Personīgais finanšu plāns: funkciju sastādīšana, ieteikumi un piemērs

2025 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2025-01-24 13:21

Šis raksts parādīs, kā izveidot personīgo finanšu plānu. Tas ietekmē ienākumus, un cilvēki, kuri neplāno savus līdzekļus, pamana, kā tie "izplūst caur pirkstiem". Šajā gadījumā cilvēks nevar ne ieguldīt, ne krāt kaut kam vērtīgam. Tie, kas kontrolē savus līdzekļus, var atļauties visu.

Kas ir finanšu plānošana?

Finanšu plānošana sākas ar sākuma punkta apzināšanu. Tas ir, jums ir jāsaprot punkts A, kur jūs atrodaties. Nav iespējams uzminēt, uzminēt vai ņemt no prāta, tas ir jānosaka tikai vienā veidā - lai uzzinātu savus skaitļus, tas ir, cik daudz naudas un kur jūs tērējat.

Ja veidojat personīgo finanšu plānu, jūs to nevarat plānot, nezinot, kas jums ir. Nav svarīgi, kādam mērķim jūs uzkrājat: automašīnai, dzīvoklim vai ceļojumam - jums viss ir jāsakārto un jāveic uzskaite.

Personīgā finanšu plāna sastādīšana

Uzziņailīdzekļi, kas jums būs nepieciešami, lai izveidotu 2 tabulas. Varat saglabāt personīgo finanšu plānu programmā Excel vai kādā citā programmā vai uzzīmēt tabulu uz plašas papīra lapas.

Pirmajā tabulā būs iekļauti jūsu izdevumi. Tas ir jāsadala vairākās kolonnās. Tajā var ierakstīt katru dienu vai pierakstīt katra mēneša algas numuru (zemāk ir tabulas paraugs, kur izdevumu aprēķina mēneša pirmajā datumā), blakus ailēs ierakstiet savu izdevumu kategorijas. Jūs nevarat ievadīt visas izmaksas vispārējā "kaudzē", jo, ja jūs saskaitāt kopējos izdevumus, tas jums neko nedos. Ja ņemat konkrētas kategorijas, piemēram, cik iztērējāt kafejnīcām, dāvanām un apģērbam, tas palīdzēs saprast, vai virzāties pareizajā virzienā.

Tāpēc ņemiet galvenās kategorijas (piemēram, sadzīves priekšmeti, nodokļi, automašīnu apkope, pārtika, apģērbs, zāles, izklaide, bērni, mācību maksa utt.) un pierakstiet tās izklājlapā. Pēdējā kategorija būs Dažādi. Šī tabula var tikt nedaudz koriģēta katru mēnesi, iespējams, jūs noņemsit vai pievienosit dažus vienumus.

Izdevumu uzskaite

Pēc diagrammas uzzīmēšanas sāciet katru dienu vai mēnesi reģistrēt vienā vai otrā kategorijā iztērēto naudas summu. Piemēram, zemāk esošajā personīgajā finanšu plānā ir iekļautas tikai 4 kategorijas, kas ir vienkāršs ilustratīvs piemērs. Līdz mēneša beigām jūs būsiet pārsteigts par iegūto attēlu un sapratīsit, kur paliek nauda,kāpēc jums nekam nepietiek un jūs nevarat ietaupīt noteiktu summu, lai sasniegtu finansiālo mērķi.

Mēneša beigās jāpieraksta katras kategorijas kopējā tēriņu summa. Analizējiet to, saprotiet, vai dažādām vajadzībām tiek tērētas adekvātas summas. Pēc tam jums ir jāpieraksta mēneša vai gada kopējie izdevumi.

Ieņēmumu uzskaite

Tālāk jāsastāda tieši tāda pati tabula kā ar izdevumiem, kurā ierakstīsi savus ienākumus. Jūsu uzdevums ir fiksēt peļņu, jo jūsu personīgais finanšu plāns tiks sagatavots no šīs tabulas.

Tu arī izveido tabulu, ieraksti ailē datumu. Ja ienākumi jums nenāk katru dienu, tad pierakstiet skaitļus pēc fakta. Blakus esošajās slejās ierakstiet ienākumu avotus, piemēram, stipendijas, alimentus, algu, nepilnas slodzes darbu, ārštata darbiniekus utt. Pierakstiet summas, kas jums nāk. Mēneša beigās jums ir jāaprēķina jūsu ienākumu kopsumma.

Salīdzinājums

Tālāk ir jāsalīdzina savi izdevumi ar ienākumiem. Ja atlikušie līdzekļi pārsniedz izdevumus, tad jums ir noteikta summa. Tālāk personīgā finanšu plāna īstenošana turpinās kā instruments sava mērķa sasniegšanai. Raugoties nākotnē, jums vajadzētu pierakstīt visus savus finanšu mērķus kārtējam gadam un sadalīt atlikušo summu. Jums ir jāsaprot, vai ar šo naudu pietiek mērķa sasniegšanai.

