Veselības apdrošināšana – kas tas ir? slimokase

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Kvalitatīvas medicīniskās palīdzības sniegšana ir svarīga un neatņemama iedzīvotāju sociālās aizsardzības sistēmas sastāvdaļa. Lai kur pilsonis atrastos un kāds būtu viņa finansiālais stāvoklis, viņš var saņemt pienācīgu medicīnisko aprūpi neparedzamās situācijas gadījumā.

Veselības apdrošināšanas nozares attīstība

Apdrošināšanas tirgus ir neatņemama ekonomiskās sistēmas sastāvdaļa, un tirgus attiecību attīstībai ir nepieciešams veidot iekšzemes apdrošināšanas tirgu atbilstoši starptautiskajām prasībām un standartiem. Pilsoņu sociālā aizsardzība nevar būt daļēja vai selektīva, tāpēc tās pastāvīgai nodrošināšanai iestādēm ir jāizpilda visas tās sastāvdaļas.

Brīvprātīgā veselības apdrošināšana nav izņēmums. Jo šodien katram iedzīvotājam tā ir vienīgā iespēja saņemt atbilstošu medicīnisko aprūpi pietiekamā līmenī. Veselības apdrošināšanas nozares attīstību pašlaik ierobežo vairāki iemeslikur galvenie ir valsts finansējuma samazinājums veselības aprūpei, novecojusi materiālā bāze, medikamentu trūkums, valsts demogrāfiskās attīstības un iedzīvotāju saslimstības līmeņa rādītāji un daudzi citi. Mūsdienās veselības apdrošināšanas jomā ir daudz strīdu un problēmu, kas prasa papildu izpēti.

Apdrošināšanas pamatojums

Veselības aprūpes finansiālā atbalsta līmenis Krievijā nav pilnībā pietiekams, kas ietekmē iedzīvotāju dzīvi un ārstēšanas kvalitāti. Zemās ārstu algas un sludinātās konstitucionālās garantijas par bezmaksas veselības aprūpi diemžēl neveicina nepieciešamo medicīnisko pakalpojumu sniegšanu. Tāpēc šodien medicīnas nozare balstās uz pašpietiekamību, kas izpaužas labdarības iemaksās un ar likumiem neparedzētos maksājumos. Tādējādi valsts izdevumu īpatsvars kopējo medicīnai tēriņu struktūrā Krievijā ir tikai aptuveni 56%, savukārt ES dalībvalstīs tas ir aptuveni 76%. Ievērojamu daļu finansējuma Krievijā (apmēram 40%) veido iedzīvotāju pašizmaksas, bet pārējo (apmēram 4%) veido brīvprātīgā medicīniskā apdrošināšana un labdarības palīdzība.

Veselības apdrošināšana ir personu apdrošināšanas nozare. To veic 2 galvenajos veidos: brīvprātīgā un obligātā. Saskaņā ar noteikumiem brīvprātīgajai apdrošināšanai ir šādi veidi: medicīniskā apdrošināšana (nepārtrauktā veselības apdrošināšana), medicīnisko izdevumu apdrošināšana un apdrošināšanaveselība. Veselības apdrošināšanas likums ir stingri reglamentēts.

Ņemot vērā, ka veselības aprūpes nozares publiskā finansējuma palielināšana ir problemātiska valsts sarežģītās ekonomiskās situācijas dēļ, nepieciešams meklēt citus veidus, kā piesaistīt naudu šai nozarei. Ja nav obligātās formas, brīvprātīgā veselības apdrošināšana var atrisināt ievērojamu skaitu problēmu.

Apdrošināšanas tirgus analīze

Veselības apdrošināšana ir sociāla ievirze, tāpēc pieprasījums pēc šāda veida apdrošināšanas iedzīvotāju vidū ar katru gadu pieaug. Pieaudzis maksājumu līmenis saskaņā ar VHI līgumiem, kā viens no faktoriem ir nokārtoto apdrošināšanas gadījumu skaita pieaugums gadā.

Apdrošināšanas tirgus analīze ļauj apgalvot, ka lielākajai daļai apdrošināšanas līderu VHI ir nerentabls. Apdrošināšanas kā saimnieciskās darbības veida specifika ir saistīta ar to, ka, jo vairāk apdrošināšanas sabiedrībai ir ienākumu no noteikta veida apdrošināšanas, jo lielāka ir iespēja attiecīgi pieaugt apdrošināšanas maksājumiem, jo apdrošināšanas saistības pieaug proporcionāli ienākumiem.

2013. gadā bija vērojams neto apdrošināšanas maksājumu pieaugums par nepārtrauktu veselības apdrošināšanu par 34,2%, salīdzinot ar 2011. gadu. Arī neto veselības apdrošināšanas prēmijām par slimībām ir tendence pieaugt, gandrīz dubultojot. Taču kopumā ir vērojams apdrošināšanas prēmiju pārsniegums pār maksājumiem, kas ir pozitīvs moments apdrošināšanas kompāniju darbībā.uzņēmumi.

