izvairīties no ievērojama komisijas maksas vai parāda pieauguma par līdzekļiem, kas ņemti no bankas.

Ja iestājas apdrošināšanas gadījums, tad visus ar hipotekāro kreditēšanu saistītos izdevumus sedz apdrošināšanas kompānija.

Papildus tam,eksperti šādu situāciju gadījumā iesaka informēt banku. Fakts ir tāds, ka šī informācija netiek parādīta banku datu bāzēs. Ir ļoti svarīgi, lai apdrošināšanas gadījums tiktu dokumentēts. Piemēram, ja runājam par pilsoņa invaliditāti veselības dēļ, tad šis fakts jāapliecina ar atbilstošu ārstniecības iestādes izziņu.

Kādām niansēm jāpievērš uzmanība?

Izlemjot, kur lētāk iegūt hipotekāro dzīvības un veselības apdrošināšanu, jāņem vērā, ka šo dokumentu noformēšanas procesā katrs aizņēmējs var patstāvīgi izlemt, par kādu summu vēlas apdrošināties, kā arī paturēt paturiet prātā tos gadījumus, kad viņš plāno izmantot šo sertifikātu. Tomēr ir vispārīgi noteikumi, kas attiecas uz visām apdrošināšanas sabiedrībām.

Tie ietver to, ka jebkuri līgumi tiek slēgti uz gadu un tos var tikai pagarināt vai slēgt no jauna. Vienlaikus katrai no pusēm ir tiesības patstāvīgi lauzt parakstīto līgumu un pieprasīt atmaksāt daļu naudas.

Kāpēc jums nepieciešama dzīvības apdrošināšana?

Kā jau minēts iepriekš, apdrošināšana nav obligāts nosacījums, kas jāievēro absolūti visiem kredītņēmējiem, kuri vēlas saņemt hipotēku. Taču, ja potenciālais bankas klients atsakās apdrošināt savu dzīvību, tad, visticamāk, kredīta likme ievērojami pieaugs. Tas ir arī pilnīgi likumīgi.

Kā likums, likme pieaug par 1 procentu. Tātad, ja visi aprēķini ir veikti, tadkļūst skaidrs, ka apdrošināt savu dzīvību ir daudz izdevīgāk nekā atteikties no šī pakalpojuma un ik gadu pārmaksāt papildus procentus. Sākumā labāk pārmaksāt un nodrošināt savas finanses.

Tāpēc ir vērts atmest visas šaubas un meklēt, kur lētāk apdrošināt hipotēku. Šī procedūra neaizņems daudz laika.

Kādas problēmas var atrisināt dzīvības apdrošināšana?

Noslēdzot hipotekāro kreditēšanu, klientiem parasti tiek dots diezgan ilgs laiks, lai atmaksātu aizņemtos līdzekļus. Dažreiz šādās situācijās šajā laikā klients var nomirt. Apdrošināšanas gadījumos tiek iekļauta arī invaliditāte, kuras rezultātā noteikta I vai II grupas invaliditāte.

Šajā gadījumā apdrošinātā persona nesaņem nekādus maksājumus. Visa viņa apdrošināšanas summa aiziet kredītsaistību dzēšanai. Izklausās neizdevīgi, taču ir vērts paskatīties uz jautājumu no citas puses.

Pateicoties šādai apdrošināšanai, var atrisināt vairākas problēmas. Piemēram, klienta nāves gadījumā viņa mantiniekiem nebūs jāmaksā atlikušā summa par radinieka paņemto kredītu. Ja persona ir zaudējusi darbspējas un saņēmusi invalīda statusu, tad hipotekārās kreditēšanas daļēja vai pilnīga atmaksa tiek veikta uz VK līdzekļiem.

Cik maksā apdrošināšana?

Protams, ikviens vēlas atrast, kur hipotēkas dzīvības un veselības apdrošināšana ir lētāka. Pamatojoties uz to, ir vērts apsvērt trīs šī darījuma pabeigšanas iespējas:

• ieslēgtsnekustamais īpašums;
• par veselību un dzīvību;
• paštiesībām vai īpašumtiesībām.