Ja ar šo summu nepietiek, tad atgriezīsities pie pirmās tabulas. Jums ir jāoptimizē savas izmaksas. Apskati savu izdevumu sarakstu: varbūt kaut ko var apgriezt vainoņemt to, nekaitējot sev? Nekādā gadījumā neierobežojiet sevi ar pārtiku, atpūtu un izklaidi, vienkārši mēģiniet atrast sev izdevīgākas iespējas. Personas instrukcijas nav iekļautas personīgajā finanšu plānā. Viss ir jāapkopo un jārediģē individuāli, priekš sevis. Attiecīgi, ja samazina izdevumus, tad mērķa sasniegšanai atlikušās naudas skaitlis palielinās.

Optimizācija

Ja esi optimizējis visus savus izdevumus un jau dzīvo tik optimāli, ka vairs nav kur iet, atliek tikai viena iespēja - palielināt savus ienākumus.

Prasības personīgajam finanšu plānam ir vienkāršas: jums ir jāsaņem vairāk, nekā iztērējat. Ticiet man, ir arī otrādi. Jūs varat palielināt savus ienākumus, palielinot efektivitāti vai meklējot papildu ienākumu avotu:

1. Efektivitātes paaugstināšana. Šim vienumam ir nepieciešama pašorganizācija un sava laika uzskaite. Plānojiet savu dienu, atbrīvojieties no ārējiem kairinātājiem, ja jūsu likme ir atkarīga no paveiktā darba apjoma. Centieties darīt vairāk nekā parasti, taču nepārcentieties.
2. Meklējiet papildu ienākumus. Ja jums ir enerģija un vēlme to darīt, varat atrast ārštata darbu, strādāt papildus apmaksātas stundas vai strādāt citur brīvdienās un brīvajā laikā.

Personīgā finanšu plāna paraugs

Tālāk ir parādīta tabula, kurā kā piemērs ir izmantots ārštata darbinieks. Tādi izdevumi kā ārsts, dāvanas un tā tālāk netiek ņemti vērā, taču tie ir jāiekļauj. Personīgā finanšu plāna piemērs programmā Excelvieglāk, taču varat izmantot īpašas maksas vai bezmaksas programmas.

Datums	Ēdiens	Apģērbi	Komunālie pakalpojumi	Izklaide
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1,05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1,10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Kopā:	125000	36100	56900	51990

Kopējā summa: 269990.

Ienākumu plāns

Iepriekš jau tika teikts, kā sastādīt personīgo finanšu plānu saviem izdevumiem. Tagad sniegsim piemēru par tā paša ārštata darbinieka ienākumiem, kurš tērē 270 tūkstošus rubļu gadā:

Datums	Raksti rakstu veikalā	Pastāvīgs darbs	Stipendija
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (premium)	5000
1.04	1200	35000	5000
1,05	3400	35000	9000 (Pētniecības balva)
1.06	6500	60000 (atvaļinājums)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1,10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (premium)	5000
Rezultāts	54900	457000	64000

Kopējā summa: 575900 rubļi.

Sasniedziet finansiālo mērķi

Kā redzat, mūsu ārštata darbiniekam ir palikuši 305 tūkstoši rubļu. Ja viņš vēlas dzīvokli par 1,2 miljoniem rubļu, viņam vajag tikai 4 gadus, lai sasniegtu savu finansiālo mērķi. Personīgais finanšu plāns palīdz ne tikai pārraudzīt savus ienākumus, bet arī tos būtiski optimizēt.

Savu mērķu sasniegšana

Kad esat nolēmis uzlabot savu naudas situāciju, jūsu pirmais solis ir apsēsties un izveidot sarakstu ar finanšu mērķiem, kurus vēlaties sasniegt. Pārejiet un pievienojiet to savam sarakstam, līdz esat pārliecināts, ka šie ir tie mērķi, kurus patiešām vēlaties.

PēcLai to izdarītu, izveidojiet skaidrus plānus savu finanšu mērķu sasniegšanai. Sadaliet šos plānus konkrētos, īstenojamos soļos, kas ļaus jums sasniegt savus naudas mērķus, un jūs esat ceļā.

Nākamais solis ir noteikt dažas prioritātes. Iespējams, tev būs daudz naudas, taču nespēsi koncentrēties uz visiem saviem finanšu mērķiem uzreiz. Vispirms, iespējams, vēlēsities strādāt pie dažiem ātriem, lai palielinātu impulsu. Varat koncentrēties uz vienu lielu naudas mērķi, ja tas ir dominējošais jautājums jūsu dzīvē (piemēram, iegūt darbu vai atbrīvoties no kredītkaršu parādiem).

Cik ātri vēlaties kaut ko paveikt, neatkarīgi no tā, cik mazi ir jūsu ienākumi, jums ir jāsāk. Jūs nekad nesasniegsiet savus finansiālos mērķus bez reālas piepūles.