Nr. pakalpojumi, ekonomiski nepamatotu tarifu izmantošana, sliktā zaudējumu segšanas darba organizācija, valsts ārstniecības - profilakses iestāžu zemā orientācija uz klientu, paaugstinātas uzņēmējdarbības izmaksas, tai skaitā apdrošināšanas starpnieku - VHI pakalpojumu pārdevēju komisijas maksas.

Brīvprātīga apdrošināšana

Līdz šim Krievijā ir izveidojusies noteikta struktūra brīvprātīgās medicīniskās apdrošināšanas jomā. Vietējā VHI tirgus struktūrā ietilpst valsts apdrošināšanas uzraudzības iestādes, nevalstiskās apdrošināšanas asociācijas, apdrošināšanas sabiedrības, apdrošināšanas starpnieki, medicīnas iestādes, palīdzības dienesti un patērētāji.

Pētījumu rezultāti liecina, ka būtiska pretestība brīvprātīgās veselības apdrošināšanas attīstībai ir nodokļu atvieglojumu trūkums, jo uzņēmumi, kas veido 41% no apdrošināšanas maksājumiem, tos maksā pēc nodokļu nomaksas no savas tīrās peļņas. Šī situācija, kas saistīta ar nodokļu atvieglojumu trūkumu, būtiski bremzē medicīnas pakalpojumu sektora ēnas procesu.

Attiecinot brīvprātīgās medicīniskās apdrošināšanas izmaksas uz administratīvajiem un vispārējiem ražošanas izdevumiem, divējāda lietojuma izdevumiem,ar pakalpojumu sniegšanu saistītās izmaksas, kā arī pēc problēmu atrisināšanas, kas saistītas ar šo izmaksu skaitliskās summas noteikšanu pārskata taksācijas periodā, ir iespējams paaugstināt medicīnisko pakalpojumu kvalitāti, kas dos labu impulsu -ēnot medicīnas pakalpojumu jomā un palielināt ieņēmumus pašvaldību un valsts budžetos.

Apdrošināšana kā pilsoņu sociālās aizsardzības elements

Veselības apdrošināšanas veikšanas prakse ļauj secināt, ka nav ekonomisku stimulu subjektiem: apdrošinātājiem - veselības uzlabošana; ārstniecības iestādei - nepieciešamo medicīnisko pakalpojumu sniegšana. Līdz ar to ir nepieciešams piemērot mehānismu, lai stimulētu mācību priekšmetus, ieviešot veselības apdrošināšanas programmu. Tas mudinās apdrošinājuma ņēmējus uzlabot un palielināt savas veselības kvalitatīvās īpašības, novērst tās pasliktināšanos un neradīt nepieciešamo risku savam fiziskajam stāvoklim.

Veselības apdrošināšana ir iedzīvotāju sociālās aizsardzības sistēmas elements, kas nodrošina pacientu medicīniskās palīdzības izdevumu kompensāciju. Savukārt brīvprātīgā veselības apdrošināšana ir papildinājums obligātajai un garantē medicīnisko pakalpojumu apmaksu. Strīdīgie jautājumi attiecas uz algu fonda sloga palielināšanas, slimokasu pārvaldīšanas, apdrošināšanas funkciju dublēšanas problēmām utt.

Apdrošināšana NVS

Viņš risināja veselības apdrošināšanas problēmas kā sociālās aizsardzības elementuplašs gan ārvalstu, gan Krievijas zinātnieku loks – ekonomisti un praktiķi. Būtiski notikumi šajā virzienā veicināja pilsoņu sociālās aizsardzības teorētisko pamatu attīstību, jo īpaši konceptuālā aparāta attīstību un praktisku pasākumu ieviešanu.

Tomēr neatrisināts palika jautājums par medicīniskās palīdzības nodrošināšanu mūsu valsts pilsoņiem, kuri devās uz NVS valstīm, un jebkuras NVS valsts pilsoņiem, kuri uz noteiktu laiku ieradās Krievijā. Pārveidojošai ekonomikai raksturīgie sarežģītie ekonomiskie apstākļi mudina iedzīvotājus diezgan bieži ceļot uz ārzemēm, īpaši uz NVS valstīm. Ciešas ekonomiskās, draudzības un ģimenes saites arī ir faktors ceļošanā.

