SB banka: likviditātes problēmas

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Sudostroitelny Bank vai SB Bank 2014. gada beigās vienlaikus ar citām Krievijas bankām piedzīvoja likviditātes problēmas. Šis periods iezīmējās ar ekonomiskās krīzes maksimumu. Rubļa kritums, naftas cenu kritums, nestabilās ārējās ekonomiskās attiecības un daudzi citi faktori ietekmēja notikumu gaitu.

Pirmie oficiālie paziņojumi

"SB Banka" savā darbā sāka piedzīvot problēmas vēl pirms oficiālo paziņojumu parādīšanās. Tieši 2015. gada 16. janvārī tika publiskotas grūtības, ar kurām saskārās kredītiestāde. Faktiski pirmie darba noteikumu pārkāpumi notikuši 2014.gada nogalē. Tieši šajā periodā sākās neveiksmes konversijas veida maksājumos. Naudas līdzekļu pārsūtīšana no kontiem vienā valūtā uz kontiem citā valūtā sākās ar ievērojamu kavēšanos. Juridiskās personas katru dienu saskārās ar naudas līdzekļu pārskaitījuma kavēšanos. Situāciju uzņēmuma vadība skaidroja kā pārmērīgas klientu aktivitātes sekas. Ar to finanšu organizācijas "SB Bank" problēmas nebeidzās. Līdz janvāra beigām sāka stipri ierobežot depozītu maksājumus, un maksājuma uzdevumi aizkavējās par 2-3 dienām. Grūtības ar darījumiem ekspertiem izdevās novērstREPO.

Skaļš kritums

2014. gada 1. decembrī, kad ekonomiskā nesabalansētība valstī tikai karsēja, SB banka pēc aktīvu apjoma ieņēma 80. vietu valstī. Pēc tīrās peļņas viņam reitingā piederēja 22. pozīcija. 2013. gadā finanšu institūcija bija starp 20 aktīvākajiem operatoriem starpbanku tirgū. Sākot ar 2015. gada janvāra vidu, starptautiskā aģentūra Standard &Poor's piešķīrusi bankai jaunu reitingu. Iestādes statuss tika pazemināts no “B-” uz “CCC”, ko var interpretēt kā pirmsnoklusējuma pozīciju. Tika veikta prognoze, saskaņā ar kuru pastāv liela iespējamība, ka iestādes darbībā var iejaukties Centrālā banka.

Pirmās baumas un negatīvas atsauksmes

"SB Banka" nespēja noslēpt un noslēpt problēmas no saviem klientiem jau to parādīšanās pirmajos posmos. Kā minēts iepriekš, grūtības sāka rasties 2014. gada beigās. Daudzi klienti sāka sūdzēties par overdrafta limita samazināšanu, tostarp par vecām kartēm. Ir cilvēku kategorija, kas atzīmēja maksājumu kavēšanos, kas, tuvojoties Jaunajam gadam, kļuva arvien ieilgusi. Līdz janvāra vidum pret banku tika izvirzītas masveida prasības saistībā ar atteikšanos izmaksāt noguldījumus. Bija ziņas, kurās klienti teica, ka finanšu iestāde patvaļīgi maina maksājumu saņemšanas datumu bankā. To, ka SB Bank neveic maksājumus, noslēpt neizdevās. Tas izraisīja masveida kapitāla aizplūšanu un pasliktināja situāciju.

Nav iespējuproblēmu risināšana

Finanšu iestādei "SB Bank" vienai pašai neizdevās atrisināt likviditātes problēmas. Iekasējusi no iedzīvotājiem noguldījumus par 16,4 miljardiem rubļu, banka vienkārši nepildīja savas saistības. Tā kā problēmas radās, situācijas uzlabošanās nebija gaidāma, un bankas vadība nevarēja izskaidrot notiekošā iemeslus. Līdzekļu izsniegšanas limits, kam vajadzēja būt pagaidu pasākumam, pakāpeniski tika samazināts no 100 līdz 50 tūkstošiem rubļu dienā. Maksājumu kavējumu rezultātā cilvēki saskārās ar tādām nepatīkamām situācijām kā nodokļu kavējumi, kredīta maksājumu kavējumi. Andrejs Egorovs, kurš 2014. gada beigās ieņēma finanšu institūcijas prezidenta amatu, sistemātiski atteicās komentēt situāciju. Viņš banku vadīja kopš 2011. gada un atkāpās no amata, un viņa vietā stājās Vasīlijs Meļņikovs.

Kas noteica situāciju?

"SB Bank" neveic maksājumus, neizmaksā noguldījumus, neveic konvertācijas operācijas – tie ir tikai daži no signāliem, kas kļuvuši par likviditātes problēmu vēstnešiem. Pēc darījuma partnera bankas domām, OFZ pārvērtēšana būtiski ietekmēja situāciju. Jo īpaši 16. decembrī OFZ, kuras maksājums bija paredzēts 2028. gadā, cena samazinājās par 12,5 punktiem, kas veidoja 53% no nominālvērtības.