Runājot par hipotēkas noformēšanu, šajā gadījumā nekustamā īpašuma apdrošināšanas sertifikāta iegūšanas izmaksas būs vienādas ar 0,09-0,77% no kopējās saņemtā kredīta summas. Ja dzīvojamā ēka ir apdrošināta, tad tā ir provizoriski izgatavota.

Dzīvības un veselības apdrošināšana maksās aptuveni 0,1-5% no piedāvātā aizdevuma summas.

Šī procentuālā atšķirība ir atkarīga no daudziem faktoriem. Pirmkārt, tiek novērtēts aizņēmēja vecums, hronisku slimību klātbūtne. Tiek ņemts vērā arī tas, kur cilvēks strādā. Ja aizņēmējs aizraujas ar ekstrēmiem sporta veidiem vai dod priekšroku bīstamiem vaļaspriekiem, tad palielinās apdrošināšanas sertifikāta izmaksas. Risku saraksts ir diezgan plašs. Tomēr nav vērts slēpt svarīgu informāciju no apdrošināšanas aģenta, jo visi fakti tik un tā tiks atklāti.

Ir pienācis laiks izpētīt labāko SC sarakstu pēc atsauksmēm, kur hipotēkas apdrošināšana ir lētāka.

Sberbank Apdrošināšana

Šajā gadījumā ir iespējama īpašuma apdrošināšana, kuras vērtība nepārsniedz 15 miljonus rubļu. Polises izmaksas ir 0,25% no parāda atlikušās vērtības. Attiecīgi sertifikāta cena katru gadu samazināsies.

Lai apdrošinātu dzīvību un veselību, būs jāmaksā nedaudz vairāk. Tomēr daudzi klienti, kuri meklēja lētāku hipotēkas apdrošināšanu, atstāja pretrunīgas atsauksmes par Sberbank. No vienano otras puses, tarifi ir diezgan izdevīgi, bet no otras puses, banka burtiski uzliek šo pakalpojumu.

VTB apdrošināšana

Šis uzņēmums piedāvā visaptverošu apdrošināšanu, kas vienlaikus ietver trīs darījuma veidus. Šajā gadījumā līgums tiek slēgts starp aizņēmēju un IK uz visu kreditēšanas laiku. Tomēr sertifikāta ikgadējā atjaunošana joprojām ir obligāta.

Ja runājam par to, kur hipotēkas apdrošināšana ir lētāka, tad VTB polisi var iegūt par 1% no kopējās bankas kredīta summas. Pēc tam procentuālā daļa mainās uz leju atkarībā no aizdevuma atlikušā parāda.

RESO

Šis uzņēmums ir partneris vienlaikus vairākām bankām, kuru klientiem tiek nodrošināti īpaši nosacījumi. Ja cilvēks vēlas ņemt kredītu Sberbank, tad dzīvības un veselības apdrošināšana maksās 1% no aizdevuma summas. Lai aizsargātu īpašumu, jums jāmaksā 0,18%.

Papildus VTB, Absolut un Raiffeisen banku klientiem ir īpaši nosacījumi. Kompleksā apdrošināšana maksās 1%. Lai iegūtu īpašuma polisi, ir nepieciešams tikai 0,1%.

Pamatojoties uz to, ja runājam par to, kur hipotēkas apdrošināšana ir lētāka, tad RESO ir viena no labākajām iespējām.

Rosgosstrakh

Šajā uzņēmumā, pirmkārt, tiek ņemts vērā aizņēmēja dzimums. Piemēram, sievietēm, kuras ir Sberbank klientes, veselības apdrošināšanas izmaksas būs 0,3%. Spēcīgās cilvēces puses pārstāvjiem būs jāmaksā divreizreizes vairāk – 0,6%. Nodrošinājuma īpašums abiem dzimumiem tiek apdrošināts ar vienādu likmi - 0,2%.

Ja aizņēmējs ir citas bankas klients, sertifikāta izmaksas būs nedaudz atšķirīgas. Piemēram, vīriešu veselība tādā gadījumā tiek lēsta uz 0,56%. Sievietes varēs maksāt tikai 0,28%. Lai apdrošinātu īpašumu, jums būs jāmaksā 0,17%.