Tajā pašā laikā riska faktori cilvēka veselībai pastāv vienmēr, neatkarīgi no tā, vai ceļojums tiek veikts ar tūrisma kompleksu (kad apdrošināšana ir obligāta) vai patstāvīgi. Nepieciešamība pēc medicīniskās palīdzības iedzīvotājiem, kuriem nav tāda dokumenta kā veselības apdrošināšanas polise, rada tīri finansiālas problēmas. Tas ir, kā tiks apmaksāta medicīniskā aprūpe ārvalstu pilsoņiem? Krievijā, piemēram, ir obligātā veselības apdrošināšana, saskaņā ar kuru medicīniskā palīdzība tiek sniegta bez maksas tikai Krievijas pilsoņiem. Šāda situācija ir arī B altkrievijā. Tādējādi Krievijas pilsoņu zināmā aizsardzībā NVS valstīs rodas problēma, kas vēl nav atradusi risinājumu ne teorētiski, ne praktiski.

Apdrošināšana cilvēkiem, kuri dodas uzkaimiņvalstis

Brīvprātīgā veselības apdrošināšana Krievijas Federācijā turpina attīstīties, kas liecina, ka iedzīvotāji apzinās nepieciešamību aizsargāt savu veselību. Katru gadu ievērojams skaits pilsoņu dodas uz ārzemēm uz atbilstošu laiku. Katru gadu palielinās tūristu skaits, kas ceļo uz ārzemēm.

Ceļojuma laikā pastāv iespēja, ka Krievijas pilsoņi var nonākt sarežģītā situācijā (slimība, trauma u.c.). Lai atrisinātu šīs problēmas, ir nepieciešamas zināmas zināšanas, piemēram, kur noformēt veselības apdrošināšanas polisi, kādas būs materiālās izmaksas. Taču parasti cilvēki, kuri dodas apciemot radus vai draugus uz ārzemēm, negaida, ka saslims un tiks nodrošināti ārstēšanai nepieciešamie līdzekļi (šeit ir zināma domāšanas inerce, kad medicīniskā aprūpe PSRS laikos. bija bezmaksas).

Dažreiz medicīniskā palīdzība var būt neatliekama (ērču kodumu, vīrusu slimību, traumu u.c. gadījumā). Situācijas analīze dod pamatu apgalvot, ka medicīniskās palīdzības sniegšana Krievijas pilsoņiem citās valstīs tiek veikta par atbilstošu samaksu. Savukārt ārzemniekiem Krievijā bija iespēja saņemt medicīnisko palīdzību bez maksas. Lai nodrošinātu iedzīvotāju sociālo aizsardzību veselības zaudējuma gadījumā ārvalstīs, tiek piedāvāts īstenot pilotprojektu (ar atbilstošu likumdošanas atbalstu): uz līguma pamata ieviest obligātu.medicīniskā apdrošināšana caur Medicīniskās apdrošināšanas biroju starp NVS valstīm un Krieviju.

Ārzemju ceļojumu karte

Ja šķērsojat robežu ar savu transportlīdzekli, muita var pārbaudīt jūsu veselības apdrošināšanas polisi. Ja ceļojat ar lidmašīnu, vilcienu vai autobusu, tad apdrošināšanas prēmijai ir jābūt iekļautai biļetes cenā. Piedāvātā obligātā medicīniskā karte ceļošanai uz ārzemēm ļaus segt visus ārstēšanās izdevumus (stacionārā, ambulatorā), iegādāties medikamentus, saņemt medicīniskos pakalpojumus, transportēt ar ātro palīdzību un nāves gadījumā repatriēt mirušā līķi uz savu. dzimtene.

Obligātā medicīniskā karte ceļošanai uz ārzemēm būs derīga katrā valstī, kas piedalās šajā projektā. Šo veselības apdrošināšanas polisi var noformēt uz 90 dienām. Kartei ceļošanai uz ārzemēm jābūt skaidri apstiprinātai vienotai formai, kas tiks saskaņota ar visiem projekta dalībniekiem. Veselības apdrošināšanas līgums nevar būt 100% garantija ceļotāja ārstniecības izdevumu segšanai ārvalstīs. Apdrošināšanas gadījumi neietver:

• psihisku slimību ārstēšana;
• slimību, prettiesisku darbību rezultātā gūtu traumu ārstēšana;
• traumas, kas gūtas narkotiku vai alkohola reibumā;
• plastiskā ķirurģija, izņemot gadījumus, kad tas ir nepieciešams traumas dēļ;
• zobārstniecības pakalpojumi, ja viencilvēka akūtas zobu sāpes;
• AIDS un ar STS saistītu slimību ārstēšana;
• ārstēšana pret apdrošinājuma ņēmēja radiniekiem un tuviem draugiem, pie kura viņš dodas ciemos;
• ievainojumi pašnāvības mēģinājumā;
• aborta veikšana, izņemot gadījumus, kad tas apdraud sievietes dzīvību;
• diagnostikas veikšana pēc apdrošinātā pieprasījuma;
• ārstēšana sanatorijās un ne tikai.