OFZ, kuru termiņš bija 2019. gada decembrī, samazinājās par 11,2 punktiem - aptuveni 65,1% no nominālā. Vadībai tuvs informācijas avots ziņoja, ka līdzekļu summa, kas bija jāmaksā papildusKrievijas Federācijas Centrālās bankas finanšu institūcija, pārsniedza 2 miljardus rubļu.

Apstākļus papildināja procentu likmes paaugstināšana, nodrošinājuma līmeņa paaugstināšanās biržas ietvaros, kas izraisīja ķīlas deficītu. Var piebilst, ka aptuveni 12% no iestādes saistībām, kas atbilst 10,2 miljardiem rubļu, ir Centrālajā bankā piesaistītie līdzekļi.

Kāpēc ekonomiskā krīze tik ļoti ietekmējusi banku?

Ir zināms, ka bankai, kas valsts finanšu sektorā parādās kā "SB Bank", licence ir atsaukta zemās likviditātes dēļ. Daudzi avoti ziņo, ka ekonomisko pārmaiņu krasā ietekme uz finanšu institūciju ir pamatota ar bankas izmantoto sarežģīto finansēšanas shēmu, ko raksturo spēcīga atkarība no ar Centrālo banku veiktajiem repo darījumiem. Neskatoties uz spēcīga likviditātes spilvena klātbūtni, ārējie apstākļi, kas bija izveidojušies līdz 2014. gada beigām, spēlēja steidzamu problēmu rašanās izraisītāju. Analītiķi un eksperti jau ir paredzējuši faktu, ka neviens neuzņemsies finanšu iestādes sanāciju. Krievijas SB banka, tāpat kā daudzi tās konkurenti, tikko nokrita.

Pagaidu administrācija

Īsi pēc tam, kad finanšu iestādē SB Bank radās problēmas ar maksājumiem, Krievijas Banka iecēla pagaidu administrāciju. Šo 16. februārī pieņemto lēmumu stimulēja tiesības uz licences atņemšanafinanšu darījumu veikšana. Kopš pagaidu administrācijas ieviešanas pirmajām dienām pret tās darbību bija nopietni iebildumi. Kā ziņots ziņojumā, organizācijas "SB Bank" vadība, nespējot atrisināt problēmas pašu spēkiem, atteicās nodot sākotnējos aizdevuma līgumus. Tā mēģināja nepieļaut pagaidu administrācijas piekļuvi ķīlas un galvojuma līgumiem gan juridisko, gan fizisko personu aizdevumu parādu ietvaros. Tas tika uzskatīts par skaidru pierādījumu mēģinājumam izņemt aktīvus no bankas.

Šī rīcība neļāva ne tikai izpildīt kreditoru prasības, bet arī iegūt juridiskas sankcijas. Saskaņā ar finanšu institūcijas SB Bank, kuras likviditātes problēmas izrādījās būtiskākas, nekā gaidīts, darba novērtējuma rezultātiem, tās aktīvu apjoms tika lēsts 8,9 miljardu rubļu līmenī ar saistībām pret kreditoriem. summa 48 miljardi rubļu.

Likuma pārkāpums

Pirms licences atņemšanas atklājās interesanta SB Bank organizācijas vadības rīcība. To, kas notiek finanšu institūcijas ietvaros, varēja saprast, pateicoties iestādes saistību reģistra veidošanai. Kad jau bija problēmas ar organizācijas maksātspēju, kreditoru prasījumi tika pārveidoti priviliģētā to izpildes kārtībā. Notiek noguldījumu sadalīšana tādā mērā, ka zaudējumus būtu iespējams kompensēt ar noguldījumu apdrošināšanas aģentūras maksājumiem. Iepriekšējo darbībasorganizācijas vadībai un īpašniekiem bija noziedzīgas darbības pieskaņa. Informāciju par tiem Centrālā banka nosūtīja Ģenerālprokuratūrai un Iekšlietu ministrijai. Var apliecināt faktu, ka finanšu iestādei, kas pazīstama kā "SB Bank", licence ir likumīgi atsaukta.

Maksājumi cietušajiem

Atbilstoši Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras oficiālajam paziņojumam, maksājumi bijušajiem SB bankas struktūras klientiem tiks veikti atbilstoši noteikumiem no 2015.gada 1.marta līdz nākamā gada 2.martam. Atlīdzību varēs saņemt Sberbank, VTB 24, kā arī par aģentbankas tiesībām Hantimansijskas Otkritie bankā.

Pēc 2016. gada 2. marta informācija par maksājumu specifiku tiks sniegta atsevišķi. Atlīdzības ir vērstas ne tikai uz zaudējumu atlīdzināšanu noguldījumu turētājiem, bet arī klientiem, kuriem iestādē bija norēķinu konti. Par visiem atvērtajiem kontiem kopumā kompensācijas summa nepārsniegs 1,4 miljonus rubļu. Ja būs pretprasības no bankas noguldītājam, to summa tiks ieturēta no atlīdzības summas saskaņā ar spēkā esošajiem Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras noteikumiem.