Pamatojoties uz to, ja aplūkojam, kur hipotekāro kredītu apdrošināšana ir lētāka, kļūst skaidrs, ka Rosgorstrahā ir izdevīgāk apdrošināt visu banku klientus, izņemot Sberbank.

Kam pievērst uzmanību?

Pirms apdrošināties, ir jānoskaidro dažas nianses. Un vispirms ir vērts vēlreiz atkārtot, ka apdrošināšanas kompāniju pakalpojumu uzspiešana nav juridiska darbība no IK vai kredītiestādes. Bankai ir tiesības tikai paaugstināt procentu likmi gadījumā, ja klients atsakās viņam izsniegt apdrošināšanas polisi. Citās situācijās viņam nevar atteikt pakalpojumu.

Tāpat, izvēloties, kur hipotekārā dzīvokļa apdrošināšana ir lētāka, jāņem vērā, ka daudzas apdrošināšanas kompānijas atrodas diezgan tālu. No pirmā acu uzmetiena attiecības starp pašas bankas apdrošināšanas kompānijas atrašanās vietu var šķist nenozīmīgas. Taču jāpatur prātā, ka šis attālums būs atbildīgs par tarifa likmes paaugstināšanu vai pazemināšanu. Fakts ir tāds, ka naudu un citus dokumentus nosūta ar transportlīdzekļiem, attiecīgi benzīna izmaksas unpakalpojums vienam vadītājam.

Tomēr, pat ja atrodat vietu, kur hipotēkas apdrošināšana ir lētāka, ir vērts padomāt, ka pēc gada apdrošināšanas īpašniekam ir tiesības mainīt savu tarifu un pārrunāt līgumu ar jaunu. Viņam nav pienākuma ievērot vienādus nosacījumus visā kredītu atmaksas laikā. Šajā gadījumā uzņēmumam arī nav tiesību uzlikt noteiktus tarifus.

Ļoti bieži apdrošināšanas kompāniju pārstāvji, skaidrojot, kur hipotēkas apdrošināšana ir lētāka, piedāvā noformēt polisi nelaimes gadījumā. Tomēr jums ir jāsaprot, ka šis pakalpojums ir nepieciešams tikai bankai, šajā gadījumā klientiem nav nekāda labuma. Tāpēc nav jēgas apdrošināt nelaimes gadījumu.

Lai pārliecinātos par organizāciju, kurā pilsonis pieteicies, viņam ieteicams pārbaudīt uzņēmuma pamatkapitāla lielumu. Šai summai vajadzētu būt lielākai par 300 tūkstošiem rubļu. Tas nodrošinās, ka noteiktu notikumu gadījumā uzņēmuma klienti noteikti saņems savu naudu. Visu šo informāciju var noskaidrot no oficiālajiem avotiem. Tāpat ir vērts noskaidrot, vai izvēlētajai organizācijai ir atņemta licence šīs darbības veikšanai.

Turklāt Apvienotajai Karalistei ir pienākums nodrošināt klientiem viņu licenci. Ja viena vai otra iemesla dēļ apdrošināšanas kompānijas pārstāvji atsakās to darīt, bet tas var norādīt, ka nav vērts sadarboties ar šo apšaubāmo biroju. Tāpat būs noderīgi noskaidrot pēdējos darījumus, kas tika veikti uzņēmumā. Tas ļaus noskaidrot, vaimaksājumu samazinājums maksātājiem.

Ir vērts arī rūpīgi izpētīt piedāvāto līgumu. Lai gan šis dokuments nav aizdevuma pierādījums, pastāv risks sastapties ar krāpniekiem. Tāpēc, ja rodas jautājumi par atsevišķiem līguma punktiem, nepieciešams precizēt visus apšaubāmos punktus.

Šodien apdrošinātāji izmanto tā saukto agresīvo reklāmu. Taču jāsaprot, ka jebkura veida apdrošināšana (pat ceļojumu apdrošināšana) nav obligāta darījuma noslēgšanai. Tāpēc klientam ir visas tiesības pašam izlemt, vai viņš vēlas saņemt šādu sertifikātu vai nē. Viņš var dot priekšroku aizdevuma pārmaksai.