Medicīnas apdrošināšanas birojs

Medicīnas apdrošināšanas birojs (MSB) ir vienīgā apdrošināšanas organizāciju apvienība valstī. Šī organizācija var sastāvēt no noteikta skaita asociēto un pilntiesīgo biedru, kas nodrošina veselības apdrošināšanu ceļotājiem uz ārzemēm. Tas ir, dalība ir galvenais nosacījums iespējai veikt šāda veida apdrošināšanu. Šī biroja biedriem ir tiesības ieturēt iemaksas slimokasē saskaņā ar veselības apdrošināšanas līgumiem "Obligātā medicīniskā karte ceļošanai uz ārzemēm". Savukārt Birojs nodrošinās savlaicīgu un kvalitatīvu apdrošināšanas gadījumu nokārtošanu saskaņā ar šiem līgumiem. Visi MVU biedri varēs veikt savlaicīgus maksājumus slimokasē, ja būs nepieciešams pacientam ārstēties ārvalstīs, sniegt medicīniskos pakalpojumus, kā arī repatriēt personu uz dzimteni nāves gadījumā. Veselības apdrošināšanas birojs darbosies kā bezpeļņas organizācija.

Ierosinātais "Obligātās ceļotāja veselības kartes" projekts paredz:

1) Valsts veselības apdrošināšanas biroja izveide, līdzkas ietver visus apdrošinātājus, kas nodrošina obligāto veselības apdrošināšanu ceļotājiem uz ārzemēm;

2) obligātā veselības apdrošināšana personām, kas šķērso savas valsts robežu, lai apmeklētu NVS valstis uz noteiktu laiku (līdz 90 dienām);

3) atbilstoša tiesiskā regulējuma esamība par iedzīvotāju medicīnisko apdrošināšanu, kas regulē apdrošinātāju darbību šajā jomā.

Krievijas slimokases

Obligātās medicīniskās apdrošināšanas fonds tika izveidots, lai finansētu Krievijas pilsoņu izdevumus par veselības aprūpes pakalpojumiem. Obligātā veselības apdrošināšana ir valsts sociālās apdrošināšanas neatņemama sastāvdaļa.

Fonda galvenie mērķi:

• līdzekļu racionālas izlietošanas uzraudzība;
• maksājums par mērķprogrammām.

Fonda ienākumi ir šādas iemaksas:

• veselības apdrošināšana no valsts budžeta līdzekļiem;
• uzņēmuma ieguldījums;
• fonda īslaicīgi brīvo līdzekļu izmantošana.

Federālā CHI fonda galvenie uzdevumi ir:

• medicīnas finansēšana;
• finanšu līdzekļu uzkrāšana;
• veselības nozarē - federālo programmu īstenošana.

Obligātās medicīniskās apdrošināšanas teritoriālā sistēma nodrošina ārstniecības iestāžu tiešu finansējumu. Apdrošināšanas iemaksu likme ir 3,6% no aprēķinātās darba algas. Apdrošināšanas iemaksas obligātajā veselības apdrošināšanas fondā ir iekļautas pašizmaksā. Samaksa mediķiemsociālos un pensiju fondus sauc par vienotu sociālo nodokli.

Galvenie faktori

Balstoties uz augstāk minēto, iespējams noteikt galvenos faktorus, kas pašreizējos apdrošināšanas tirgus funkcionēšanas apstākļos ietekmē veselības apdrošināšanu:

• Ekonomikas nestabilitāte valstī, kas liek iedzīvotājiem finansiāli tērēt tikai pirmās nepieciešamības precēm.
• Nepilnīga likumdošana (piemēram, tas izpaužas, ja nav nodokļu atvieglojumu).
• Palielināti zāļu pārdošanas apjomi un izmaksas.
• Apdrošināšanas biznesa sociālās atbildības paaugstināšana (darbinieku kolektīvās apdrošināšanas īpatsvara palielināšana VMI programmās, kas darba devējiem padara neiespējamu izvairīties no medicīnisko izdevumu atmaksas).
• Lielāka medicīnas pakalpojumu tirgus monopolizācija liek medicīnas iestādēm palielināt sniegto pakalpojumu izmaksas un daudzumu.
• Zema iedzīvotāju apdrošināšanas kultūra.

Rezumējot, var atzīmēt, ka medicīniskās apdrošināšanas, tostarp brīvprātīgo veidu, attīstības perspektīvas ir mierinošas. VHI daļai apdrošināšanas pakalpojumu tirgū ir tendence pieaugt, apdrošinātāji, kas sniedz VHI pakalpojumus, kļūst konkurētspējīgāki, pieaug iedzīvotāju interese par šo apdrošināšanas veidu un tamlīdzīgi.