Ja jūsu mērķi ir skaidri un jūsu rīcības plāns ir definēts, jūs precīzi zināt, kas jums jādara. Vissvarīgākais ir sākt. Katrai no šīm darbībām ir liela nozīme, tāpēc neizlaidiet tās. Kopā tie garantē jums finansiālus panākumus.

Ceļš uz panākumiem

Lielākā daļa cilvēku, kas nolemj uzņemties atbildību par savu finansiālo neatkarību, veic lēcienu un jau agri panāk reālu progresu. Laika gaitā diemžēl sākas stagnācija. Mums dzīvē ir tik daudz interešu, ka ir ļoti viegli novērst uzmanību no saviem finansiālajiem mērķiem. Mēs izvirzām sev uzdevumus. Mēs veicam dažus pasākumus, lai sasniegtu savus finanšu mērķus. Un mēs esam priecīgi par mūsu oriģinālupanākumus. Taču drīz vien atrodam, ko darīt citur, un maz uzmanības tiek pievērsts tam, kam, atklāti sakot, vajadzētu būt prioritātei. Mēs koncentrējamies uz citām aktivitātēm un vienkārši nedomājam par plāniem.

Un, kad mēs pārtraucam par tiem domāt, mēs sākam tos atlikt. Tad lietas, kas mums patiešām ir jādara, mēs vienkārši nevēlamies darīt! Tam nav jēgas. Bet tā ir taisnība.

Tā ir taisnība, ka liela daļa faktiskā darba, kas mums jādara, lai sasniegtu savus finanšu mērķus, labākajā gadījumā ir garlaicīgi. Iespējams, ka jūs neesat sajūsmā par jebkāda veida darbu, taču, to darot, jūs gūsit zināmu gandarījumu!

Otra pieņemtā prakse ir aprakstīta Braiena Treisija lielajā grāmatā Eat the Frog. Grāmatas nosaukums un ideja izriet no atbildes uz jautājumu: “Kā vislabāk apēst vardi?” Atbilde: "Ātri".

Svarīgākā ideja ir optimizēt tos uzdevumus, kas patiešām ir jāpaveic, pretējā gadījumā tie paliks virs galvas, līdz to izdarīsit. Dariet tos ātri un vispirms.

Šis princips attiecas uz lielāko daļu dzīves, bet finansiāli tas nozīmē nemaksāt rēķinus vai kaut ko citu, atlikt to tikai tāpēc, ka no tā baidāties. Tas ir pārsteidzoši, cik lielu spiedienu šie uzdevumi noņem no prāta un cik daudz prieka tas sagādā. Ir vērts sev atkārtot: “Ēd šo vardi. Ēd šo vardi. Ēd šo vardi. Pēc tam pārejiet pie uzdevuma, kas jāpaveic, un vienkārši izdariet to. Apsveriet iespēju veikt vienu finanšu soli sava saraksta augšgalā vai tuvu tam.viņai un no paša sākuma iegūt to, ko vēlaties. Ja jūs to darīsit, jūsu finansiālie panākumi būs gandrīz garantēti, jo jūsu ikdienas sasniegumi stimulēs nelokāmu motivāciju turpināt darbu.

Motivācija

Pieņemsim, ka vēlaties, piemēram, ietaupīt 3000 rubļu mēnesī vai pievienot papildu 3000 mēnesī, lai samaksātu par kredītkarti. Tā vietā, lai iekļautu šo precīzu summu, piešķiriet sev diapazonu, piemēram, no 2500 līdz 3200 USD mēnesī. Saskaņā ar Floridas štata universitātes mārketinga docentes Mauras Skotas teikto, diapazons ir vairāk motivējošs, jo mēs to uztveram kā sasniedzamu un izaicinošu. Ir divi psiholoģiskie spēki, kas ir pamatā mūsu motivācijai pieturēties pie ilgtermiņa mērķa. Jo grūtāk būs sasniegt mērķi, jo vairāk tiksim atalgoti ar gandarījuma sajūtu, ja izdosies. Taču ir arī lielāka iespēja, ka mēs cietīsim neveiksmi un būsim vīlušies.

Bet tas ir tā skaistums. "Ja tas ir pārāk viegli, tas nejūtas kā mērķis, bet tajā pašā laikā mērķis ir jāizvirza cilvēka spēju robežās," saka Skots. Un, ja jūs strādājat vairāk, lai sasniegtu savu spēku. mērķa diapazonu, jūs iegūsit lielāku sasnieguma sajūtu.

Lūk, kas darbojas reālajā dzīvē. Tagad jūs zināt, kā īstenot personīgo finanšu plānu. Izveidojiet finanšu mērķu sarakstu ar rakstiskiem plāniem to sasniegšanai. Katru dienu pierakstiet svarīgu uzdevumu sarakstu, tostarpko jūs plānojat darīt šajā dienā, lai palielinātu savas finanses. Pēc tam skaidri apņemieties darīt to, kas ir jūsu prioritāšu sarakstā, un nekavējoties rīkojieties, pat ja tas nozīmē, ka jums ir "jāēd tā varde"!